銀行專業(yè)資格考試2023年精選高頻考點(diǎn)習(xí)題

1、銀行專業(yè)資格考試2023年精選高頻考點(diǎn)習(xí)題1.下列不屬于銀行個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.貸款行自行降低借款人首付比例B.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全C.貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分D.貸款行放松對借款人的審批條件【答案】:A【解析】:個(gè)人住房貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括：在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度；貸款的前臺、中臺與后臺沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分；對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)；銀行的業(yè)務(wù)部門有時(shí)為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。2.損害社會公共利益的合同，自（ ）。A.被確認(rèn)時(shí)起無效B.開始履行時(shí)起無效C.訂立時(shí)起無效D.發(fā)生糾紛時(shí)起無效【答案】:C【解析

2、】:損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束力。3.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（ ）。A.67.5%B.68.51%C.72.12%D.74.26%【答案】:D【解析】:根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比各項(xiàng)貸款余額各項(xiàng)存款余額100%375（276229）100%74.26%。4.按照合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效（ ）。A.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定B.一方以欺詐、脅迫的手段設(shè)立合同，損害國家利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.惡意串通，損害國家、集體或者第三

3、方的利益E.損害社會公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。5.對于一手個(gè)人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（ ）。A.保險(xiǎn)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.經(jīng)銷商所在公司D.房地產(chǎn)開發(fā)商【答案】:D【解析】:對于一手個(gè)人購房貸款，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者

4、提供個(gè)人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。6.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的申請條件，正確的有（ ）。A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，可采用多人共同借款的方式B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理C.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶D.戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)E.借款人無重大信用不良記錄【答案】:B|C|D|E【解析】:農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)

5、；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。7.按照商業(yè)銀行的資金來源劃分，個(gè)人住房貸款分為（ ）。A.自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款B.個(gè)人一手住房貸款和個(gè)人二手住房貸款C.個(gè)人住房貸款和個(gè)人商業(yè)用房貸款D.個(gè)人住房貸款和個(gè)人轉(zhuǎn)按揭住房貸款【答案】:A【解析】:按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括：自營性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款；公積金個(gè)人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所

6、在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款；個(gè)人住房組合貸款，是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡稱個(gè)人住房組合貸款。8.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（ ）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學(xué)術(shù)研討會B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.召開專題協(xié)調(diào)會D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，

7、銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強(qiáng)的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。9.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。10.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國

8、際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，其資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充。下列選項(xiàng)中，不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理趨勢的是（ ）。A.“表內(nèi)外”B.“集團(tuán)化”C.“單一化”D.“本外幣”【答案】:C【解析】:在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。11.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)（ ）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權(quán)D.行使撤銷權(quán)【答案】:A【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)

9、定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。12.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（ ）。A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，矩陣型

10、組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。13.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計(jì)算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額流動性負(fù)債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。14.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團(tuán)外吸收存款D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提

11、供資金支持E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。15.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度【答案】:A【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。16.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A.以外幣表示的

12、外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。17.一手房個(gè)人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（ ）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:A【解析】:對于一手個(gè)人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)

13、議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（ ）。A.只能采取書面合同的形式B.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式C.可以采取口頭合同的形式D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。19.根據(jù)中華人民共和國信托法，信托成立的前提是（ ）。A.

14、委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用C.委托人具有良好的信譽(yù)D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人【答案】:D【解析】:信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。20.根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場分為（ ）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:A【解析】:按交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日

15、、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。21.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（ ）。A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城

16、鎮(zhèn)登記失業(yè)率。22.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.股票買賣B.買賣政府債券C.代理股票資金清算D.發(fā)行金融債券【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。23.對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約定辦理B.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)C.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息

17、額的保證金D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款【答案】:A【解析】:貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序，對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。24.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.國家助學(xué)貸款的財(cái)政貼息是指國家承擔(dān)部分利息B.國家助學(xué)貸款的貸

18、款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款C.各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案D.由高校對借款人的申請材料進(jìn)行初審【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，由于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無須擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款一般需要提供擔(dān)保，從而使得貸款流程有較大差異。25.我國債券回購市場上交易的證券主要是（ ）。A.股票B.政府債券C.中央銀行票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:B【解析】:債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。26.偽造、變造金融票證侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管

