主銷(xiāo)產(chǎn)品介紹及滿期客戶異議處理(修改版)課件

1、主銷(xiāo)產(chǎn)品介紹及滿期客戶異議處理學(xué) 習(xí) 公 約空杯心態(tài)積極參與真誠(chéng)建議掌聲鼓勵(lì)保持秩序手機(jī)調(diào)整全情投入隨時(shí)互動(dòng)課 程 要 求目 錄主銷(xiāo)產(chǎn)品介紹 滿期客戶異議處理產(chǎn)品1：太平盈利多20X兩全保險(xiǎn)投保年齡：30天65周歲保障期限：至被保險(xiǎn)人年滿75周歲交費(fèi)方式：躉交，可隨時(shí)追加保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)品類(lèi)型：萬(wàn)能型保費(fèi)要求：最低投保保費(fèi)為10000 元，且必須為1000 元的整數(shù)倍保險(xiǎn)責(zé)任：身故保險(xiǎn)金：在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)且本合同有效，如果被保險(xiǎn)人身故，我們給付身故保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同的效力終止。身故保險(xiǎn)金為下列兩者中較大者：1.被保險(xiǎn)人身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值的105%2.累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取的個(gè)人賬戶價(jià)值之

2、后的余額。滿期生存保險(xiǎn)金：如果被保險(xiǎn)人在75周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日當(dāng)天零時(shí)仍生存，并且本合同仍然有效，我們按滿期時(shí)本合同個(gè)人賬戶價(jià)值給付滿期生存保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同的效力終止。保單貸款 在本合同有效期內(nèi)且累積有個(gè)人賬戶價(jià)值的前提下，經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，可以將本合同作為保單貸款的質(zhì)押，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)保單貸款。累積借款總金額最高不得超過(guò)當(dāng)時(shí)本合同的個(gè)人賬戶價(jià)值的70%，且每次申請(qǐng)借款的金額及每次借款后其個(gè)人賬戶價(jià)值凈值符合保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)所規(guī)定的相應(yīng)最低限額。每次借款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。個(gè)人賬戶價(jià)值的部分提取權(quán) 在本合同有效期內(nèi)，可于猶豫期后隨時(shí)申請(qǐng)部分提取個(gè)人賬戶價(jià)值。部分提取時(shí)被保險(xiǎn)人須未發(fā)生保險(xiǎn)事故。

3、保險(xiǎn)人在收到并同意您的申請(qǐng)后之后支付給客戶。部分提取需根據(jù)第二十五條“保險(xiǎn)合同的解除權(quán)”第二款的規(guī)定計(jì)算并扣除部分提取費(fèi)用?？蛻裘看紊暾?qǐng)?zhí)崛〉慕痤~最低為1,000元，部分提取后的個(gè)人賬戶價(jià)值不應(yīng)低于5,000 元。主要權(quán)益：（1/3）年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán) 從第10個(gè)保險(xiǎn)單周年日開(kāi)始，被保險(xiǎn)人可以申請(qǐng)年金轉(zhuǎn)換，即將個(gè)人賬戶價(jià)值的一部分或全部按保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)所提供的年金領(lǐng)取方式轉(zhuǎn)換為生存年金，但必須滿足保險(xiǎn)人屆時(shí)相應(yīng)的管理規(guī)定 合同內(nèi)容的變更權(quán) 在合同雙方協(xié)商同意后，客戶有權(quán)變更本合同的有關(guān)內(nèi)容，并由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注，或簽訂合同變更的書(shū)面協(xié)議。 主要權(quán)益：（2/3）保險(xiǎn)合同的解除權(quán) 在本合同有

