項(xiàng)目七：家庭理財(cái)基礎(chǔ)課件

1、理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)課程目標(biāo)明確理財(cái)?shù)闹匾院捅匾?，?shù)立正確的理財(cái)觀念，并基本掌握幾種簡(jiǎn)單的理財(cái)工具。課程大綱 理財(cái)?shù)母拍? 常見(jiàn)理財(cái)工具介紹2 家庭理財(cái)方法簡(jiǎn)介 3步入理財(cái)?shù)臅r(shí)代我們需要什么呢？房子孩子家用開(kāi)銷(xiāo)車(chē)子退休養(yǎng)老孝順父母休閑、旅遊房子再買(mǎi)一棟像樣點(diǎn)的房子,包括裝修約80萬(wàn)車(chē)子買(mǎi)輛還算安全的車(chē)約15萬(wàn)加上保養(yǎng)、各項(xiàng)稅金、罰金等等100012月30年15萬(wàn)266萬(wàn)孩子不包括留學(xué)【哈佛一年約100萬(wàn)元】培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要50萬(wàn)孝順父母一個(gè)月給父母每人500元夫妻雙方四個(gè)人您要孝順父母的錢(qián)大約是5004人12個(gè)月30年72萬(wàn)元家庭開(kāi)支300012個(gè)月30年108萬(wàn)元一家三口，每月開(kāi)銷(xiāo)三

2、千，很省了！休閑生活看電影旅行郊遊30萬(wàn)一年花一萬(wàn)，30年下來(lái)退休金退休后再活20年每個(gè)月和老伴用二千元過(guò)日子。200012個(gè)月20年48萬(wàn)元統(tǒng)計(jì)一下房子80萬(wàn)車(chē)子66萬(wàn)孩子50萬(wàn)父母72萬(wàn)家用108萬(wàn)休閑30萬(wàn)晚年48萬(wàn)總共 454萬(wàn)元（不計(jì)生病、失業(yè)等意外開(kāi)銷(xiāo)）財(cái)富積累面對(duì)的重要不利因素:通貨膨脹疾病、意外事件的支出有限的收入能力夢(mèng)想的缺口呢？理財(cái)理財(cái)并不是簡(jiǎn)單的開(kāi)源節(jié)流，保值增值，而是通過(guò)對(duì)家庭（個(gè)人）財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，實(shí)現(xiàn)自己目標(biāo)的過(guò)程。課程大綱 理財(cái)?shù)母拍? 常見(jiàn)理財(cái)工具介紹2 家庭理財(cái)方法簡(jiǎn)介3常見(jiàn)家庭理財(cái)工具期貨黃金債券房產(chǎn)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)股票基金外匯收藏（一）儲(chǔ)蓄居民個(gè)人在銀行和其它

3、金融機(jī)構(gòu)的存款。優(yōu)點(diǎn)：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、變現(xiàn)能力強(qiáng)，可以隨時(shí)取回資金。缺點(diǎn)：1、利率通常較低，難以抵御通貨膨脹。2、易被其它消費(fèi)支出取代，影響積累計(jì)劃。儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)（二）股票股票是股份公司為籌集自有資金而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū),是股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)的憑證。股市有風(fēng)險(xiǎn)入市須謹(jǐn)慎優(yōu)點(diǎn)：1、報(bào)酬率高2、金額彈性3、變現(xiàn)性佳缺點(diǎn)：1、收益不確定2、風(fēng)險(xiǎn)大股票的特點(diǎn)（三）基金即通過(guò)發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。不同種類(lèi)基金比較貨幣市場(chǎng)基金債券基金混

4、合基金股票基金投資對(duì)象貨幣市場(chǎng)中的短期融資工具主要投資于債券按比例投資股票和債券主要投資于股票收益狀況比銀行定期存款利息收入高收益較穩(wěn)定獲得可觀的股利和資本利得、債券利息收益豐厚，收益為股票紅利和資本利得風(fēng)險(xiǎn)狀況本金安全長(zhǎng)期投資能力弱本金安全性高能實(shí)現(xiàn)追求當(dāng)其收益和資金增值的雙重目標(biāo)，并有效降低風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格波動(dòng)大，投資風(fēng)險(xiǎn)大基金的特點(diǎn)規(guī)模效益套現(xiàn)便利組合投資專家理財(cái)基 金優(yōu) 勢(shì)不保證收益費(fèi)用較高投資限制代理風(fēng)險(xiǎn)不 足選擇基金公司，選擇基金經(jīng)理（四）債券由債務(wù)人向債權(quán)人承諾在一定時(shí)期支付利息并償還本金的書(shū)面?zhèn)鶆?wù)憑證。 國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券1、收益相對(duì)穩(wěn)定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影

