反洗錢征文-XXX支行

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)反洗錢，記心中什么是洗錢?洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。什么是反洗錢?反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義。作為金融機構(gòu)，我

2、們是反洗錢的先鋒，隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患。郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往

3、來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差，一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗；三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當采取相應(yīng)的對策：1、加強基層一線柜員業(yè)務(wù)操作能力，提高柜員反洗錢相關(guān)知識 金融機構(gòu)首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍，不斷提高一線反洗錢操作人

4、員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構(gòu)對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴格執(zhí)行審核、審批程序，但對現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)的過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。再者，加強客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。特別要加強對重點客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未然；從源

5、頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象；盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶的身份識別和核查，完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。隨著集中授權(quán)系統(tǒng)的上線，既能提高員工合規(guī)操作，也能有效的甄別反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)，例如大額的存取款現(xiàn)金交易，大額轉(zhuǎn)賬交易和、賬戶開立及銷戶、代理人賬戶開立、電子銀行渠道開通等。當然除了郵儲銀行自營網(wǎng)點已實施集中授權(quán)系統(tǒng)上線使用，大部分郵政局代理網(wǎng)點仍未實施集中授權(quán)，仍然是傳統(tǒng)的支行長及營業(yè)主管指紋授權(quán)，使得部分反洗錢業(yè)務(wù)流于形式。因此集中授權(quán)系統(tǒng)仍應(yīng)繼續(xù)廣泛使用，加強柜面反洗錢業(yè)務(wù)操作。加大反洗錢宣傳力度，營造良好的社會環(huán)境 一是加大社會

6、公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、信用社和保險公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用我們郵儲銀行自身的網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。3、加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為 郵政儲蓄銀行是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。 反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程，隨著經(jīng)濟快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復雜，已經(jīng)成為危及社會經(jīng)濟發(fā)展的暗流，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為郵儲銀行的二級支行，我們堅信在上級各部門和同行業(yè)領(lǐng)導和合作下，我們的反洗錢工作會開展的越來越好，越來越規(guī)