福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2011年度報告

1、福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度報告重 要 提 示福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性負個別及連帶責任。福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份第一屆董事會第六次會議于2021年3月27日審議通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度報告?。福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度財務(wù)報告已經(jīng)福建華鐵會計師事務(wù)所根據(jù)中國注冊會計師獨立審計準那么審計，并出具了標準無保存意見的審計報告。 福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份董事會 二0一二年三月二十七日本行董事長張永良、行長鄭海旭、財務(wù)負責人楊明華，保證福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份

2、年度報告中財務(wù)報告的真實、完整。第一章 機構(gòu)根本情況一法定中文名稱:福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份二法定代表人:張永良三成立時間:二一一年一月十日四經(jīng)濟性質(zhì):股份制；五注冊號:注冊地址:福州市鼓樓區(qū)五鳳街道福飛路118號六聯(lián)系方式: :350002七業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。八聘請的會計師事務(wù)所:福建華鐵會計師事務(wù)所辦公地址：福州市中山路23號商業(yè)大

3、廈11層 報告以中文編制。第二章 會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要一、本報告期主要財務(wù)數(shù)據(jù)和指標 項 目金 額資產(chǎn)總額萬元1,288,093.56其中：各項貸款萬元722,365.2負債總額萬元1,188,530.21其中：各項存款萬元1,156,884.15所有者權(quán)益萬元99,563.35營業(yè)收入萬元68,607.36營業(yè)支出萬元53,724.14營業(yè)利潤萬元12,973.17投資收益萬元2,200.11以前年度損益調(diào)整萬元-122.25利潤總額萬元15,414.02凈利潤萬元10,054.09每股收益元0.18每股凈資產(chǎn)元1.8以?損益表?數(shù)據(jù)為準二、截止報告期末前三年

4、的主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標 金額單位：人民幣萬元項 目2021年度2021年度2021年度凈利息收入29,987.7520,328.7315,766.04營業(yè)利潤12,973.176,515.24-1,217.45本年利潤15,414.029,233.9173.36資產(chǎn)利潤率0.900.900.01資本利潤率10.6512.840.27應(yīng)付利息充足率100100100以非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)為準三、本報告期資本凈額構(gòu)成金額單位：人民幣萬元項 目期 末 數(shù)期 初 數(shù)1核心資本98,173.51 90,827.35 (a)實收資本55,315.48 53,000 (b)資本公積23,515.85 23,

5、191.72 (c)盈余公積及一般風險準備10,804.62 8,693.26 (d)少數(shù)股權(quán)00 (e)未分配利潤可計入局部8,537.56 5,942.372附屬資本00(a)重估準備00(b)一般準備003資本扣除項6767對省聯(lián)社的資本投資67.0067.00貸款專項損失準備未提足局部004資本凈額98,106.51 90,760.35以非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)為準四、本報告期內(nèi)股東權(quán)益結(jié)構(gòu)金額單位：人民幣萬元工程股本資本公積盈余公積公益金一般準備未分配利潤股東權(quán)益期末數(shù)額55,315.4823,515.852,869.0607,935.569,927.3999,563.35第三章 股東情況

6、及關(guān)聯(lián)交易情況一、本報告期股份情況表 類 別期初數(shù)本期增減期末數(shù)占總股份比例 (%)法 人308,030,98413,478,334321,509,31858.12%內(nèi)部職工90,152,2335,157,56695,309,79917.23%社會自然人131,816,7834,518,932136,335,71524.65%合 計530,000,00023,154,832553,154,832100%二、主要股東情況 一報告期末前十名股東持股情況名 稱持股數(shù)股占比%福州市自來水36,784,7006.650%福州建工(集團)總公司32,753,5005.921%福建省新世紀經(jīng)貿(mào)開展29,67

7、8,2585.365%新天地集團(福建)29,659,4555.362%福建省國際貿(mào)易運輸26,120,9294.555%福州市投資管理公司25,195,0004.722%福建締邦集團17,201,8922.957%福州國衡實業(yè)16,358,8092.915%福州交建土地開發(fā)有限責任公司16,124,8003.110%福建光都網(wǎng)絡(luò)工程11,539,5602.086% 二報告期內(nèi)前十名股東之間不存在關(guān)聯(lián)情況。 三報告期內(nèi)前十名股東不存在股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。 四報告期末前十名股東股份不存在托管凍結(jié)情況。 五持有股份5%以上股東具體情況1、福州市自來水：該公司成立于1960年7月，前身為福州市自來水總公司

8、，注冊資本169,287.48萬元，2021年1月改制并更名為福州市自來水，法定代表人陳秉宏，經(jīng)營范圍：自來水生產(chǎn)與銷售、自來水管網(wǎng)的建設(shè)與維護；管道工程二級的施工；汽車修理、汽車裝潢等業(yè)務(wù),系國家大型二類供水企業(yè)。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份3,678.47萬股，持股比例為6.65%。2、福州建工集團總公司：該公司成立于1998年4月6日，原名為福州市建筑工程總公司,法定代表人：夏寧，注冊資本：50,000萬元，經(jīng)營范圍：房屋建筑工程總承包壹級、地基與根底工程專業(yè)承包壹級、鋼結(jié)構(gòu)工程專業(yè)承包壹級、專業(yè)承包建筑裝修裝飾工程二級、專業(yè)承包土石方工程二級、施工總承包市政工程二級、施工總承包港口與航道

9、工程二級；建筑材料、建筑機械、活動房生產(chǎn)、銷售及模板架子的租賃；物業(yè)管理等業(yè)務(wù)。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份3,275.35萬股，持股比例為5.92%。3、福建省新世紀經(jīng)貿(mào)開展：該公司于2001年3月成立，法定代表人：王鶯官，注冊資本8,030萬元，經(jīng)營范圍：銷售食用油、糖；五金交電產(chǎn)品、日用百貨、化工產(chǎn)品不含危險品、普通機械、建筑裝飾材料、紡織產(chǎn)品、電子產(chǎn)品、飼料的批發(fā)；倉儲效勞；對外貿(mào)易。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份2,967.83萬股，占比5.37%。4、新天地集團福建：該公司于1995年3月成立，法定代表人：陳桂朝，注冊資本3,336萬元，經(jīng)營范圍：在福州五四路155號規(guī)劃范圍內(nèi)建造、出售

