個人中間業(yè)務(wù)—財富管理業(yè)務(wù)課件

1、個人中間業(yè)務(wù)財富管理業(yè)務(wù)柜面操作興業(yè)銀行合肥分行營業(yè)部1本外幣個人理財業(yè)務(wù)開放式基金代銷業(yè)務(wù)第三方存管業(yè)務(wù)貴金屬業(yè)務(wù)代理集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)2本外幣個人理財業(yè)務(wù)一、定義 本外幣個人理財業(yè)務(wù)是指本行運用專業(yè)的投資理財手段和風(fēng)險管理方法，為個人客戶設(shè)計投資方案，代客進行投資運作，為客戶提供的代客理財業(yè)務(wù)。在此業(yè)務(wù)項下推出的理財產(chǎn)品，稱為本外幣個人理財產(chǎn)品，主要包括萬利寶、現(xiàn)金寶、萬匯通、特別理財A+3計劃、環(huán)球理財?shù)认盗挟a(chǎn)品。二、業(yè)務(wù)受理（一）客戶申請購買本外幣個人理財產(chǎn)品，需先在本行開立理財卡或活期存折，且必須符合理財產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定（購買金額、客戶風(fēng)險承受能力等）。（二）首次購買本行理財產(chǎn)品的客戶

2、，需進行客戶風(fēng)險等級登記?？蛻籼顚憽傲闶劾碡斂蛻麸L(fēng)險承受能力評估問卷”；柜員使用“5207-理財客戶風(fēng)險評估登記、修改、查詢”交易錄入評估問卷答案提交系統(tǒng)，系統(tǒng)評定客戶風(fēng)險級別。 客戶風(fēng)險評級一年評定一次，超過一年，在購買理財產(chǎn)品時，系統(tǒng)提示評級超過一年，需重新評級才能購買理財產(chǎn)品。3本外幣個人理財業(yè)務(wù)（三）理財產(chǎn)品購買 客戶簽署理財產(chǎn)品協(xié)議書、理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書及理財產(chǎn)品要素表，首次購買需填寫風(fēng)險評級問卷。 審核興業(yè)卡/折、身份證件、理財協(xié)議書、風(fēng)險揭示書、風(fēng)險評估問卷，使用5207交易登記客戶風(fēng)險評級（一年評定一次，如近一年登記過風(fēng)險登記，無需做此交易）5202理財產(chǎn)品購買交易，選擇對應(yīng)產(chǎn)

3、品編號，輸入購買金額，打印業(yè)務(wù)受理回單（2聯(lián)），交客戶簽字確認業(yè)務(wù)受理回單（1聯(lián)）（憑證），理財協(xié)議書、風(fēng)險揭示書、風(fēng)險評估問卷1份專夾，1份交客戶。有部分理財不是使用5202交易購買時，使用3193交易購買（理財產(chǎn)品發(fā)行時會注明）4本外幣個人理財業(yè)務(wù)三、其他交易1、營業(yè)結(jié)束后，使用5204交易打印認購或申購報表，與理財協(xié)議書逐筆核對，發(fā)現(xiàn)錯誤及時糾正。3193購買的理財使用1327打印認購報表。2、5204交易選0，下載參數(shù)。理財產(chǎn)品發(fā)行首日，使用5202交易認購理財產(chǎn)品找不到產(chǎn)品編碼時，可使用5204交易下載產(chǎn)品參數(shù)。3193認購的理財產(chǎn)品，使用3197選1下載產(chǎn)品參數(shù)。3、5204-1、

4、3197-0可查詢理財產(chǎn)品相關(guān)信息，如發(fā)行日期、起息日、到期日、預(yù)期收益率、管理費率等。4、5205交易可查詢客戶理財卡下購買的理財產(chǎn)品余額及明細。5本外幣個人理財業(yè)務(wù)四、封閉式理財產(chǎn)品與開放式理財產(chǎn)品 封閉式理財產(chǎn)品為理財產(chǎn)品成立后至到期日期間不能購買或贖回，購買的理財產(chǎn)品成立后，只能等理財產(chǎn)品到期才能兌付。 開放式理財在理財產(chǎn)品成立后規(guī)定的開放期內(nèi)可以購買和贖回操作。在理財產(chǎn)品成立后的開放期內(nèi)購買理財產(chǎn)品稱為申購，因此在產(chǎn)品開放期購買理財產(chǎn)品使用5202交易時，要選擇“申購”。如我行發(fā)行的現(xiàn)金寶（1）號、現(xiàn)金寶（3）號、現(xiàn)金寶（4）號均為開放式理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品已經(jīng)成立，故客戶在購買這三種產(chǎn)

