人身保險(xiǎn)產(chǎn)品.課件

1、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品第十五章 人壽保險(xiǎn)第十五章 人壽保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)概述二、人壽保險(xiǎn)概述三、定期壽險(xiǎn)四、終身壽險(xiǎn)五、兩全保險(xiǎn)六、人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品一、人身保險(xiǎn)概述1.1 人身保險(xiǎn)的定義人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生、老、 病、殘、亡等為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。 人壽保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)概述1.2 人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn) 必然性：非生即死 分散性 隨被保險(xiǎn)人年齡增長(zhǎng)死亡風(fēng)險(xiǎn)增加, 同時(shí)又具有相對(duì)穩(wěn)定性 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn) 需求面廣，需求彈性較大 保險(xiǎn)金額的特殊性一、人身保險(xiǎn)概述1.2 人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 長(zhǎng)期性業(yè)務(wù)，并使用均衡費(fèi)率 保險(xiǎn)人對(duì)每份人身保

2、險(xiǎn)單逐年提取準(zhǔn)備金 由業(yè)務(wù)長(zhǎng)期性所產(chǎn)生的其他特點(diǎn) 如：可用于投資的資金多 保單調(diào)整的難度大 業(yè)務(wù)管理上的連續(xù)性 保險(xiǎn)金給付的特殊性第十五章 人壽保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)概述二、人壽保險(xiǎn)概述三、定期壽險(xiǎn)四、終身壽險(xiǎn)五、兩全保險(xiǎn)六、人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品二、人壽保險(xiǎn)概述定義人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，即以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到保險(xiǎn)期滿為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)。 定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) 其他特種人壽保險(xiǎn)和創(chuàng)新產(chǎn)品第十五章 人壽保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)概述二、人壽保險(xiǎn)概述三、定期壽險(xiǎn)四、終身壽險(xiǎn)五、兩全保險(xiǎn)六、人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品三、定期壽險(xiǎn)（Term Insurance）又稱“定期死亡保險(xiǎn)”或“定期人壽保

3、險(xiǎn)”， 是指在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人如發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定向受益人給付保險(xiǎn)金。3.1 定期壽險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)費(fèi)低廉，適于低收入者投保；容易發(fā)生逆選擇；保單可以更新或展期；保單可以更換。3.2 定期壽險(xiǎn)的種類每年可更新的定期壽險(xiǎn)（yearly renewable term）；5年/10年/15年/20年的定期壽險(xiǎn)（Five-, Ten-, Fifteen, or Twenty-Year-Term）；到退休年齡期滿的定期壽險(xiǎn)，比如65歲/70歲定期壽險(xiǎn)（Term to age Sixty-five or Seventy）；保險(xiǎn)金額遞減的定期壽險(xiǎn)（decreasing term）。

4、3.3 定期壽險(xiǎn)的適用人群 在短期內(nèi)擔(dān)任一項(xiàng)有可能危及其生命的臨時(shí)工作，或急需保障的人； 家庭經(jīng)濟(jì)收入較低，子女尚未成年的人，其生命對(duì)家庭十分重要； 定期壽險(xiǎn)可以作為貸款擔(dān)保的手段之一，債務(wù)人在獲得貸款時(shí)投保，保險(xiǎn)金的受益人為債權(quán)人； 對(duì)于一些危險(xiǎn)性較高的行業(yè)，也可以團(tuán)體的形式投保定期壽險(xiǎn) 3.4 定期壽險(xiǎn)的其他產(chǎn)品 定期生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存為給付條件，由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。 特征 保險(xiǎn)期有限 不退還保險(xiǎn)費(fèi) 類似銀行儲(chǔ)蓄，通常伴有紅利分配3.4 定期壽險(xiǎn)的其他產(chǎn)品 生活費(fèi)用附加特約該附加特約把定期壽險(xiǎn)作為基本的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單的附加，按照消費(fèi)價(jià)格指數(shù)上升自

5、動(dòng)增加保險(xiǎn)金額。 第十五章 人壽保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)概述二、人壽保險(xiǎn)概述三、定期壽險(xiǎn)四、終身壽險(xiǎn)五、兩全保險(xiǎn)六、人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品四、終身壽險(xiǎn)（Whole-Life Insurance）終身壽險(xiǎn)又稱“不定期死亡保險(xiǎn)”或“終身死亡保險(xiǎn)”， 它提供被保險(xiǎn)人終身的死亡保障。只要投保人按時(shí)繳納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險(xiǎn)人不論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。種類：普通終身壽險(xiǎn) 限期交清保費(fèi)終身壽險(xiǎn) 4.1 普通終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)：保費(fèi)終身繳付；保費(fèi)較低；在保單失效時(shí)能夠獲得退保金； 靈活性。 4.2 限期交清保費(fèi)終身壽險(xiǎn)躉繳保費(fèi)終身壽險(xiǎn)限期繳清保費(fèi)終身壽險(xiǎn) 4.3 終身壽險(xiǎn)的其他形式在保費(fèi)或保額上可調(diào)整的壽險(xiǎn)保單

6、 聯(lián)合人壽保險(xiǎn) 費(fèi)率優(yōu)惠的大額壽險(xiǎn)單 家庭收入保險(xiǎn)單或附加特約 子女保險(xiǎn) 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) 信用人壽保險(xiǎn) 第十五章 人壽保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)概述二、人壽保險(xiǎn)概述三、定期壽險(xiǎn)四、終身壽險(xiǎn)五、兩全保險(xiǎn)六、人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品五、兩全保險(xiǎn)（Endowment Insurance）兩全保險(xiǎn)又稱生死合險(xiǎn)，它是無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，或保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，都由保險(xiǎn)公司依保險(xiǎn)合同給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 特征： 保障充分 保費(fèi)較高 保障與儲(chǔ)蓄的兩重性五、兩全保險(xiǎn)（Endowment Insurance） 普通兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （1）被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿的生效對(duì)應(yīng)日，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止； （2）被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。 五、兩全保險(xiǎn)（Endowment Insurance） 其他兩全保險(xiǎn) 退休收入保險(xiǎn) 子女兩全保險(xiǎn) 多倍保障兩全保險(xiǎn) 存款定期壽險(xiǎn) 現(xiàn)金價(jià)值返還保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)費(fèi)返還保險(xiǎn)單 房貸兩全保險(xiǎn) 聯(lián)合兩全保險(xiǎn) 分紅型兩全保險(xiǎn)第十五章 人壽保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)概述二、人壽保險(xiǎn)概述三、定期壽險(xiǎn)四、終身壽險(xiǎn)五、兩全保險(xiǎn)六、人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品六、人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品 投資連結(jié)型保險(xiǎn) 分紅型壽險(xiǎn) 萬能壽險(xiǎn) (Universal Life Insurance) 變額壽險(xiǎn) （Variable Life Insuran