10、、出租綜合樓涉及審批許可工程的，只允許在審批許可的范圍和有效期限內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營。該公司持有福州農(nóng)商銀行股份2,965.95萬股，占比5.36%。三、報告期末重大關(guān)聯(lián)交易情況單位：人民幣萬元序號關(guān)聯(lián)戶名稱持股數(shù)(萬股)交易金額交易形式擔保方式風險狀況占不良貸款總額比例%占關(guān)聯(lián)交易總額比例%1福建省銘源投資151.172300借款抵押關(guān)注015.802福建盛豐物流集團201.562000借款抵押正常013.743福州金飛魚柴油機265.751400借款保證關(guān)注09.624沈建紅20.152300借款抵押正常015.805黃月妹50.391557借款抵押、擔保正常010.706俞敦芳50.39120

11、0借款抵押正常08.247林紹長30.231050借款質(zhì)押正常07.218福建佳誠建設(shè)工程151.171200擔保保證正常08.249季慶和30.231550擔保抵押正常010.65合計951.0414557第四章 董事、監(jiān)事、高級管理層成員情況一、董事會成員根本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份張永良董事長男1966.03福州農(nóng)商銀行是是鄭海旭行長男1967.12福州農(nóng)商銀行是是劉激韻營業(yè)部總經(jīng)理男1978.7福州農(nóng)商銀行是是張希東獨立董事男1951.10福建銀行業(yè)協(xié)會否否陳秉宏董事男1962.10福州市自來水否是夏寧董事男1959.11福州建工集團總公司否是陳進

12、寶董事男1955.8福州市投資管理公司否是陳星董事男1973.4福建省新世紀經(jīng)貿(mào)開展否是陳桂朝董事男1959.01新天地集團福建否是卓龍雄董事男1964.11福建省國際貿(mào)易運輸2021.1-2021.1否是余振文董事男1969.08福州集恒商貿(mào)否是二、監(jiān)事會成員根本情況 姓 名職 務(wù)性別出生 年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份黃訓明監(jiān)事長男1956.01福州農(nóng)商銀行是是許和銓監(jiān)事男1968.09福州農(nóng)商銀行是是陳漠誠監(jiān)事男1965.07福州交建土地開發(fā)有限責任公司否是陳學美監(jiān)事男1952.03福州開發(fā)區(qū)海洲農(nóng)漁業(yè)開發(fā)否是王璟明監(jiān)事男1963.10福州宏遠汽車貿(mào)易公司否是三、高級管理層成員根本

13、情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月從業(yè)年限分管工作范圍鄭海旭行長男1967.1221全面組織經(jīng)營工作黃冰容副行長女1973.0617分管總行計財、科技、風險管理、文優(yōu)效勞、形象建設(shè)及團委工作四、員工情況人力資源部 截至報告期末，在崗正式員工598人，其中中層以上管理人員49人、占比8.19%；按學歷劃分，大專含以上學歷的職工426人、占比71%，中專、高中及以下學歷172人、占比19%；按年齡劃分，50歲含以上的有54人、占比9%，30歲含至50歲的有313人、占比52%，30歲以下的有231人、占比39%。第五章 法人治理結(jié)構(gòu)一、公司治理的概況報告期內(nèi)，福州農(nóng)商銀行嚴格按照?公司法?、?商業(yè)銀行

14、法?和?股份制商業(yè)銀行公司治理指引?等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，提供公司治理水平。本行建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層機構(gòu)為主體的組織架構(gòu)，董事會、監(jiān)事會分別制定了相應(yīng)的議事規(guī)那么，形成了股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層相互別離、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，按?公司章程?規(guī)定，各層級在自己的職責權(quán)限范圍內(nèi)，各司其職，各負其責，確保了本行的標準運作，未發(fā)生違法違規(guī)情況。一關(guān)于股東與股東大會報告期內(nèi)本行召開的2021年度股東大會，均嚴格按照公司章程等有關(guān)規(guī)定履行相關(guān)法律程序，股東大會由律師出具法律意見書。公司股東大會的召開確保了所有股東對公司重大事項的知情權(quán)、

15、參與權(quán)和表決權(quán)。二關(guān)于董事與董事會本行董事嚴格遵守其公開做出的承諾，忠實、誠信、勤勉履行職責。董事會按照?公司法?、?商業(yè)銀行法?和?股份制商業(yè)銀行公司治理指引?等有關(guān)法律法規(guī)的要求，致力于提高公司治理水平，履行章程賦予的工作職責，執(zhí)行股東大會通過的各項決議，不斷提高董事會決策的科學性。三關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會本行監(jiān)事會按照法律法規(guī)及公司章程規(guī)定，認真履行股東大會賦予的職責，緊緊圍繞制度標準、財務(wù)管理、風險管理和控制等工作重心，對董事會執(zhí)行股東大會決議本行經(jīng)營活動以及高管人員履行職責的合法合規(guī)性進行監(jiān)督，切實履行公司章程賦予的監(jiān)督職責，有效地發(fā)揮監(jiān)事會的監(jiān)督作用。四關(guān)于信息披露本行嚴格按照銀監(jiān)會印發(fā)

16、的?商業(yè)銀行信息披露方法?銀監(jiān)會令2007第7號規(guī)定，不斷提高信息披露的及時性、準確性和完整性。在日常工作中，注重與投資者的溝通交流，增進廣闊投資者對公司的了解和信任，樹立公司良好形象。二、機構(gòu)設(shè)置第六章 福州農(nóng)商銀行股東大會情況簡介 一、報告期內(nèi)福州農(nóng)商銀行股東大會召開情況2021年6月，召開了福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份年度股東大會，會議的召集、召開程序以及出席會議人員資格、召集人資格、表決程序均按照?公司法?等法律法規(guī)規(guī)定操作，會議的整個過程均由律師事務(wù)所見證，表決結(jié)果合法有效。股東大會于2021年6月在福州農(nóng)商銀行總行三樓會議室召開，會議以投票表決方式，逐項通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份

