投資與理財(cái)概述課件

1、投資理財(cái)理論與實(shí)務(wù)金融系：王小彩你不理財(cái)，財(cái)不理你你可以跑不過劉翔，但不能跑不過CPI負(fù)利率時(shí)代CPI=?負(fù)利率時(shí)代 理財(cái)語錄理財(cái)收入是河流 ，財(cái)富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)就是開源節(jié)流，管好自家的水庫。一個(gè)人需要買保險(xiǎn)，就如同一個(gè)人需要穿衣服；一個(gè)沒有保險(xiǎn)的人，就如同一個(gè)人裸體，我們稱之為財(cái)務(wù)裸體。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，我建議把自家水庫的水扥成三份，分別放在三個(gè)池子里。第一個(gè)池子里放的是應(yīng)急錢，第二個(gè)池子里放的是自家的保命錢，第三個(gè)池子里放的是閑錢。多少錢可以開始理財(cái)？一個(gè)月省下100元買基金從20歲存到60歲，是63萬從30歲存到60歲，是22萬從40歲存到60歲，是7萬從50歲存到6

2、0歲，是2萬 多少錢可以開始理財(cái)？華人前首富李嘉誠常打一個(gè)比方：一個(gè)人從現(xiàn)在開始，每年存1.4萬，并都能投資到股票或房地產(chǎn)，獲得每年平均20%的投資回報(bào)率，40年后財(cái)富會(huì)增長為1億零281萬元。按照這種方式操作，第十年僅能攢36萬元，在很多大城市還不夠買一個(gè)衛(wèi)生間。到了第20年，這筆資產(chǎn)就積累到了261萬元，到了第40年，財(cái)富會(huì)增長為1億零281萬元。這就是神奇的復(fù)利投資。廣州36中小學(xué)開金融理財(cái)課教材分小學(xué)初中高中選修一生恪守量入為出拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國家稅

3、務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。本課程的學(xué)習(xí)體系1理財(cái)概述理財(cái)?shù)膬?nèi)容、理財(cái)?shù)牧鞒?、理?cái)職業(yè)等3稅務(wù)理財(cái)個(gè)人所得稅制度、稅收籌劃方法2金融理財(cái)基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)學(xué)原理會(huì)計(jì)學(xué)原理4消費(fèi)理財(cái)團(tuán)購、秒殺、信用卡打折與優(yōu)惠、電子優(yōu)惠券本課程的學(xué)習(xí)體系5 現(xiàn)金規(guī)劃為了家庭短期資金需求而進(jìn)行管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的活動(dòng)7房產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃房產(chǎn)理財(cái)策劃、個(gè)人住房消費(fèi)貸款6保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)規(guī)劃理論8退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老方案、工具本課程的學(xué)習(xí)體系9投資規(guī)劃投資規(guī)劃概述、資產(chǎn)配置、案例分析10綜合案例本課程的學(xué)習(xí)要求養(yǎng)老制

4、度教育制度第一，努力學(xué)習(xí)基本理論知識(shí)和理財(cái)技能；第二，關(guān)注相關(guān)動(dòng)態(tài)和市場的變化；第三，從自己開始，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃；第四，從自己的家庭開始，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃；本課程要用到的學(xué)習(xí)資料養(yǎng)老制度教育制度1.書籍：宋蔚蔚編 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 北京交通大學(xué)出版社中國金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) 金融理財(cái)原理 中信出版社鄭惠文編理財(cái)規(guī)劃與方案設(shè)計(jì)機(jī)械工業(yè)出版社北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司綜合理財(cái)規(guī)劃案例中信出版社2.報(bào)刊：每日經(jīng)濟(jì)新聞、證券時(shí)報(bào)、金融時(shí)報(bào)等3.行情軟件股票行情軟件、基金行情軟件第一章理財(cái)概述01理財(cái)概述理財(cái)師職業(yè)介紹02河北金融學(xué)院一、理財(cái)概述.1.什么是理財(cái)？2.為什么需要理財(cái)？理財(cái)?shù)闹黧w-“誰”理財(cái)？個(gè)人、家庭單位

