事故車查勘與定損項目六-特殊事故車的查勘與定損課件

1、項目六 特殊事故車的查勘與定損一 汽車火險查勘與定損二 汽車自燃損失險道德風險的防范三 汽車水險規(guī)避與查勘定損四 汽車盜搶險查勘與定損【任務導入】 隨著汽車走入尋常百姓家，除去道路交通事故和意外事故給車主和保險公司帶來損失外，汽車被盜搶、汽車自燃及汽車被水淹的保險事故也越來越多。涉及汽車被盜搶、自燃及水淹的保險詐騙案件也逐年增加，而且此類保險事故查勘難度和復雜程度較高，因此對從事保險事故查勘的技術人員來說，掌握這方面的技術顯得尤為重要。下一頁返回【任務要求】 1掌握各類特殊汽車保險事故現(xiàn)場查勘的基本要求，熟悉現(xiàn)場查勘程序，掌握現(xiàn)場查勘的內(nèi)容和技術要求。2能夠運用所學知識，進行典型汽車保險事故的

2、分析，準確查勘事故責任，能根據(jù)查看結果撰寫事故查勘報告。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損汽車火災觸目驚心；引起恐慌；造成人員傷亡；財產(chǎn)損失；車體損壞。因此，準確分析起火原因，掌握避免火災的方法及撲救措施，了解汽車火災損失的理賠規(guī)則，無論對車主還是對保險公司的查勘定損人員，都具有十分積極的意義。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損（一）汽車起火的分類按照起火原因，汽車火災大致可以分為五種類型。1自燃2引燃3碰撞起火4爆炸5雷擊下一頁返回一 汽車火險查勘與定損（二）汽車起火的原因汽車起火，盡管原因可能極其復雜，但就其實質(zhì)而言，始終離不開物體燃燒的三大基本要素，即：火源，亦即起火點；可燃燒的物體；充足的

3、氧氣(或空氣)。在汽車火災損失的查勘過程中，查勘人員在分析、判斷起火原因時，實際上就是圍繞這三大基本要素展開的。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損1自燃原因根據(jù)消防部門和車險理賠專家的統(tǒng)計分析，在所有汽車自燃的事故中，存在著“五多”現(xiàn)象：小轎車多，占50以上；私家車多，約占55；行駛狀態(tài)發(fā)生火災者多，約占70；使用5年（或10萬公里）以上者多，約占70；火災原因以導線短路和漏油居多，占60以上。 下一頁返回一 汽車火險查勘與定損汽車自燃的主要原因為如下：漏油漏電、短路接觸電阻過大(4)進氣管回火(5)明火烘烤柴油油箱(6)車載易燃物引發(fā)火災 超載下一頁返回一 汽車火險查勘與定損（三）汽車起火預防

4、與施救1汽車起火預防措施認真做好日常檢查按章操作合理停車下一頁返回一 汽車火險查勘與定損2汽車起火后的施救遇到汽車起火，不要驚慌，要及時、正確撲救。為保證滅火，事先配備輕便滅火器，并定期更換和學會使用。行車起火多有預兆起火后的施救自行滅火。報警求救。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損（四）汽車火險的勘察由于汽車起火的類型分為自燃、引燃、碰撞起火、爆炸、雷擊等五種類型，就有了“自燃”和“火災”之分，因此，就目前的保險險種設計方面，又專門設有“自燃損失險”。一般說來，后四種類型的火災比較容易鑒別，在賠付方面也大都包含在了車輛損失險的理賠范疇之內(nèi)，相對來說比較簡單。但是，自燃的判別往往存在著一定的難度

5、。因而，在汽車火災損失的查勘實踐中，就存在著準確區(qū)分火災和自燃的問題。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損1火災損失查勘的基本要求在查勘汽車火災損失現(xiàn)場，分析起火原因時，需掌握構成燃燒的三大基本要素：第一，導致汽車起火的火源(火花或電火花)在哪兒？第二，周圍是否存在易燃物品(如：汽油、柴油、潤滑油、易燃物等)？第三，火源與易燃物品的接觸渠道中是否有足夠的空氣可供燃燒？下一頁返回一 汽車火險查勘與定損2自燃的幾個誘因及結果分析(1)汽車上的主要易燃物汽車上的主要易燃物品有：燃料、潤滑油、導線、車身漆面、內(nèi)飾、塑料制品、輪胎等，這些物品一旦遇火，就會起到明顯的助燃作用。一旦火勢不可控制，就有可能將全車