17、董事會2021年度工作方案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份監(jiān)事會2021年度工作方案草案?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度財務(wù)決算報告草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度財務(wù)預算方案草案?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度利潤分配方案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份已剝離不良貸款管理方法草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份非職工董、監(jiān)事津貼指導意見草案?、?關(guān)于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的議案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份股份管理暫行方法草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度風險管理穩(wěn)固提升規(guī)劃草案?、?關(guān)于福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份建設(shè)辦公大樓的議案草案?等十二

18、項議案并通報了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份關(guān)于福建銀監(jiān)局的整改情況?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、理事長、監(jiān)事長及正副主任2021年度履職評價結(jié)論?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度理事、監(jiān)事及高級管理人員關(guān)聯(lián)交易情況?。第七章 董事會運作情況一、經(jīng)營情況 一報告期經(jīng)營綜述1.業(yè)務(wù)開展增長強勁。截止2021年末，本行資產(chǎn)總額突破100億元，達128.81億元，較上年末增加32.14億元，增幅33.25%；存款總額115.69億元，較上年末增加30.02億元，增幅35.05%；貸款總額72.24億元，較上年末增加13.43億元，增幅22.85%。2.監(jiān)管指標持續(xù)向好。截止2021年末

19、，本行資本充足率達12.74%；貸款損失準備充足率到達423.43%，較上年末上升140.62個百分點；撥備覆蓋率到達454.32%，較上年末上升143.22個百分點。3.有效控制信貸風險。2021年末，本行不良貸款余額0.45億元，不良貸款占比0.62%。2021年，加大不良貸款清收力度，現(xiàn)金收回表內(nèi)不良貸款1,453.42萬元，收回表外不良貸款988.95萬元。4.經(jīng)營效益顯著提升。2021年，本行實現(xiàn)總收入7.08億元，較上年增長2.87億元，增幅68.34%。5.客戶群體明顯做大。2021年，本行對公存款開戶數(shù)增長716戶，增量5.6億元未含保證金存款，比年初增長20.53%；儲蓄存款

20、當年新增開戶數(shù)13.65萬戶，增量22.34億元，比年初增長38.78%；累計開具銀行承兌匯票6.2億元，比年初增加4.4億元。 6.電子業(yè)務(wù)快速開展。2021年，本行發(fā)行借記卡22.5萬張，較年初增長8.6萬張(含新農(nóng)?？?.8萬張，增幅61.87%；發(fā)行貸記卡、貴賓卡近2,100張。布設(shè)ATM機14臺、自動存取款機30臺、自助效勞終端機8臺，新建成離行式自助銀行8家。7.品牌形象不斷提升。按照VI形象設(shè)計，對岳峰支行、秀峰路支行等15家營業(yè)網(wǎng)點進行裝修改造，對網(wǎng)點內(nèi)外形象進行統(tǒng)一、標準，營業(yè)環(huán)境大為改觀，有效提升了企業(yè)形象。建立健全網(wǎng)點員工行為標準，增強網(wǎng)點標準化效勞水平。 二風險資產(chǎn)情況

21、1、報告期末主要監(jiān)管指標主要指標標準值期末數(shù)資本充足率8%12.74核心資本充足率4%12.74不良資產(chǎn)率4%五級0.35不良貸款率5%五級0.62單一客戶貸款集中度10%5.40單一集團客戶授信集中度15%13.29本錢收入比35%42.45貸款損失準備覆蓋率100%423.43非信貸資產(chǎn)減值準備覆蓋率100%180.96撥備覆蓋率100%454.32資產(chǎn)利潤率0.6%0.9資本利潤率11%10.65撥貸比2.5%2.81杠桿率4%7.312、報告期末貸款的主要行業(yè)分布貸款投放前五位的行業(yè)及相應(yīng)的比例金額單位：人民幣萬元行業(yè)貸款余額占貸款總額比例個人消費貸款374,209.0051.80%批

22、發(fā)和零售業(yè)130043.0718.00%農(nóng)、林、牧、漁業(yè)49514.076.85%制造業(yè)46684.546.46%建筑業(yè)36984.435.12%3、報告期末最大十名貸款客戶含集團情況金額單位：人民幣萬元客戶名稱貸款余額占貸款總額的比例高士達福建房地產(chǎn)5,3000.73%福建賀康貿(mào)易4,5000.62%福建冠信船務(wù)4,0000.55%盧文生3,6900.51%福建騰發(fā)實業(yè)3,1000.43%福建國力民生科技投資3,0000.42%福州豪有力漁業(yè)開展3,0000.42%福州督邦機械2,9500.41%福建省長樂市金峰化纖2,6500.37%林兵2,6400.37%合計34,8304.82%4、報

23、告期貸款五級分類情況金額單位：人民幣萬元貸款類別年初數(shù)年末數(shù)賬面余額占貸款總額比賬面余額占貸款總額比正常貸款457,170.0277.75562,660.7777.89關(guān)注貸款127,410.6021.67155,240.2621.49次級貸款1,937.160.332,189.650.30可疑貸款1,502.42 0.252，273.800.32損失貸款0 00.720.00合計588,020.20100722,365.201005、報告期非信貸資產(chǎn)五級分類情況金額單位：人民幣萬元種類年初數(shù)年末數(shù)其中：次級可疑損失平安性非信貸資產(chǎn)150,163.32421267.37000風險性非信貸資產(chǎn)2

24、39,294.56164888.9024.3924.4332.05其中：同業(yè)債權(quán)152,341.8576519.27000待處理抵債資產(chǎn)936.31936.31000應(yīng)收賬款19.1527.148.103.920其他應(yīng)收款1,058.621682.9312.7320.5132.01投資類資產(chǎn)63,013.4563060.46000委托及代理類資產(chǎn)軋差00000合計389,457.88586156.2724.3924.4332.056、報告期主要表外工程情況金額單位：人民幣萬元項 目期初數(shù)期末數(shù)期末保證金余額保證金比例保函0000%信用證0000銀行承兌匯票2,20047,960.7018,88

