教學(xué)課件·金融產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)

1、金融產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)中等職業(yè)學(xué)校金融事務(wù)專(zhuān)業(yè)課程改革創(chuàng)新系列教材目錄Contents1單元一 金融產(chǎn)品基本介紹項(xiàng)目一認(rèn)知金融產(chǎn)品任務(wù)一金融產(chǎn)品的基本概念任務(wù)二金融產(chǎn)品的類(lèi)別項(xiàng)目二金融產(chǎn)品的歷史與現(xiàn)狀任務(wù)一金融產(chǎn)品的歷史任務(wù)二金融產(chǎn)品的發(fā)展與現(xiàn)狀01項(xiàng)目一認(rèn)知金融產(chǎn)品任務(wù)一金融產(chǎn)品的基本概念1.金融產(chǎn)品的含義2.金融產(chǎn)品的特征及其相互關(guān)系任務(wù)二金融產(chǎn)品的類(lèi)別1.分別按照期限、權(quán)利義務(wù)、融資形式、與實(shí)際信用活動(dòng)的關(guān)系,對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)2.認(rèn)識(shí)普遍存在的長(zhǎng)期金融產(chǎn)品和短期金融產(chǎn)品02項(xiàng)目二金融產(chǎn)品的歷史與現(xiàn)狀任務(wù)一金融產(chǎn)品的歷史1.貨幣的起源2.貨幣的產(chǎn)生任務(wù)二金融產(chǎn)品的類(lèi)別1.信用的本質(zhì)與形式2.

2、金融產(chǎn)品的發(fā)展3.金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀目錄Contents2單元二 金融產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)項(xiàng)目一銀行理財(cái)產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)任務(wù)一銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知任務(wù)二銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)服務(wù)項(xiàng)目二證券類(lèi)產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)任務(wù)一證券類(lèi)金融產(chǎn)品的認(rèn)知任務(wù)二證券類(lèi)金融產(chǎn)品的客戶(hù)服務(wù)項(xiàng)目三保險(xiǎn)產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)任務(wù)一保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知任務(wù)二保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)服務(wù)項(xiàng)目四貴金屬產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)任務(wù)一貴金屬產(chǎn)品的認(rèn)知任務(wù)二貴金屬產(chǎn)品的客戶(hù)服務(wù)01項(xiàng)目一銀行理財(cái)產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)任務(wù)一銀行理財(cái)金融產(chǎn)品的認(rèn)知1.銀行理財(cái)產(chǎn)品的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)2.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和投資門(mén)檻任務(wù)二銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)服務(wù)1.銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程及操作步驟2.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益

3、的計(jì)算方法3.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容4.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則02項(xiàng)目二證券類(lèi)產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)任務(wù)一證券類(lèi)金融產(chǎn)品的認(rèn)知1.證券類(lèi)金融產(chǎn)品的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)2.證券投資基金的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)3.股票的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)4.債券的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)5.證券投資基金、股票、債券的區(qū)別與聯(lián)系任務(wù)二證券類(lèi)金融產(chǎn)品的客戶(hù)服務(wù)1.證券類(lèi)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程2.股票“第三方存管”業(yè)務(wù)辦理的操作步驟3.基金、股票業(yè)務(wù)辦理的操作步驟03項(xiàng)目三保險(xiǎn)產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)任務(wù)一保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知1.保險(xiǎn)產(chǎn)品的含義、特點(diǎn)和分類(lèi)2.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的構(gòu)成要素4.銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)二保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)服

4、務(wù)1.保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的分析3.保險(xiǎn)產(chǎn)品辦理完理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)后的注意事項(xiàng)4.保險(xiǎn)理賠的含義、理賠方式和基本流程04項(xiàng)目四貴金屬產(chǎn)品與客戶(hù)服務(wù)任務(wù)一貴金屬產(chǎn)品的認(rèn)知1.貴金屬產(chǎn)品的含義及分類(lèi)2.個(gè)人賬戶(hù)貴金屬的含義、特點(diǎn)及適用人群3.個(gè)人實(shí)物貴金屬的含義、特點(diǎn)及適用人群任務(wù)二貴金屬產(chǎn)品的客戶(hù)服務(wù)1.銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理流程及操作步驟2.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;貴金屬產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)3.影響貴金屬價(jià)格變動(dòng)的因素Thank you金融產(chǎn)品的含義金融產(chǎn)品指的是各種具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值,可進(jìn)行公開(kāi)交易或兌現(xiàn)的非實(shí)物資產(chǎn),如貨幣、黃金、股票、債券、匯票、保單等。比如:我們可以用貨幣購(gòu)買(mǎi)任何商品,包括金融產(chǎn)