19、理制度D.國家對票據(jù)的管理制度【答案】:A【解析】:偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度；本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。27.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（ ）。A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.國際收支差額最好處于一個(gè)相對合理的范圍C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利【答案】:B【解析】:國際收支平衡是

20、指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。28.個(gè)人經(jīng)營貸款利率同時(shí)符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營貸款可在（ ）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。A.實(shí)際利率B.公定利率C.基準(zhǔn)利率D.固定利率【答案】:C【解析】:個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國人民銀行和各銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，

21、并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。29.為應(yīng)對個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng).原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。30.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確

22、的是（ ）。A.全國性營利社會團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會C.對會員單位提供資金支持D.具有金融監(jiān)管權(quán)【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。C項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，不對會員單位提供資金支持。D項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，不具有金融監(jiān)管權(quán)。31.我國商業(yè)銀行法對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（ ）。A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E.不得向非自用不動產(chǎn)投資【答案】:B|D|E32.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于

23、規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式包括（ ）。A.刑事拘留B.涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理C.行政記大過D.責(zé)令改正E.經(jīng)濟(jì)處罰【答案】:B|D|E【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。33.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷

24、時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單。E項(xiàng)，營銷人員開展電話營銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。34.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.

25、當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；以無償或者不以相當(dāng)對價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是

26、文義證券。35.根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人_為基礎(chǔ)，采取_方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。（ ）A.信用狀況；定量分析B.職業(yè)狀況；定量和定性分析C.抵押擔(dān)保；定性分析D.現(xiàn)金收入；定量和定性分析【答案】:D【解析】:個(gè)人貸款管理暫行辦法第十九條規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系。36.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（ ）A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C

27、.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)【答案】:A|B|D【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。37.固

28、定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。38.金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】:A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資

29、源配置功能；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價(jià)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。39.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。40.下列可以成為借款人主體的有（ ）。A.國家機(jī)關(guān)B.個(gè)體工商戶C.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】:B|D|E【解

30、析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。41.根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的

31、，為混合基金。42.票據(jù)保證適用于（ ）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】:B|D【解析】:票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。43.事先約定償還期的存款是（ ）。A.定期存款B.定活兩便存款C.活期存款D.通知存款【答案】:A【解析】:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。44.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個(gè)人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（ ）。A.客戶經(jīng)理的營銷壓力B.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)C.客戶經(jīng)理的盡職情況D

32、.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況【答案】:C【解析】:貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。45.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅(jiān)決不換崗位B.服從所在機(jī)構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀

33、行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。46.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益【答案】:A【解析】:福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項(xiàng)

34、，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。47.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環(huán)使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:C|D【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。48.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)

35、避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。49.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金B(yǎng).項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較

36、少D.還款資金來源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)，項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。50.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（ ）。A.保函B.信用證C.存單D.票據(jù)E.資信證明【答案】:A|B|C|D|E【解析】:違規(guī)出具金融

37、票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。51.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)與誠信農(nóng)戶客戶的正向激勵(lì)不包括（ ）。A.提高貸款額度B.優(yōu)惠利率C.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)D.利息返還【答案】:A【解析】:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵(lì)制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。52.農(nóng)村“兩權(quán)”是指（ ）。A.農(nóng)村土地租賃權(quán)和農(nóng)村住房所有權(quán)B.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)C.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房所有權(quán)D.農(nóng)村土地租賃權(quán)和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)【答案】:B【解析】:

38、2016年3月24日，中國人民銀行會同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法。農(nóng)村“兩權(quán)”是指農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)，在試點(diǎn)地區(qū)可以“兩權(quán)”作為抵押品申請貸款。53.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。54.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)

39、人員D.客戶存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。55.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款受理與調(diào)查階段的表述，正確的有（ ）。A.個(gè)人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下B.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明C.對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告D.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料【答案】:B|C|E【解析】:A項(xiàng)，借款人月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費(fèi)其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下；D項(xiàng)，涉及抵押