25、7.6539.387、報告期末對外投資情況金額單位：人民幣萬元項 目期 末 數(shù)長期債券投資59,942.91其中：國債59,942.91 政策性銀行金融債券0國家重點企業(yè)債券0其他金融債券3,050.55其他股權(quán)投資67.00其中：入股省聯(lián)社67.00合 計63,060.46三信用風險管理情況1、控制貸款集中度風險從總體來看，福州農(nóng)商銀行的大額貸款均為正常貸款，大額貸款和關(guān)聯(lián)交易貸款還息正常，貸款投向符合規(guī)定，未出現(xiàn)集中性的信貸風險。同時，2021年福州農(nóng)商銀行積極采取以下措施控制貸款集中度風險：(1)嚴格貸款投向，禁止向國家限控行業(yè)投放貸款資金。 (2)對中小企業(yè)授信實行差異化管理，支持有市

26、場、有信用、有效益的中小企業(yè)的合理的資金需求。(3)大力支持零售型貸款業(yè)務(wù)，信貸政策向小微企業(yè)傾斜，在信貸額度有限的情況下，優(yōu)先保證優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)貸款。(4)嚴格按照銀監(jiān)局和省聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，對集團關(guān)聯(lián)客戶實施授信總量管理，控制集團客戶的授信總量。制定?福州農(nóng)商銀行集團客戶審慎管理暫行方法?。業(yè)務(wù)部門嚴把集團客戶授信關(guān)，統(tǒng)一限額授信，對本行“系列貸款進行統(tǒng)一授信，同時對存量集團貸款進行定期檢查，防止化整為零壘大戶現(xiàn)象出現(xiàn)，努力降低貸款集中的風險。(5)建立大額貸款動態(tài)信息庫，加強對大額貸款的檢查、監(jiān)測和動態(tài)分析，做好大額貸款的貸后檢查，引導信貸人員對貸款資金使用情況和用途進行監(jiān)督，按月對500

27、萬元含以上的大額貸款進行重點跟蹤監(jiān)測和分析，及時掌握貸款風險狀況。(6)嚴格按照?福建省農(nóng)村合作金融機構(gòu)企業(yè)信用等級評定暫行方法?、?福建省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自然人信用等級評定暫行方法?的規(guī)定，做好借款人的信用等級評定，并將信用等級評定結(jié)果作為信貸決策的重要參考。(7)繼續(xù)落實貸款“三查制度，要保持必要的風險防范意識，對貸款工程的還款來源、收益及擔保等方面積極開展調(diào)查，合理把握好促進貸款增長和防范信貸風險之間的關(guān)系。(8)繼續(xù)調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范由于信貸結(jié)構(gòu)問題可能引發(fā)的風險。同時，進一步加大對創(chuàng)新能力強、產(chǎn)業(yè)前景好、有訂單的中小企業(yè)的信貸投放，根據(jù)中小企業(yè)風險特征和信貸需求推出相應(yīng)信貸產(chǎn)品

28、。9完善信貸流程，制定了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份客戶授信管理方法?，嚴格實行先授信、后用信的信貸流程。2、報告期末各項資產(chǎn)損失準備金提取情況金額單位：人民幣萬元工程年初 余額當年 新提取沖銷賣出 資產(chǎn)轉(zhuǎn)回其他變化期末余額1.貸款損失準備10,700.61 8,880.00 0.00 0.00 664.92 36.04 20,281.57 1.1專項準備10,700.61 8,880.00 0.00 0.00 664.92 36.04 20,281.57 1.2特種準備0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1.3一般準備0.00 0.00 0.00 0.00 0

29、.00 0.00 0.00 2.資產(chǎn)減值準備126.34 20.00 0.00 0.00 0.00 0.00 146.34 2.1短期投資跌價準備0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2.2長期投資減值準備0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2.3壞賬準備92.90 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 92.90 2.4抵債資產(chǎn)減值準備24.50 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 24.50 2.5固定資產(chǎn)減值準備8.24 20.00 0.00 0.00 0.00 0.00 28.24 2.6在建工

30、程減值準備0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2.7無形資產(chǎn)減值準備0.70 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.70 3.各項資產(chǎn)減值損失準備合計10,826.95 8,900.00 0.00 0.00 664.92 36.04 20,427.91 說明：按照監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，總行各類風險資產(chǎn)損失準備金提取比例為關(guān)注類2%、次級類25%、可疑類50%、損失類100%。3、不良貸款清收、剝離、轉(zhuǎn)換情況報告期末，福州農(nóng)商銀行不良貸款余額4,464.17萬元，占比0.62%，低于全省平均水平，其中次級類2189.65萬元，占各項貸款的0.30%

31、；可疑類2273.80萬元，占各項貸款的0.32%；損失類金額0.72萬元均為貸記卡。不良貸款余額比上年末增加1024.59萬元，占比上升0.04個百分點。本年度，本行未進行核銷、剝離和置換處置貸款。四流動性風險管理狀況1、日常流動性指標監(jiān)測、分析、預警；日常工作中做好短期流動性需求、周期性流動性需求、意外流動性需求、趨勢性流動性需求方面的預測，按月計算存貸款比例、流動性比例、超額備付率、拆借資金比例，按季計算流動性缺口率、核心負債依存度、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等監(jiān)管指標，做好日常流動性數(shù)據(jù)監(jiān)測，按季進行壓力測試，對流動性狀況及其變化趨勢進行分析，及時對可能出現(xiàn)的流動性風險進行了客觀預測

32、，并采取應(yīng)對措施，防止流動性風險發(fā)生。2、報告期末流動性風險狀況表主要指標標準值期末數(shù)存貸款比例75%62.44%超額備付率5%18.77%流動性比例25%65.76%拆借資金比例拆入人民幣4%0拆出人民幣8%03、制定防范支付風險預案，加強流動性風險管理為了最大限度地減少因流動性原因產(chǎn)生的支付風險及突發(fā)事件造成的經(jīng)濟損失，維護金融穩(wěn)定和廣闊客戶的利益，確保穩(wěn)健開展，制定了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份流動性風險應(yīng)急預案?，成立流動性風險應(yīng)急處置領(lǐng)導小組，對可能發(fā)生的各種突發(fā)狀況進行了預防、預警，并設(shè)置應(yīng)急處置措施。五市場風險管理狀況1、加強市場風險監(jiān)測、分析、躲避本行為順應(yīng)利率市場環(huán)境的變化，增