4、效期內(nèi)，客戶有權(quán)以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人解除本合同。自保險(xiǎn)人收到客戶的解除合同申請(qǐng)書(shū)的次日零時(shí)起，本合同的效力終止。 一、客戶在收到本合同后可享有10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)要求解除本合同的，無(wú)息退還已交的保險(xiǎn)費(fèi)。 二、猶豫期后要求解除本合同的，在保險(xiǎn)人收齊相關(guān)文件和資料的次日零時(shí)，本合同的效力終止。本合同終止后30天內(nèi)，保險(xiǎn)人退還個(gè)人賬戶價(jià)值。退保需根據(jù)本款的規(guī)定計(jì)算并扣除退保費(fèi)用。主要權(quán)益：（3/3）初始費(fèi)用對(duì)于躉交保險(xiǎn)費(fèi)，初始費(fèi)用不超過(guò)5%，目前我們采用的比例是5%。對(duì)于追加保險(xiǎn)費(fèi)，初始費(fèi)用不超過(guò)5%，目前我們采用的比例是5%。保單管理費(fèi) 在本合同有效期內(nèi)，我們?cè)诿吭?日從個(gè)人賬戶中扣取當(dāng)月的

5、保單 管理費(fèi)。保單管理費(fèi)在結(jié)算個(gè)人賬戶價(jià)值后收取。 保單管理費(fèi)每月不超過(guò)10元，目前我們采用的數(shù)額為每月10元。保單管理費(fèi)：是指我們向您每月扣取的因保險(xiǎn)合同而產(chǎn)生的服務(wù)管理費(fèi)。 費(fèi)用構(gòu)成：（1/2）保單年度 部分提取費(fèi)用 / 退保費(fèi)用占個(gè)人賬戶 價(jià)值的比例 第1年度5%第2年度4%第3年度3%第4年度2%第5年度1%第6年度及以后0%部分提取費(fèi)用和退保費(fèi)用 部分提取費(fèi)用或退保費(fèi)用占個(gè)人賬戶價(jià)值的比例不超過(guò)下表中各保單年度對(duì)應(yīng)的數(shù)值，目前我們采用的比例如下表所示:費(fèi)用構(gòu)成：（2/2）產(chǎn)品特色： 資金安全，收益穩(wěn)定 專家理財(cái)，升機(jī)無(wú)限 日日計(jì)息，月月復(fù)利 隨時(shí)追加，靈活投資 費(fèi)用更低，信息透明 附

6、加保障，健康無(wú)憂產(chǎn)品2：太平盈豐兩全保險(xiǎn)C款投保年齡：60天70周歲保障期限：10年交費(fèi)方式：躉交產(chǎn)品類(lèi)型：分紅型保費(fèi)要求：每份1000 元投保年齡保額01150101151201151301150401148501148601119701054太平盈豐C款（分紅型）保險(xiǎn)金額表躉繳：1000元 單位：元保險(xiǎn)責(zé)任：滿期生存保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)期滿可領(lǐng)取預(yù)定金額的滿期生存保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)費(fèi)返還在責(zé)任有效期內(nèi)身故，返還已交保險(xiǎn)費(fèi)（每年按3單利遞增）。紅利分配：根據(jù)公司分紅產(chǎn)品實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果分享紅利，包括年度紅利和終了紅利。年度紅利增加合同有效保險(xiǎn)金額。增額部分再參與分紅，利上加利！終了紅利在以下三種情況下以現(xiàn)金方

7、式給付（且只給付一次）： 滿期生存紅利（保險(xiǎn)期滿時(shí)） 體恤金紅利（疾病或意外身故時(shí)） 特別紅利（因上述兩項(xiàng)以外的其他原因?qū)е潞贤K止，如中途退保）產(chǎn)品特色：滿期即享固定收益，資金穩(wěn)定增值！雙重分紅，既有年度紅利，又有終了紅利！年度紅利增加保額，增額部分再分紅！期限可長(zhǎng)可短，由您自由掌握！一次性交費(fèi)，投保便利！產(chǎn)品3：太平盈盛兩全保險(xiǎn)B/C款投保年齡：60天60周歲保障期限：15年交費(fèi)方式：10年交產(chǎn)品類(lèi)型：分紅型，增額分紅保費(fèi)要求：每份1000 元主要區(qū)別：B款3年1返，返還基本保額30% C款每年返，返還基本保額10% 附加險(xiǎn)附加規(guī)則： a)盈盛B/C 可以附加“安康”、“安順”、“安心”、