5、品時，系統(tǒng)中選擇“申購”。6開放式基金代銷業(yè)務(wù)一、定義 代理開放式基金銷售業(yè)務(wù)是指本行與基金管理公司簽訂代銷協(xié)議，通過網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等交易渠道為投資者辦理開放式基金認購、申購、贖回等相關(guān)業(yè)務(wù)。二、開戶、銷戶、修改開戶：審核興業(yè)卡/折、身份證件、基金業(yè)務(wù)申請單（開戶、交易關(guān)系、修改投資者資料），使用2021開基金賬戶打印零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認審核興業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險評估問卷,使用2049-登記/修改客戶風(fēng)險等級打印基金業(yè)務(wù)受理單（2聯(lián)），交客戶簽字確認銷戶：審核興業(yè)卡/折、身份證件、基金業(yè)務(wù)申請單（開戶、交易關(guān)系、修改投資者資料），使用2021打印零售業(yè)務(wù)憑

6、證，交客戶簽字確認注意事項：1、注銷前，基金賬戶的基金余額為零、沒有未完成交易、基金權(quán)益為零修改客戶資料：2037查詢基金客戶資料審核興業(yè)卡/折、身份證件、資料修改申請表，使用2022打印基金業(yè)務(wù)受理單（2聯(lián)），交客戶簽字確認。7開放式基金代銷業(yè)務(wù)三、登記/修改客戶風(fēng)險等級投資者填寫興業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險評估問卷，提供身份證明文件、興業(yè)卡（或活期存折）柜員重點審核：申請單及問卷填寫是否規(guī)范、內(nèi)容是否完整、是否簽名（蓋章）使用（2049-登記/修改客戶風(fēng)險等級）交易打印基金業(yè)務(wù)受理單（一式二聯(lián)），交投資者簽名，第一聯(lián)連同興業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險評估問卷作憑證，第二聯(lián)交投資者。四、基金認

7、購客戶在基金發(fā)行期間購買基金稱為基金認購。對于未登記風(fēng)險承受能力的投資者，柜員應(yīng)先使用2049登記客戶風(fēng)險承受能力柜員審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單（認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單），使用2030-基金代理認購打印零售業(yè)務(wù)憑證T+2日可以確認認購是否成功，用2046打印認購成功確認單。8開放式基金代銷業(yè)務(wù)五、基金申購客戶在基金成立后購買基金成為基金申購對于未登記風(fēng)險承受能力的投資者，柜員應(yīng)先使用2049登記客戶風(fēng)險承受能力柜員審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單（認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單），使用2031-代理基金銷售打印零售業(yè)務(wù)憑證(T+2日確認)，用2046打印申購成功確認單六、基金贖回投資者可

8、以在基金開放期贖回基金份額，收回現(xiàn)金審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單（認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單），使用2036-查詢基金份額用2031（輸基金份額，選“非預(yù)約”“連續(xù)”“前端/后端”）打印零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認。T+2日確認贖回是否成功，T+4日晚資金到賬，T+5日資金方可使用。9開放式基金代銷業(yè)務(wù)七、其他交易撤單：投資者在認購、申購或贖回基金交易當日下午15：00前對當日交易申請撤銷。審核興業(yè)卡/折、基金業(yè)務(wù)申請單（認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單）、原交易受理單，使用2032撤消打印基金業(yè)務(wù)受理單，交客戶簽字確認。更改銀行賬戶：審核原興業(yè)卡/折或原興業(yè)卡號/折號、新興業(yè)卡/折、身份證件

9、、基金業(yè)務(wù)申請單（自動代理服務(wù)、變更基金代理人資料、對應(yīng)關(guān)系管理），使用2028打印基金業(yè)務(wù)受理單，交客戶簽字確認注意事項：1、新、舊銀行賬戶的證件號碼必須一致，新、舊銀行賬戶可以是不同分轄開立的賬戶修改基金收益分配方式審核興業(yè)卡/折、身份證件、修改申請表，先用2036查詢基金原收益分配方式再用2033修改打印基金業(yè)務(wù)受理單（2聯(lián)）受理單(1聯(lián))(憑證)+修改申請表(附件)T+2日確認10開放式基金代銷業(yè)務(wù)八、注意事項1、基金業(yè)務(wù)辦理時間一般為交易日的9：0015：00。2、基金認購、申購及贖回在T+2日確認申請是否成功。3、基金贖回資金一般在T+4日到賬。投資者T+5日方可使用。4、金額認購

10、或申購，份額贖回。5、我行基金業(yè)務(wù)可在網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理，應(yīng)引導(dǎo)客戶至網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理。11第三方存管一、定義 第三方存管業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行按證券法的要求，作為獨立的第三方機構(gòu)接受證券公司及其客戶的委托，提供客戶交易結(jié)算資金存管服務(wù)，履行監(jiān)管投資者明細賬戶和監(jiān)督保證金封閉運行等存管職責，負責投資者資金的存取、根據(jù)證券公司發(fā)送的清算數(shù)據(jù)完成與中國結(jié)算公司及其他交收主體資金交收等業(yè)務(wù)。銀行結(jié)算賬戶-指投資者在銀行開立的銀行結(jié)算賬戶。資金賬戶-指投資者在證券公司開立專門用于證券交易的資金臺賬，與投資者在存管銀行開立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶一一對應(yīng)。柜面主要交易：簽約確認、更改銀行賬號。12