33、強市場競爭力，根據(jù)實際情況并結(jié)合各種利率定價模式，逐步建立和完善利率風險定價機制，相繼出臺了人民幣貸款利率定價管理暫行方法、關(guān)于調(diào)整貸款利率定價模式的通知等，根據(jù)資金本錢、風險本錢、營運本錢、資本回報要求和貸款目標收益來設(shè)置利率浮動區(qū)間，具體的在確定執(zhí)行利率時圍繞借款人的信用等級、擔保方式、經(jīng)營情況、還款來源、建立信貸關(guān)系年限等進行確定，通過在風險定價的根底上實行合理浮動，實現(xiàn)對利率風險的管理，降低利率風險。2、存放同業(yè)、購置債券等資金市場風險管理情況福州農(nóng)商銀行未經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)，面臨的市場風險主要是利率風險。福州農(nóng)商行涉及市場風險的業(yè)務(wù)主要是債券投資業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)存款業(yè)務(wù)。截止2021年末,福州農(nóng)商

34、行債券投資票面金額54900萬元,其中05年購入七年期國債3000萬元，年利率：3.37，可隨時變現(xiàn)處置；三年期國債5筆45000萬元，均為按年付息。2021年國家流動性持續(xù)收緊，央行繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，存放金融機構(gòu)款項業(yè)務(wù)隨著市場資金緊張局面未能得到緩解，同業(yè)利率持續(xù)保持較高水平。在辦理約期存款時，能注意安排存款期限及存款時間，以便在需要資金時能隨時調(diào)度到足額款項，確保不出現(xiàn)支付風險。六操作風險管理狀況1、有無發(fā)生案件風險以及案件的風險處置、撥備抵補情況報告期內(nèi)，建立健全了各項內(nèi)部管理制度，涵蓋了大局部業(yè)務(wù)風險點，員工具備較高的職業(yè)操守和誠信意識，2021年度全年無案件。然而，操作風險依

35、然存在，主要表達在以下幾個方面：1合規(guī)經(jīng)營理念不夠強、風險防范措施落實不夠到位。2局部員工風險意識較冷淡，憂患意識不夠強，自我保護意識較差，自我約束能力較弱。3制度執(zhí)行力不夠強，在會計、信貸、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等根本業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不嚴格按程序操作，違規(guī)操作現(xiàn)象時有發(fā)生。4科技支持內(nèi)部控制的能力缺乏。2、制定案件防控規(guī)劃，防范操作風險根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)劃要求，福州農(nóng)商銀行制定了內(nèi)控管理、案件防控制度等管理政策框架，根本形成案件防控的長效機制。今后，將從以下四個方面采取措施加強操作風險管理：1加強教育。重視員工的思想教育，提高員工整體素質(zhì)。通過思想教育、業(yè)務(wù)培訓、警示教育等多渠道提高員工的愛崗敬業(yè)和遵章守紀意識

36、，提升員工整體素質(zhì)。2加強制度建設(shè)。進一步完善內(nèi)控制度建設(shè)，創(chuàng)新內(nèi)控管理機制。3加強管理。一是嚴格執(zhí)行“四項制度，認真落實銀監(jiān)會防范操作風險十三條意見；二是加強科技對內(nèi)部管理的支持，提高科技防控風險水平。4加強監(jiān)督。一是加大檢查監(jiān)督廣度和深度；二是推行突擊替崗和監(jiān)事長排查制度，強化內(nèi)部監(jiān)督制約機制；三是強化問責，落實責任追究，加強內(nèi)控管理與績效工資掛鉤考核，確保內(nèi)控制度落實到實處，促進合規(guī)經(jīng)營管理的有效提升。二、福州農(nóng)商銀行董事會履職運作情況一董事會履職情況1.加強董事會自身建設(shè)，較好地發(fā)揮董事會在經(jīng)營管理中的決策作用。一是進一步按照建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度要求，積極穩(wěn)妥地推行董事會標準化建設(shè)，建

37、立了董事會議事規(guī)那么和決策程序，逐步建立起科學民主決策、有效管理風險和高效落實執(zhí)行的法人治理機制。二是認真組織召開董事會，做好開展規(guī)劃、經(jīng)營決策等重大事項的決策工作，充分發(fā)揮董事會決策領(lǐng)導核心作用。三是充分發(fā)揮董事會專門委員會作用，下設(shè)戰(zhàn)略開展委員會、薪酬與提名委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會和風險管理委員會，并按照議事規(guī)那么定期召開專門委員會會議。四是加強多層次信息溝通。定期向董事會成員通報業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，加強了董事會與董事、經(jīng)營班子、監(jiān)事會之間的信息溝通，采取了定期書面報告、重大事項通報、監(jiān)事會列席董事會例會等方式進行信息交流。2.準確定位，把握開展方向。改制后，確定了“聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)、效勞三農(nóng)、助推企

38、業(yè)、專注民生的市場定位。努力實現(xiàn)網(wǎng)點廣覆蓋，進一步延伸市場寬度和經(jīng)營管理的深度，建立起上承城市，下聯(lián)鄉(xiāng)村的全方位、多層次的效勞網(wǎng)絡(luò)。做大客戶群，做長業(yè)務(wù)鏈，努力開展當?shù)刂髁魇袌?、主流產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶。在做好“三農(nóng)金融效勞的根底上，大力支持本地中小企業(yè)開展，并積極介入民生金融效勞領(lǐng)域，全力助推福州經(jīng)濟開展。明確的市場定位為經(jīng)營戰(zhàn)略的穩(wěn)步轉(zhuǎn)型奠定根底。3.推進業(yè)務(wù)增長方式的轉(zhuǎn)變。一是調(diào)整優(yōu)化負債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升對公存款、低率存款比重，降低負債本錢。二是積極拓寬資產(chǎn)增值途徑。在總行設(shè)立資金運營部，實行全行資金適時靈活調(diào)配，讓閑置資金發(fā)揮最大收益。三是改良和完善利率定價機制，提高利差收入。根據(jù)客戶類型、擔

