商業(yè)銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

1、商業(yè)銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)本行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫業(yè)務(wù)的管理，保障借款人和擔(dān)保人信用 信息的安全和合法使用，正確使用企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫查詢和接入系統(tǒng)，規(guī)范信息查詢、使用 和異議處理等，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦 法等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 客戶部、支行負(fù)責(zé)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集、整理，并可向企業(yè)信用信息 數(shù)據(jù)庫進(jìn)行企業(yè)信用信息查詢。第三條 本行工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的借款人、擔(dān)保人信用信息保密。第二章信用信息的報送和整理第四條 遵守中國人民銀行發(fā)布的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向

2、企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫報送相關(guān)信用信息。第五條 發(fā)生企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時，要盡量詳細(xì)地掌握客戶的信息資料，并在信貸業(yè)務(wù)信 息系統(tǒng)中維護(hù)好借款人客戶信息和擔(dān)保人客戶信息，以及抵押物、質(zhì)押物信息，確保信息 數(shù)據(jù)能順利反映到人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中。第六條不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫提供 借款人、擔(dān)保人信用信息。第七條 當(dāng)發(fā)現(xiàn)其所報送的借款人、擔(dān)保人信用信息不準(zhǔn)時，應(yīng)當(dāng)重新報送更正信息。第三章信用信息的查詢第八條 本行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫查詢借款人和擔(dān)保人信用信 息情況。（一）審核借款人貸款申請的；（二）審核為他人借款作擔(dān)保的；（三）對已發(fā)放的貸款進(jìn)行貸后

3、風(fēng)險管理的；（四）符合人行征信系統(tǒng)有關(guān)查詢要求的其他情形。第九條 本行對申請信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信用信息進(jìn)行查詢時，要取得被查 詢?nèi)藭媸跈?quán)。第十條對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)行貸后風(fēng)險管理查詢其信用信息時， 無須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)；但當(dāng)與該客戶所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，本行不再具有對該借款 人、擔(dān)保人信用信息的查詢權(quán)。異議核查除外。第十一條 通過查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫獲取的借款人、擔(dān)保人信用信息，不得用于本行 除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。第四章異議處理第十二條 借款人、擔(dān)保人認(rèn)為自身信用報告中的信用信息不準(zhǔn)確，可以向中國人民 銀行分支機(jī)構(gòu)或直接向征信中心提出書面

4、異議申請。第十三條對非由企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的數(shù)據(jù)錯誤，本行在接到征信中心的協(xié)查通知后，根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對異議信息進(jìn)行核查 處理，在15個工作日內(nèi)對異議信息核查情況作出書面答復(fù)。1、 異議信息經(jīng)核查確實(shí)有誤的，異議信息涉及的部門或支行應(yīng)當(dāng)在接到通知的2個 工作日內(nèi)，在系統(tǒng)內(nèi)錄入正確信息并重新報送，同時將核查的相關(guān)材料上報總行合規(guī)風(fēng)險部。2、異議信息經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的，異議信息涉及的部門或支行應(yīng)當(dāng)在答復(fù)核查結(jié) 果時，同時提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料，上報總行合規(guī)風(fēng)險部。第五章安全管理第十四條 本行按要求設(shè)立一個總行系統(tǒng)管理員用戶（以下簡稱總行管理員），總

5、行管理員權(quán)限由上級系統(tǒng)管理員用戶設(shè)置，總行管理員由合規(guī)風(fēng)險部成員擔(dān)任?？傂泄芾韱T 可以為下轄分支機(jī)構(gòu)設(shè)立普通用戶，普通用戶可從企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢企業(yè)信用 信息。第十五條 客戶部、支行可提出書面報告要求總行增設(shè)普通用戶，人數(shù)原則上按信貸 業(yè)務(wù)繁忙程度從嚴(yán)掌握。第十六條 客戶部、支行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對本機(jī)構(gòu)普通用戶的日常管理，普通用戶工作人員 調(diào)離崗位，須及時上報總行，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。第十七條本行管理員用戶和普通用戶不得互相兼職。第十八條本行管理員用戶和普通用戶的確定須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案，如上述用戶工作人員發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在 2個工作日內(nèi)向人民銀行征信管 理部門變更

6、備案。第十九條 本行管理員用戶和普通用戶必須對操作員密碼保密，謹(jǐn)防泄露。第六章罰則第二十條 由于征信工作不力，在上級檢查中被通報批評，或本行存在下列情形之一 的，本行將視情節(jié)輕重給予相關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰，涉嫌犯罪的將依法移交司法 機(jī)關(guān)處理。（一）違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時報送借款人或擔(dān)保人信用信息的；（二）違反本辦法第六條規(guī)定的；（三）越權(quán)查詢企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫的；（四）將查詢結(jié)果用于本機(jī)構(gòu)辦理和管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途或向第三方提供的；（五）違反異議處理規(guī)定的；（六）違反本辦法系統(tǒng)安全、用戶管理要求的。（七）泄露借款人、擔(dān)保人信用信息的；（八）其他違反本辦法的行為。經(jīng)濟(jì)處罰

7、包括罰款、扣減考核性工資、扣發(fā)獎金等，行政處罰包括警告、記過、記大 過、降級、撤職、留用察看、開除。第七章附則第二十一條本辦法所稱借款人是指向金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的法人、其他組織及個 體工商戶。擔(dān)保人是指為借款人提供擔(dān)保的法人、其他組織及自然人。本辦法所稱借款人、擔(dān)保人信用信息包括借款人、擔(dān)保人的基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息 以及反映其信用狀況的其他信息。前款所稱借款人、擔(dān)保人基本信息是指借款人、擔(dān)保人的概況信息及財務(wù)信息；信貸 業(yè)務(wù)信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的借款人、擔(dān)保人在貸款、擔(dān)保、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、 保函、銀行承兌匯票等信用活動中形成的交易記錄；反映信用狀況的其他信息是指除基本 信息、信貸業(yè)務(wù)信息之外的反映借款人、擔(dān)保人信用狀況的其他相關(guān)信息。第二十二條公用事業(yè)組織和法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他公共