5、響較大。債券的特點(diǎn)（五）房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資是指以房地產(chǎn)為對(duì)象的投資，是借助于房地產(chǎn)來(lái)獲取收益的投資行為。房地產(chǎn)投資方法投資好地段的房產(chǎn)投資期房投資尾房投資二手房投資待拆遷房產(chǎn)投資店面投資房地產(chǎn)股票房產(chǎn)投資特點(diǎn)投資可以獲得多重收益投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，具有保值增值作用 變現(xiàn)率低投資金額較大受政策影響較大（六）其他外匯期貨黃金投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性保障功能儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期債券基金股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險(xiǎn)高高與類(lèi)型有關(guān)低高價(jià)格波動(dòng)大有匯率風(fēng)險(xiǎn)低高低低較高高不確定中等中等高中好較好好好差一般好好一般無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)有課程大綱 理財(cái)?shù)母拍? 常見(jiàn)理財(cái)工具介紹2 家庭理財(cái)方法簡(jiǎn)介 3在一個(gè)風(fēng)雨交加的夜晚,

6、你開(kāi)著車(chē),駛向車(chē)站車(chē)站成功投資的關(guān)鍵因素股票選擇？市場(chǎng)時(shí)機(jī)？其它因素？都不是最重要的是資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置理論在1990年獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)投資者 1將100,000元投資到一種年收益率6% 的金融產(chǎn)品上25年后增值到：投資者 2將100,000 平均投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上25年后增值到：429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000(20,000 in5種不同投資)15%10%5%0%Lose以25年投資復(fù)利計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理-投資風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)金字塔保 障儲(chǔ) 蓄成 長(zhǎng)風(fēng) 險(xiǎn) 保險(xiǎn)保障 存款賬戶、壽險(xiǎn)保單、國(guó)債 不動(dòng)產(chǎn)、

7、股票、基金 商品期貨、收藏品、實(shí)業(yè)投資沒(méi)有牢固的根基，就沒(méi)有穩(wěn)定的金子塔根基穩(wěn)固，才可能爬到最高層工資獎(jiǎng)金投資收益儲(chǔ)蓄避險(xiǎn) 工資獎(jiǎng)金投資收益儲(chǔ)蓄碗口大小代表我們掙錢(qián)本事大小財(cái)富家庭生命周期家庭形成期（筑巢期）起點(diǎn)：結(jié)婚成家終點(diǎn)：子女 出生家庭成長(zhǎng)期（滿巢期）起點(diǎn)：子女出生終點(diǎn)：子女獨(dú)立家庭成熟期（離巢期）起點(diǎn)：子女獨(dú)立終點(diǎn)：夫妻退休家庭衰老期（空巢期）起點(diǎn)：夫妻退休終點(diǎn)：一方身故個(gè)人探索期起點(diǎn)：求學(xué)階段終點(diǎn)：結(jié)婚成家財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解短期應(yīng)急的現(xiàn)金保障中期子女教育、住房、贍養(yǎng)費(fèi)用長(zhǎng)期高品質(zhì)的退休生活家庭生命周期與理財(cái)目的1234個(gè)人探索期節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金購(gòu)置住房家庭形成期購(gòu)置住房購(gòu)置

8、硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金家庭成長(zhǎng)期子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃家庭成熟期資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金家庭衰老期養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃不同階段的合理資產(chǎn)配置 階段 探索期形成期成長(zhǎng)期成熟期衰老期債 券10304060股 票70605020貨 幣20101020配置案例分析趙先生今年32萬(wàn)，已婚，妻30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，資產(chǎn)有存款20萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期來(lái)看，您為趙先生家庭規(guī)劃的架構(gòu)重點(diǎn)是什么？案例評(píng)析趙先生的家庭處于成長(zhǎng)期，在支出方面，子女養(yǎng)育與教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加，同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來(lái)應(yīng)對(duì)此時(shí)大多數(shù)家庭會(huì)有的購(gòu)房計(jì)劃和購(gòu)車(chē)計(jì)劃。在理財(cái)活動(dòng)上，此階段可積累的資產(chǎn)不高，通常以存款和基金定投為主，先累積做為多元化投資或創(chuàng)業(yè)的第一桶金。趙先生20萬(wàn)資產(chǎn)均為銀行存款，考慮目前存款利率偏低，建議保留半年支出3萬(wàn)元作