新編經(jīng)濟(jì)法教程第四章課件

1、第十一章 銀行法共五十六頁(yè)教學(xué)目的 教學(xué)內(nèi)容 本章(bn zhn)重點(diǎn) 共五十六頁(yè)教學(xué)(jio xu)目的通過(guò)學(xué)習(xí)，正確認(rèn)識(shí)中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行的地位，全面掌握商業(yè)銀行的設(shè)立(shl)條件、經(jīng)營(yíng)、變更、接管和終止，準(zhǔn)確了解政策性銀行的特征和職能，把握銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職權(quán)和職責(zé)及其可以采取的措施。共五十六頁(yè)教學(xué)內(nèi)容本章主要(zhyo)論述了中國(guó)人民銀行的地位、職能和貨幣政策，商業(yè)銀行的地位、設(shè)立條件、經(jīng)營(yíng)、變更、接管和終止，政策性銀行的特征和職能，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職權(quán)和職責(zé)及其可以采取的措施等。 共五十六頁(yè)本章(bn zhn)重點(diǎn)商業(yè)銀行的設(shè)

2、立條件、經(jīng)營(yíng)、變更、接管和終止；銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職權(quán)和職責(zé)及其可以(ky)采取的措施。共五十六頁(yè)第一節(jié) 中央銀行(zhn yn yn xn)法 一、中國(guó)人民銀行的地位與組織機(jī)構(gòu)（一）中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與地位1、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。 2、中國(guó)人民銀行的法律地位中國(guó)人民銀行的性質(zhì)及我國(guó)現(xiàn)行的政治體制結(jié)構(gòu)，決定了中國(guó)人民銀行的法律地位只能是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)(ln do)下具有相對(duì)獨(dú)立性的國(guó)家金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)。體現(xiàn)為：（1）對(duì)中央政府的行政隸屬性。 （2）依法享有相對(duì)獨(dú)立性。 共五十六頁(yè)（二）中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)1、領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)根據(jù)國(guó)務(wù)院總

3、理提名，由全國(guó)人大決定；人大閉會(huì)期間，由全國(guó)人大常委會(huì)決定，由國(guó)家主席(zhx)任免。副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制 。2、分支機(jī)構(gòu)3、咨詢機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行設(shè)有貨幣政策委員會(huì)，作為其制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。共五十六頁(yè)共五十六頁(yè)二、中國(guó)人民銀行的職能(zhnng)和業(yè)務(wù)（一）中國(guó)人民銀行的職能1制定和執(zhí)行貨幣政策2維護(hù)(wih)金融穩(wěn)定 3提供金融服務(wù)共五十六頁(yè)（二）中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)1、統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣；2、要求金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例交存存款準(zhǔn)備金；3、確定中央銀行基準(zhǔn)利率；4、為金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；5、向商業(yè)銀行提供貸款；6、開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作；7、經(jīng)理國(guó)庫(kù)；8、代

4、理財(cái)政部門向金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付(duf)國(guó)債和其他政府債券；9、組織或者協(xié)助組織金融機(jī)構(gòu)相互間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。共五十六頁(yè)中國(guó)人民銀行不得進(jìn)行的業(yè)務(wù)：不得向商業(yè)銀行發(fā)放超過(guò)1年期的貸款；不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券；不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供(tgng)貸款；不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，人民銀行可以向特定的非銀行機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。共五十六頁(yè)三、中國(guó)人民銀行的貨幣政策(hu b zhn c)（一）貨幣政策目標(biāo)貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定(wndng)，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 （二）貨

5、幣政策工具中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有：1、存款準(zhǔn)備金制度2、中央銀行基準(zhǔn)利率 3、再貼現(xiàn)政策4、再貸款政策5、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)6、其他貨幣政策工具共五十六頁(yè)第二節(jié) 商業(yè)銀行(shn y yn xn)法一、商業(yè)銀行的概念和地位（一）商業(yè)銀行的概念和性質(zhì)商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，以利潤(rùn)最大化或股東收益最大化為主要目標(biāo)，提供多樣化服務(wù)的綜合信用中介機(jī)構(gòu)，是金融企業(yè)的一種。 商業(yè)銀行具有以下三方面(fngmin)的性質(zhì)：商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是金融企業(yè)商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè) 共五十六頁(yè)(二)商業(yè)銀行的法律地位 我國(guó)商業(yè)銀行在法律地位上是平等的民事主體，是具有權(quán)利

