2022年(初級(jí))銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考試題庫(kù)及答案

1、2022年（初級(jí)）銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)及答案一、單選題.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是。A、資金融通功能B、損失補(bǔ)償功能C、資金儲(chǔ)蓄功能D、損失分?jǐn)偣δ艽鸢福篊解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能。.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的核心是。A、建立應(yīng)急基金B(yǎng)、增收節(jié)支C、現(xiàn)金管理D、債務(wù)管理答案：D解析：家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。3,下列關(guān)于基金子公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。A、基金子公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以

2、及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶(hù)等合格投資者D、基金子公司為多個(gè)客戶(hù)辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。此外，基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力。基金子公司為多個(gè)客戶(hù)辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人。根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理

3、財(cái)產(chǎn)品,則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶(hù)等合格投資者。.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，下列。情形可以進(jìn)行。A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開(kāi)銷(xiāo)售B、通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金D、銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售；采取抽獎(jiǎng)回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)贖回資金；銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件;中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括。A、目標(biāo)客戶(hù)單一B

4、、準(zhǔn)入門(mén)檻高C、綜合化服務(wù)D、重視客戶(hù)關(guān)系答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門(mén)檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶(hù)關(guān)系。.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)答案：D解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%,則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約。元。A、348B、105C、505D、166答案：D解析.A方案屬于期初年金其終值的計(jì)算公式加FVd=,XCd+rV-lX(1+r)-500/10%X(l+IO%)1-!X1+1OX)-1820.5(元”B

5、方案屬于期末年金.其弊值的計(jì)算公式為，F(xiàn)V_C(1rr.)，1-1-500/10XX(l+lOJi)1-!*1655(元).故第三年年末兩個(gè)方案的終值相差均】66元.下列不屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)的是()。A、上證50指數(shù)B、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)C、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)答案：A解析：境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NAS-DAQ綜合指數(shù)、金融時(shí)報(bào)股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)。.下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是。A、利率機(jī)制B、匯率機(jī)制C、證券的價(jià)格機(jī)制D、結(jié)算機(jī)制答案：D解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是

6、價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是()。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益答案：D解析：中華人民共和國(guó)婚姻法第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的包括：工資、獎(jiǎng)金；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益；知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。.甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不

7、符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國(guó)合同法理論上稱(chēng)作。Av不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：合同法第66條規(guī)定：“當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求?！贝藯l是民法“同時(shí)履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項(xiàng)B為正確答案。.關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的是。A、開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定B、封閉式基金可以隨時(shí)贖回C、開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D、開(kāi)放式基

8、金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行答案：B解析：開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回。開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。.綜合考慮客戶(hù)所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循的。原則。A、全面性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、客觀(guān)性D、適當(dāng)性答案：D解析：

9、適當(dāng)性原則：在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品。銀行從業(yè)考前.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是（）。A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈答案：A解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項(xiàng)正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人的財(cái)富大量積

10、累，成為富人,而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展，B項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降，C項(xiàng)錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷，D項(xiàng)錯(cuò)誤。.隔壁老王采用分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)了一部iPhone6,期限為2年，每月底支付200元，年利率5%,那么老王購(gòu)買(mǎi)的iPhone6價(jià)值（）元。A、5000550060004500解析尸析】劇%旨H&773.下列基金具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)的是O。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、封閉式基金C、開(kāi)放式基金D、收入型基金答案：A解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般

11、開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。.客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存年.與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存年。15；1520；2015；2020：30答案：A解析：客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是O。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問(wèn)性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)。.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和。功能結(jié)合起來(lái)。A、資金保值B、

12、資金增值C、資金投資D、資金套期保值答案：B解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)。.關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是。A、投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用B、適合做中長(zhǎng)期投資C、適合做短期投機(jī)炒作D、基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一答案：C解析：如果頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)提高，從而增長(zhǎng)投資成本，因此投資基金不宜做短期投機(jī)炒作。.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于。A、成熟期B、成長(zhǎng)期C、形成期D、穩(wěn)定期答案：B解析:家庭生

13、命周期中的成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒(méi)有開(kāi)始學(xué)業(yè)，有購(gòu)房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長(zhǎng)期。.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()oA、持倉(cāng)限額制度B、大戶(hù)報(bào)告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：保證金制度；每日結(jié)算制度；持倉(cāng)限額制度;大戶(hù)報(bào)告制度；強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由此可知，C選項(xiàng)不符合題意。.理財(cái)師工作基本階段的內(nèi)容包括。發(fā)現(xiàn)潛在客戶(hù)通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)客戶(hù)需求客戶(hù)與理財(cái)師相互認(rèn)可正式確立為客戶(hù)提供服務(wù)的關(guān)系A(chǔ)、B、C、D、解析：理財(cái)師的工作基本要經(jīng)歷幾個(gè)階段，包括：發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶(hù)、通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)