5、公共個(gè)人與家庭緊密連接在一下，難以分割。金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)、廣大企事業(yè)單位理財(cái)國家政府理財(cái)、社會(huì)公共理財(cái)1.什么是個(gè)人理財(cái)？角度內(nèi)容目標(biāo)狹義銀行銷售產(chǎn)品及金融中介服務(wù)收取傭金中義投資者個(gè)人調(diào)整資產(chǎn)配置和投資個(gè)人資產(chǎn)收益最大化廣義專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)綜合理財(cái)服務(wù)滿足整個(gè)人生財(cái)務(wù)需求什么是個(gè)人理財(cái)？理財(cái)或理財(cái)規(guī)劃：是一種綜合金融服務(wù)。是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。理財(cái)顧問服務(wù)綜合理財(cái)服務(wù)根據(jù)客戶的授權(quán)、進(jìn)行資金的投資和管理銀行理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行向客

6、戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)行資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。只提供建議、不進(jìn)行具體資金的投資和管理私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)Click here to add your title.2134不是產(chǎn)品推銷、而是綜合金融服務(wù).不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù).不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生.不是一個(gè)一次性產(chǎn)品，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程.國際金融理財(cái)

7、標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)金融理財(cái)定義的要點(diǎn)Click here to add your title.理財(cái)?shù)姆秶碡?cái)?shù)姆秶?，涉及到很多方面，如金融、社保、投資、房產(chǎn)、退休、遺產(chǎn)、稅收的策劃等等?，F(xiàn)代意義上的理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅僅是財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。 綜合理財(cái)規(guī)劃綜合理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)管理規(guī)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 成本 規(guī)劃 未來 規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 儲(chǔ)蓄規(guī)劃 消費(fèi)信貸規(guī)劃 投資規(guī)劃房地產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃 稅收規(guī)劃 教育規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃Click here to add your title.理財(cái)?shù)暮诵暮湍康睦碡?cái)?shù)暮?/p>

8、心在于根據(jù)各人不同生活階段的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的有效管理和控制。理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮。12財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全當(dāng)投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。.現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。.理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)層次的目的收入前景有備無患職業(yè)前景糧食滿囤是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備.是否具有發(fā)展?jié)摿κ欠裼蟹€(wěn)定充足的收入、是否有適當(dāng)?shù)氖找娣€(wěn)定的投資.是否享有社會(huì)保障、是會(huì)否具備額外的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是否購買了適當(dāng)?shù)娜松砗拓?cái)產(chǎn)保險(xiǎn).財(cái)務(wù)安全的衡量標(biāo)準(zhǔn)安居樂業(yè)是否有

9、適當(dāng)?shù)姆孔?12財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全當(dāng)投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。.現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。.理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)層次的目的財(cái)務(wù)自由定性角度：不為錢工作，工作不為錢。定量角度：非工資收入大于總支出。凌波：北京著名私募基金投資主管，八年操盤經(jīng)驗(yàn)，投資品種包括股票、期貨、權(quán)證、基金等。ESBI財(cái)務(wù)自由 雇員 自雇者 企業(yè)所有人 投資者 10-11歲8-9歲0-7歲0歲本杰明富蘭克林(Benjamin Franklin)生于1706年1月17日。玩耍的童年。財(cái)務(wù)自由之路接受一年的學(xué)校教育。在家中幫父親照看肥皂蠟燭店兩年