6、能力和行為能力，依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧(z f yn ku)，對(duì)外獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的企業(yè)法人。 共五十六頁(yè)二、商業(yè)銀行的組織(zzh)形式與組織(zzh)機(jī)構(gòu)（一）商業(yè)銀行的組織形式商業(yè)銀行是依商業(yè)銀行法和公司法成立的企業(yè)法人，也即規(guī)定了商業(yè)銀行的組織形式必須(bx)采取股份有限公司或有限責(zé)任公司(包括國(guó)有獨(dú)資公司)的形式成立。 共五十六頁(yè)（二）商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)：公司法中關(guān)于股份有限公司和有限責(zé)任公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行也同樣適用。 外部組織機(jī)構(gòu)：一般有四種不同形式，即單一銀行制、總分行制、分支行制和集團(tuán)銀行制。我國(guó)和世界上絕大多數(shù)國(guó)家一樣是實(shí)行(shxng)總分行制。商業(yè)銀

7、行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，即實(shí)行(shxng)商業(yè)銀行一級(jí)法人制。共五十六頁(yè)三、商業(yè)銀行的設(shè)立(shl)條件 (一)應(yīng)當(dāng)有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程章程應(yīng)就商業(yè)銀行的名稱，組織機(jī)構(gòu)，資本狀況，業(yè)務(wù)范圍，財(cái)務(wù)分配，設(shè)立、變更及終止等事項(xiàng)作出規(guī)定，一經(jīng)主管審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，即具有法定效力，成為商業(yè)銀行進(jìn)行活動(dòng)的基本行為準(zhǔn)則。 (二)必須有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。(三)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員是指商業(yè)銀行的法定代表人和其他對(duì)銀行重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具

8、有決策權(quán)的主要(zhyo)負(fù)責(zé)人，包括銀行及其分支機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、主任、副主任。 共五十六頁(yè)（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度按照銀行決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)三權(quán)分立的原則，商業(yè)銀行(shn y yn xn)的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)一般由權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)三部分組成，分別實(shí)施銀行決策、經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)督稽核的職責(zé)。 商業(yè)銀行的管理制度，是指保證商業(yè)銀行正常開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的制度，包括經(jīng)營(yíng)和管理兩個(gè)方面。經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行為使自己的利潤(rùn)最大化進(jìn)行的具體的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的外部經(jīng)營(yíng)行為。而管理則是商業(yè)監(jiān)督等一系列活動(dòng)。 （五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)

9、施共五十六頁(yè)四、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的經(jīng)營(yíng)(一)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍 1、吸收公眾存款；2、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；3、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；4、辦理票據(jù)貼現(xiàn)；5、發(fā)行金融債券；6、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；7、買賣政府債券；8、從事同業(yè)拆借；9、買賣、代理買賣外匯；10、從事銀行卡業(yè)務(wù)；11、提供(tgng)信用證服務(wù)及擔(dān)保；12、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；13、提供保管箱服務(wù)；14、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。共五十六頁(yè)(二) 商業(yè)銀行(shn y yn xn)的經(jīng)營(yíng)原則1、效益性、安全性與流動(dòng)性原則2、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)

10、風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧和自我約束原則3、業(yè)務(wù)往來(lái)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則 4、保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則5、嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期(nq)收回貸款本息的原則6、依法營(yíng)業(yè)，不得損害社會(huì)公益的原則7、公平競(jìng)爭(zhēng)原則8、依法接受監(jiān)督管理的原則 共五十六頁(yè)1、效益性、安全性與流動(dòng)性原則此原則是商業(yè)銀行所要遵循的首要的、基本的經(jīng)營(yíng)原則。安全性原則是指商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)充分考慮按期收回資金本息的可靠程度，確保資產(chǎn)的安全。流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行的資金運(yùn)用可以隨時(shí)變?yōu)楝F(xiàn)款，以便及時(shí)地、充分(chngfn)地滿足存款者提取存款和發(fā)放正常貸款的需要。效益性原則指商業(yè)銀行在從事資產(chǎn)負(fù)債等業(yè)