5、品;我們可以到銀行承兌匯票(變成現(xiàn)金);我們可以在相應(yīng)的金融市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)股票、期貨等;我們持有的債券、保單到期可以?xún)冬F(xiàn)(變成現(xiàn)金)。金融產(chǎn)品的特征及其相互關(guān)系1.收益性2.流動(dòng)性3.風(fēng)險(xiǎn)性金融產(chǎn)品的三個(gè)特性相互制約,其中流動(dòng)性和收益性一般是負(fù)相關(guān)關(guān)系,流動(dòng)性越大則收益越少。正是由于金融產(chǎn)品的三個(gè)特性之間相互制約,才促進(jìn)了金融產(chǎn)品的發(fā)展。金融產(chǎn)品的分類(lèi)單擊添加您的標(biāo)題單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)具體分類(lèi)期限不同長(zhǎng)期金融產(chǎn)品(股票、

6、債券)短期金融產(chǎn)品(貨幣、商業(yè)票據(jù)等)權(quán)利義務(wù)不同債權(quán)類(lèi)金融產(chǎn)品(除股票外其他金融產(chǎn)品)產(chǎn)權(quán)類(lèi)金融產(chǎn)品(股票)融資形式不同直接融資工具(商業(yè)票據(jù)、股票、債券)間接融資工具(銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保單)與實(shí)際信用活動(dòng)的關(guān)系原生性金融產(chǎn)品(股票、債券、基金、商業(yè)票據(jù))衍生性金融產(chǎn)品(期貨合約、期權(quán)合約、互換合約)14一、長(zhǎng)期金融產(chǎn)品MissionVisionPhilosophy(一)股票股票是股份公司發(fā)行的、證明持有者股東身份的憑證,股東憑此享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)。(二)債券 債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等向社會(huì)借債籌措資金時(shí),向投資者發(fā)行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)

7、憑證。(三)基金 基金是一種間接的證券投資方式,基金管理公司通過(guò)發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人(即具有資格的銀行)托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金,從事股票、債券等金融工具投資,各方共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。(四)其他產(chǎn)品二、短期金融產(chǎn)品(一)貨幣(二)商業(yè)票據(jù)(三)銀行承兌匯票(四)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(五)回購(gòu)(六)同業(yè)拆借一、貨幣的起源貨幣不是從來(lái)就有的,它的出現(xiàn)往往是與交換聯(lián)系在一起的。這種為交換而生產(chǎn)的勞動(dòng)產(chǎn)品就是商品,這種交換就被稱(chēng)為商品交換。二、貨幣的產(chǎn)生 隨著歷史的向前發(fā)展,交換在不斷發(fā)展,商品的交換媒介也在不斷發(fā)展,直接的物物交換發(fā)展為通過(guò)媒介的間接交換,這個(gè)媒介就

8、是馬克思所說(shuō)的一般等價(jià)物。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和生產(chǎn)力的提高,一切商品的價(jià)值固定地都由一種特殊商品來(lái)表現(xiàn)時(shí),這種特殊商品就成了貨幣商品。 由此,我們不難得出結(jié)論:貨幣是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物,它根源于商品,并伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而自發(fā)地產(chǎn)生。接著,基本的金融產(chǎn)品也就伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展開(kāi)始出現(xiàn)了。金融產(chǎn)品的發(fā)展（1）信用的本質(zhì)信用是商品和貨幣的持有者將一定價(jià)值量的商品和貨幣借給需要者,并規(guī)定一定時(shí)期內(nèi)由借方償本付息的借貸行為?？梢?jiàn),信用是以到期償還本金和支付利息為條件的借貸關(guān)系,從本質(zhì)上看,信用關(guān)系就是借貸關(guān)系,就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(二)信用的形式1.商業(yè)信用 商業(yè)信用是指以商品交易為基礎(chǔ),企業(yè)之間相