10、。22歲21歲17-20歲12-16歲第一份工作(印刷所學(xué)徒工，5年)財(cái)務(wù)自由之路第二份工作(印刷工，2年)第三、四份(印刷工，半年)第五份(商人，半年)第六份(印刷工頭，半年)第六份工作(印刷所合伙人，半年)、第七份工作(印刷所老板)第二任老板凱梅爾創(chuàng)辦賓夕法尼亞報(bào)(本州第二份報(bào)紙)，富蘭克林利用自己的寫作才能支持本州第一份報(bào)紙美洲信使周報(bào)，打垮了賓夕法尼亞報(bào)。最后凱梅爾把報(bào)紙低價(jià)賣給富蘭克林。42歲34-35歲30歲 23歲財(cái)務(wù)自由之路創(chuàng)辦雜志、編書富蘭克林派幾位工人至外地開辦幾家印刷分所，富蘭克林提供設(shè)備和開業(yè)的部分資金，獲取相應(yīng)比例的利潤。直至30歲時(shí)，富蘭克林才擊垮美洲信使周報(bào)老板擔(dān)

11、任新的郵政局長，報(bào)紙的業(yè)務(wù)更是大幅增長。富蘭克林將自己的一切生意交給他手下的工頭大衛(wèi)霍爾，獨(dú)自生意變成合伙生意，富蘭克林獲得印刷所一半的利潤。財(cái)務(wù)不自由2.為什么需要理財(cái)規(guī)劃？制度變遷：住房制度醫(yī)療制度從計(jì)劃型、福利性、行政性管理的住房體制到市場型、商品性、社會(huì)化管理的住房體制，居民成為房地產(chǎn)市場的主體。D通過新農(nóng)民工市民化消化ABC通過新農(nóng)民工市民消化問題：短期內(nèi)效果明顯，長期農(nóng)民工購房能力不足。通過房地產(chǎn)企業(yè)并購消化。問題：房價(jià)普遍性下降的可能性較小、三四線城市。通過取消限購來消化。.問題：北上廣深限購政策取消的可能性不大。通過擴(kuò)大政府購買消化。問題：公租房、廉租房有限。房地產(chǎn)去庫存住房制

12、度住房制度醫(yī)療制度住房制度醫(yī)療制度2015年全國居民人均可支配收入21966元。2015年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入31195元。為什么需要理財(cái)規(guī)劃？住房制度醫(yī)療制度醫(yī)療保險(xiǎn)制度不健全，個(gè)人承擔(dān)比例提高、甚至完全自費(fèi)。醫(yī)療資源不均衡。為什么需要理財(cái)規(guī)劃？制度變遷：養(yǎng)老制度制度延遲退休年齡養(yǎng)老金并軌養(yǎng)老金入市二胎時(shí)代計(jì)劃生育政策使“養(yǎng)兒防老”不堪重負(fù)421家庭422家庭二孩政策放開養(yǎng)老制度制度為什么需要理財(cái)規(guī)劃？制度變遷：教育制度生養(yǎng)一個(gè)孩子的成本:250-350萬元RMB。首先了解一下這個(gè)數(shù)據(jù)的細(xì)節(jié)；250萬元的費(fèi)用包括：一、一套130平方米房子，單價(jià)1萬元/米計(jì)算，總價(jià)是130萬。二、包括購買電

13、器等的裝修費(fèi)用30萬元。三、兒子從誕生在母親肚子里一年，從幼兒園上到高中，算作20年，2萬/年的費(fèi)用，總價(jià)是40萬（該費(fèi)用是父母帶小孩，家庭里沒有閑在家的爺爺奶奶、外公外婆做免費(fèi)保姆供錢供人力的情況下）。四、大學(xué)四年，2.5萬元/年，10萬元。五、結(jié)一個(gè)婚，禮金及酒席費(fèi)20萬元。六、一輛小車15萬元。七、不可預(yù)知費(fèi)用5萬元（包括小孩的醫(yī)藥費(fèi)、旅游費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、體育鍛煉費(fèi)、餐飲費(fèi)、社會(huì)活動(dòng)費(fèi)等）。合計(jì)總成本是250萬元。 理財(cái)規(guī)劃的作用提高生活水平平衡現(xiàn)在和未來的收支規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害3.理財(cái)規(guī)劃的流程與基本原理理財(cái)規(guī)劃的基本流程Step 1建立與界定與客戶的關(guān)系，理財(cái)規(guī)劃開始的基礎(chǔ)和重要環(huán)節(jié)。Ste