11、務(wù)的過(guò)程中，必須以盈利為目標(biāo)，并努力使盈利最大化，追求最佳的經(jīng)濟(jì)效益。共五十六頁(yè)五、商業(yè)銀行的變更(bingng)、接管和終止(一)商業(yè)銀行的變更商業(yè)銀行的變更是指商業(yè)銀行組織的變更和重大事項(xiàng)的改變，包括商業(yè)銀行的分立(fn l)、合并和重大事項(xiàng)的改變。商業(yè)銀行的分立(fn l)、合并，適用公司法的有關(guān)規(guī)定，并應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。共五十六頁(yè)商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)：(1)變更名稱；(2)變更注冊(cè)資本；(3)變更總行或分支機(jī)構(gòu)所在地；(4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(5)變更持有商業(yè)銀行資本總額或者股份總額10以上的股東；(6)修改(xigi)章程；(7)中

12、國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)；(8)商業(yè)銀行更換董事長(zhǎng)(行長(zhǎng))、總經(jīng)理時(shí)，其任職條件應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查。共五十六頁(yè)(二)商業(yè)銀行的接管 概念：商業(yè)銀行的接管，是指金融管理機(jī)關(guān)通過(guò)一定的接管組織，按照法定條件和法定程序，全面控制和管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)的行政管理行為。 條件：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定(judng)，并組織實(shí)施。自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定(judng)延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。共五十六頁(yè)

13、有下列情形之一的，接管終止：（1）接管決定規(guī)定的期限(qxin)屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿。（2）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力。（3）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。共五十六頁(yè)(三)商業(yè)銀行的終止商業(yè)銀行的終止，是指商業(yè)銀行法人資格的喪失，即民事權(quán)利能力和民事行為能力的喪失，相應(yīng)的商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也就停止。 商業(yè)銀行的終止事由包括(boku)三種情形，即解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)。商業(yè)銀行終止的事由不同所適用的程序也不同：1、商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散

14、的理由和支付存款本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃，經(jīng)批準(zhǔn)后方可解散。 共五十六頁(yè)2、商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還(chnghun)存款本金和利息等債務(wù)。3、商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院宣告其破產(chǎn)的，由人民法院組織人民銀行等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。 共五十六頁(yè)第三節(jié) 政策性銀行(ynhng)法律制度一、政策性銀行(ynhng)概述（一）政策性銀行的概念與特征政策性銀行是指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策，在特定的業(yè)

15、務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或者間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的專門金融機(jī)構(gòu)。共五十六頁(yè)政策性銀行是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行，它具有(jyu)以下幾個(gè)特征：1、創(chuàng)立的政府主導(dǎo)型2、經(jīng)營(yíng)的非營(yíng)利性3、服務(wù)領(lǐng)域與對(duì)象的特定性4、融資原則的獨(dú)特性共五十六頁(yè)（二）政策性銀行(ynhng)的職能倡導(dǎo)性職能補(bǔ)充性職能選擇性職能服務(wù)性職能共五十六頁(yè)二、我國(guó)的政策性銀行(ynhng)（一）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月17日，是一家以國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)為主要融資對(duì)象的政策性投資開(kāi)發(fā)銀行，主要辦理國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)(包括(boku)基本建設(shè)和技術(shù)改造)的政策性貸款及貼息業(yè)務(wù)。設(shè)立

16、宗旨更有效地集中資金保證國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)，緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”制約，增強(qiáng)國(guó)家對(duì)固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控能力，進(jìn)一步深化投融資體制的改革。共五十六頁(yè)按照有關(guān)規(guī)定，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理下列(xili)業(yè)務(wù)：1、管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；2、向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；3、辦理有關(guān)的外國(guó)政府和國(guó)際金融組織貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌借國(guó)際商業(yè)貸款等；4、向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；5、辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款評(píng)審、咨詢(zxn)和擔(dān)保等業(yè)務(wù),提供投資機(jī)會(huì)

17、和投資信息；6、經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 共五十六頁(yè)(二)中國(guó)(zhn u)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日，是一家(y ji)以承擔(dān)國(guó)家糧棉油儲(chǔ)備、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)等方面的政策性貸款為主要業(yè)務(wù)的政策性銀行。成立宗旨完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，更好地貫徹落實(shí)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。共五十六頁(yè)中國(guó)(zhn u)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍：1、辦理由國(guó)務(wù)院確定、人民銀行安排資金并由財(cái)政部予以貼息的糧食、棉花、油料、豬肉(zh ru)、食糖等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；2、辦理糧、棉、油、肉等農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)貸款及糧油調(diào)銷、批發(fā)貸款；辦理承擔(dān)國(guó)家糧