39、保方式、奉獻度、還款能力、信用程度等因素，實行差異化利率定價模式，最大限度提高資金的收益。同時持續(xù)關(guān)注市場利率趨勢，動態(tài)調(diào)整利率浮動幅度，降低利率的市場風險。四是拓寬合作共贏渠道，先后同十多家銀行、證券、保險機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，尋求共同開展。五是不斷拓展中間業(yè)務(wù)。積極改變傳統(tǒng)單一的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型，大力擴張中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類，先后推出速匯金、委托貸款等多種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，同時通過與同業(yè)合作嘗試開展 “資金歸集、“融資租賃、“信用證等新業(yè)務(wù)。4.完善薪酬制度和績效考核方法。首先，根據(jù)省聯(lián)社薪酬指導意見，組織人員草擬新的薪酬制度，并屢次召開討論會，征集各類意見和建議近30條。經(jīng)過近五個月的反復推敲，

40、本行根本上建立了薪酬動態(tài)調(diào)整機制，實行一崗一薪、以崗定薪、薪隨崗變，真正防止薪酬分配上的平均主義，切實做到職務(wù)能上能下、薪酬能高能低。其次，修訂和完善基層支行、客戶經(jīng)理、柜員、派遣人員、基層負責人在內(nèi)的五個系列的考核方法。同時，加大利潤的考核力度，樹立員工的本錢核算意識?？冃Э己瞬粌H僅將業(yè)務(wù)指標進行量化考核，對定性管理指標，如學習培訓考試、文明優(yōu)質(zhì)效勞、內(nèi)部控制等也納入考核范疇。5.加強員工隊伍建設(shè)。一是吐故納新，優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)。按照“三公原那么，從高校、其他商業(yè)銀行引進4位高素質(zhì)人才充實中層隊伍，強化管理團隊的年輕化、知識化、專業(yè)化；通過離崗營銷、內(nèi)部退養(yǎng)等方式分流不適崗人員，打通出口，先

41、后勸退8位年紀偏大、文化素質(zhì)偏低、履職能力較差的中層人員，做到干部隊伍“能上能下，為改革開展讓路。二是推行市場化用人機制，激發(fā)經(jīng)營活力。推行柜員等級管理、客戶經(jīng)理持證上崗、主辦會計委派制等，不斷增強員工危機感和緊迫感，提升全員學習的主觀能動性。三是構(gòu)建標準化、標準化、系統(tǒng)化的員工職業(yè)培訓教育體系，通過系統(tǒng)性、針對性的培訓，增強員工解決實際問題的能力，打造適應(yīng)市場競爭要求的高素質(zhì)員工隊伍。改制后，共舉辦了金牌員工培訓、虎狼營銷團隊培訓、標桿網(wǎng)點培訓等29場培訓，參加人數(shù)2,132人次。四是執(zhí)行崗位輪換、近親屬回避制度，強化內(nèi)控管理，有效防范操作風險和案件風險。 6.加強制度建設(shè)，完善內(nèi)控管理1重

42、塑制度體系，完善規(guī)章制度。根據(jù)經(jīng)營管理工作快速推進和業(yè)務(wù)開展的需要，制定了財務(wù)、信貸、審計、人事、風險管理和平安保衛(wèi)在內(nèi)的主要內(nèi)控制度。同時，對100多項制度、管理方法進行歸納、梳理、完善，對原有制度框架進行重新整合與調(diào)整，去除制度盲區(qū)，使每項工作和每個員工都納入到制度化管理的范疇；對已經(jīng)失效的、與現(xiàn)行政策不符的、操作性不強的制度進行修改調(diào)整，防止制度的缺失、重疊、過時和偏差。在完善制度體系的根底上，出臺了辦公督辦制度，對于有章不循、違章操作的，制定嚴厲的問責措施，用制度標準行為。2強化風險防范內(nèi)控機制。構(gòu)筑風險管理三道防線，明確總行各職能部門三道防線的職責，由貸款審批委員會和業(yè)務(wù)部門構(gòu)成“第

43、一道防線，負責前臺審批；由風險管理委員會和風險合規(guī)部構(gòu)成“第二道防線，負責事中監(jiān)測和全面風險管理；由審計委員會和監(jiān)察稽核部構(gòu)成“第三道防線，有針對性地進行專項檢查，對一、二道防線進行監(jiān)督和制衡。明確了部門職責分工，各部門在各自的權(quán)限范圍內(nèi)標準運作，防止風險的擴散和蔓延。3不斷加強和完善全面風險管理體系，建立職責明確、路徑清晰的風險報告制度。要求各崗位管理人員關(guān)注本部門在經(jīng)營開展過程中發(fā)現(xiàn)的信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險等，按月對已經(jīng)暴露的業(yè)務(wù)風險和發(fā)生風險的可能性進行反響，并向風險管理部門匯總。風險管理部門對風險信息進行分析后，將可能發(fā)生的結(jié)果和應(yīng)對措施向風險管理委員會報告。

44、7.成功籌建閩侯民本村鎮(zhèn)銀行。跨區(qū)經(jīng)營作為本行戰(zhàn)略規(guī)劃的重要一環(huán)，改制后，董事會提出了發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的設(shè)想。12月，經(jīng)過精心組織和大量細致的工作，本行上報的籌建閩侯民本村鎮(zhèn)銀行的請示獲福建銀監(jiān)局籌建批復。二福州農(nóng)商銀行董事會會議召開情況2021年度，福州農(nóng)商銀行董事會根據(jù)工作需要，按?章程?規(guī)定，共召開了4次董事會和1次董事會臨時會議，董事會成員認真履行了審議、決策職能，董事會會議召開的程序符合?章程?規(guī)定。1、第一屆董事會第二次會議于2011年3月21日在福州農(nóng)商銀行四樓會議室召開，審議通過了?原福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會2021年度工作報告及福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份董事會2021年