9、互提供的一種信用。商業(yè)信用對(duì)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)就是賒購(gòu),對(duì)賣(mài)方來(lái)說(shuō)就是賒銷(xiāo)。2.銀行信用銀行信用是金融機(jī)構(gòu)相互提供的貨幣形式的信用。銀行信用是以貨幣為基礎(chǔ)的,銀行在信用的提供中充當(dāng)了中介的角色。3.國(guó)家信用國(guó)家信用是指國(guó)家在社會(huì)上籌集資金來(lái)解決財(cái)政需要的一種信用形式。這里,國(guó)家信用一般指國(guó)家發(fā)行的政府債券。相對(duì)于商業(yè)信用和銀行信用,國(guó)家信用是最安全的一種信用形式。4.消費(fèi)信用消費(fèi)信用是面向消費(fèi)者提供的,提供消費(fèi)信用的目的是促進(jìn)消費(fèi),目前社會(huì)上大量發(fā)行的信用卡也是消費(fèi)信用的一種形式,消費(fèi)者使用時(shí)不用預(yù)先存入金額,而是采用先消費(fèi)后還款的形式。二、金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀1.為實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)產(chǎn)生的金融創(chuàng)新2.為規(guī)避金融管

10、制產(chǎn)生的金融創(chuàng)新3.金融市場(chǎng)需求推動(dòng)的金融創(chuàng)新4.科技進(jìn)步推動(dòng)的金融創(chuàng)新1.銀行理財(cái)產(chǎn)品的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)(一)銀行理財(cái)產(chǎn)品的含義廣義的銀行理財(cái)產(chǎn)品是指一切與投資或資產(chǎn)配置相關(guān)的金融及非金融工具的統(tǒng)稱(chēng),包括股票、債券、基金、保險(xiǎn)、外匯、金融衍生品、大宗商品、房地產(chǎn)與藝術(shù)品等。狹義的銀行理財(cái)產(chǎn)品是指由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,根據(jù)合同約定將所募集資金投資于金融或非金融產(chǎn)品,并將取得的投資收益分配給投資人或受益人的一種金融投資工具。(二)銀行理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)系人產(chǎn)品發(fā)行人,是指發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品并募集資金,主導(dǎo)理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售、資金管理、信息披露與收益分配的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品投資人,通常是指購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,依照合同約定享有

11、投資收益,并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的主體。產(chǎn)品受益人,在信托關(guān)系中,根據(jù)信托合同享有投資收益,并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的主體。產(chǎn)品托管人,受產(chǎn)品發(fā)行人委托,保管委托資產(chǎn),執(zhí)行資金清算、會(huì)計(jì)核算,提交托管和財(cái)務(wù)報(bào)告,并履行其他相關(guān)職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)。1.銀行理財(cái)產(chǎn)品的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)(一)保本型理財(cái)產(chǎn)品1.保本固定收益產(chǎn)品2.保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品3.保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品(二)非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益,并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。 理財(cái)產(chǎn)品的管理人不承擔(dān)任何投資風(fēng)險(xiǎn),只根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的規(guī)定獲得一定的管理費(fèi)用。即使理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損,也

12、不承擔(dān)任何賠償責(zé)任。動(dòng)收益產(chǎn)品非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品由客戶(hù)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn),極端情況下客戶(hù)的本金可能全部損失。這類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品適合可承受較大風(fēng)險(xiǎn)的積極進(jìn)取型的投資者。1.銀行理財(cái)產(chǎn)品的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限固定,為短期投資產(chǎn)品;本金和承諾收益穩(wěn)定,大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品在存期內(nèi)流動(dòng)性很差,在投資期限內(nèi)不能提前支取;收益略高于銀行存款。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是很差的,同時(shí)也有最低購(gòu)買(mǎi)份額的限制,且對(duì)投資人員的素質(zhì)、投資時(shí)機(jī)的要求都比較高,更適合閑散資金較多、無(wú)時(shí)間理財(cái)或缺乏相關(guān)知識(shí)的投資者。2.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和投資門(mén)檻理財(cái)產(chǎn)品的投資門(mén)檻投資門(mén)檻即投資起點(diǎn),是指投資者購(gòu)買(mǎi)理