18、、油等產(chǎn)品政策性加工任務(wù)企業(yè)的貸款和棉麻系統(tǒng)棉花初加工企業(yè)的貸款；3、辦理國(guó)務(wù)院確定的扶貧貼息貸款、老少邊窮地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)貸款、貧困縣縣辦工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款以及其他財(cái)政貼息的農(nóng)業(yè)方面的貸款；4、辦理國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款；5、辦理中央和省級(jí)政府的財(cái)政支農(nóng)資金的代理?yè)芨?，為各?jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)立專戶并代理?yè)芨叮?、發(fā)行金融債券；7、辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款；8、辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算；9、境外籌資；10、經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 共五十六頁(yè)(三)中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日，是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，具有法人資格，

19、實(shí)行自主、保本經(jīng)營(yíng)，企業(yè)化管理。在業(yè)務(wù)上接受財(cái)政部、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、人民銀行的指導(dǎo)(zhdo)和監(jiān)督。其任務(wù)主要是為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供政策性金融支持。共五十六頁(yè)中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要(zhyo)業(yè)務(wù)范圍1、為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供賣方信貸、買方信貸2、與機(jī)電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國(guó)政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉(zhuǎn)貸，以及中國(guó)政府對(duì)外國(guó)政府貸款、混合貸款的轉(zhuǎn)貸； 3、國(guó)際銀行(ynhng)間的貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款； 4、出口信用保險(xiǎn)、出口信貸擔(dān)保、進(jìn)出口保險(xiǎn)和保理業(yè)務(wù)； 5、在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價(jià)證券(不含股票)；6、經(jīng)批準(zhǔn)的外匯

20、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)； 7、參加國(guó)際進(jìn)出口銀行組織及政策性金融保險(xiǎn)組織；8、進(jìn)出口業(yè)務(wù)咨詢和項(xiàng)目評(píng)審，為對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和貿(mào)易提供服務(wù)；9、經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)和委托辦理的其他業(yè)務(wù)。如為中國(guó)銀行的成套機(jī)電產(chǎn)品出口信貸辦理貼息及出口信用擔(dān)保。共五十六頁(yè)第四節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法律(fl)制度一、銀行業(yè)監(jiān)督管理法概述銀行業(yè)監(jiān)督管理法是調(diào)整一國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局或銀行業(yè)專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的組織主體和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)(jngyng)行為進(jìn)行監(jiān)督和管理過(guò)程中發(fā)生的銀行業(yè)監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行業(yè)監(jiān)管是指國(guó)家銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)對(duì)銀行業(yè)所涉及的銀行業(yè)務(wù)及其銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與管理的行為，是我國(guó)金融監(jiān)管的重要組成部

21、分。目前我國(guó)已經(jīng)形成了由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯管理局組成的一級(jí)多頭的金融監(jiān)管格局。 共五十六頁(yè)二、銀行業(yè)監(jiān)督管理的基本(jbn)原則（一）依法監(jiān)管(jingun)原則（二）公開(kāi)原則（三）公正原則（四）效率原則（五）獨(dú)立性原則共五十六頁(yè)公開(kāi)(gngki)原則公開(kāi)原則主要包括四方面的內(nèi)容：(1)公開(kāi)監(jiān)管立法和政策，包括監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序(chngx)等，應(yīng)向社會(huì)公開(kāi)；對(duì)于涉及到金融參與者特別是投資者利益的措施應(yīng)公開(kāi)向社會(huì)進(jìn)行廣泛而充分的論證。(2)公開(kāi)監(jiān)管執(zhí)法行為，即對(duì)行政強(qiáng)制措施、行政處罰等涉及被監(jiān)管對(duì)象重大權(quán)益的行為，對(duì)違規(guī)違法行為的懲治過(guò)程與結(jié)果，應(yīng)該盡量采取公開(kāi)的形式

22、。(3)公開(kāi)行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序。(4)公開(kāi)行政信息。共五十六頁(yè)公正(gngzhng)原則公正原則是指銀行業(yè)金融市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。 公正原則包括(boku)實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面：實(shí)體公正是指依法監(jiān)管，不偏私；平等對(duì)待所有人，一視同仁不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。在執(zhí)法時(shí)應(yīng)以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，秉公執(zhí)法。程序公正是指監(jiān)管行為應(yīng)定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。 共五十六頁(yè)效率原則效率原則是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過(guò)程中應(yīng)以社會(huì)效率為核心，使監(jiān)管行為及監(jiān)管結(jié)果(ji gu)符合法律效率價(jià)值的要求。 獨(dú)立性原則獨(dú)立性原則是