14、p 2診斷財(cái)務(wù)狀況，通過制作家庭財(cái)務(wù)報(bào)表并進(jìn)行相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析。Step 3明確理財(cái)目標(biāo)Step 4制定行動(dòng)規(guī)劃包括預(yù)算、投資策略等。Step 5執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃Step 6檢查、評(píng)估和修改理財(cái)計(jì)劃需要根據(jù)實(shí)際情況的改變對(duì)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行修正。ImprovementActPlanStudyDo4.理財(cái)規(guī)劃的基本原理流動(dòng)性的重要性在為長期目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃時(shí)，一定要未雨綢繆，保證及時(shí)的流動(dòng)性供應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)和收益的權(quán)衡投資者要獲得最低報(bào)酬率來對(duì)延遲消費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)償，要求獲得額外的報(bào)酬來對(duì)承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。多樣化有助于降低風(fēng)險(xiǎn)多樣化能夠降低或分散風(fēng)險(xiǎn)且不影響預(yù)期收益。貨幣的時(shí)間價(jià)值今天的錢比以后的錢更有價(jià)值。理財(cái)

15、規(guī)劃的基本原理計(jì)劃的重要性儲(chǔ)蓄不是自發(fā)事件，必須計(jì)劃。從一個(gè)簡單的理財(cái)規(guī)劃開始，將儲(chǔ)蓄放在消費(fèi)之前，養(yǎng)成為長期目標(biāo)儲(chǔ)蓄的行為模式。時(shí)間尺度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般而言，投資的時(shí)間越長，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也就越強(qiáng)。不可或缺的保障開始行動(dòng)：越早越好誤區(qū)和理念理財(cái)就是“節(jié)衣縮食、省吃儉用”，理財(cái)既要開源又要節(jié)流的理念“理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢”，理財(cái)既要保值也要增值的理念.“窮人錢少，談不上理財(cái)”，“富人有錢不需要理財(cái)”，不論貧富都需要理財(cái).“理財(cái)只是一時(shí)一事的行為” ，終身理財(cái)理念課外習(xí)題1.列出你一生中重要的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并大致標(biāo)出其期限、金額，并解釋其合理性；2.分析個(gè)人目前的財(cái)務(wù)狀況，并提出改善的可

16、能性；3.了解基金的收益率情況和股票市場的收益率情況。理財(cái)師職業(yè)介紹理財(cái)師(Financial Advisor)理財(cái)師，即理財(cái)規(guī)劃師，是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。2003年初，國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部正式頒布了理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為中國的一個(gè)正式職業(yè)。商業(yè)銀行的理財(cái)規(guī)劃師、保險(xiǎn)公司的理財(cái)規(guī)劃師、證券公司的理財(cái)規(guī)劃師、基金公司的理財(cái)規(guī)劃師、信托公司的理財(cái)規(guī)劃師和專門的投資咨詢公司的理財(cái)規(guī)劃

17、師。PART ONE工作概況金飯碗一：理財(cái)規(guī)劃師生活水平越來越高了，口袋也越來越鼓了，可是為什么還有那么多白領(lǐng)入不敷出？想讓你的錢“生”錢嗎？想快樂地高枕無憂地參與企業(yè)投資嗎？面對(duì)越來越多的個(gè)人、家庭甚至企業(yè)的困惑，理財(cái)規(guī)劃師大顯身手。這些“錢袋子保姆”、“錢包秘書”，專業(yè)能力越強(qiáng)、工作經(jīng)驗(yàn)越老道越吃香；收入不僅是傭金，還可以按項(xiàng)目或者按小時(shí)收取咨詢費(fèi)用。據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，在過去6年中，中國理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場增長率已經(jīng)達(dá)到了18%.含金量：目前，我國保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般在10萬元人民幣以上。 含金指數(shù)： 河北金融學(xué)院理財(cái)規(guī)劃顧問的工作具有如下優(yōu)點(diǎn)：壓力不大、風(fēng)險(xiǎn)小、