13、財(cái)產(chǎn)品時(shí)的最低出資金額。設(shè)置投資門(mén)檻,既是對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的確認(rèn),也體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)市場(chǎng)定位。銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)1、2級(jí):5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)3、4級(jí):10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)5級(jí):20萬(wàn)元人民幣。1.接待并了解客戶(hù)需求2.客戶(hù)分析3.銀行理財(cái)產(chǎn)品分析4.銀行理財(cái)產(chǎn)品的辦理5.送別客戶(hù)6.后期服務(wù)1.業(yè)務(wù)流程及操作步驟銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的計(jì)算方法 在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中標(biāo)示的預(yù)期收益率一般都是年化收益率。實(shí)際收益率=年化預(yù)期收益率產(chǎn)品期限天數(shù)/365(或360),如33天期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4.3%,則實(shí)際收益率=4.3%33/365=0.389%;再用本金實(shí)際收益率得出本期銀行理財(cái)

14、產(chǎn)品的利息為50 0000.389%=194.38元。45%68%75%二、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則(1)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。(2)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益,不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。(3)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查,準(zhǔn)確界定銷(xiāo)售活動(dòng)包含的法律關(guān)系,防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。(4)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息披露充分。(5)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

15、級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。(6)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū) 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容 第一部分是風(fēng)險(xiǎn)提示。按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)出現(xiàn)在最明顯的位置,一般為產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)首頁(yè)上方。風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)提示中,要重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證。引導(dǎo)客戶(hù)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)重要內(nèi)容。 第二部分是產(chǎn)品概述:在產(chǎn)品概述中會(huì)包括產(chǎn)品的名稱(chēng)、編碼、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描述、產(chǎn)品投資期限、投資及收益幣種、產(chǎn)品類(lèi)型、認(rèn)購(gòu)募集期、產(chǎn)品規(guī)模、投資方向、產(chǎn)品起息日、到期日、到期兌付日、購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用、收益支付頻率、

16、收益計(jì)算方法、提前終止說(shuō)明、理財(cái)產(chǎn)品展期(理財(cái)產(chǎn)品投資期限延長(zhǎng))的說(shuō)明、產(chǎn)品到期最好情況、最差情況、備注(包括一些名詞解釋等)。1.證券類(lèi)金融產(chǎn)品的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)(一)證券類(lèi)金融產(chǎn)品的含義 證券類(lèi)的金融產(chǎn)品是指以資本證券為投資品種,由金融投資或與金融投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品持有人對(duì)發(fā)行人有一定收益的請(qǐng)求權(quán)。它包括股票、債券、證券投資基金、期貨合約等。(二)證券類(lèi)金融產(chǎn)品的分類(lèi)1.股票2.債券3.證券投資基金證券投資基金的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)(一)證券投資基金的含義 證券投資基金是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)作資金,為基金份額持有人的

17、利益,以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。(二)證券投資基金的特征基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具,主要具有以下三個(gè)特征:1.集合投資2.分散風(fēng)險(xiǎn)3.專(zhuān)業(yè)理財(cái)(三)證券投資基金的分類(lèi)1.債券基金2.股票基金3.貨幣市場(chǎng)基金4.混合基金3.股票的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)(一)股票的含義 股票是一種由股份制有限公司簽發(fā)的用以證明股東所持股份的憑證,它表明股票的持有者對(duì)股份公司的部分資本擁有所有權(quán)。由于股票包含有經(jīng)濟(jì)利益,且可以上市流通轉(zhuǎn)讓,股票也是一種有價(jià)證券。上市公司的股票是在上海證券交易所和深圳證券交易所交易,投資者一般在證券經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)戶(hù)交易。(二)股票的特征1.參與性2.收

