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1、 PAGE 員工分享(fn xin)計(jì)劃服務(wù)(fw)方案招商銀行蘭州分行(fn xn)二一四年七月尊敬(znjng)的公司(n s)領(lǐng)導(dǎo)(ln do):欣聞貴公司預(yù)計(jì)今年將投資建設(shè)多個(gè)項(xiàng)目,而項(xiàng)目建設(shè)前期需要公司自行墊付資金,由于公司在前期投資建設(shè)的項(xiàng)目資金尚未全部回籠,使得公司的資金鏈面臨緊張的局面,為了充實(shí)公司項(xiàng)目投資資金池,公司計(jì)劃以內(nèi)部集資的方式來(lái)解決短期項(xiàng)目資金困難的問(wèn)題,招商銀行本著“因您而變”的服務(wù)理念,專門針對(duì)貴單位集資的方式和用途,結(jié)合我行以往成功經(jīng)驗(yàn)量身定制了本金融服務(wù)方案,供您參考。本金融服務(wù)方案將通過(guò)招商銀行金福計(jì)劃來(lái)運(yùn)作,方案設(shè)計(jì)靈活、操作運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)便,通過(guò)信托模式把金福

2、計(jì)劃資金用于向企業(yè)投資建設(shè)的項(xiàng)目發(fā)放貸款,貸款利率由企業(yè)決定,使計(jì)劃成本在可控的范疇內(nèi),貸款利息由金福計(jì)劃享有,從而為計(jì)劃參與員工獲得穩(wěn)定的收益,而且依靠招商銀行強(qiáng)大的后臺(tái)系統(tǒng)支持,我行將提供包括資金歸集專戶和個(gè)人賬戶在內(nèi)的賬戶記錄服務(wù),清晰的記錄每筆歸集資金的去向。招商銀行愿憑借豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的系統(tǒng),全面、全程、全方位響應(yīng)和支持貴公司的項(xiàng)目投資建設(shè),助力貴公司實(shí)現(xiàn)促進(jìn)公司長(zhǎng)久發(fā)展的目標(biāo)。此致敬禮招商銀行蘭州分行二一四年七月目 錄 TOC o 1-1 h z u HYPERLINK l _Toc380740315 一、項(xiàng)目背景及需求(xqi)分析 PAGEREF _Toc380740

3、315 h 2 HYPERLINK l _Toc380740316 二、金福計(jì)劃產(chǎn)品服務(wù)(fw)方案 PAGEREF _Toc380740316 h 3 HYPERLINK l _Toc380740317 三、增值服務(wù)(fw) PAGEREF _Toc380740317 h 8一、項(xiàng)目背景及需求分析1、項(xiàng)目(xingm)背景公司預(yù)計(jì)今年將投資建設(shè)(jinsh)多個(gè)項(xiàng)目,而項(xiàng)目建設(shè)前期需要公司自行墊付資金,為了(wi le)充實(shí)公司項(xiàng)目投資資金池,公司需要合規(guī)、合理的項(xiàng)目投資資金融資渠道。2、需求分析由于近期銀行貸款額度緊張,使得以往通過(guò)銀行渠道的融資方式變得相對(duì)困難,而其他渠道融資方式的融資成

4、本又相對(duì)較高,為了充實(shí)公司項(xiàng)目投資資金池,公司計(jì)劃以內(nèi)部集資的方式來(lái)解決短期項(xiàng)目投資資金困難的問(wèn)題,不但解決了項(xiàng)目投資資金問(wèn)題,也控制了計(jì)劃成本,而且使公司員工獲得了穩(wěn)定的收益。3、解決思路針對(duì)貴公司項(xiàng)目投資資金的融資特點(diǎn),招商銀行專門提供了金福計(jì)劃產(chǎn)品服務(wù)方案:(1)我分行上門為貴公司員工免費(fèi)辦理招商銀行借記卡,建立個(gè)人賬戶并為貴公司設(shè)立資金歸集專戶;(2)貴公司員工將集資款繳存到招商銀行個(gè)人賬戶;(3)貴公司通過(guò)在招商銀行開立的資金歸集專戶歸集項(xiàng)目投資資金。(4)通過(guò)信托模式把歸集的項(xiàng)目投資資金用于向企業(yè)投資建設(shè)的項(xiàng)目發(fā)放貸款。(5)項(xiàng)目投資資金的貸款收益,將通過(guò)招商銀行的系統(tǒng)返還給參與計(jì)