45、度工作方案草案)?、?原福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度工作報告和福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度工作方案草案?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度財務(wù)決算報告草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度財務(wù)預算方案草案?、?關(guān)于福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份辦公大樓委托代建的議案草案?、?關(guān)于以招標方式確定福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份辦公大樓設(shè)計機構(gòu)的議案草案?、?關(guān)于購置宦溪支行等營業(yè)用房的議案草案?和?關(guān)于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的議案草案?等十四項議案。2、第一屆董事會第三次會議于2011年5月30日在福州農(nóng)商銀行四樓會議室召開，審議通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份股份管理暫行方法草案

46、?、?關(guān)于購置宦溪支行營業(yè)用房的議案草案?、?福州市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度利潤分配方案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度風險管理穩(wěn)固提升規(guī)劃草案?四項議案。3、第一屆董事會第四次會議于2010年9月9日在福州農(nóng)商銀行召開，審議通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份合規(guī)政策草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份關(guān)于處置舊公務(wù)用車并購置公務(wù)用車的議案草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份股份質(zhì)押登記管理方法草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021-2021年網(wǎng)點調(diào)整規(guī)劃方案草案?5個議案，通報了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年上半年全面風險分析報告?。4、第一屆董事會2021年度董事

47、會臨時會議于2011年12月5日以通訊表決方式審議通過了?關(guān)于發(fā)起設(shè)立福建閩侯民本村鎮(zhèn)銀行股份的議案草案?。5、第一屆董事會第五次會議于2011年12月8日在福州農(nóng)商銀行召開，審議通過了?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份監(jiān)管統(tǒng)計管理方法草案?、?福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份跨區(qū)經(jīng)營規(guī)劃方案草案?兩項議案。三、制定新年度經(jīng)營工作目標和采取的主要措施 一經(jīng)營思路以中央經(jīng)濟和金融工作會議精神為指導，圍繞科學開展這一主題和跨越開展這一主線，以客戶為中心，以市場為導向，以平安為前提，以效益為目標，繼續(xù)以創(chuàng)立和諧型、效益型、學習型、創(chuàng)新型銀行為目標，以增加經(jīng)營效益、穩(wěn)固資產(chǎn)質(zhì)量、促進快速開展為中心，以機制建設(shè)、人才培

48、養(yǎng)、加強企業(yè)文化建設(shè)為保障，注意揚長避短，增強應(yīng)對利率市場化能力，爭取跨越開展。二經(jīng)營目標1、業(yè)務(wù)開展-1各項存款余額新增30億元；2各項貸款新增15億元；(3)中間業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)1,000萬元。2、風險控制-(1)現(xiàn)金收回不良貸款1,600萬元含已核銷、已剝離和已置換不良貸款以上。(2)2021年度新增貸款五級分類不良率控制在0.6%以內(nèi)。(3)2021年新增貸款收息率99.9%以上。3、和諧平安指標-和諧銀行建設(shè)取得新進展，全轄平安無案件。三主要工作措施1.制定中長期開展規(guī)劃，加強資本管理。保持相對穩(wěn)定和較高資本充足率是順利實施開展規(guī)劃、實現(xiàn)長期穩(wěn)定健康開展的重要保證。預計在未來幾年，本行各

49、項業(yè)務(wù)將快速開展，尤其是村鎮(zhèn)銀行和異地分支機構(gòu)的設(shè)立將加快本行資本金的消耗。因此，董事會在加強風險管理、強化資本約束的根底上，不斷探索完善資本補充機制，實現(xiàn)資產(chǎn)與資本、核心資本的匹配，并在同業(yè)競爭中取得優(yōu)勢。2.健全不同層面的鼓勵約束機制，充分調(diào)動各方積極性。通過構(gòu)建科學的績效管理體系，將員工個人利益與開展目標結(jié)合起來，形成內(nèi)部驅(qū)動機制，讓員工更主動地拓展業(yè)務(wù)。一是細化績效考核管理方法，切實將責任、業(yè)績與績效相掛鉤。二是加強過程指導，充分表達績效管理以人為本、關(guān)注員工思想；在反響階段考慮正反面的反響方法。三是關(guān)注鼓勵開展措施，根據(jù)考核結(jié)果，關(guān)注發(fā)現(xiàn)的問題，除了工資外，適當考慮其他方式的鼓勵開展

50、措施，如職務(wù)晉升、外出觀光學習、獲得培訓時機等。四是績效考核盡快獲得科技支持，運用現(xiàn)代化工具，簡化考核工作量、精確考核結(jié)果。五是合理制定績效考核和薪酬分配制度長期鼓勵制度，延期分配向長期經(jīng)營業(yè)績佳、風險管控能力強、個人品行好的員工傾斜。3.重視員工隊伍建設(shè)。一是加大教育培訓力度，把存量中業(yè)務(wù)素質(zhì)、文化素養(yǎng)等各方面較為優(yōu)秀的骨干員工加以引導和培養(yǎng)，讓其盡快適應(yīng)業(yè)務(wù)開展。二是加快人才引進步伐，多渠道、多方面挖掘人才，適當提高待遇，有效吸引專業(yè)人才和稀缺人才。三是推進企業(yè)文化建設(shè)。牢固樹立以人為本的理念，發(fā)揮企業(yè)文化的凝聚、導向、鼓勵和轉(zhuǎn)化功能，用遠景鼓舞人，用精神凝聚人，用機制鼓勵人，用環(huán)境培育人

51、。同時，加強對員工指導，向員工灌輸“樂學、敬業(yè)、效勞、誠信、合規(guī)、創(chuàng)新、卓越、奉獻、正氣、和諧的信念。4.穩(wěn)步推進跨區(qū)經(jīng)營。本行將立足于自身特點和未來開展戰(zhàn)略目標，根據(jù)“合理布設(shè)，穩(wěn)步推進，風險可控，注重效益的原那么，綜合考慮經(jīng)濟開展總量、當?shù)亟鹑谫Y源活潑度以及政策環(huán)境等因素，因地制宜地在設(shè)立異地分支機構(gòu)，突破本行現(xiàn)有的經(jīng)營地域限制，延伸業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，輻射效勞功能，為本行未來業(yè)務(wù)開展注入新的動力和拓展新的開展空間。5.加強全面風險管理，健全全面風險管理體系。董事會致力于深化全面風險管理，完善全面風險管理體系，增強本行對整體風險掌控能力，促進業(yè)務(wù)經(jīng)營健康協(xié)調(diào)可持續(xù)開展。一是強化風險管理的核心地位，把

