幸福家庭理財規(guī)劃

1、幸福(xngf)家庭理財規(guī)劃共二十九頁個體的生命，如同一把逐漸展開的扇子，活得越久，彼此間的差異就越大。美國心理學家紐加頓（ B. Neugarten ）共二十九頁3人生(rnshng)中的“三座大山”教育養(yǎng)老醫(yī)療我們(w men)的這三座大山是必須要解決的，是剛性的！共二十九頁家庭(jitng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)圖實業(yè)、房產(chǎn)、股票、期貨等基金、投資類保險、收藏等儲蓄、國債、保障類保險等進攻型產(chǎn)品-驚喜(jngx)、刺激平衡型產(chǎn)品-期待、盼望防守型產(chǎn)品-幸福、快樂？共二十九頁用什么方式(fngsh)準備好？存款、國債房產(chǎn)股票(gpio)、基金、期貨收藏品保障類保險共二十九頁機遇還是(hi shi)誘惑？

2、共二十九頁保 險？共二十九頁意外險是家庭(jitng)責任保證金重疾險是讓活著的人活的更好養(yǎng)老險和子女教育險是幸福生活的保險柜共二十九頁9隆重(lngzhng)上市！工銀安盛“鑫如意(r y)”終身壽險共二十九頁10鑫如意終身壽險是一款短期投入、固定收益、復利倍增、無風險、私人(srn)定制的創(chuàng)新型理財險終身復利 收益鎖定：私人定制，靈活應對(yngdu)：資產(chǎn)安全，傳承有序：共二十九頁保額終身復利 財富(cif)穩(wěn)健增值從第二個保單年度起，各保單年度保險金額按基本保險金額的3%以年復利形式增加。被保險人不僅可獲得長至終身的高額身故及全殘保障，而且有效規(guī)避資本市場(shchng)利率波動，為不

3、確定的未來鎖定確定的可觀財富。產(chǎn)品特色總結(jié)減額取現(xiàn)靈活，應對不同需求您可根據(jù)不同人生階段的資金使用，申請在交費期滿后減少基本保險金額并獲得基本保險金額減少部分所對應的現(xiàn)金價值給付，從容應對人生各個階段品質(zhì)生活的需求。11共二十九頁資產(chǎn)安全保證(bozhng)，財富傳承有序保險具有較高的安全性，任何單位及個人都不得限制被保險人或受益人取得(qd)保險金的權(quán)利，是您合理進行資產(chǎn)配置的重要組成部分在您安享高額人壽保障的同時，財富也將如愿傳承給下一代。產(chǎn)品特色總結(jié)（續(xù)）高額現(xiàn)金價值 應急保單借款本產(chǎn)品的現(xiàn)金價值不受市場波動影響，并可享有一定額度的保單借款，以應您不時之需。借款后，您的保障權(quán)益仍然有效，

4、是盤活資金，一解燃眉之急的得力助手。12共二十九頁13合同生效18周歲前（不含生日當天）二者取較大值：1.現(xiàn)金價值2.基本保額對應的已繳保費18周歲后繳費期間內(nèi)18周歲后繳費期滿后二者取較大值：1.現(xiàn)金價值2.基本保額對應的已繳保費的105%三者取較大值：1.保險金額2.現(xiàn)金價值3.基本保額對應的已繳保費的105%終身身故(shn )及全殘保障共二十九頁投保規(guī)則(guz)投保年齡(ninlng)交費年期5年10年15年20年年齡30天-70周歲30天-65周歲30天-60周歲30天-55周歲投保人：18周歲被保險人：繳費方式年繳，5年交、10年交、15年交、20年交保費保額限制1. 最低保額：

5、10萬元,以1000元的整數(shù)倍遞增.2. 最低保費：1000元風險保額計算1.本險種以基本保額*1倍計入累計壽險風險保額。2. 本險種為單產(chǎn)品累計計算。附加險規(guī)則附加綜合意外傷害（NADD）、附加意外傷害保險B款（BADD）、附加長期防癌CAR，附加少兒重疾JCIR。其中NADD和BADD不能同時附加。14滿期時間被保險人105歲共二十九頁投保規(guī)則(guz)（續(xù)）銀保通實時(sh sh)出單最高保額限制被保險人30天至70周歲，最高保額1000萬財務規(guī)則被保險人30天至70周歲，累計保額1000萬，需提供財務問卷、收入及資產(chǎn)證明。備注：如被保險人為未成年人，請?zhí)峁┩侗Ｈ说南嚓P(guān)財務資料。體檢規(guī)則