23、指監(jiān)管部門依法獨(dú)立行使監(jiān)管職責(zé)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。 共五十六頁(yè)三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(jgu)的職權(quán)和職責(zé)（一）制定和發(fā)布監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則（二）審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍（三）對(duì)股東資格進(jìn)行審查（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品種的審批或者備案（五）董事和高級(jí)管理人員的任職資格管理（六）制定審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面如何審慎經(jīng)營(yíng)，有效控制(kngzh)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定和指引，它包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制(kngzh)、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。 共五十六頁(yè)（七）進(jìn)行非

24、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)”、“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控”，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。這些資料包括基本財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)輔助資料，能詳細(xì)說(shuō)明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況。其主要環(huán)節(jié)包括：一是采集數(shù)據(jù)；二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理；三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢；五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警；六是指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查(jinch)。 （八）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員直接深入到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。 共五十六頁(yè)（九）實(shí)行并表監(jiān)督管理一般而言，并表監(jiān)管是指母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在合并資產(chǎn)負(fù)債

25、表基礎(chǔ)上，對(duì)銀行(ynhng)或銀行(ynhng)集團(tuán)在全球范圍內(nèi)面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)予以監(jiān)督控制，而不論其機(jī)構(gòu)注冊(cè)于何地的一種監(jiān)管方法。（十）建立監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制（十一）建立銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)制度 （十二）收集和發(fā)布數(shù)據(jù)信息資料（十三）指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織（十四）開(kāi)展有關(guān)國(guó)際交流、合作活動(dòng)共五十六頁(yè)四、銀行業(yè)監(jiān)督管理措施(cush)（一）要求報(bào)送相應(yīng)的報(bào)表資料（二）采取措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查（三）進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理會(huì)談（四）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露義務(wù)（五）采取監(jiān)管強(qiáng)制措施（六）進(jìn)行接管和促成機(jī)構(gòu)重組（七）撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（八）對(duì)直接責(zé)任人員采取限制措施（九）查詢(chxn)、

26、凍結(jié)有關(guān)人員的賬戶共五十六頁(yè)監(jiān)管(jingun)強(qiáng)制措施監(jiān)管強(qiáng)制措施是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)督管理的必要(byo)手段。銀行業(yè)監(jiān)督管理法賦予了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在一定條件下，采取監(jiān)管強(qiáng)制措施糾正銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不安全、不穩(wěn)健行為的權(quán)力。 1、前提條件（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后逾期末改正。（2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益。共五十六頁(yè)2、類型（1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)

27、構(gòu)的措施。一是責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)。二是限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。三是限制分配(fnpi)紅利和其他收入。（2）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施。責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。（3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施。責(zé)令撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。共五十六頁(yè)3、程序?qū)嵤┍O(jiān)管強(qiáng)制措施的程序是，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在符合上述實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施前提條件的行為時(shí)，根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)

28、構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。4、解除條件銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)(jngyn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。共五十六頁(yè)進(jìn)行接管(jigun)和促成機(jī)構(gòu)重組銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，并有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員履行職責(zé)。 這里講的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生的信用危機(jī)，主要(zhyo)是指

29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償債務(wù)。接管和促成機(jī)構(gòu)重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。 共五十六頁(yè)案例分析：巴林(b ln)銀行倒閉案1995年2月，具有230多年歷史、在世界一千家大銀行中按核心資本排名第489位的英國(guó)巴林(b ln)銀行宣布倒閉，這一消息在國(guó)際金融界引起了強(qiáng)烈震動(dòng)。巴林(b ln)銀行1763年創(chuàng)建于倫敦，它是世界首家商業(yè)銀行。它既為投資者提供資金和有關(guān)建議，又像一個(gè)商人一樣自己做買賣-也像其他商人一樣承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。由于善于變通，富于創(chuàng)新，巴林銀行很快就在國(guó)際金融領(lǐng)域獲得巨大的成功。它的業(yè)務(wù)范圍也非常廣泛：無(wú)論是到剛果提煉鐵礦，從澳大利亞販運(yùn)羊毛，還是開(kāi)掘巴拿馬運(yùn)河的項(xiàng)

