調(diào)研報(bào)告：房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資防范處置打擊情況現(xiàn)狀、存在問(wèn)題及對(duì)策建議

1、調(diào)研報(bào)告：房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資防范處置打擊情況現(xiàn)狀、存在問(wèn)題及對(duì)策建議黨的十九大報(bào)告明確提出，要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治三大攻堅(jiān)戰(zhàn)。房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融安全構(gòu)成了極大的威脅，對(duì)地方政府帶來(lái)了一系列社會(huì)穩(wěn)定問(wèn)題。為全面掌握我區(qū)房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資防范處置打擊工作情況，8月以來(lái)，由部分區(qū)人大常委會(huì)成員和人大代表組成的調(diào)研組開(kāi)展了專題調(diào)研?，F(xiàn)將情況報(bào)告如下： 一、全區(qū)房地產(chǎn)領(lǐng)域存在非法集資的情況 近年來(lái)，由于我區(qū)地處市中心城區(qū)，人流、物流、資金流集中，一些涉嫌非法集資公司在我區(qū)“扎推”，非法集資隱患問(wèn)題逐步暴露。 2014年以來(lái)，轄區(qū)公安機(jī)關(guān)共受理各類非法集資案件51件

2、，涉及投資群體10000余人，涉案金額高達(dá)20余億元人民幣。其中房地產(chǎn)領(lǐng)域因涉嫌非法集資被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈挠胸?cái)富廣場(chǎng)、隆華花園、風(fēng)尚國(guó)際、盛世房產(chǎn)、金源房產(chǎn)、金橋名邸、萬(wàn)華汽車城、芙景佳園、小埠浩元等9家房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的10個(gè)房產(chǎn)項(xiàng)目，涉案金額10.7349億元，涉及投資者2600余人，間接債權(quán)人估計(jì)在萬(wàn)人以上。另外，融匯雅苑、華盛世紀(jì)城、北湖網(wǎng)貿(mào)城、第一國(guó)際、惠民大廈、三鼎、小埠浩元等公司或項(xiàng)目因返租、民間高息借貸糾紛導(dǎo)致工程停工。在全區(qū)各類非法集資案件中房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資案件占比16%，涉案人數(shù)占比25%，涉案金額占比高達(dá)50%。二、防范處置打擊非法集資所做的工作 面對(duì)非法集資事件頻發(fā)的狀況

3、，區(qū)政府及其相關(guān)部門采取了多項(xiàng)措施，做了大量工作。 1、開(kāi)展專題宣傳月和宣傳日活動(dòng)。節(jié)假日期間，區(qū)金融辦組織相關(guān)單位在車站、商場(chǎng)、步行街等人流密集的場(chǎng)所，向社會(huì)公眾宣傳防范和打擊非法集資有關(guān)知識(shí)。組織開(kāi)展處非宣傳“進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)工廠、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村組、進(jìn)家庭”活動(dòng)，與綜治民調(diào)和平安創(chuàng)建結(jié)合向居民發(fā)放處非宣傳冊(cè)和投訴舉報(bào)熱線，開(kāi)辦處非宣傳培訓(xùn)班等，不斷擴(kuò)大宣傳范圍，營(yíng)造宣傳氛圍。 2、強(qiáng)化排查清理，摸清區(qū)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。積極開(kāi)展日常巡查工作，針對(duì)天一名邸、天一華府、福城國(guó)際、大華天都、雄森酒店等重點(diǎn)區(qū)域，區(qū)金融辦聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管、公安、民政等部門定期開(kāi)展掃樓活動(dòng)。牽頭開(kāi)展專項(xiàng)排查活動(dòng)，重點(diǎn)排查網(wǎng)絡(luò)借貸

4、平臺(tái)、“套路貸”、“校園貸”、“佳麗貸”、非法高利放貨，眾籌平臺(tái)、虛擬貨幣交易平臺(tái)、代幣發(fā)型融資(ICO)等行業(yè)領(lǐng)域存在的投融資活動(dòng)是否涉嫌非法集資。 3、強(qiáng)化打擊力度，持續(xù)形成震懾實(shí)效。對(duì)于房地產(chǎn)領(lǐng)域已經(jīng)暴露的非法集資案件，我區(qū)都組織了工作組進(jìn)駐，開(kāi)展確權(quán)登記、資產(chǎn)摸底、問(wèn)題梳理等工作。目前，已經(jīng)辦結(jié)的有6件，13個(gè)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人被追究刑事責(zé)任。三、房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資案件的特點(diǎn) 1、形勢(shì)嚴(yán)峻。據(jù)公安部門統(tǒng)計(jì)我區(qū)已連續(xù)三年涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件立案總數(shù)占全市65%，其中已立案房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資案件數(shù)占全市總數(shù)的70%，還有多個(gè)隱形暴雷風(fēng)險(xiǎn)案件。加上我區(qū)地處城區(qū)，在建在售樓盤眾多，約占全市總數(shù)的68%，