18、待遇優(yōu)厚、獨(dú)立自主性高、時(shí)間及頭腦自主支配、市場需求大。PART TWO 薪資差異信托理財(cái)師信托公司的理財(cái)師底薪高出很多，興業(yè)信托底薪就達(dá)萬元，華信信托、平安信托、外貿(mào)信托的理財(cái)師平均也可拿到高達(dá)8000元的底薪。但大部分信托公司根據(jù)產(chǎn)品的不同，給理財(cái)師0%0.8%的提成銀行理財(cái)師保險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)師底薪為全金融行業(yè)最低，在一線城市也只有2000元左右，如果沒有出單就沒有底薪。但保險(xiǎn)提成很高，最高可達(dá)33%。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)師中國五大銀行的理財(cái)師底薪平均為5000元，每月有銷售量的硬性要求，固定收益類產(chǎn)品沒有提成，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品提成為0.2%，但繳納稅金之后的工資數(shù)目并不樂觀。理財(cái)師的傭金可達(dá)整個(gè)

19、銷售費(fèi)用的90%，甚至100%。同樣的銷售業(yè)績，自由理財(cái)師的傭金收入比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高出1020倍以上。PART THREE理財(cái)師資格證書01020304國家理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）由香港注冊(cè)成立的中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)組織培訓(xùn)。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）AFP認(rèn)證是培訓(xùn)為CFP認(rèn)證（國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師）的第一階段。是美國投資管理研究協(xié)會(huì)（AIMR）評(píng)審、認(rèn)定的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。特許金融分析師（CFA）是由國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的具有國家資格的國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證，是真正國家權(quán)威理財(cái)規(guī)劃職稱，經(jīng)聯(lián)合國成員國相關(guān)組織及我國共同承認(rèn)的，出國公證、司法有效，社會(huì)認(rèn)可度較高、富有本土化色彩、注重實(shí)

20、務(wù)操作。國際金融理財(cái)師（AFP）2014年11月，國務(wù)院發(fā)布了“關(guān)于取消和調(diào)整一批行政審批項(xiàng)目等事項(xiàng)的決定”文件，取消了包括金融理財(cái)師(AFP)、國際金融理財(cái)師(CFP)、保薦人等67項(xiàng)職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)，在業(yè)內(nèi)掀起了軒然大波。據(jù)權(quán)威人士解讀，此次取消并非實(shí)際意義上的取消，只是對(duì)于行政審批關(guān)卡的取消。而AFP、CFP早已是第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行考試認(rèn)證，并非行政審批，因此，AFP、CFP考試認(rèn)證仍然有效，而且是業(yè)內(nèi)含金量仍然很足。國務(wù)院取消“金融理財(cái)師”資格證 南京一股份制銀行分管理財(cái)?shù)睦罱?jīng)理告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，這兩個(gè)證書并非理財(cái)師的必要條件，但是有資格證會(huì)提升含金量?！霸诒拘袕氖吕碡?cái)師職業(yè)，需要具

21、備總行文件中規(guī)定的諸多證書的一到兩項(xiàng)就可以，因此，此兩級(jí)認(rèn)證制度取消后，算是少了個(gè)選項(xiàng)?！崩罱?jīng)理表示，銀行工作人員一般還會(huì)具有銀行從業(yè)資格證，此外，在進(jìn)入銀行后，銀行也會(huì)有理財(cái)崗位的專業(yè)培訓(xùn)考試，實(shí)現(xiàn)業(yè)內(nèi)的持證上崗，這些都是官方認(rèn)可的。李經(jīng)理稱，目前沒有接到任何來自總行對(duì)于取消資格證管理辦法變更的通知。1理財(cái)規(guī)劃方案現(xiàn)金規(guī)劃、購房規(guī)劃等基金、股票、稅務(wù)等金融基礎(chǔ)、宏觀經(jīng)濟(jì)等綜合應(yīng)用八項(xiàng)規(guī)劃專業(yè)能力基礎(chǔ)知識(shí)現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)支出規(guī)劃 教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃 稅收籌劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃東方華爾專業(yè)理財(cái)技能培訓(xùn)國家理財(cái)規(guī)劃師ChFP簡介 理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和