6、被保險人30天至70周歲，累計保額1000萬，需體檢。備注：如被保險人為未成年人，需個案咨詢再保體檢規(guī)則。可保利益規(guī)則1.投保人與被保險人之間的關(guān)系必須為：本人、配偶、子女、父母2. 受益人與被保險人之間的關(guān)系必須為：配偶、子女、父母、法定15共二十九頁投保單證要求(yoqi)產(chǎn)品投保單投保提示銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)書鑫如意1. 天津地區(qū)需遞交“服務確認書”。2. 深圳地區(qū)需遞交“風險提示書”。3. 上海地區(qū)60周歲以上（含）投保人投保時，需遞交年長客戶投保意愿和經(jīng)濟承受能力測評(c pn)表及年長客戶購買保險特別提示。4. 總保費（包括首期及續(xù)期保費）大于等于20萬元的新單業(yè)務需要遞交投保人和被保險人

7、的有效身份證件復印件。16共二十九頁先生(xin sheng)/女士的私人定制貴賓賬戶被保險人(bi bo xin rn)（孩子）利益1.資金安全2.年3%復利遞增3.教育金 18-21歲 5萬/年*4=20萬4.養(yǎng)老金： 60-85歲 10萬/年*26=260萬5.投保人85歲 賬戶余額：100.6萬6.孩子85歲 賬戶余額： 274.4萬共：544萬20萬/年五年：100 萬30歲孩子教育金領(lǐng)取5萬/年四年：20萬5歲35歲48歲21歲51歲30歲55歲85歲自己養(yǎng)老金領(lǐng)取10萬/年26年共260萬 投保人（父母）157萬208萬100萬274萬帳戶余額0歲18歲60歲85歲 資金安全、收

8、益確定投入170萬60歲共二十九頁先生/女士的私人(srn)定制貴賓賬戶被保險人(bi bo xin rn)（孩子）利益1.資金安全2.年3%復利遞增3.養(yǎng)老金：60-85歲 10萬/年*26=260萬4.投保人85歲 賬戶余額：58萬共：318萬20萬/年五年：100 萬35歲10歲40歲48歲21歲51歲30歲55歲自己養(yǎng)老金領(lǐng)取10萬/年26年共260萬 投保人（父母）127萬192萬58萬5歲18歲60歲85歲 資金安全、收益確定投入帳戶余額共二十九頁19產(chǎn)品優(yōu)勢三：資產(chǎn)安全(nqun)，傳承有序19 絕對(judu)的“專屬資產(chǎn)” 被保險人是這項資產(chǎn)的專屬人。 他人（包括子女和配偶）

9、無法分割該項資產(chǎn)。共二十九頁20 家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來的巨額保險究竟屬于誰對簿公堂。 遼陽市中級人民法院做出了判決，按照保險法中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價值2162010元的“天價保單”的賠付額判給了投保人滕某某(mu mu)在買保險時所指定的受益人：兒子滕某。第六十一條 人身保險的受益人由被保險人(bi bo xin rn)或者投保人指定。 案例：絕對的專屬資產(chǎn)繼承法第10條規(guī)定：“遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。本法所說的子女，包括非婚生子女?！?其他值得關(guān)注的背景： 讓您的財富按照您的意愿支配共二十九頁21 絕

10、對(judu)的“安全資產(chǎn)” 穩(wěn)健收益，資產(chǎn)安全有保障。 隔離經(jīng)營或家庭變故(bing)的風險。共二十九頁22不被查封(chfng)罰沒的財產(chǎn) 保險法第二十四條規(guī)定：“任何單位或個人(grn)都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利?！必敭a(chǎn)私有化 其它理財工具決不具有的安全性能共二十九頁23 我國合同法第七十三條規(guī)定：因債務人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請自己的名義代位行使債務人的債務，但該債權(quán)專屬于債務人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）第十二條：債務人自身的債權(quán)

11、是指基于扶養(yǎng)(fyng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償請求權(quán)等。 受益人的保險金請求權(quán)來自人身保險合同(h tong)的規(guī)定，故受益人獲得的保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用清償被保險人生前債務。不用于抵債的資產(chǎn)共二十九頁24保險法第八十九條：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(yw)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。壽險(shu xin)公司不得解散共二十九頁25 絕對(judu)的“免稅資產(chǎn)”個人所得稅法：保險金不列入所得稅應納稅額之內(nèi)共二十九頁26第四條： 下列各項個人所得免納個人所得稅：

12、 一、省級人民政府、國務院部委(b wi)和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金； 二、儲蓄存款利息，國債和國家發(fā)行的金融債券利息； 三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼； 四、福利費、撫恤金、救濟金；五、保險賠款； 六、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費； 七、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；共二十九頁27高額現(xiàn)金(xinjn)價值 應急保單借款在合同有效期內(nèi)，客戶(k h)如需急用資金，可通過保單借款的方式以解燃眉之急。共二十九頁28謝謝(xi xie)！共二十九頁內(nèi)容摘要幸福家庭理財規(guī)劃。股票、基金、期貨。從第二個保單年度起，各保單年度保險金額按基本保險金額的3%以年復利形式增加。高額現(xiàn)金價值 應急保單借款(ji kun)。年繳，5年交、10年交、15年交、20年交。1. 最低保額：10萬元,以1000元的整數(shù)倍遞增.