14、需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財(cái)師為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%,5年后復(fù)利終值是。萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）1296125012761278答案：C解析：按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PVX（1+r）n=1000X（1+5%）5七1276（元）。.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是。A、外匯期權(quán)B、利率期權(quán)C、股指期權(quán)D、股指期貨期權(quán)答案：D解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

15、.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券答案：D解析：國(guó)債是國(guó)家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項(xiàng)目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險(xiǎn)較高、以高收益吸引投資者的債券。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專(zhuān)業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為1524歲，為求學(xué)及職場(chǎng)新人階段，在此期間投資自己、提升專(zhuān)業(yè)，來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。.下列

16、不屬于金融市場(chǎng)客體的是。A、股票價(jià)格指數(shù)B、保險(xiǎn)單C、中央銀行票據(jù)解析：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，包括：貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險(xiǎn)市場(chǎng)以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，故保險(xiǎn)單可以成為金融市場(chǎng)的客體。股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱(chēng)股價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映，不是交易的對(duì)象。.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。A、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶(hù)B、短期政府債券具有良好的流動(dòng)性，收益高于定期，是儲(chǔ)蓄的良好替代品C、投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，

17、應(yīng)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)答案：B解析:不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，其中貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性,收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以。為第一要旨。A、安全性原則B、流動(dòng)性原則C、效益性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務(wù)放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。.國(guó)債是O的主要形式。A、商業(yè)信用B、國(guó)家信

18、用C、銀行信用D、消費(fèi)信用答案：B解析：本題考查國(guó)債。國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。.證券投資基金反映的是。關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析:證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系.債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案：D解析：會(huì)計(jì)師事務(wù)所

19、屬于服務(wù)中介。.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和（）。A、代理信用收付B、代理投資理財(cái)C、代為推介信托計(jì)劃D、代為執(zhí)行信托計(jì)劃答案：C解析：銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付,指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計(jì)劃資金；其二是代為推介信托計(jì)劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進(jìn)行信托計(jì)劃的推介。.擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開(kāi)源重于節(jié)流，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢(qián)滾錢(qián)指的是0。A、儲(chǔ)藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者解析：積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開(kāi)源重于節(jié)流，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢(qián)滾錢(qián)

20、。.復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是0。A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系答案：A解析：FV=PV*(1+r)、，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比關(guān)系。.根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法的規(guī)定，正確的是。A、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、個(gè)人外匯賬戶(hù)按照主體類(lèi)別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶(hù)D、個(gè)人外匯賬戶(hù)按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶(hù)答案：C解析：根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)

21、務(wù).下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()oA、在進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、可行性、擬銷(xiāo)售的潛在目標(biāo)客戶(hù)群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。.理

22、財(cái)證書(shū)認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括。A、教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)C、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)x工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和。A、國(guó)家股B、法人股C、優(yōu)先股D、記名股解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。.以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)人親屬答案：D解析：保險(xiǎn)的相關(guān)

23、要素：保險(xiǎn)合同；投保人；保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)標(biāo)的；被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；保險(xiǎn)賠償.()的未成年人，O自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辨認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)答案：A解析：十周歲以上的未成年人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。.調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的。功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對(duì)微觀(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險(xiǎn)功能D、財(cái)富投資答案：A.收集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不包括。A、填

24、寫(xiě)登記表B、與客戶(hù)交談C、向第三人打聽(tīng)D、使用心理測(cè)試問(wèn)卷答案：C解析：大部分的客戶(hù)個(gè)人信息都可以通過(guò)客戶(hù)數(shù)據(jù)登記表獲得。對(duì)于那些連客戶(hù)本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶(hù)交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問(wèn)卷，之后再根據(jù)客戶(hù)提供的信息做出判斷。采用向第三人打聽(tīng)獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問(wèn)題。.小李每年儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)5%,投資報(bào)酬率8%,第一年年末的儲(chǔ)蓄額為10000元,10年后的終值為。元。176677100000185522250000答案：A解析:解析：根據(jù)公式FY=CU垃 r1-(-) 1=10 000 x( l+8%)wx(l-(l+5%),