22、方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。 國家對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的定義國家標(biāo)準(zhǔn)、全行業(yè)通用：是我國全金融系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，銀行、保險(xiǎn)和證券等金融系統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)取得該資格證書。 國家高級(jí)人才資格證明：證書持有人將享有晉升、調(diào)動(dòng)、出國等高級(jí)人才應(yīng)享有的各種待遇，也是法律上的有效證件。統(tǒng)一編號(hào)、記入檔案：證書采用全國統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國家人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)

23、站 (）查詢真?zhèn)?；可申?qǐng)國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定表，存放于人事檔案中作為職業(yè)資格和能力水平的證明。優(yōu)先辦理戶口：2009年2月23日根據(jù)上海市政府的規(guī)定，凡是持有例如國家理財(cái)規(guī)劃師中級(jí)證書以上的人員可申請(qǐng)辦理上海市戶口，具有高級(jí)資格認(rèn)證證書的可優(yōu)先辦理，深圳市也出臺(tái)了相同的戶籍政策。國家理財(cái)規(guī)劃師證書的價(jià)值 在發(fā)達(dá)國家理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，2010年香港理財(cái)規(guī)劃師最高收入達(dá)200多萬港元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。中國理財(cái)師的發(fā)展 有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，按照1個(gè)理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)100人估算，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的缺口至少70萬人，預(yù)測(cè)年薪可在10萬到100萬元之間； 據(jù)發(fā)達(dá)國家調(diào)查顯示，理財(cái)規(guī)劃師

24、的工作性質(zhì)具有四大優(yōu)點(diǎn)：工作壓力不大、待遇優(yōu)厚、獨(dú)立自主性高、市場需求大，是名副其實(shí)的“金領(lǐng)人”，成為“最受尊敬的職業(yè)”之一。國家頒發(fā)：理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）國家職業(yè)資格證書是由國家人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的國家級(jí)認(rèn)證證書，唯一由官方權(quán)威認(rèn)證。國際統(tǒng)認(rèn)：中國政府頒發(fā)的國家職業(yè)資格證書，在國際上受到聯(lián)合國、WTO世貿(mào)組織國家以及國際經(jīng)濟(jì)組織的統(tǒng)一認(rèn)可。國家理財(cái)規(guī)劃師的權(quán)威性三級(jí)二級(jí)一級(jí)助理理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師國家理財(cái)規(guī)劃師級(jí)別國家理財(cái)規(guī)劃師ChFP特點(diǎn)依照我國金融環(huán)境，法律環(huán)境和具體國情設(shè)置國家考核更側(cè)重實(shí)務(wù)操作特聘資深專家培訓(xùn)本土化實(shí)用性理論與實(shí)踐的完美結(jié)合國家理財(cái)規(guī)劃師學(xué)員構(gòu)成

25、國家統(tǒng)考時(shí)間考試時(shí)間：每年5月中旬、11月中旬全國統(tǒng)一時(shí)間、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一頒發(fā)證書國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試介紹認(rèn)證級(jí)別學(xué)歷專業(yè)工作年限一級(jí)碩士及以上不限10年本科不限13年其它學(xué)歷19年理財(cái)師二級(jí)3年二級(jí)碩士及以上不限2年本科經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)5年理財(cái)師三級(jí)4年本科+理財(cái)師三級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)3年其它學(xué)歷13年三級(jí)?？萍耙陨喜幌薏幌奁渌鼘W(xué)歷6年國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證條件國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試介紹國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試介紹認(rèn)證級(jí)別考試時(shí)間考試科目考試形式一級(jí)（試點(diǎn)考試時(shí)間根據(jù)人保部通知）理論知識(shí)選擇題、答題卡實(shí)操技能綜合評(píng)審論文、筆答二級(jí)每年5月份、11月份（全國統(tǒng)考）理