18、益性3.流通性4.風(fēng)險(xiǎn)性5.永久性4.債券的含義、分類(lèi)及特點(diǎn)(一)債券的含義債券是一種金融契約,是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí),向投資者發(fā)行,同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債務(wù)的證明書(shū),具有法律效力。債券購(gòu)買(mǎi)者或投資者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系,債券發(fā)行人即債務(wù)人,投資者(債券購(gòu)買(mǎi)者)即債權(quán)人。(二)債券的特征1.償還性2.流通性3.安全性4.收益性(三)債券的分類(lèi)1.政府債券2.金融債券3.公司(企業(yè))債券5.證券投資基金、股票、債券的區(qū)別與聯(lián)系區(qū)別基金股票債券銀行儲(chǔ)蓄存款反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同信托關(guān)系,是一種受益憑證,投資者

19、購(gòu)買(mǎi)基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn)所有權(quán)關(guān)系,是一種所有權(quán)憑證,投資者購(gòu)買(mǎi)后成為公司股東債權(quán)債務(wù)關(guān)系,是一種債權(quán)憑證,投資者購(gòu)買(mǎi)后成為該公司債權(quán)人表現(xiàn)為銀行的負(fù)債,是一種信用憑證,銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任所籌資金的投向不同間接投資工具,主要投向股票、債券等有價(jià)證券直接投資工具,主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域直接投資工具,主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域間接投資工具,銀行負(fù)責(zé)資金用途和投向投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同投資于眾多有價(jià)證券,能有效分散風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中,收益相對(duì)穩(wěn)健價(jià)格波動(dòng)大,高風(fēng)險(xiǎn)、高收益價(jià)格波動(dòng)較股票小,低風(fēng)險(xiǎn)、低收益利率相對(duì)固定,損失本金的可能性很小,投資

20、比較安全收益來(lái)源不同利息收入、股利收入、資本利得股利收入、資本利得利息收入、資本利得利息收入投資渠道不同基金管理公司及銀行、證券公司等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)證券公司債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證券公司及銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行(一)證券投資基金、股票、債券的區(qū)別1.投資者地位不同2.風(fēng)險(xiǎn)程度不同3.收益情況不同4.投資方式不同5.價(jià)格取向不同6.投資回收方式不同5.證券投資基金、股票、債券的區(qū)別與聯(lián)系(二)證券投資基金、股票、債券之間的聯(lián)系證券投資基金、股票、債券都是有價(jià)證券,對(duì)它們的投資均為證券投資。基金份額的劃分類(lèi)似于股票:股票是按“股”劃分,計(jì)算其總資產(chǎn);基金資產(chǎn)則劃分為若干個(gè)“基金單位”,投資者按

21、持有基金單位的份額分享基金的增值收益。契約型封閉基金與債券情況相似,在契約期滿后一次性收回投資。另外,股票、債券是證券投資基金的投資對(duì)象。1.接待并了解客戶(hù)需求2.客戶(hù)分析3.銀行理財(cái)產(chǎn)品分析4.銀行理財(cái)產(chǎn)品的辦理5.送別客戶(hù)6.后期服務(wù)1.證券類(lèi)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程2.股票“第三方存管”業(yè)務(wù)辦理的操作步驟1.辦理第三方存管業(yè)務(wù) 個(gè)人投資者持本人有效身份證件(原件及復(fù)印件)、證券資金卡到銀行網(wǎng)點(diǎn),填寫(xiě)“客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議書(shū)”、銀行銀證轉(zhuǎn)賬(第三方存管)服務(wù)申請(qǐng)表。若為證券存量客戶(hù)(已開(kāi)立證券資金臺(tái)賬),可直接在銀行柜面或證券營(yíng)業(yè)部簽署存管三方協(xié)議,辦理指定存管銀行手續(xù);若為證券新增

22、客戶(hù),需要在證券公司開(kāi)立證券資金臺(tái)賬,并在證券公司辦理預(yù)指定手續(xù)后,在銀行柜面辦理存管確認(rèn)手續(xù)。2.第三方存管服務(wù)開(kāi)通方式第三方存管目前銀行可提供三種服務(wù)開(kāi)通方式,包括預(yù)指定開(kāi)戶(hù)(也稱(chēng)為“雙邊開(kāi)戶(hù)”)、證券單邊開(kāi)戶(hù)、銀行單邊開(kāi)戶(hù),具體方式由銀行與證券公司分別約定。3.基金、股票業(yè)務(wù)辦理的操作步驟(1)本人有效身份證明原件(身份證、軍人證、武警證)。(2)本銀行的借記卡。(3)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)。(4)開(kāi)通基金投資服務(wù)。1.保險(xiǎn)產(chǎn)品的含義、特點(diǎn)和分類(lèi)(一)保險(xiǎn)產(chǎn)品的含義保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金