25、y(1+8%),0)/(8%-5%)=176677元。.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程不包括。A、收集資料B、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C、財(cái)物目標(biāo)確認(rèn)D、傾聽(tīng)客戶(hù)的訴求答案：D解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中依次向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析,財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議,個(gè)人投資產(chǎn)品推介4種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。傾聽(tīng)客戶(hù)訴求有利于更好地了解客戶(hù)需求，但一般包括在收集資料、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析等其他流程之中，不作為一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的流程中。.下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是0。A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金答案：C解析：通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低。.下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是。A

26、、家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、客戶(hù)的期望和目標(biāo)答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶(hù)及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀(guān)、財(cái)富觀(guān)等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶(hù)的期望和目標(biāo)：客戶(hù)的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長(zhǎng)短可分為短期、中期、長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）oA、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B、以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任C、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任D、以其個(gè)人

27、財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無(wú)限責(zé)任答案：C.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡,其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.不可能取得普通合伙人資格；選項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶?，普通合伙

28、企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。.終值利率因子也稱(chēng)為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為。A、與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B、正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大C、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D、反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小答案：B解析：復(fù)利終值系數(shù)為Q+r)n,由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時(shí)間和利率都成正比，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到O人。A、40B、41C、42D、43解析：獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)

29、務(wù)人員達(dá)到42人。.假定一項(xiàng)投資的年利率為20%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、10%B、21%C、40%D、20%答案：BEAR=（I+f-1=（1+華解析：m/2J1=21%o.股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的。憑證。A、所有權(quán)B、債權(quán)C、債務(wù)D、優(yōu)先受償權(quán)答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是O。A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠(chéng)實(shí)信用D、誠(chéng)實(shí)信用的原則有理由時(shí)可以抗辯解析：誠(chéng)實(shí)信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從

30、業(yè)人員無(wú)論何時(shí)何地，都必須恪守誠(chéng)實(shí)信用原則，保持個(gè)人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)不良影響。.國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A.銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行。提示。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A.銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)豐要進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)提示，.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全

31、面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在。最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁(yè)B、第二頁(yè)C、首頁(yè)D、文中任意部分解析：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品,不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類(lèi)的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70%B、80%C、85%D、90

32、%答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)攝影以及首飾，這幾大類(lèi)的白銀總需求占白銀需求的85%左右。.對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、賺取保費(fèi)收入答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽粨p失補(bǔ)償功能；資金融通功能。.西方發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶(hù)群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是。A、它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的C、西方人對(duì)自己的隱私并不在意D、在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成

33、熟的客戶(hù)信息收集技巧答案：C解析：無(wú)論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的.甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)。.()是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)B、即期外匯市場(chǎng)C、自由外匯市場(chǎng)D、有形市場(chǎng)答案：B解析：即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，也是最主要的外匯市場(chǎng)形式。.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備()名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。A、1B、2C、3D、4答案：A.商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（）-A、吸收公眾存款B、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C、發(fā)行股權(quán)證券D、發(fā)行金

34、融債券答案：C解析：我國(guó)商業(yè)銀行不得買(mǎi)賣(mài)股票。.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益答案：D解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類(lèi)，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息？。A、客戶(hù)基本信息B、個(gè)人興趣愛(ài)好C、客戶(hù)財(cái)務(wù)信息D、客戶(hù)的個(gè)人生涯規(guī)劃答案：C

35、解析：理財(cái)規(guī)劃把客戶(hù)信息分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。.對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的()。A、贖回風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。.下列不屬于直接融資的是()oA、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的

36、供應(yīng)者手中獲得資金.最新題庫(kù)，考前資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。.根據(jù)合同法的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：合同法第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：造成對(duì)方人身傷害的；因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。.（）是了解客戶(hù)、發(fā)展長(zhǎng)期良好客戶(hù)關(guān)系的第一步。A、良好的理財(cái)產(chǎn)品B、取得客戶(hù)信賴(lài)C、調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)的科學(xué)性D、電話(huà)溝通答案：B.理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）o（1）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；（2）收集、整理和分析客戶(hù)

37、的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（4）后續(xù)跟蹤服務(wù)；（5）明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；（6）接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)G(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)()(4)答案：C解析:理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；制訂理財(cái)規(guī)劃方案；理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務(wù)。.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、收入型基金B(yǎng)、主動(dòng)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金答案：A解析：成長(zhǎng)型基金比