26、論知識(shí)選擇題、機(jī)考實(shí)操技能綜合評(píng)審選擇題、機(jī)考三級(jí)理論知識(shí)選擇題、機(jī)考實(shí)操技能國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試國家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試介紹認(rèn)證培訓(xùn)統(tǒng)一教材（第四版）一級(jí)課程設(shè)置一級(jí)課程設(shè)置類別編號(hào)課程內(nèi)容課時(shí)基礎(chǔ)知識(shí)1理財(cái)原理62財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)83宏觀經(jīng)濟(jì)84金融基礎(chǔ)85稅收基礎(chǔ)86理財(cái)計(jì)算67法律基礎(chǔ)10專業(yè)能力8現(xiàn)金、消費(fèi)、教育、退休養(yǎng)老規(guī)劃59投資規(guī)劃1210保險(xiǎn)規(guī)劃1111稅收籌劃612家庭財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃813綜合案例5合計(jì)101二三級(jí)課程設(shè)置2國際金融理財(cái)師（AFP）與注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）CFP發(fā)展史1969年：美國金融策劃聯(lián)合會(huì)成立。1973年：美國首屆CFP畢業(yè)班學(xué)員畢業(yè)，42 人

27、獲得資CFP職業(yè)資格證書。1985年：美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成立。1990年：美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)授權(quán)澳大利亞在當(dāng)?shù)仡C發(fā)CFP證書CFP國際化開始1992年：日本加入，并成立國際CFP理事會(huì)。2004年：CFP人數(shù)達(dá)8.2萬人。共有18個(gè)成員國; 正在申請(qǐng)的成員國（主要是亞歐和南美的）10個(gè)。需求之一：銀行業(yè)。以中國工商銀行為例：個(gè)人客戶約1億。按照2：8原則預(yù)測(cè)，將有2000萬個(gè)高端客戶需要全面的理財(cái)服務(wù)。以每個(gè)理財(cái)顧問服務(wù)500個(gè)客戶推算，工商銀行共需要4萬名理財(cái)顧問。工商銀行的市場份額約占1/4，因此，整個(gè)銀行業(yè)大概就需要16萬名以上的理財(cái)顧問。需求之二：證券業(yè)。目前，中國股市投資者開戶數(shù)

28、量約6850萬戶。假定其中的50%的投資者需要理財(cái)顧問，就有3400萬客戶。以每個(gè)理財(cái)顧問服務(wù)200個(gè)客戶推算，證券業(yè)共需要17萬名理財(cái)顧問。需求之三：保險(xiǎn)業(yè)。目前，中國有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員120萬人。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)入門檻較低，假定10%的業(yè)務(wù)員可以成長為專業(yè)的理財(cái)顧問，就有12萬名理財(cái)顧問AFP與CFP至2014年6月30日，由國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證的中國大陸CFP全國人數(shù)為162，614人AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖 AFP報(bào)名條件1獲得中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒發(fā)的金融理財(cái)師（AFP）培訓(xùn)合格證書，可報(bào)考AFP資格考試；2擁有中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的

29、經(jīng)濟(jì)管理類或經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，并經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)批準(zhǔn)可以豁免全部培訓(xùn)課的，可報(bào)考AFP資格考試或CFP資格考試。培訓(xùn)費(fèi)用：12960元AFP指定教材由中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPCC）組織編寫，由中信出版社出版：（1）金融理財(cái)原理上冊(cè)（2）金融理財(cái)原理下冊(cè)（3）投資規(guī)劃（4）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃（5）員工福利與退休計(jì)劃（6）個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃AFP考試科目AFP資格考試為綜合考試，分為兩段上午8：30-11：30 金融理財(cái)基礎(chǔ)（一）下午14：00-17：00 金融理財(cái)基礎(chǔ)（二）AFP資格認(rèn)證考試的考試費(fèi)為人民幣990元。 CFP報(bào)名條件1獲得中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委