8、“完全?！?b)每張投保單 每投保1份“盈盛B/C”，可附加“安康”5份； 每投保1份“盈盛B/C”，可附加“安心”1份； 每投保3份“盈盛B/C”，可附加“安順”任意檔次。 c)“完全?！弊鳛楦郊与U(xiǎn)附加于“盈盛B/C”，可任意投保15份產(chǎn)品特色盈盛B：10年交費(fèi)，15年受益只需交費(fèi)10年，您即可安享15年的穩(wěn)定收益和高額保障。三年一返，早早得利投保后每三年即返還基本保額的30%，回報(bào)更快速更穩(wěn)定。健康醫(yī)療，隨心選擇可附加15年18種重大疾病保障，或其他健康醫(yī)療產(chǎn)品，投入只多一點(diǎn)，保障加倍完美。三倍保障，一路相伴若因公共交通意外身故，總共可獲得高達(dá)3倍“基本保額交費(fèi)年度數(shù)”的身故保障，讓您出行

9、更安心。雙重分紅，收益遞增年度紅利讓基本保額水漲船高，期滿更有終了紅利，給您更多驚喜。產(chǎn)品特色盈盛C：年年得利，年年增每年獲利10%基本保額，且隨分紅每年遞增，回報(bào)更快、越領(lǐng)越多！交少領(lǐng)多，真劃算只需交費(fèi)10年，即可安享15年的穩(wěn)定收益和高額保障。三重保障，更安心1.資金增值安全保障：滿期保證返還全部所交保費(fèi)+分紅累積的全部增值收益； 2.公共交通三倍保障：因特定公共交通意外身故給付3倍“基本保額交費(fèi)年度數(shù)”；3.健康醫(yī)療可選保障：可附加15年18種重大疾病保障，或其他健康醫(yī)療產(chǎn)品目 錄主銷(xiāo)產(chǎn)品介紹 滿期客戶異議處理滿期操作流程介紹 通知：滿期前公司統(tǒng)一短信通知 所需資料：保單、保險(xiǎn)合同變更申

10、請(qǐng)書(shū)、被保險(xiǎn)人身份證件原件、被保險(xiǎn)人名字開(kāi)戶的結(jié)算帳戶存折或支持公司轉(zhuǎn)帳的銀行卡。 申請(qǐng)流程：由被保險(xiǎn)人（被保險(xiǎn)人為未成年人的，由其法定監(jiān)護(hù)人）持以上證件原件（被保險(xiǎn)人未成年人的，還需監(jiān)護(hù)人身份證件、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件）到公司柜面申請(qǐng)。退保操作流程介紹資格人：投保人所需資料：保單、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)、投保人身份證件原件、投保人名字開(kāi)戶的結(jié)算帳戶存折或支持公司轉(zhuǎn)帳的銀行卡申請(qǐng)流程：由投保人持以上證件原件到公司柜面申請(qǐng)。（若退回原投保時(shí)繳費(fèi)帳戶，且付費(fèi)金額在3萬(wàn)以下的，可由代為辦理）滿期客戶異議處理話術(shù)1、分紅型產(chǎn)品話術(shù)（盈豐C）：勸阻要點(diǎn)：長(zhǎng)期投資，穩(wěn)健安全； 您購(gòu)買(mǎi)的是一份分紅型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是家庭