6、燒毀。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損在影視作品中，汽車的燃燒往往會伴隨著油箱的爆炸。應該說，這種場景主要是導演為了追求藝術方面的視覺沖擊效果而故意設計出來的。在實際的汽車火災現(xiàn)場，極少發(fā)生油箱爆炸事件，伴隨著汽車的燃燒，油箱中的汽油往往只是會被燒光。這是因為，在汽車起火燃燒的過程中，油箱內(nèi)并無空氣，燃燒著的火焰無法被引入到油箱內(nèi)部。但是，車體燃燒所產(chǎn)生的高溫會對油箱及其內(nèi)部的汽油產(chǎn)生強烈的烘烤，導致油箱中的汽油揮發(fā)，從而產(chǎn)生較高的氣壓，將油箱蓋頂開，汽油揮發(fā)而出，快速燃燒，直至燒光。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損3汽車自燃道德風險分析依據(jù)近年來，汽車自燃事故與縱火案頻繁發(fā)生，導致車險賠付率

7、居高不下。由于這兩種不同性質(zhì)的案件極易給人造成認識上的混淆，致使一些圖謀欺詐騙賠的不法分子有機可乘。對于涉嫌欺詐騙賠的焚車案，一些基層保險部門或因人員素質(zhì)，或因經(jīng)驗缺乏，苦于缺少充分證據(jù)，明知其中有詐，最終還是無可奈何地支付了賠款，從而使一些故意焚車騙賠的犯罪分子如愿以償。這樣一來，引發(fā)了犯罪，損害了保險公司的利益和形象，由此產(chǎn)生的負效應又進一步刺激了焚車騙賠案的持續(xù)發(fā)生，給保險公司的經(jīng)營帶來惡果。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損（五）火損汽車的定損1火災對車輛損壞情況的分析局部燒毀分三種情況：(1)機艙著火造成發(fā)動機前部線路、發(fā)動機附件、部分電器、塑料件燒損。(2)轎殼或駕駛室著火，造成儀表

8、臺、部分電器、裝飾件燒損。(3)貨運車輛貨箱內(nèi)著火。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損2火災車輛的定損處理方法對明顯燒損的零部件、總成進行分類登記。對機械件應進行測試、分解檢查。特別是轉(zhuǎn)向、制動、傳動部分的密封橡膠件。下一頁返回一 汽車火險查勘與定損3火災汽車的定損汽車起火燃燒以后，其損失評估的難度相對大些。下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范近年來，汽車自燃事故與縱火案頻繁發(fā)生，導致車險賠付率居高不下。由于這兩種不同性質(zhì)的案件極易給人造成認識上的混淆，致使一些圖謀欺詐騙賠的不法分子有機可乘。對于涉嫌欺詐騙賠的焚車案，一些基層保險部門或因人員素質(zhì)，或因經(jīng)驗缺乏，苦于缺少充分證據(jù)，明知其中有

9、詐，最終還是無可奈何地支付了賠款，從而使一些故意焚車騙賠的犯罪分子如愿以償。這樣一來，引發(fā)了犯罪，損害了保險公司的利益和形象，由此產(chǎn)生的負效應又進一步刺激了焚車騙賠案的持續(xù)發(fā)生，給保險公司的經(jīng)營帶來惡果。下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范（一）對涉嫌焚車騙賠案現(xiàn)場的調(diào)查取證1對焚車賠案現(xiàn)場調(diào)查的要求對調(diào)查時限的要求現(xiàn)場查勘通常有兩個主要的獲取鑒定線索證據(jù)的來源和途徑：現(xiàn)場勘驗和現(xiàn)場調(diào)查。前者是以焚車現(xiàn)場為對象的調(diào)查；后者是以與出險事故有關的人為對象的調(diào)查?，F(xiàn)場調(diào)查過程，實際上就是發(fā)動和依靠群眾、走群眾路線的過程。下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范對調(diào)查人員的素質(zhì)要求焚車事故現(xiàn)場