5、劃的員工,作為企業(yè)給員工提供的福利。二、金福計(jì)劃產(chǎn)品服務(wù)方案產(chǎn)品架構(gòu)金福計(jì)劃法律關(guān)系及管理框架如下:在本計(jì)劃中,參與(cny)計(jì)劃的主體包括:公司(n s)工會(huì)(gnghu)委托人。建立金福計(jì)劃,委托信托公司對(duì)繳費(fèi)、投資運(yùn)營(yíng)等進(jìn)行管理和服務(wù)。公司員工受益人。繳費(fèi)并對(duì)符合條件的權(quán)益具有受益權(quán)。信托公司受托人和投資管理人,負(fù)責(zé)對(duì)本計(jì)劃進(jìn)行受托管理,并負(fù)責(zé)投資管理。招商銀行信托計(jì)劃保管人,接受信托公司的委托,負(fù)責(zé)對(duì)金福計(jì)劃的資金安全保管、投資監(jiān)督。投資方向(1)發(fā)放貸款企業(yè)建立金福計(jì)劃后,通過(guò)信托模式把金福計(jì)劃資金用于向企業(yè)投資建設(shè)的項(xiàng)目發(fā)放貸款,貸款利息由金福計(jì)劃享有,從而為計(jì)劃參與員工獲得穩(wěn)定的

6、收益。發(fā)放貸款流程發(fā)放貸款的優(yōu)勢(shì)(yush)企業(yè)通過(guò)建立金福計(jì)劃發(fā)放貸款,把員工的收益與企業(yè)的發(fā)展緊密結(jié)合,既能解決企業(yè)融資需求,又能使員工享受企業(yè)的發(fā)展成果(chnggu),實(shí)現(xiàn)員工收益與企業(yè)發(fā)展雙贏,具體來(lái)看有以下幾個(gè)優(yōu)勢(shì): = 1 * GB3 為企業(yè)內(nèi)部(nib)項(xiàng)目提供資金來(lái)源,總體上降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本 = 2 * GB3 使員工分享企業(yè)發(fā)展帶來(lái)的收益 = 3 * GB3 企業(yè)可以自定義還款的利率,使計(jì)劃成本在可控的范疇內(nèi)(2)項(xiàng)目投資資金保值增值項(xiàng)目投資資金籌集結(jié)束至投資項(xiàng)目款項(xiàng)劃撥,會(huì)存在一段時(shí)間的空置期,空置期內(nèi),通過(guò)我行設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)化存款的形式,讓項(xiàng)目投資資金保持增值,這樣既可以保

7、證項(xiàng)目資金的實(shí)時(shí)撥付,又達(dá)到了資金收益的最大值。(結(jié)構(gòu)化存款內(nèi)容介紹詳見附件一)管理費(fèi)用根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)最低限收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取委托資產(chǎn)規(guī)模管理費(fèi),管理費(fèi)按年從管理的計(jì)劃資產(chǎn)中提取或由委托人另行支付。服務(wù)流程如果(rgu)貴公司(n s)決定(judng)建立金福計(jì)劃,實(shí)施流程如下:確定合作意向:貴公司確定建立金福計(jì)劃后,需和招商銀行簽署合作協(xié)議,明確合作意向。制定方案:委托人根據(jù)貴公司的實(shí)際情況和激勵(lì)目標(biāo),制定金福計(jì)劃實(shí)施方案。在此過(guò)程中,招商銀行將結(jié)合豐富的管理經(jīng)驗(yàn)提供專業(yè)的方案咨詢服務(wù)。簽署信托合同:委托人與信托公司簽署信托合同。開立資金賬戶:委托人在招商銀行開立獨(dú)立的資金歸集專戶。該專戶不得