23、責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從經(jīng)濟(jì)角度看,保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看,保險(xiǎn)是一種合同行為,是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排。1.保險(xiǎn)產(chǎn)品的含義、特點(diǎn)和分類(lèi)(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)保險(xiǎn)與股票、債券、銀行儲(chǔ)蓄等大眾化的金融商品一樣,也是一種金融產(chǎn)品,因?yàn)樗簿哂匈Y金融通這一金融商品的共性。與實(shí)物商品相比較,這些金融商品都具有產(chǎn)品的無(wú)形性、交易的承諾性等特點(diǎn),但保險(xiǎn)產(chǎn)品又具有自己的特點(diǎn),這主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面:(1)保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品。(2)保險(xiǎn)產(chǎn)品在本質(zhì)上是一種避害商品。1.保險(xiǎn)

24、產(chǎn)品的含義、特點(diǎn)和分類(lèi)(三)保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2.人身保險(xiǎn)3.責(zé)任保險(xiǎn)4.信用保險(xiǎn)2.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人1.保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人是指經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),與投保人訂立保險(xiǎn)合同,收取保費(fèi),組織保險(xiǎn)基金,并在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者保險(xiǎn)合同屆滿后,對(duì)被保險(xiǎn)人賠償損失或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人具有以下特征:(1)保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,其資格的取得必須符合法律的嚴(yán)格規(guī)定;(2)保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi);(3)保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。2.投保人投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。在人身保險(xiǎn)合同中,投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益;在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,

25、投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的要具有保險(xiǎn)利益。投保人必須具備以下兩個(gè)條件:(1)具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;(2)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。2.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人3.被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指受保險(xiǎn)合同保障并享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人具有以下特征:(1)被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人;在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人;(2)被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人;(3)被保險(xiǎn)人的資格一般不受限制,被保險(xiǎn)人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人,也可以是無(wú)民事行為能力人,但是在人身保險(xiǎn)中,只有父母才可以為無(wú)民事

26、行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。4.受益人受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人、被保險(xiǎn)人或者第三人都可以成為受益人。受益人具有以下特征:(1)受益人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán);(2)受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定;(3)受益人一般沒(méi)有資格限制,受益人無(wú)須受民事行為能力或保險(xiǎn)利益的限制;但是若投保者為與其有勞動(dòng)關(guān)系的人投保人身保險(xiǎn)時(shí),不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。For more PPT templates，visit 3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的構(gòu)成要素1.保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任2.保險(xiǎn)費(fèi)率3.保險(xiǎn)費(fèi)交付方式4.保險(xiǎn)期限5.保險(xiǎn)賠款或保險(xiǎn)金給付

27、方式4.銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品(一)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的含義及構(gòu)成 銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作,通過(guò)共同的銷(xiāo)售渠道向客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù);銀行保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品、服務(wù)相互整合,互為補(bǔ)充,共同發(fā)展;銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念,在金融合作中,體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,互聯(lián)互動(dòng)。(二)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)1.兩全保險(xiǎn)2.投資連結(jié)險(xiǎn)3.萬(wàn)能險(xiǎn)4.分紅險(xiǎn)5.年金保險(xiǎn)1.接待并了解客戶(hù)需求2.客戶(hù)分析3.銀行理財(cái)產(chǎn)品分析4.銀行理財(cái)產(chǎn)品的辦理5.送別客戶(hù)6.后期服務(wù)1.保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的分析第一條合同的構(gòu)成第二條投保范圍第三條保險(xiǎn)期間第四條猶豫期第五條基本保險(xiǎn)