10、調(diào)查以其不確定因素多、隨機性強而增加了調(diào)查取證的難度。調(diào)查伊始，有些人的真實身份并不是單純以公開的面目或表面的現(xiàn)象可觀察清楚的。 下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范2焚車賠案現(xiàn)場調(diào)查的對象和內(nèi)容現(xiàn)場調(diào)查的對象按知情范圍和深度，應側重對下列人員進行現(xiàn)場調(diào)查訪問。a發(fā)現(xiàn)人和報案人。發(fā)現(xiàn)人，通常是指最早發(fā)現(xiàn)出險事件的人；報案人，通常是指向保險公司報告出險情況的人。一般情況下，焚車出險事故的發(fā)現(xiàn)人、報案人多為同一人。b出險事故發(fā)生時在現(xiàn)場周圍，耳聞目睹焚車經(jīng)過和作案者情況的人。下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范焚車事故現(xiàn)場調(diào)查的內(nèi)容a出險登記調(diào)查。 b對焚車情況的正式調(diào)查。 下一頁返回

11、二 汽車自燃損失險道德風險的防范下一頁返回3焚車賠案現(xiàn)場調(diào)查的方法區(qū)分主次緩急選好調(diào)查詢問的場所因人因事發(fā)問二 汽車自燃損失險道德風險的防范（二）焚車騙賠現(xiàn)場勘驗取證1焚車現(xiàn)場實地勘驗的內(nèi)容(1)對焚車現(xiàn)場周邊環(huán)境進行勘驗下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范(2)對被焚車輛進行勘驗(3)對被焚車輛行駛痕跡、燃燒痕跡及其(4)對現(xiàn)場遺留物進行勘驗下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范2焚車出險現(xiàn)場勘驗的步驟與方法焚車現(xiàn)場勘驗的步驟對焚車現(xiàn)場的勘驗，要按照整體巡視、局部觀察、分別勘驗3個階段順序進行。下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范焚車出險現(xiàn)場勘驗的方法靜態(tài)勘驗。 動態(tài)勘驗。

12、下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范焚車現(xiàn)場實地勘驗的操作規(guī)則先靜后動。先照后提。由表及里。 下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范3焚車出險現(xiàn)場勘驗記錄現(xiàn)場勘驗記錄既是保險理賠人員履行查勘職責的客觀記載，又是固定和保全現(xiàn)場痕跡物證的重要措施；既是正確研究分析案情、合理賠付的客觀依據(jù)，又是揭露證實保險欺詐騙局、公正裁判的客觀依據(jù)。下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范（三）焚車賠案物證技術檢驗鑒定1焚車賠案物證技術檢驗鑒定的原則(1)合法原則(2)科學原則(3)求實原則下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范2焚車賠案物證技術檢驗鑒定的方法(1)化學分析鑒定對焚車賠案現(xiàn)場不同的

13、化學物質(zhì)和易燃物質(zhì)通過化學分析儀器化驗分析，得出其成分、性質(zhì)、閃點、自燃點等方面的確切數(shù)據(jù)，為分析認定火因提供依據(jù)。(2)金相分析鑒定(3)熱分析鑒定下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范（四）焚燒機動車輛欺詐騙賠的對策為遏制焚車騙賠案的發(fā)生，要完善各項保險法規(guī)，不斷堵塞經(jīng)營漏洞，切實提高從業(yè)人員的職業(yè)道德水準。在營業(yè)中，要把好風險評估關和承保關，在對車輛實行按實際價值承保和堅持權威機構出證的同時，還應認真研究和掌握真假焚車案的特點和規(guī)律，對火因不明的案件，要堅持認真調(diào)查，追本溯源。加強查勘定損工作，加快對索賠案件的反應速度，加大對反保險欺詐的投人，采取有效的反欺詐對策，營造一個良好的保險

14、經(jīng)營環(huán)境。無論是既遂的騙賠，還是正在實施的騙賠，都不外乎以虛構事實、隱瞞真相、夸大損失、偽造現(xiàn)場等手段騙取保險金。預防和揭露焚車騙賠案件，應從承保、出險、查勘、鑒定、審核等環(huán)節(jié)人手，查明情況，理清思路，發(fā)現(xiàn)、提取、固定證據(jù)，揭穿保險欺詐騙局。下一頁返回二 汽車自燃損失險道德風險的防范（五）火災保險賠付案例汽車起火后，車主在撥打119火險電話報警以后，應該撥打投保的保險公司的報案電話，在第一時間拿到報案號并熟記之，或要求保險公司出現(xiàn)場。在消防隊滅火后，要及時地向他們索要出警證明，并讓其開具起火原因的說明。在保險公司定損以后，根據(jù)其要求拖去相應的修理廠進行修復。汽車修好以后，憑維修發(fā)票在額度內(nèi)報銷