8、用于除存放項(xiàng)目投資歸集資金外的任何其他用途。資金匯劃:委托人按照約定的繳費(fèi)周期劃撥資金,每一筆資金變動(dòng),招商銀行提供臺(tái)賬記錄服務(wù),并定期進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。投資產(chǎn)品申購(gòu)和贖回:招商銀行根據(jù)貴公司的指令對(duì)委托人選擇的投資產(chǎn)品進(jìn)行申購(gòu)或贖回。賬戶記錄:委托人在劃撥資金的同時(shí)需提供相關(guān)建賬資料,招商銀行登記計(jì)劃信息、建立企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶、記錄個(gè)人賬戶信息和提供查詢服務(wù)。待遇支付:委托人根據(jù)事先確定的方案向招商銀行提出待遇支付申請(qǐng),招商銀行計(jì)算員工權(quán)益,經(jīng)委托人確定后由受托人向員工進(jìn)行支付。信息(xnx)披露:根據(jù)(gnj)委托人需求,信托公司和招商銀行可按季/年向委托人出具(ch j)金福計(jì)劃管理報(bào)告。

9、產(chǎn)品特點(diǎn)適用范圍廣泛:計(jì)劃適用于貴公司各類全員型福利項(xiàng)目及部分員工參加的激勵(lì)型福利項(xiàng)目,可全方位滿足企業(yè)建立和完善多層次薪酬福利體系的需要。目前寶鋼集團(tuán)、BP(中國(guó))投資有限公司、中金投資(集團(tuán))有限公司、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司、富國(guó)基金、興業(yè)銀行、豐田(中國(guó))投資有限責(zé)任公司、上海大潤(rùn)發(fā)有限公司等國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)均已建立了金福計(jì)劃。企業(yè)留人金手銬:通過(guò)對(duì)參加計(jì)劃的員工設(shè)立個(gè)性化歸屬規(guī)則及薪酬延遲支付來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)留住人才、激勵(lì)人才的需求,激勵(lì)時(shí)效和對(duì)象與企業(yè)的人力資源管理目標(biāo)高度契合。合理減少稅負(fù):通過(guò)建立金福計(jì)劃,貴公司繳費(fèi)的投資收益部分可以免除企業(yè)所得稅和營(yíng)業(yè)稅;通過(guò)分期和延期支付,可

10、以降低個(gè)人所得稅稅基,從而降低個(gè)人所得稅。資產(chǎn)獨(dú)立安全:金福計(jì)劃采用所特有的財(cái)產(chǎn)隔離機(jī)制,將貴公司委托本計(jì)劃管理的資產(chǎn)與企業(yè)自有財(cái)產(chǎn)和管理機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)隔離,實(shí)行專戶管理,安全性高,在規(guī)范貴公司財(cái)務(wù)管理的同時(shí),可充分保護(hù)員工權(quán)益。投資方式靈活:金福計(jì)劃投資突出“靈活可控”的特點(diǎn),提供多種投資方式供貴公司選擇,包括債權(quán)投資、股權(quán)投資及固定收益類信托產(chǎn)品等。流程簡(jiǎn)單便捷:貴公司只需在招商銀行的指導(dǎo)下簽署合同即可成立計(jì)劃,專業(yè)化的管理機(jī)構(gòu)提供運(yùn)營(yíng)服務(wù),最大程度上減少企業(yè)操作人員的工作量。客服專業(yè)優(yōu)質(zhì):計(jì)劃提供24小時(shí)多渠道的客戶服務(wù),貴公司和員工可通過(guò)登陸網(wǎng)站、撥打電話等方式隨時(shí)查詢自身權(quán)益,也可通過(guò)季