11、理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品功能，這種產(chǎn)品是在為您提供保障的基礎(chǔ)上保值增值，并且太平人壽的整體投資收益率高于市場(chǎng)平均水平，如您不是十分急于使用這筆資金，我們建議您繼續(xù)投保其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，合理配置您的資金，使您的生活更加無(wú)憂。 若急需用錢(qián)，可以向公司申請(qǐng)保單貸款。2、萬(wàn)能險(xiǎn)話術(shù)： （1）急需資金型。 現(xiàn)在取太可惜了，這款保險(xiǎn)的收益在五年之后會(huì)更高一些，長(zhǎng)期持有還有持續(xù)資金的返還，保的越久收益越高。這好比咱投資做生意，前五年要有房租、買(mǎi)設(shè)備等等，收益并不一定多高，但經(jīng)過(guò)幾年的運(yùn)營(yíng)，后期可是真正到了見(jiàn)收益的時(shí)候了！如果確實(shí)急用錢(qián)，可以進(jìn)行保單貸款，貸款利率低于銀行商業(yè)貸款利率，可以解決臨

12、時(shí)的資金問(wèn)題。2、萬(wàn)能險(xiǎn)話術(shù)： （2）銷(xiāo)售誤導(dǎo)型。我們和各大銀行都是合作伙伴關(guān)系，我們之間建立的是緊密的戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，簽訂了全面的合作協(xié)議，我們借助銀行渠道做為平臺(tái)，銷(xiāo)售產(chǎn)品，一定程度上是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的產(chǎn)品，你相信銀行，這是銀保產(chǎn)品，為您提供的也是穩(wěn)健、合理的理財(cái)配置，您放心就行。2、萬(wàn)能險(xiǎn)話術(shù)： （3）投資收益低型。保險(xiǎn)產(chǎn)品除本身保障之外，又有保值增值功能，投資安全可靠，讓您在投資的同時(shí)，獲得額外的疾病、意外等保障。投訴應(yīng)急處理突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案 分公司已制定突發(fā)事件應(yīng)急管理辦法并上報(bào)保監(jiān)局備案 分公司及各機(jī)構(gòu)已成立“突發(fā)事件應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組”和“突發(fā)事件應(yīng)急處理小組 ” 針對(duì)突發(fā)事件，分公司已設(shè)立專

13、門(mén)的咨訴室 分公司制定投訴處理管理辦法 各機(jī)構(gòu)明確渠道聯(lián)系人，接到滿期及投訴事件，由機(jī)構(gòu)聯(lián)系人與銀行工作人員進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通。客戶投訴處理流程客戶在銀行柜面投訴時(shí)，先由銀行柜員受理、安撫，并詳細(xì)記錄客戶聯(lián)系方式及投訴情況；銀行柜員接到客戶投訴的1個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)客戶信息反饋至公司指定聯(lián)系人，并做好臺(tái)帳登記；公司指定聯(lián)系人接到銀行柜員反饋信息后，在1個(gè)工作日內(nèi)與公司咨訴崗聯(lián)系，于當(dāng)天聯(lián)系客戶確定面訪時(shí)間、地點(diǎn)?？蛻敉对V處理完畢后，公司應(yīng)將客戶處理情況向銀行網(wǎng)點(diǎn)做出反饋。群體性突發(fā)事件分級(jí)響應(yīng)機(jī)制 根據(jù)涉及客戶人數(shù)，對(duì)群體性突發(fā)事件實(shí)行分級(jí)響應(yīng)，建立黃、橙、紅三級(jí)不同響應(yīng)機(jī)制。詳見(jiàn)附表：事件分級(jí)分級(jí)響應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)急響應(yīng)要求黃色警報(bào)出現(xiàn)3（含）-10名客戶在同一時(shí)間、同一網(wǎng)點(diǎn)聚集，提出超出保險(xiǎn)合同約定利益訴求，且部分客戶情緒激動(dòng)中支公司或本部第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，中支或本部班子成員在3小時(shí)內(nèi)帶隊(duì)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，開(kāi)展應(yīng)急處置工作橙色警報(bào)出現(xiàn)10（含）-30名客戶在同一時(shí)間、同一網(wǎng)點(diǎn)聚集，提出超出保險(xiǎn)合同約定利益訴求