海南發(fā)展銀行面臨的風險及啟示

1、海南發(fā)展銀行面臨的風險及啟示海南發(fā)展銀行暴露問題有：資產(chǎn)負債比例的不合理導致海南發(fā)展銀行先天不足；2.高息攬儲無 異于自斷生機；3.盲目重組，雪上加霜；4.行政手段的制約削弱了市 場手段和法律手段的效力；5.政府宏觀調(diào)控不當；6.銀行法規(guī)不健全， 監(jiān)管失控；7.海發(fā)行在一些技巧問題上處理不當；8.新老股東矛盾不 斷。給銀行經(jīng)營與管理的啟示。銀行監(jiān)督管理亟待加強。海南城市信用社高息攬儲卻未能得到 及時有效的制止，釀就海發(fā)行關閉的隱患。假如當初有關當局能夠加 強對信用社的日常監(jiān)督管理，及時發(fā)現(xiàn)問題并消除隱患，也許海發(fā)行 非但不會受其拖累，反而還能通過兼并擴充自身實力，有利于自身的 發(fā)展。由此可見，

2、在轉軌經(jīng)濟中，我國應盡快建立有效的銀行監(jiān)管機 制，確保銀行審慎運營并保持足夠的資本和儲備抵御業(yè)務風險，以防 患于未然。銀行兼并要充分考慮兼并行的實力和被兼并行的狀況。理論上， 兼并就兼并方而言可以增強自身實力，減少競爭對手，迅速擴大市場； 對被兼并方而言可以緩解危機、改善經(jīng)營活動、提高競爭能力，因此 對兼并雙方都有好處。但是，如果兼并時不能合理考察兼并雙方的真 實情況，則會出現(xiàn)水中救人不成反被落水之人拖入深淵的后果。海發(fā) 行兼并城市信用社被其拖下水就是一個沉痛的教訓。隨著金融改革的 深入，還會出現(xiàn)銀行資源的變動和再配置，因此對兼并行和被兼并行 的綜合素質(zhì)衡量和評價就顯得至關重要。建立存款保險制

3、度勢在必行。銀行生存嚴重依賴公眾的信任， 公眾信心的喪失必然導致存款人爭相盡快撤走他們存在銀行的資金， 使銀行面臨擠兌的壓力，經(jīng)不起沖擊的銀行終將破產(chǎn)倒閉。海發(fā)行遭 受關閉命運的直接原因就是儲戶瘋狂的擠兌。因此，在市場金融興起 和銀行業(yè)務競爭不斷加劇的形勢下，有必要建立存款保險制度，它能 使存款人尤如服了一顆定心丸，在心理上獲得保障，從而有利于維護 公眾對銀行的信心，減輕銀行可能發(fā)生的擠兌壓力。以市場機制和商業(yè)銀行經(jīng)營原則為導向，限制行政干預。在海 南發(fā)展銀行事件中，行政手段的過度干預，使市場機制的效力無從體 現(xiàn)。首先，在處理海南發(fā)展銀行的市場準入問題時，忽視了資產(chǎn)負債 比例的不良現(xiàn)狀；其次主

4、觀地對銀行抱有過高期望值，以擴張型的政 策并入28家信用社，進一步造成銀行資產(chǎn)負債結構的惡化；最后是缺 乏對儲蓄存款的有效保障和調(diào)度，一旦因信用恐慌發(fā)生擠提便措手不 及。以立法推動金融改革，運用法律手段防范金融風險。從世界金 融體系來看，各國都越來越注重以法律手段保障金融業(yè)的安全和發(fā) 展。例如美國政府在發(fā)生國際商業(yè)信貸銀行事件后，立即頒布了加 強對外國銀行監(jiān)管法；英國政府在出現(xiàn)國內(nèi)金融動蕩后，成立了超 級金融服務委員會，并以立法的形式授予英格蘭銀行貨幣政策決定 權；日本在亞洲金融危機以后也設立了金融監(jiān)督廳，以加強對金融機 構的法律監(jiān)管。為防止類似于海南發(fā)展銀行事件的再次發(fā)生，我們有 必要對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債比例、資本金結