銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）試題-真題含答案

1、銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試公共科目（初級）試題-真題含答案1.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（ ）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】:D【解析】:在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；禮物收、送

2、將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。2.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款

3、貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。3.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（ ）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調(diào)控E.購置固定資產(chǎn)【答案】:A|B【解析】:同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（ ）。A.只能采取書面合同的形式B.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式C.可以采取口頭合

4、同的形式D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。5.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應(yīng)的預(yù)警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端

5、損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。6.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔的風險計算，可用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)期損失的那部分損失為（ ）。A.核心資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】:D【解析】:經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。7.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（ ）。A.經(jīng)營租賃B.投

6、標C.預(yù)付款D.融資租賃E.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。8.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（ ）。A.負債B.結(jié)算C.清算D.交易【答案】:C【解析】:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。9.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時

7、，要求借款人提供抵押，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于（ ）。A.風險補償B.風險規(guī)避C.風險緩釋D.風險分散【答案】:C【解析】:信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。10.國有獨資公司的法律性質(zhì)是（ ）。A.無限公司B.兩合公司C.股份有限公司D.有限責任公司【答案】:D【解析】:我國公司法主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。11.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的

8、影響有（ ）。A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。12.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融

9、機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.股票買賣B.買賣政府債券C.代理股票資金清算D.發(fā)行金融債券【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。14.下列屬于常用的管控流動性風險手段的有（ ）。A.壓力測試B.限額管理C.風險緩釋D.VaRE.現(xiàn)金流量管理【答案】:A|B|E【解析】:流動性風險的管控手段包括以下幾種：現(xiàn)金流量管理；限額管理；融資管理；壓

10、力測試；應(yīng)急計劃。15.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（ ）A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)【答案】:A|B|D【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：責令暫停部分

11、業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。16.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（ ）。A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風險B.高息攬存或變相高息攬存C.采用不當銷售手段，欺騙和誤導客戶D.運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管【答案】:A|C|D【解析】:B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。17.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（ ）

12、。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】:D【解析】:在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。18.影響債券發(fā)行價格的最主要因素有（ ）。A.債券面額B.票面利率C.市場利率D.發(fā)行人E.流動性【答案】:A|B|C【解析】:影響債券發(fā)行價格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場利率和債券期限。19.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（ ）來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質(zhì)

13、量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】:B|C|E【解析】:經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。20.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。A.名義利率B.實際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金融管理

14、部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。21.下列屬于中華人民共和國擔保法規(guī)定的擔保方式有（ ）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。擔保法規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。22.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（ ）。A.抵銷分為法定抵銷與約

15、定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:C【解析】:抵銷是雙方當事人互負債務(wù)時，一方通知對方以其債權(quán)充當債務(wù)的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對等額度內(nèi)消滅的行為。C項，抵銷不得附條件或者附期限。23.當存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹【答案】:D【解析】:利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。24

16、.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（ ）。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】:D【解析】:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。25.下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（ ）。A.信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)B.委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)C.非公開發(fā)售募集的客戶資金D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金【答案】:C【解析】:“

17、委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。26.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素不包括（ ）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)風險管理計劃C.銀行盈利目標D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】:C【解析】:銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風險管理計劃；合規(guī)風險識別和管理流程；合規(guī)培訓與教育制度。27.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（

18、）階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.一般價值形式D.貨幣價值形式E.信用價值形式【答案】:A|B|C|D【解析】:在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。28.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（ ）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)【答案】:A|C|D【解析】:B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應(yīng)對未來可能的不良反彈，

19、這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。29.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責”規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)批準幫同事代班B.不打聽與工作無關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自

20、身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。30.（ ）是包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】:D【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。31.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（ ）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D

21、.享有優(yōu)先認股權(quán)【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認股權(quán)。32.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.批發(fā)和零售業(yè)B.制造業(yè)C.金融業(yè)D.文化、體育和娛樂業(yè)E.建筑業(yè)【

22、答案】:A|C|D【解析】:國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018年3月27日發(fā)布了關(guān)于修訂三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）的通知，根據(jù)國民經(jīng)濟行業(yè)分類（GB/T 47542017），對三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體

23、育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。33.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。34.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（ ）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發(fā)起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回

24、貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。35.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵科技創(chuàng)新D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。36.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為

25、特殊主體，包括（ ）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關(guān)的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】:A|E【解析】:職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。37.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是（ ）。A.用益物權(quán)B.所有權(quán)C.占有權(quán)D.擔保物權(quán)【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。38.根據(jù)

26、合同法的規(guī)定，下列合同無效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據(jù)合同法第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。39.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是

27、指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（ ）。A.自律性組織的行業(yè)準則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。40.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（ ）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】:A

28、|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。41.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效【答案】:A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任；D項，無效的合

29、同自始沒有法律約束力。42.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（ ）。A.通用公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率B.換算公式：日利率（）年利率（%）365C.換算公式：月利率（）年利率（%）12D.積數(shù)計息公式：利息累計計息積數(shù)日利率E.逐筆計息公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率【答案】:A|B【解析】:A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息本金實際天數(shù)日利率；B項，日利率（）年利率（%）360。43.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（ ）。A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)

30、間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋損失類貸款所需的資本【答案】:C【解析】:經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風險等同于損失本身C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性

31、以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】:A|C|E【解析】:B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。45.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】:C【解析】:金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。46.（ ）是決定債券價格是

32、按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】:B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。47.目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（ ）。A.美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度B.美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度C.歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度【答案】:D【解析】:匯率制度又稱匯率安排，是指一國貨幣當局對其貨幣匯率的變動所作的一系列安排或規(guī)定的統(tǒng)稱。目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制

33、度。48.下列關(guān)于基準利率的表述，錯誤的是（ ）。A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)【答案】:B【解析】:基準利率有兩重含義：基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)；基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。49.我

34、國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（ ）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】:D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮

35、實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。50.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（ ）。A.知識產(chǎn)權(quán)中心的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押C.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同【答案】:C【解析】:A項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外；B項，票據(jù)的出質(zhì)不屬于權(quán)利質(zhì)押；D項，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。51.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性

36、比例為（ ）。A.20%B.25%C.33.3%D.80%【答案】:C【解析】:流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額100%。所以，該銀行流動性比例0.51.5100%33.3%。52.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（ ）。A.市場上有大量的賣者B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D.市場信息通暢E.企業(yè)是價格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業(yè)的特點：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價

37、格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。53.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（ ）。A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高B.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越少C.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的籌資成本D.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入【答案】:D【解析】:貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。54.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.一般