38、較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。.當(dāng)一個(gè)客戶(hù)或潛在客戶(hù)在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是。A、銷(xiāo)售產(chǎn)品B、投資推薦C、了解客戶(hù)D、明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)答案：C解析：當(dāng)一個(gè)客戶(hù)或潛在客戶(hù)在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶(hù)，了解客戶(hù)的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程。.其他條件相同的情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn),是由于（）的作用。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：其他條件相同的情況下，外幣計(jì)價(jià)的債券比本幣計(jì)價(jià)債券風(fēng)險(xiǎn)高是因?yàn)榇嬖趨R率風(fēng)險(xiǎn)。.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬

39、戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是。A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債D、實(shí)物國(guó)債答案：B解析：記賬式國(guó)債沒(méi)有實(shí)物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶(hù)進(jìn)行發(fā)行交易及兌付，C項(xiàng)中儲(chǔ)蓄國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)，B項(xiàng)最有可能是正確答案。.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股票之前是純粹的債券，但在轉(zhuǎn)換成股票之

40、后，原債券持有人就由債權(quán)人變成了公司的股東，可參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策和紅利分配，獲得股票的收益。.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少。人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是。A、古典家具B、文房四寶答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢(qián)幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品電話(huà)卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：交易成本高,流動(dòng)性低；投資古

41、玩要有鑒別能力；價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)。籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行債券籌集資金。各國(guó)一般禁止政府向中央銀行透支。.下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。.下列選項(xiàng)中，不屬于按照財(cái)富觀(guān)進(jìn)行客戶(hù)分類(lèi)的是。A、修道士B、逃避者C、積累者D

42、、苦行僧答案：D.某金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是。(答案取近似數(shù)值)A、12.65%B、12.60%C、12.55%D、12.50%答案：C解析:實(shí)際有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+3%)4-112.55%。.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲(chǔ)蓄金為。元。14486.5667105.4C、144865.6D、156454.9答案：c51,.2八“3八口.八*r,c110000X（l+a（B）*-l.“.*,一、解析.根據(jù)期末年金終值的計(jì)尊公式.FV

43、-Fj-*1M86S.t.下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的法律效力表述正確的是。A、投資人對(duì)債權(quán)人的責(zé)任隨著企業(yè)的解散而免除B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，債權(quán)人享有對(duì)投資人永久的權(quán)利C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在3年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅答案：C解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。.下列屬于定量信息的是O。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶(hù)基本信息C、個(gè)人興趣愛(ài)好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客

44、戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。.在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高原期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是。Av籌備結(jié)婚，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)?yán)^續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健性投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出D、為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)答案：B解析：在個(gè)人規(guī)劃的高原期

45、，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健性投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特征的是。A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性高C、交易量大、交易頻繁D、差異性大、穩(wěn)定性高解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短,流動(dòng)性高。交易量大、交易頻繁。.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長(zhǎng)下去，年利率為5相則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。A、4000500010000015000答案：C解析：P=C/(r-g)=10004-

46、(5%-4%)=100000(元)。.為了控制客戶(hù)的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)3種類(lèi)型的賬戶(hù)，下列4個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這3種類(lèi)型賬戶(hù)的是。A、活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B、定期投資賬戶(hù)C、扣款賬戶(hù)D、信用卡賬戶(hù)答案：A解析：定期投資賬戶(hù)，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開(kāi)一個(gè)扣款賬戶(hù)，方便隨時(shí)掌握房貸的本息繳付狀況；開(kāi)立信用卡賬戶(hù)，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以。為中心。C、客戶(hù)D、市場(chǎng)答案：C解析：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶(hù)為中心，了解客戶(hù)是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。.在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)

47、險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是。A、收益額B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。.下列關(guān)于有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()oA、有形市場(chǎng)有固定的交易場(chǎng)所B、中國(guó)目前屬于無(wú)形市場(chǎng)C、無(wú)形市場(chǎng)是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無(wú)形市場(chǎng)解析：中國(guó)的外匯市場(chǎng)尚屬于有形市場(chǎng)，通訊技術(shù)越發(fā)展，這種市場(chǎng)信息就越顯得落后。.()包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)

48、人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。.黃金基金適合于()投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大.適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷，但增加的速度越來(lái)越o0A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱(chēng)為有效年利率(EA

49、R)。名義年利率與EAR=(1+j-10有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度越來(lái)越慢，當(dāng)復(fù)利期間無(wú)限小時(shí)，相當(dāng)于連續(xù)復(fù)利。.()的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。A、風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎D、分散投資答案：C解析：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。.下列關(guān)于金融衍生品作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是O。A、投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收