30、員會(huì)頒發(fā)的國際金融理財(cái)師（CFP）培訓(xùn)合格證書，可報(bào)考CFP資格考試；2擁有中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)管理類或經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，并經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)批準(zhǔn)可以豁免全部培訓(xùn)課程的，可報(bào)考CFP資格考試。培訓(xùn)費(fèi)用：15840元CFP資格考試科目 四門專業(yè)科目和一門綜合科目投資規(guī)劃個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃員工福利與退休計(jì)劃個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃綜合案例分析周六投資規(guī)劃 上午 3小時(shí) 員工福利與退休計(jì)劃 下午1.5小時(shí) 個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃 下午1.5小時(shí) 周日個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 上午2.5小時(shí) 綜合案例分析 下午3.5小時(shí) CFP考試CFP資格考試費(fèi) 1980元投資規(guī)劃500元員工福利與退

31、休計(jì)劃250元個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃250元個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃410元綜合案例分析570元3CFA考試注冊(cè)金融分析師，特許金融分析師 Chartered Financial Analyst 由總部位于美國的CFA協(xié)會(huì)進(jìn)行資格評(píng)審和認(rèn)定，全球金融第一認(rèn)證體系在投資金融界被譽(yù)為“金領(lǐng)階層”，在西方一直被視做進(jìn)軍華爾街的“入場券” CFA考試分為一、二、三級(jí)共三個(gè)階段，考過前一階段，才能參加下一階段考試。第一級(jí)考試每年6月和12月各舉行一次；第二級(jí)及第三級(jí)考試每年均于6月同時(shí)舉行一次。 報(bào)名條件一級(jí)：大學(xué)本科以上學(xué)歷；或者?？埔陨蠈W(xué)歷，兩年以上財(cái)務(wù)或者金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)； 能夠在學(xué)習(xí)期間，確保250個(gè)

32、小時(shí)的自學(xué)時(shí)間。二級(jí) ：碩士研究生以上學(xué)歷，金融或者財(cái)務(wù)領(lǐng)域一年以上工作經(jīng)驗(yàn)；或者大學(xué)本科以上學(xué)歷，金融或者財(cái)務(wù)領(lǐng)域三年以上工作經(jīng)驗(yàn)；或者?？埔陨蠈W(xué)歷，金融或者財(cái)務(wù)領(lǐng)域五年以上工作經(jīng)驗(yàn)；直接報(bào)名二級(jí)的學(xué)員需通過報(bào)名資格考試；三級(jí)：碩士研究生以上學(xué)歷，金融領(lǐng)域四年以上工作經(jīng)驗(yàn)；或者大學(xué)本科以上學(xué)歷，金融或者財(cái)務(wù)領(lǐng)域五年以上工作經(jīng)驗(yàn)；或者?？埔陨蠈W(xué)歷，金融或者財(cái)務(wù)領(lǐng)域連續(xù)8年以上工作經(jīng)驗(yàn)；參加二級(jí)培訓(xùn)并獲得“中國注冊(cè)金融分析師”二級(jí)證書，或者通過國際注冊(cè)金融分析師（CFA）二級(jí)的學(xué)員； 能夠在學(xué)習(xí)期間，確保250個(gè)小時(shí)的自學(xué)時(shí)間。CFA報(bào)名時(shí)間和報(bào)名費(fèi)用CFA報(bào)名時(shí)間和報(bào)名費(fèi)用一級(jí)考試分上、下午兩個(gè)階段，每個(gè)階段完成一套包含以下內(nèi)容的試卷。 考試內(nèi)容