28、金額第六條保險(xiǎn)責(zé)任第七條責(zé)任免除第八條周年紅利第九條終了紅利第十條周年紅利及生存現(xiàn)金的處理3.保險(xiǎn)產(chǎn)品辦理完理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)后的注意事項(xiàng)(1)投保人、被保險(xiǎn)人的姓名、保險(xiǎn)計(jì)劃、保額、交費(fèi)方式、應(yīng)繳保費(fèi)等信息是否正確。(2)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,包括:保險(xiǎn)責(zé)任條款、一般條款、名詞釋義等,全面理解購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品,確定購(gòu)買(mǎi)了符合自己需求的產(chǎn)品。(3)保險(xiǎn)期間在一年以上的合同設(shè)有猶豫期,猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同和猶豫期后解除保險(xiǎn)合同的給付額不同,請(qǐng)認(rèn)真閱讀猶豫期條款、合同的解除條款和現(xiàn)金價(jià)值表。(4)如果投保的是具有投資功能的產(chǎn)品,請(qǐng)確定自己的投資偏好及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力與自己選擇的投資賬戶(hù)相匹配,并請(qǐng)明確投保人須承擔(dān)

29、投資風(fēng)險(xiǎn),投資收益是不保證的,會(huì)因資本市場(chǎng)的波動(dòng)而受到影響。(5)收到保險(xiǎn)合同并確認(rèn)無(wú)誤后在合同送達(dá)回執(zhí)上親筆簽名,并通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)人員或投保銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)人員轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司。小張送別李女士,遞送自己的名片并留下李女士的聯(lián)系方式,以便于后期服務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)推廣,積累客戶(hù)資源。4.保險(xiǎn)理賠的含義、理賠方式和基本流程(一)保險(xiǎn)理賠的含義保險(xiǎn)理賠,是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時(shí),或保單約定的其他保險(xiǎn)事故出現(xiàn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定,履行賠償或給付責(zé)任的行為,是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。簡(jiǎn)單地說(shuō),保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后,對(duì)被保

30、險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中,保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)補(bǔ)償職能的具體體現(xiàn)。4.保險(xiǎn)理賠的含義、理賠方式和基本流程(二)理賠方式保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向保戶(hù)理賠有兩種方式:賠償和給付。賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng),指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的受損情況,在保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。保險(xiǎn)賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的,即它只對(duì)實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償,最多與受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相當(dāng),而永遠(yuǎn)不會(huì)多于其價(jià)值。而人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,因人的生命和身體是不能用金錢(qián)衡量的,所以,人身保險(xiǎn)出險(xiǎn)而使生命或身體所受到的損害,是不能用金錢(qián)衡量的。故在出險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司只能在保單約定的額度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)

31、人或受益人給付保險(xiǎn)金,即人身保險(xiǎn)是以給付的方式支付保險(xiǎn)金的。4.保險(xiǎn)理賠的含義、理賠方式和基本流程(三)保險(xiǎn)理賠的基本流程1.立案查勘2.審核證明和資料3.核定保險(xiǎn)責(zé)任4.履行賠付義務(wù)1231.貴金屬產(chǎn)品的含義及分類(lèi)(一)貴金屬產(chǎn)品的含義及分類(lèi)貴金屬投資分為實(shí)物投資和帶杠桿的電子盤(pán)交易投資以及銀行類(lèi)的紙黃金紙白銀。其中,實(shí)物投資是指投資人在對(duì)貴金屬市場(chǎng)看好的情況下,低買(mǎi)高賣(mài)賺取差價(jià)的過(guò)程,也可以是在不看好經(jīng)濟(jì)前景的情況下所采取的一種避險(xiǎn)手段,以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。電子盤(pán)交易是指根據(jù)黃金、白銀等貴重金屬市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)變化,確定買(mǎi)入或賣(mài)出,這種交易一般都存在杠桿,可以用較低的成本套取較高的回報(bào)。貴金屬產(chǎn)品可以分為個(gè)人賬戶(hù)貴金屬和個(gè)人實(shí)物貴金屬兩種。2.個(gè)人賬戶(hù)貴金屬的含義、特點(diǎn)及適用人群(一)個(gè)人賬戶(hù)貴金屬個(gè)人賬戶(hù)貴金屬是一項(xiàng)資金交易業(yè)務(wù),投資者在規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi),使用開(kāi)戶(hù)銀行提供的個(gè)人賬戶(hù)貴金屬買(mǎi)賣(mài)交易系統(tǒng),在通過(guò)柜面、電子銀行渠道敘做的賬戶(hù)貴金屬(盎司)