2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》強(qiáng)化習(xí)題(三)

1、2019 年中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款強(qiáng)化習(xí)題( 3 )越高 ; 落低越高 ; 升高C.越低；升高D.越低；落低B【解析】商業(yè)銀行的資金成本和個(gè)人貸款定價(jià)呈正相關(guān)關(guān)系。 銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性， 當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，提升個(gè)人貸款價(jià)格; 反之，落低個(gè)人貸款價(jià)格。影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素主要包括() 。資金成本風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保D.利率政策選擇性因素ABCDE解析】影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素主要包括資金成本、風(fēng) 險(xiǎn)、利率政策、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。個(gè)人貸款成本加成定價(jià)模型是() 。貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)

2、貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水貸款利率=籌集資金的邊際利息成本+經(jīng)營(yíng)成本+銀行目標(biāo)利潤(rùn)水平D.來(lái)源于某客戶的總收入=為該客戶提供服務(wù)的成本 庫(kù)艮行的目標(biāo)利潤(rùn)A【解析】成本加成定價(jià)模型：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)。資金成本是指銀行籌集可貸資金的成本。貸款費(fèi)用是指圍繞貸款活動(dòng)所發(fā)生的成本，包括對(duì)借款人進(jìn)行信用調(diào)查、信用分析等費(fèi)用，還涵蓋了評(píng)估抵押物價(jià)值、信貸人員工資福利以及相關(guān)設(shè)備的折舊費(fèi)用等。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，包括信用違約風(fēng)險(xiǎn)、期限風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。目標(biāo)利潤(rùn)是銀行經(jīng)營(yíng)的根本目的，信貸產(chǎn)品作為銀行“生產(chǎn)”的特別產(chǎn)品，必須給銀行帶來(lái)利潤(rùn)，

3、銀行才能得以生存和發(fā)展。信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)，商業(yè)銀行適合采用 () 。成本加成定價(jià)模型基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型C.客戶盈利分析模型D.市場(chǎng)利率導(dǎo)向模型A【解析】成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式。國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法是() 。成本加成定價(jià)模型客戶盈利分析模型價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法D.交易利率定價(jià)法C【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱(chēng)價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法，是 國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。成本加成定價(jià)模型是() 貸款定價(jià)模式，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是 () 貸款定價(jià)模式。內(nèi)向型; 外向型內(nèi)

4、向型; 內(nèi)向型C.外向型；外向型D.外向型；內(nèi)向型A【解析】成本加成定價(jià)模型是內(nèi)向型貸款定價(jià)模式，基準(zhǔn)利率 加點(diǎn)定價(jià)模型是外向型貸款定價(jià)模式。押品管理的原則包括() 。合法性原則平衡制約原則有效性原則D.審慎性原則差別化原則ABCDE解析】押品管理的原則包括合法性原則、有效性原則、 審慎性原則、差別化原則和平衡制約原則。下列關(guān)于押品管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是 () 。押品應(yīng)在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估等方面采取相同的政策開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估時(shí)，應(yīng)保守估計(jì)押品價(jià)值，審慎確定抵質(zhì)押率C.應(yīng)完善崗位制衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)押品的評(píng)價(jià)與審查分離，押品權(quán)證 的收取與保管分離D.應(yīng)及時(shí)開(kāi)展押品的評(píng)估，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測(cè)和處置，采

5、取有 效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患A【解析】押品管理應(yīng)遵循差別化原則，依據(jù)不同類(lèi)型押品的特 點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo) 準(zhǔn)、方法和要求。押品的種類(lèi)包括() 。金融質(zhì)押品應(yīng)收賬款商用房地產(chǎn)D.居住用房地產(chǎn)預(yù)收賬款A(yù)BCD解析】押品的種類(lèi)有：(1)金融質(zhì)押品。(2)應(yīng)收賬款。(3) 商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)。 (4) 其他押品。押品管理流程有6 個(gè)環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()材料受理押品價(jià)值評(píng)估押品日常管理D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更B【解析】押品管理流程有 6個(gè)環(huán)節(jié)，分別為：(1)材料受理。(2) 審查。 (3) 押品價(jià)值評(píng)估。 (4) 抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與

6、變更。 (5) 押品日常管 理。 (6) 押品的返還與處置。11.下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估的情形的是() 。貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估貸款審批時(shí)對(duì)押品價(jià)值的再次評(píng)估C.貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估D.不良貸款項(xiàng)下的押品評(píng)估B【解析】押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放 前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估、貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估和不良貸款項(xiàng)下的押品評(píng)估三種情形。押品價(jià)值評(píng)估的方式不包括() 。內(nèi)部評(píng)估方式外部評(píng)估方式直接評(píng)估方式間接評(píng)估方式D【解析】押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種 方式。下列押品可采用直接評(píng)估方式的有() 。保證金低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)倉(cāng)單D.個(gè)人消

7、費(fèi)貸款E.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以 下)ABCDE【解析】對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式： (1) 低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)。 (2) 保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn) ( 大宗商品 ) 質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。 (3) 首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款( 貸款金額在1000 萬(wàn)元以下 ) 。 (4) 對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房作抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50%的個(gè)人再交易住房貸款( 貸款金額在1000 萬(wàn)元以下) 、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有() 。工程進(jìn)度法現(xiàn)金價(jià)值法C.市場(chǎng)法D.收益法成本法CDE【解析】押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法

8、、成本法和收益 法。下列押品的評(píng)估方法，應(yīng)優(yōu)先選擇市場(chǎng)比較法的是() 。貴金屬債券居住用房地產(chǎn)D.保本型理財(cái)產(chǎn)品C【解析】A B兩個(gè)選項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是市場(chǎng)價(jià)格，D選項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價(jià)值。下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估采用收益法必須具備的前提條件的是() 。A.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值C.被評(píng)估資產(chǎn)的將來(lái)預(yù)期收益可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量D.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測(cè)并可以用 貨幣衡量B【解析】A C、D三個(gè)選項(xiàng)是采用收益法必須具備的前提條件。 B 選項(xiàng)是采用成本法評(píng)估資產(chǎn)的前提條件之一。采用成本法評(píng)估資產(chǎn)的

9、前提條件包括() 。A.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的將來(lái)預(yù)期收益可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)D.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測(cè)并可以用 貨幣衡量CD【解析】A B、E三個(gè)選項(xiàng)是采用收益法必須具備的前提條件。采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足的最基本的前提條件是()要有一個(gè)活躍的公開(kāi)市場(chǎng)被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)公開(kāi)市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)D.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測(cè)并可以用 貨幣衡量AC【解析】采用市場(chǎng)

10、法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足兩個(gè)最基本的前提 條件： (1) 要有一個(gè)活躍的公開(kāi)市場(chǎng)。 (2) 公開(kāi)市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)。當(dāng)發(fā)生下列 () 情形時(shí)，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值 進(jìn)行重新評(píng)估。押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下跌押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)移交資產(chǎn)保全部門(mén)C.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)向下遷徙為不良貸款D.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化E. 被認(rèn)定為疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化ABCDE解析】當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押 品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估： (1) 押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下跌。 (2) 債務(wù)人財(cái) 務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類(lèi)貸款逾期 90 天以上或發(fā)生 其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件。 (3) 被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品 價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化。 (4) 押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)向下遷 徙為不良貸款。 (5) 押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)移交資產(chǎn)保全部門(mén)。 (6) 發(fā)生