30、目，巴林銀行都可以為之提供貸款。由于巴林銀行在銀行業(yè)中的卓越貢獻(xiàn)，巴林銀行的經(jīng)營(yíng)者先后獲得了5個(gè)爵位。共五十六頁(yè)巴林銀行的倒閉是由于該行在新加坡的期貨公司交易形成巨額(j )虧損引發(fā)的。1992年新加坡巴林銀行期貨公司開(kāi)始進(jìn)行金融期貨交易不久，前臺(tái)首期交易員（而且是后臺(tái)結(jié)算主管）里森即開(kāi)立了88888賬戶。開(kāi)戶表格上注明此賬戶是新加坡巴林期貨公司的誤差賬戶，只能用于沖銷錯(cuò)帳，但這個(gè)賬戶卻被用來(lái)進(jìn)行交易，甚至成了里森賠錢的隱藏所。里森通過(guò)指使后臺(tái)結(jié)算操作人員在每天交易結(jié)束后和第二天交易開(kāi)始前，在88888帳戶與巴林銀行的其他交易帳戶之間做假賬進(jìn)行調(diào)整，里森反映在總行其他交易賬戶上的交易始終是盈利

31、的，而把虧損掩蓋在88888賬戶上。里森作為一個(gè)交易負(fù)責(zé)人，曾經(jīng)通過(guò)大阪股票交易所，東京股票交易所和新加坡國(guó)際金融交易所買賣日經(jīng)225股票指數(shù)期貨和日本政府債券期貨，從中賺取微薄的差價(jià)。由于差價(jià)有限因此交易量很大。通過(guò)這種風(fēng)險(xiǎn)較低的差價(jià)交易，也一度為巴林銀行賺取了巨額的利潤(rùn)-在1994年頭7個(gè)月獲利3000萬(wàn)美元。共五十六頁(yè)巴林銀行倒閉是由于其子公司-巴林期貨新加坡公司，因持有大量未經(jīng)保值的期貨和選擇權(quán)頭寸而導(dǎo)致巨額虧損，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，巴林期貨新加坡公司1995年交易的期貨合約是日經(jīng)225指數(shù)期貨，日本政府債券期貨和歐洲日元期貨，實(shí)際上所有的虧損都是前兩種合約引起的。1、來(lái)自日經(jīng)225指數(shù)期貨的

32、虧損自1994年下半年起，里森認(rèn)為(rnwi)日經(jīng)指數(shù)將上漲，逐漸買入日經(jīng)225指數(shù)期貨，不料1995年1月17日關(guān)系大地震后，日本股市反復(fù)下跌，里森的投資損失慘重。里森當(dāng)時(shí)認(rèn)為股票市場(chǎng)對(duì)神戶地震反映過(guò)激，股價(jià)將會(huì)回升，為彌補(bǔ)虧損，里森一再加大投資，在1月16日-26日在此大規(guī)模建多倉(cāng)，以其翻本。其策略是繼續(xù)買入日經(jīng)225起火，其日經(jīng)225期貨頭寸從1995年1月1日的1080張9503合約多頭增加到2月26日的61039張多頭（其中9503合約多頭55399張，9506合約5640張。） 據(jù)估計(jì)其9503合約多頭平均買入價(jià)為18130點(diǎn)，經(jīng)過(guò)2月23日；日經(jīng)指數(shù)急劇下挫，9503合約收盤跌至17473點(diǎn)以下，導(dǎo)致無(wú)法彌補(bǔ)損失，累計(jì)虧損達(dá)到480億日元共五十六頁(yè)2、來(lái)自日本政府債券的空頭期貨合約的虧損里森認(rèn)為日本股票市場(chǎng)股價(jià)將會(huì)回升，而日本政府債券價(jià)格將會(huì)下跌，因此在1995年1月16日-24日大規(guī)模建日經(jīng)225指數(shù)期貨多倉(cāng)同時(shí)，又賣出大量日本政府債券期貨。里森在88888帳戶中未套期保值合約數(shù)從1月16日2050手多頭合約轉(zhuǎn)為1月24日的26379手空頭合約，但1月17日關(guān)西大地震后，在日經(jīng)225指數(shù)出現(xiàn)大跌同時(shí)，日本政府債券價(jià)格出現(xiàn)了普遍上升，使