5、在經(jīng)濟(jì)下行、融資困難的情況下，大部分樓盤都不同程度的存在非法集資問(wèn)題。 2、影響惡劣。自2014年以來(lái)，全區(qū)因房地產(chǎn)項(xiàng)目引發(fā)的到市、區(qū)集訪案件近百起，占全區(qū)信訪集訪總數(shù)的70%。涉及人員5600多人次，因房地產(chǎn)項(xiàng)目停工爛尾引發(fā)了大量的農(nóng)民工討薪、購(gòu)房戶聚集、債權(quán)人鬧事、拆遷戶集訪等不穩(wěn)定事件，危害突出，影響惡劣。 3、處置艱難。非法集資案件取證難，案件固定資產(chǎn)處置更是困難重重。從涉案金額上看，犯罪嫌疑人所認(rèn)可的金額與債權(quán)人申報(bào)金額相去懸殊，犯罪嫌疑人極有可能巧妙地利用了司法解釋保護(hù)了其非法利益。因此，即使相關(guān)犯罪嫌疑人被追究了刑事責(zé)任，但民事清債卻無(wú)法厘清，導(dǎo)致案結(jié)事未了，造成不同規(guī)模的集體上

6、訪、反復(fù)上訪、越級(jí)上訪現(xiàn)象。四、存在的問(wèn)題和原因分析 1、各級(jí)重視不夠，部門監(jiān)管不力。一是工作機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)不靈。我區(qū)雖然成立了“打非辦”，但是沒(méi)有成立房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)非法集資打擊處置領(lǐng)導(dǎo)小組，沒(méi)有建立涵蓋相關(guān)部門的聯(lián)席會(huì)議制度，工作缺乏組織領(lǐng)導(dǎo)，信息無(wú)法互通。由于非吸案件本身問(wèn)題錯(cuò)綜復(fù)雜，在案件辦理中遇到的問(wèn)題和困難不知道找哪個(gè)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)?誰(shuí)來(lái)拍板?而公檢法部門對(duì)于房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資案件的統(tǒng)一執(zhí)法尺度的問(wèn)題、刑事附帶民事要如何處理的問(wèn)題等等又有不同看法。沒(méi)有一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)來(lái)商定，許多問(wèn)題只能一拖再拖。二是市級(jí)職能部門欠位缺位錯(cuò)位嚴(yán)重。不動(dòng)產(chǎn)登記、建筑綜合驗(yàn)收、消防審批、銀行開(kāi)戶、法院異地起訴等事項(xiàng)涉及的

7、許多職能職責(zé)都在市級(jí)職能部門，而一旦有房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資案件爆發(fā)，他們就簡(jiǎn)單地以屬地管轄為由將案件交給區(qū)里，在市級(jí)層面，房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資行為基本處于無(wú)監(jiān)管狀態(tài)。導(dǎo)致后期處置工作協(xié)調(diào)難度大，甚至在區(qū)工作組開(kāi)展調(diào)查處置時(shí)他們也采取不支持不配合甚至阻礙的態(tài)度，區(qū)級(jí)工作組根本無(wú)法開(kāi)展工作。 2、防范措施單一，打擊力量薄弱。由于房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資隱蔽性強(qiáng)，我區(qū)對(duì)民間融資的監(jiān)測(cè)缺乏有效的手段，雖然平時(shí)會(huì)組織對(duì)重點(diǎn)樓盤開(kāi)展掃樓清查，但收效甚微，監(jiān)測(cè)預(yù)警主要依賴群眾舉報(bào)。實(shí)際上一旦發(fā)生舉報(bào)，往往是事態(tài)已到非常嚴(yán)重的地步，導(dǎo)致亂象叢生、混亂無(wú)序。調(diào)研中辦案部門反映，房地產(chǎn)非法集資案件中犯罪嫌疑人無(wú)一例外都是