11、第三方存管二、簽約確認客戶需先在證券公司指定興業(yè)銀行為存管銀行。審核興業(yè)卡、身份證件、協(xié)議、第三方存管賬戶類業(yè)務(wù)申請表，使用3250-第三方存管客戶簽約交易 打印第三方存管業(yè)務(wù)受理回單、零售業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認 協(xié)議及申請表專夾保管。注意事項：1、當天銷戶，第二日才能再次簽約開戶。2、交易時間在9:00-16：00。3、銀行與證券端的客戶證件號碼與姓名須一致。三、更換銀行賬號審核原興業(yè)卡、新興業(yè)卡、身份證件及第三方存管賬戶類業(yè)務(wù)申請單，使用3253交易打印業(yè)務(wù)受理單，交客戶簽字確認。13第三方存管四、其他交易1、3255查詢賬戶關(guān)系，此交易可根據(jù)銀行賬號、證件號碼或資金賬號其中一個，查詢簽

12、約信息，在使用3250交易簽約報錯時，通?？梢砸宰C件號碼使用3255交易查詢客戶是否在證券公司辦理預(yù)指定或資金賬號是否正確。2、3259銀證轉(zhuǎn)賬交易，可將客戶資金由銀行賬戶與資金賬戶之間相互劃轉(zhuǎn)。五、注意事項1、客戶于銀行柜面辦理三方存管業(yè)務(wù)，需本人持有效身份證件辦理。2、三方存管業(yè)務(wù)辦理時間為交易日的9：0016：00。3、活期存折不能辦理三方存管簽約，客戶只能開立興業(yè)卡關(guān)聯(lián)三方存管，且一張卡只能與一個資金賬戶關(guān)聯(lián)。14貴金屬業(yè)務(wù)一、定義代理個人客戶貴金屬買賣業(yè)務(wù)，是指本行以金交所金融類會員身份，根據(jù)個人客戶委托，代理其在金交所內(nèi)進行貴金屬買賣、資金清算和實物交割等交易的行為。本行收取代理手

13、續(xù)費，不承擔因代理交易產(chǎn)生的盈虧責任。 二、簽約（開）戶審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)協(xié)議書、興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)簽約表及風(fēng)險評估報告,使用3321開立黃金賬戶依次打印簽約表、黃金賬戶卡。注意事項：1、詳細詢問客戶黃金買賣的交易渠道(建議選-網(wǎng)銀) 2、黃金賬戶卡一旦遺失不能掛失補辦，請客戶好好保管。 3、若因打印機故障或柜員誤操作導(dǎo)致沒有打印黃金賬戶卡，可 手工填寫，蓋上公章。 4、客戶開戶第二日才可交易、才可以做信息變更。 5、在網(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)都能簽約，特殊規(guī)定以外。15貴金屬業(yè)務(wù)二、銀行賬戶更換 審核原興業(yè)卡/原興業(yè)卡號、新興業(yè)卡、身份證、興業(yè)銀行代理

14、個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)簽約表，使用3321更換銀行賬號打印簽約表注意事項：1、個人客戶當日有黃金買賣委托和提金申請,不得更換銀行賬戶。2、更換的新舊賬戶屬同一客戶。三、黃金交易密碼修改及重置提供興業(yè)卡、身份證件，使用3323拷屏做憑證，交客戶簽字確認提供資料：本人的有效身份證件，通過公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核對并留存核查單16貴金屬業(yè)務(wù)四、黃金帳戶銷戶審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)簽約表，使用3338結(jié)息3328劃回保證金3321銷戶注意事項：1、客戶銷戶前必須已與我行和交易所結(jié)清全部費用 2、上月25日到本月25日無黃金庫存積數(shù) 3、當天無委托和成交記錄五、黃金買賣交

15、易 買：審核興業(yè)卡，身份證件、興業(yè)銀行代理黃金買賣業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)賬申請表，使用3328選入金打印轉(zhuǎn)帳申請表審核興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)委托買賣憑證，使用3325交易打印委托買賣憑證。17貴金屬業(yè)務(wù)賣：審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個人實物買賣業(yè)務(wù)委托買賣憑證，使用3325交易打印委托買賣憑證出入金：審核興業(yè)銀行代理黃金時間買賣業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)賬申請表，使用3328選出入金(出金時間：9:00-15:30、入金時間為黃金交易時間)打印轉(zhuǎn)賬申請表注意事項：1、交易品種：AU99.99/AU100g，1手起,1手=100g Au99.95、Au(T+D)、Au(T+N1) 、Au(T+N2 )，1手起，1手=1000克2、交易時間：早上09:0011:30（周一至周五）下午13:3015:30（周一至周五）晚上21:0002:30（周一至周四）委托交割申報時間:每周一至周五下午15:0015:30委托中立倉申報時間:每周一至周五下午15:3115:4018貴金屬業(yè)務(wù)黃金買賣交易撤消：審核興業(yè)卡、身份證件、興業(yè)銀行代理個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)撤消買