11、/年報(bào)等書面報(bào)告獲知相關(guān)信息。實(shí)施金福計(jì)劃的好處通過(guò)設(shè)立金福計(jì)劃,能夠?qū)崿F(xiàn)員工受益與貴公司發(fā)展的雙贏。具體體現(xiàn)在:對(duì)企業(yè)的好處:提高員工滿意度和忠誠(chéng)度,激勵(lì)員工更長(zhǎng)期、更好的為貴公司服務(wù)通過(guò)信托的方式,變外部銀行(ynhng)融資為內(nèi)部融資,解決貴公司融資(rn z)需求貴公司(n s)快速獲取流動(dòng)資金,且資金使用更為靈活貴公司通過(guò)控制貸款利率來(lái)降低融資成本對(duì)員工的好處:企業(yè)發(fā)展穩(wěn)定,使員工可分享到企業(yè)發(fā)展帶來(lái)的收益員工小資金(1萬(wàn)元即可加入計(jì)劃,不受集合信托計(jì)劃100-300萬(wàn)元的規(guī)模限制)即可獲取較高的投資收益通過(guò)福利信托的方式,優(yōu)化員工的稅收籌劃三、增值服務(wù)為了感謝貴公司對(duì)我行的信任和支

12、持,我分行將竭力提供全面、優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務(wù),助力貴公司實(shí)現(xiàn)促進(jìn)公司長(zhǎng)久發(fā)展的目標(biāo)。1、為了支持項(xiàng)目投資建設(shè),不影響項(xiàng)目投資建設(shè)的進(jìn)度,我分行將針對(duì)貴公司開設(shè)專門的服務(wù)窗口和辦事通道,在項(xiàng)目投資資金籌集階段提供便捷、高效的服務(wù),并保證項(xiàng)目投資資金的實(shí)時(shí)撥付。2、針對(duì)貴單位員工我分行將借助招商銀行“最佳零售銀行”服務(wù)品牌優(yōu)勢(shì),全方位提供個(gè)性化配套金融理財(cái)服務(wù)。(1)、配備理財(cái)專員和市場(chǎng)人員,定期上門辦理業(yè)務(wù)并且提供優(yōu)質(zhì)的零售個(gè)人服務(wù)和專業(yè)的理財(cái)投資咨詢服務(wù);(2)、定向發(fā)行高收益的專屬理財(cái)產(chǎn)品,幫助企業(yè)員工實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富增值的愿望。(3)、為了貴公司的利益,我分行站在貴公司的角度,充分考慮到貴公司高

13、管及員工的工作性質(zhì),經(jīng)常出差并且好多項(xiàng)目投資建設(shè)需要在外地施工,員工需要一份人身意外保障,這樣既可以降低企業(yè)的成本,又使員工得到了福利保障,我分行充分利用資源優(yōu)勢(shì),為貴公司提供了一款福利保障金融產(chǎn)品,此款金融產(chǎn)品只面向貴公司銷售,個(gè)人或者非公司員工無(wú)法購(gòu)買,不但保費(fèi)低、保障高、住院補(bǔ)貼零免賠、覆蓋全面,很少投入即可有效降低和規(guī)避企業(yè)的用工風(fēng)險(xiǎn),而且可以有效提升員工的安全感和歸屬感。 (具體產(chǎn)品內(nèi)容介紹詳見附件二)附件(fjin)一:結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品(chnpn)介紹結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)是指客戶將合法持有的人民幣或外幣資金(zjn)存放在我行,由我行通過(guò)在存款基礎(chǔ)上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期權(quán)、調(diào)期、遠(yuǎn)期等),將客戶的存款收益與匯率、貴金屬價(jià)格、利率、股價(jià)等特定金融指標(biāo)掛鉤,使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有望獲得較高收益的業(yè)務(wù)。附件二:福利保障金融產(chǎn)品介紹高管套餐保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額保費(fèi)航空意外身故保險(xiǎn)金3000000元2180元航空意外殘疾保險(xiǎn)金意外身故保險(xiǎn)金1000000元意外殘疾保險(xiǎn)金意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金(無(wú)免賠額,報(bào)銷比例100%)100000元意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金(0天免賠,90天為限)200元/天員工套餐保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額保費(fèi)航空意外身

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