中國郵政儲蓄銀行的經(jīng)營管理

1、中國郵政儲蓄銀行的經(jīng)營管理郁洪良2011年12月編輯ppt中國郵政儲蓄的基本特征對郵儲銀行的戰(zhàn)略性建議對郵儲銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的操作性建議編輯ppt中國郵政儲蓄的基本特征資本結(jié)構(gòu)：中國郵政集團(tuán)以全資方式（200億人民幣）控股。市場定位：充分依托和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提高基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)： 以本外幣儲蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù)； 以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)及證券業(yè)務(wù)、代收代付、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個(gè)人存款證明

2、服務(wù)及保管箱服務(wù)等多種形式的中間業(yè)務(wù)； 以債券投資、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款、小額信貸等為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。編輯ppt資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：小微企業(yè)貸款是主導(dǎo)性的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：截至2011年10月末，針對小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款突破7000億元，達(dá)到7493億元。7493億元是這樣一個(gè)概念：國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)表明，2010年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為397983億元，以此為參照可以看到的是，郵儲銀行成立以來向小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放的貸款已經(jīng)達(dá)到了中國2010年GDP的1.88%。今年1-10月，郵儲銀行累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款303萬筆，金額達(dá)到3186億元，發(fā)放額較去年同期增長1100億元，增長率超過58%。由于批發(fā)信貸業(yè)務(wù)的壓縮

3、，2011年前10個(gè)月，郵儲銀行小微企業(yè)信貸增量凈增額占全行全部增量貸款的103.94%。編輯ppt營銷結(jié)構(gòu)： 擁有覆蓋全國城鄉(xiāng)的37000個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)已覆蓋內(nèi)地31個(gè)省、市、自治區(qū)，并在2000多個(gè)縣市支行開辦了小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)； 郵儲銀行小微企業(yè)貸款筆均不足30萬元； 貸款成本低，郵儲銀行除利息外不收取任何費(fèi)用； 擔(dān)保方式多。陸續(xù)推出了保證、聯(lián)保、房產(chǎn)抵押、設(shè)備抵押、經(jīng)營權(quán)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等十余種擔(dān)保方式，滿足了不同客戶群體的需求。編輯ppt對郵儲銀行的戰(zhàn)略性建議努力增加資本金由于郵儲銀行的母公司中國郵政集團(tuán)公司自身資本金較少，盈利較少，所以不能完全寄希望于母公司增

4、加資本金注入，可能的增加資本金方式： 郵儲銀行積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造利潤，通過自身積累將一部分利潤轉(zhuǎn)化為資本金。 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者； 上市融資； 爭取外匯儲備注資郵儲銀行。 關(guān)鍵問題：缺少盈利模式編輯ppt探索盈利模式 作為金融企業(yè)，主要成本包括風(fēng)險(xiǎn)成本、人力成本、操作成本和客戶流失成本等。 公司業(yè)務(wù)所面對的中大型企業(yè)客戶業(yè)務(wù)需求復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管控要求高，就業(yè)務(wù)成本而言，主要是風(fēng)險(xiǎn)成本和客戶流失成本，人力成本和操作成本相對有限，因此一對一強(qiáng)化營銷和風(fēng)險(xiǎn)管控，降低風(fēng)險(xiǎn)成本，就是很合適的業(yè)務(wù)模式； 個(gè)人業(yè)務(wù)因客戶總量大，需求相對單一，且單筆業(yè)務(wù)金額通常很小，風(fēng)險(xiǎn)相對也較小，所以人力成本和操作成本反而成為主要的