50、益C、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新D、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男式馕觯阂话泔L(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)應(yīng)，金融衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)但收益不一定相應(yīng)提高。.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是。A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用答案：C解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是。A、提升專(zhuān)業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、償還房貸，籌教育金D、收入增加，籌退休金答案：C解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金

51、。.收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法，不正確的是()OA、收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)B、價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響C、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D、流動(dòng)性較差解析：古玩、字畫(huà),玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合普通投資者投資理財(cái)。.下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不能提供的功能是。Av理財(cái)產(chǎn)品推介B、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、投資咨詢(xún)D、資產(chǎn)管理答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（）。Av中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)企

52、業(yè)答案：C解析：證監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進(jìn)入。.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、銀行監(jiān)管委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、證券監(jiān)督委員會(huì)答案：B解析：銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。.下面按客戶(hù)等級(jí)由高到低的順序排列，正確的是。A、理財(cái)業(yè)務(wù)私人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)B、私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、私人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)D、財(cái)富管理業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)私人銀行答案：C解析：從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)但低于私人銀行業(yè)務(wù)。.甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在

53、對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國(guó)合同法理論上稱(chēng)作。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B.客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶(hù)的()。A、基本信息B、財(cái)務(wù)信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等)。.基金財(cái)產(chǎn)的保管由()負(fù)責(zé)。A、基金份額持有人B、基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、基金托管人D、基金管理人答案：C解析：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力

54、強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)D、受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性答案：C解析：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。.下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是。A、當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式B、當(dāng)事人訂立合同，僅有書(shū)面形式、口頭形式兩種C、法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式D、當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式答案：B解析：當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。當(dāng)事人約定采

55、用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。.家庭（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A、利潤(rùn)表B、所有者權(quán)益變動(dòng)表C、現(xiàn)金流量表D、收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表答案：D解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。.趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶(hù)，從今年開(kāi)始，每年年末往賬戶(hù)里存入2萬(wàn)元錢(qián)，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為。元。1240857.351534028.161333285.361581163.72答案：D6a77.3ON.-2OOOOfMT.OlPY;解析：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。SP

56、TFVtl581163.72。.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是。A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)答案：B.信托公司在開(kāi)展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于0。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、10個(gè)月D、12個(gè)月答案：D解析：關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知三、信托公司開(kāi)展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征不包括。A、交易場(chǎng)所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)D、交易的種類(lèi)多答案：B解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：交易場(chǎng)所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時(shí)問(wèn)

57、相對(duì)較長(zhǎng).不是集中、固定的；交易的種類(lèi)多。.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。A、一級(jí)和二級(jí)B、二級(jí)和三級(jí)C、三級(jí)和四級(jí)D、四級(jí)和五級(jí)答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)兀人民幣。.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀(guān)因素，理解錯(cuò)誤的是。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的答案：A解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此

58、股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。.2007年，上證綜合指數(shù)升5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評(píng)估市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。.下列哪一項(xiàng)不屬于影響電話(huà)效果的要素？（）A、時(shí)間和空間的選擇B、通話(huà)的態(tài)度C、通話(huà)的內(nèi)容D、通話(huà)的時(shí)間答案：D解析：影響電話(huà)效果的三要素：1.時(shí)間和空間的選擇，打電話(huà)有個(gè)時(shí)間和時(shí)機(jī)的問(wèn)題（接聽(tīng)電話(huà)例外），而且這一問(wèn)題有兩面，即什么時(shí)

59、間打電話(huà)給客戶(hù)方便和效果好，以及什么時(shí)間打電話(huà)理財(cái)師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話(huà)的態(tài)度，其重要性類(lèi)似見(jiàn)面時(shí)的肢體語(yǔ)言。3.通話(huà)的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡(jiǎn)明扼要；電話(huà)中應(yīng)避免使用對(duì)方不能理解的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)或簡(jiǎn)略語(yǔ)。.李某是一個(gè)不借錢(qián)，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶(hù)可定位為（）。A、修道者B、儲(chǔ)藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢(qián)的事也不求助專(zhuān)家、不借錢(qián)不用信用卡,理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是,綜合理財(cái)服務(wù)更突出。A、安全性B、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、個(gè)性化服務(wù)答案：D解析：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加

60、突出個(gè)性化服務(wù)。.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是。A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助C、專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（）。A、主體