8、投案自首，且投案自首的時(shí)間節(jié)點(diǎn)都是選在付的利息抵本金的司法解釋出來(lái)后。在進(jìn)入司法程序前，相關(guān)部門對(duì)某些集資行為的定性不夠明確，也無(wú)對(duì)應(yīng)的管控措施，少數(shù)部門甚至抱著“事不關(guān)己、高高掛起”的心態(tài)，沒(méi)有形成“政府牽頭，各部門齊抓共管、各警種共同參與”的合力，仍然停留在公安經(jīng)偵部門單打獨(dú)斗的狀況。而區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)現(xiàn)有民警15人，平均年齡44歲，證券、審計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、情報(bào)等專業(yè)人才缺乏，很難應(yīng)對(duì)非法集資案件警力的需要。案件工作組的同志也反映，工作組成立初期相關(guān)部門都明確了專人，但絕大多數(shù)不愿做事、不敢擔(dān)當(dāng)，時(shí)間久了，往往到最后工作組就剩下一兩個(gè)人在守?cái)傋鍪隆?3、非法集資隱蔽性強(qiáng)，宣傳工作停留在表

9、面。民間借貸與非法集資之間存在交叉之處，都是一種還本付息的融資行為。房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資一般以開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)需要資金周轉(zhuǎn)為由，向借款人出具借款憑據(jù)，約定高額利息，從形式上看與正常的民間借貸無(wú)異，且很多借貸都是親戚朋友之間的口口相傳，老百姓尤其是一些中老年人很容易就掉入“高回報(bào)”的“陷阱”中。政府及其相關(guān)部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道對(duì)遠(yuǎn)離非法集資的宣傳看似轟轟烈烈，但是多停留在面上，沒(méi)有深入觸及廣大老百姓的內(nèi)心，讓他們產(chǎn)生共鳴，自覺(jué)抵制非法集資，理性投資、合法理財(cái)。 4、司法存在漏洞，刑民交叉致使處置分配不公。工作組在處置資產(chǎn)時(shí)最頭疼的是刑民交叉問(wèn)題。也就是個(gè)別參與非吸的人員故意隱瞞借貸事實(shí)，待刑事處置完時(shí)，另行

10、直接起訴，要求法院查封相關(guān)房產(chǎn)，有的案件是在外地法院起訴，使工作變得非常被動(dòng)。如金源房地產(chǎn)非法吸收公眾存款案中的投資者譚某，拒絕配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證，通過(guò)法院民事訴訟直接申請(qǐng)法院執(zhí)行其連本帶息2000多萬(wàn)元的債權(quán)，凍結(jié)了金源房地產(chǎn)全部土地，查封78套房產(chǎn)，給工作組處置資產(chǎn)帶來(lái)了巨大困難。而譚某實(shí)際借款本金僅489萬(wàn)元，已收回利息526萬(wàn)元。再如金橋名邸項(xiàng)目被長(zhǎng)沙、湘潭等5個(gè)法院同時(shí)執(zhí)行。 五、建議和意見(jiàn) 1、建立機(jī)構(gòu)，壓實(shí)責(zé)任。一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。建議市、區(qū)兩級(jí)政府分別成立由政府主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，政府分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，包括金融、財(cái)政、住建、房產(chǎn)、市場(chǎng)監(jiān)督管理、信訪、銀行、銀保監(jiān)局、稅務(wù)、政法機(jī)關(guān)等

11、相關(guān)部門的打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組。定期召開(kāi)非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，制定完善打擊和處置非法集資的工作制度和工作程序，及時(shí)研判非法集資犯罪案件新態(tài)勢(shì)、新情況、新問(wèn)題，上下聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，形成合力，不斷提升打擊處置工作效果，形成持續(xù)打擊非法集資犯罪的高壓態(tài)勢(shì)。二是明確責(zé)任分工。市級(jí)職能部門、各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要將防控本行業(yè)、本領(lǐng)域非法集資作為履行監(jiān)督管理職責(zé)的重要內(nèi)容，加強(qiáng)日常監(jiān)督。人民銀行要牽頭銀監(jiān)、金融、公安和各金融機(jī)構(gòu)，建立涉嫌非法集資可疑資金監(jiān)測(cè)制度，對(duì)各類賬戶交易中具有涉嫌非法集資異動(dòng)特征的資金進(jìn)行分析識(shí)別，定期歸集提出預(yù)警報(bào)告。公檢法機(jī)關(guān)要不斷加大案件偵辦力度和速度，對(duì)各類非法集