52、風險防控觀念貫徹到全面工作環(huán)節(jié)中，風險管理方式逐漸向全方位的風險防范和控制轉(zhuǎn)變二是加強合規(guī)文化建設(shè)。有針對性地開展員工合規(guī)與風險管理的培訓教育，培育合規(guī)文化，提升員工對各類風險的識別能力，掌握評估、計量、監(jiān)控和緩釋風險的技能。三是積極構(gòu)建全面風險管理制度體系。完善易于量化、操作性強的風險控制與管理方法，使各項制度與業(yè)務(wù)開展、風險控制要求相適應(yīng)。6.全面推進金融產(chǎn)品和效勞方式創(chuàng)新。加快構(gòu)建有利于推動本行金融產(chǎn)品和效勞方式創(chuàng)新的長效機制，充分發(fā)揮本行在同業(yè)效勞中的地緣和網(wǎng)點優(yōu)勢，在風險可控的前提下，大力推動資產(chǎn)類、負債類和中間業(yè)務(wù)類的產(chǎn)品創(chuàng)新，深化產(chǎn)品效勞內(nèi)涵，改良效勞流程，著力滿足不同層次、不同

53、規(guī)模的金融效勞需求，以延伸本行金融效勞的廣度和深度，提高金融效勞水平。第八章 監(jiān)事會運作情況一、監(jiān)事會主要履職情況一參與決策與執(zhí)行，在參與中發(fā)揮監(jiān)督作用積極參與董事會、經(jīng)營班子的經(jīng)營管理活動，在工作中對董事會和經(jīng)營班子的重大經(jīng)營決策堅持既參與配合又監(jiān)督跟蹤的原那么，推進各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康開展。一是組織全體監(jiān)事列席每次董事會會議，對有關(guān)議案進行認真討論、研究，履行監(jiān)督職責。二是監(jiān)事長列席行長辦公會、行務(wù)會及基層支行行長等重要會議，對經(jīng)營班子貫徹董事會決策的執(zhí)行情況，授權(quán)履行職責情況，對職能部門、基層營業(yè)機構(gòu)授權(quán)經(jīng)營管理情況、檢查、考核和依法合規(guī)經(jīng)營情況發(fā)表意見和建議。在積極參加各種經(jīng)營管理活動的同

54、時，加強本行重大事項的決策程序及股東大會決議執(zhí)行情況的監(jiān)督，共同努力增強決策的科學性和措施的有效性。三是深入基層調(diào)研，收集合理化建議。通過召開座談會找員工談話，接觸客戶、股東等方式，廣泛聽取各方面的意見，及時為決策和執(zhí)行提供科學依據(jù)，當好監(jiān)督角色，做好參謀助手。二監(jiān)事會成員勤勉盡責，依法履職監(jiān)事會全體成員勤勉盡責，發(fā)揮各自專業(yè)特長，認真履行職責。各位監(jiān)事認真參加全年監(jiān)事會及相關(guān)專業(yè)委員會工作，出席了2021年度召開的股東大會，列席了2021年度4次董事會例會。各位監(jiān)事認真研究各種會議議案及相關(guān)背景材料，深入細致地分析和審閱各項議案，及時掌握本行經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、風險管理、內(nèi)部控制等情況，積極

55、履行監(jiān)督職能，關(guān)注重大決策事項審議過程，促進本行穩(wěn)健經(jīng)營，標準管理。三努力配合和監(jiān)督各項中心工作并適時提出建議監(jiān)事會為全方位促進董事會經(jīng)營決策科學化、業(yè)務(wù)經(jīng)營標準化、崗位操作制度化，積極收集合理化建議，完善民主管理職能，接觸客戶調(diào)查，聽取各方面反響意見，及時提交董事會、經(jīng)營班子研究解決。同時，監(jiān)事會密切關(guān)注本行的開展動向及存在的問題，以適當?shù)姆绞?，就有關(guān)議事程序、制度草案、信息披露、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)管理等提出意見和建議，當好監(jiān)督角色，做好參謀助手。四以稽核為抓手，加強內(nèi)部稽核監(jiān)督內(nèi)部稽核部門是監(jiān)事會開展監(jiān)督工作的一個重要平臺。根據(jù)全省監(jiān)事長會議精神，加強領(lǐng)導，充分發(fā)揮內(nèi)部稽核的監(jiān)督作用。一是以人

56、為本，加強教育。一是警示教育，按季組織全員觀看?抵抗拜金主義警示錄?、?慎獨慎微警示錄?、?金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)展?等教育片，教育員工常懷律己之心。二是明確責任，加強監(jiān)控。年初與各部、行簽訂“廉潔自律與經(jīng)濟案件防范責任狀。完善監(jiān)察動態(tài)報告制度，加強對“九種人的監(jiān)控，建立各崗位責任制，明確案件防范責任。三是加強內(nèi)控制度建設(shè)，修訂、完善?違規(guī)行為積分管理實施細那么?、?稽核審計管理方法?等13項規(guī)章制度，強化制度先行的內(nèi)控制約機制。四是注重風險環(huán)節(jié)，突出重點檢查。在開展7項專項檢查的同時，認真落實2021年中小金融機構(gòu)案件防控工作監(jiān)管意見，深入開展借、冒假名貸款整治工作，員工貸款入股、員工經(jīng)商辦企業(yè)，參與民間融資活動等風險排查，及時防范和化解風險。五是加強政風行風建設(shè)。落實督辦制度，全年發(fā)出督辦通知書12份，有效促進效勞效能提高。召開民主評議座談會，組織聘任7位廉政監(jiān)督員，加強外部監(jiān)督。通過努力，市政府糾風辦對本行2021年度現(xiàn)場評議結(jié)果為高分96分。六是加強稽核工作創(chuàng)新。運用監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，加強非現(xiàn)場稽核