5、業(yè)務(wù)成本，因此，通過簡單、可復(fù)制的營銷和風(fēng)險(xiǎn)管控形式，以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模來稀釋人力成本和操作成本，就是比較合理的選擇。編輯ppt中小企業(yè)的特點(diǎn)是業(yè)務(wù)需求復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制要求高，這適合采取公司業(yè)務(wù)的模式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)成本控制；而由于中小企業(yè)規(guī)模小，因此單筆業(yè)務(wù)金額較小，與之對應(yīng)的是人力成本和操作成本較大，需要采取個(gè)人業(yè)務(wù)的模式。這兩類業(yè)務(wù)模式在理念、流程等多方面均存在巨大差異，又各有優(yōu)缺點(diǎn)。由此可見，要做好中小企業(yè)業(yè)務(wù)，必須走出第三條路將兩種業(yè)務(wù)模式融合，推出一種兼顧優(yōu)勢、避免缺陷的創(chuàng)新業(yè)務(wù)盈利模式。編輯ppt加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)在銀行內(nèi)部建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化； 投入資金進(jìn)一步改善銀行的硬件

6、設(shè)備； 建立垂直、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門； 提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)； 優(yōu)化內(nèi)控機(jī)制： 提高規(guī)章制度的規(guī)范性和可行性； 強(qiáng)化有效的風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)測制度； 進(jìn)一步梳理各部門、各層級的授權(quán)； 強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理功能。編輯ppt加快人才培養(yǎng)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)郵政儲蓄人員缺乏金融專業(yè)知識是一個(gè)普遍性的問題，因此培養(yǎng)專業(yè)素質(zhì)高的人才，提高人員的專業(yè)水平包括學(xué)歷水平迫在眉睫： 聘請人民銀行、銀監(jiān)會和其他商業(yè)銀行工作人員對郵政儲蓄人員進(jìn)行業(yè)務(wù)和法律法規(guī)培訓(xùn)，使其掌握金融業(yè)務(wù)程序、風(fēng)險(xiǎn)防范方法和市場營銷知識； 制定具有競爭性的薪酬福利體系，吸收其他銀行的工作人員，彌補(bǔ)郵政儲蓄銀行工作人員的短缺； 充分利用社會的人力資源和智力

7、資源。編輯ppt對郵儲銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的操作性建議必須充分考慮小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)。 處理好“軟”信息和“硬”信息之間的關(guān)系； 在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上應(yīng)盡可能地方便、快捷 在評估抵（質(zhì)）押物價(jià)值的基礎(chǔ)上核定授信額 度，并將核定額度的權(quán)限盡可能下放到基層分 支機(jī)構(gòu)； 將授信額度核定與單筆業(yè)務(wù)審批合一； 適當(dāng)放寬客戶準(zhǔn)入的限制； 設(shè)計(jì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程。編輯ppt加強(qiáng)客戶的分類分級管理 分類別營銷就是把客戶分為現(xiàn)有客戶、潛在客戶和目標(biāo)客戶，對不同類別的客戶提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)。農(nóng)村市場的主要目標(biāo)客戶應(yīng)集中在“六大戶”，即打工戶、求學(xué)戶、經(jīng)商戶、種植戶、養(yǎng)殖戶和運(yùn)輸戶等。 分層級的信貸營銷就是按客戶大小、優(yōu)劣分成不同的層級，由不同層級的分支機(jī)構(gòu)直接營銷。 編輯ppt加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)新 啟動(dòng)內(nèi)源性融資是最重要的，讓不能夠變現(xiàn)、不能夠流動(dòng)、不能夠盤活的動(dòng)產(chǎn)都能夠成為企業(yè)發(fā)展的資金。在具體實(shí)踐上，可以考慮以存貨、應(yīng)收賬款、機(jī)器設(shè)備為反擔(dān)保品的系列產(chǎn)品； 加強(qiáng)大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、“四荒地”使用權(quán)等抵押貸款的研究，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村信貸相結(jié)合的互動(dòng)機(jī)制；編輯ppt建立完備的貸后管理系統(tǒng) 建立并不斷完善預(yù)警流程，預(yù)警的指標(biāo)能夠隨時(shí)監(jiān)測放出去的每一筆貸款