15、，一般賠付率在80左右。下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損夏季暴雨、洪水等自然災害會造成汽車損壞，給車主帶來不便和損失，給保險公司造成損失。下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損暴雨造成的車輛損失主要有四種：一是由于暴雨淹及車身，導致車輛的坐墊、電路、內(nèi)飾部件等的損失；二是發(fā)動機進水后車主重又啟動，導致發(fā)動機損失；三是在水中不自覺地漂游或其他原因發(fā)生擦撞碰傷的損失；四是拖車等施救費用的損失。下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損（一）汽車防水、涉水方法汽車遇暴雨或洪水時，如駕駛員意識到有可能影響到安全時，應停車避雨；如必須行駛，則應采取必要的防護措施。下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損（二）汽

16、車被淹后的施救如果汽車不幸被水淹沒甚至落入水中，要及時、準確地予以施救，避免汽車損失進一步擴大。施救進水汽車時，一定要遵循“及時、科學”原則，既保證及時救援，又避免擴大損失。下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損（三）水淹汽車損壞機理水淹汽車分兩種：靜態(tài)，車在停放時被暴雨或洪水侵入甚至淹沒；動態(tài)，車在行駛時發(fā)動機氣缸因吸入水而熄火，或在強行涉水未果、發(fā)動機熄火后被水淹沒。 下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損（四）汽車水災事故查勘在遭遇暴雨或洪水時，一些經(jīng)驗不夠豐富的駕駛員，一些處理水災受損汽車經(jīng)驗不多的保險事故查勘人員、汽車維修人員，往往會不知所措，由于所采

17、取的措施不當，擴大了汽車的損失。如：眾多駕駛員會在汽車被淹熄火后連續(xù)啟動發(fā)動機，致使汽車損壞加重；個別救援人員因采取措施不當，擴大了汽車的損失；個別查勘人員無法界定是水淹損失或是人為擴大損失；修理人員采取措施不當，擴大了損失。 下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損（五）涉水汽車保險理陪1涉水汽車免責條款汽車因水淹造成的損失屬于車輛損失險的勘查、理賠范疇。如果車主只投保了第三者責任險，無權獲得賠償；即使投保了車輛損失險，也并不是都可獲得賠付。下一頁返回三 汽車水險規(guī)避與查勘定損2發(fā)動機特別損失險中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司2007年在在車輛損失綜合險中增加了“發(fā)動機特別損失險”附加條款。 下一頁

18、返回四 汽車盜搶險查勘與定損（一）汽車被盜分析 盜搶汽車是一種全球性犯罪行為。據(jù)公安部統(tǒng)計，20002003年，全國被盜搶汽車20余萬輛；2004年盜搶汽車87 249起，直接財物損失80億元，占全部刑事案件直接財物損失的24%。2005年上半年，汽車盜搶案件發(fā)生了48 000多起，同比上升了15.5%。下一頁返回四 汽車盜搶險查勘與定損大部分盜車賊的作案工具不過是手電、剪子、改錐、膠帶、萬能鑰匙等常見工具。如系三人作案，慣用做法：在車四周站成三角形，左顧右看；確認無障礙時，一人車前望風，另兩人用工具快速毀掉報警器、撬開車門、鉆進車內(nèi)，拆開點火開關，接線點火，23分鐘就可將車開走；到事先定好修

19、車廠，磨平車架、發(fā)動機號；重新噴漆，購買假證件；將車售出。還有的選定目標后跟蹤車主，盜得鑰匙后立即駕車逃之夭夭。下一頁返回四 汽車盜搶險查勘與定損竊賊從停車場偷車時，往往會衣著光鮮時尚，夾著皮包，大搖大擺。有些停車場盡管采取了憑卡、憑條取車的措施，但很多麻痹車主以為有鎖和保安就安全了，常常把卡、條放在車上，使偷車賊可從容地將車開出停車場?！拔覀兺弟嚂r，大多是保安指揮倒車?！毕乱豁摲祷厮?汽車盜搶險查勘與定損2車主心態(tài)（1） 麻痹大意型（2）過于謹慎型（3）幸災樂禍型（4）專買舊車型下一頁返回四 汽車盜搶險查勘與定損（二）汽車的防盜針對猖狂盜賊，車主應掌握常規(guī)防盜技術，盡量避免愛車或車上物品被盜。下一頁返回四 汽車盜搶險查勘與定損（三）汽車盜搶險條款解讀充分了解保險公司的汽車盜搶險條款，既