12、資行為堅(jiān)決依法打擊，做到了“露頭就打、發(fā)現(xiàn)就查”。尤其是公安部門要配齊配強(qiáng)經(jīng)偵隊(duì)伍，加強(qiáng)警種之間的協(xié)作。要探索建立金融案件快速處理機(jī)制，銀監(jiān)部門要配合公安機(jī)關(guān)建立非法集資案件資金賬戶查詢、凍結(jié)綠色通道，提供案件資金查詢、凍結(jié)便利，最大限度追繳涉案資產(chǎn)。三是對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題的樓盤及時(shí)派駐工作組。工作組人員要相對(duì)固定，一個(gè)樓盤一個(gè)工作方案，進(jìn)一步明確工作組職責(zé)范圍，規(guī)范工作程序，提供后勤保障等。 2、全面排查，分類處置。建議在市政府的統(tǒng)一安排部署下，由市住建部門牽頭，市級(jí)相關(guān)職能部門、區(qū)政府及其相關(guān)部門參與，對(duì)轄區(qū)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，進(jìn)一步摸清全市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，掌握涉嫌非法

13、集資活動(dòng)的種類、動(dòng)向和苗頭等基本情況，采取有效措施及早化解房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)線索予以分類處置：對(duì)暫未造成較大影響、風(fēng)險(xiǎn)較低的違規(guī)行為，采取誡勉談話，責(zé)令限期整改，視情況出具絕不從事、參與或推廣非法集資活動(dòng)承諾書(shū)；對(duì)有實(shí)業(yè)和業(yè)務(wù)支撐、風(fēng)險(xiǎn)可控的涉嫌違法企業(yè)，要宣傳政策、加強(qiáng)引導(dǎo)，采取行政強(qiáng)制手段督促其規(guī)范經(jīng)營(yíng)，立即停止集資行為，并采取有效幫扶措施，幫助企業(yè)妥善化解集資風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)涉嫌犯罪、性質(zhì)惡劣的跨區(qū)域非法集資企業(yè)，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊，并按照“三統(tǒng)兩分”原則(即：統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)、統(tǒng)一辦案要求、統(tǒng)一資產(chǎn)處置、分別偵查訴訟、分別落實(shí)維穩(wěn)的工作原則。)妥善處置；對(duì)業(yè)務(wù)

14、模式復(fù)雜難以定性、即將或已經(jīng)形成規(guī)模的，盡早組織有關(guān)部門會(huì)審研判，及時(shí)面向公眾發(fā)布預(yù)警提示，穩(wěn)妥有序化解集資風(fēng)險(xiǎn)。 3、夯實(shí)基礎(chǔ)，化解風(fēng)險(xiǎn)。要將防范非法集資納入全領(lǐng)域矛盾糾紛排查活動(dòng)之中，對(duì)非法集資相關(guān)情況進(jìn)行深入細(xì)致摸排，進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道要建立領(lǐng)導(dǎo)小組，各村(社區(qū))以村(社區(qū))干部為骨干明確聯(lián)絡(luò)人，形成由市到區(qū)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、到村組(社區(qū))的打非全覆蓋網(wǎng)絡(luò)。將防范、打擊和處置非法集資各項(xiàng)工作納入網(wǎng)格化管理范疇,加大打擊和處置非法集資相關(guān)法律、法規(guī)培訓(xùn)力度,做到責(zé)任逐層傳遞、任務(wù)逐級(jí)落實(shí)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為或苗頭,要逐級(jí)及時(shí)上報(bào),努力將非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患化解在基層。 4、疏堵并舉，規(guī)范發(fā)展。市、區(qū)金融辦要加強(qiáng)對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，疏堵并舉，趨利避害，引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展。鼓勵(lì)民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。積極引進(jìn)社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立轉(zhuǎn)貸基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、私募股權(quán)投資基金、資產(chǎn)管理公司等地方金融組織，豐富地方金融業(yè)態(tài)。推動(dòng)健全多層次資本市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入資本市場(chǎng)。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更多的適合民間資金投資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 5、加強(qiáng)信息監(jiān)管，做好正面引導(dǎo)。加強(qiáng)非法集資廣告檢測(cè)，強(qiáng)化媒體自律責(zé)任，部署監(jiān)管部門