《小額信貸》課程考核大綱

1、小額信貸課程考核大綱【考核目的】 了解學(xué)生對小額信貸課程中有關(guān)小額信貸方面的基本理論，基本知識和基本技能的掌握情況，幫助學(xué)生認(rèn)識自己在本門課程的理論理解和技能運(yùn)用上的不足，考核學(xué)生綜合操作各種小額信貸業(yè)務(wù)的能力，為今后的實(shí)踐工作奠定基礎(chǔ)?！究己朔秶空莆招☆~信貸的基礎(chǔ)知識、小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范與業(yè)務(wù)流程，熟練掌握農(nóng)戶小額信貸、個(gè)體工商戶信貸、小企業(yè)信貸的業(yè)務(wù)流程，使學(xué)生可以進(jìn)行實(shí)際操作，理解小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、小額信貸績效評價(jià)、小額信貸業(yè)務(wù)拓展等等相關(guān)知識?！究己朔椒ā啃☆~信貸課程考核包括形成性考核和終結(jié)性考核兩部分。形成性考核包括平時(shí)學(xué)習(xí)內(nèi)容和學(xué)習(xí)狀態(tài)兩部分，占總成績的40%，學(xué)習(xí)內(nèi)容考核包括作業(yè)

2、、小論文、案例分析（60%）；學(xué)習(xí)狀態(tài)考核包括學(xué)生出勤情況（20%）、課堂學(xué)習(xí)態(tài)度及回答問題情況（20%）。終結(jié)性考核成績占總成績的60%，包括理論知識與應(yīng)用知識兩大部分，筆試開卷方式。校內(nèi)導(dǎo)師指導(dǎo)的項(xiàng)目由校內(nèi)導(dǎo)師評定成績，企業(yè)導(dǎo)師指導(dǎo)的項(xiàng)目由企業(yè)導(dǎo)師評定成績。最后按學(xué)時(shí)比例加權(quán)計(jì)算總成績?！酒谀┛荚囆问健?期末考核采用開卷筆試的形式?！酒谀┛荚噷υ囶}的要求】主、客觀試題的比例：主觀性試題占70%，客觀性試題占30%。題型比例：名詞解釋題15%、問答題35%、業(yè)務(wù)操作題30%、論述題20%。難度等級：分為較易、中等、較難三個(gè)等級，大致比例是30:50:20?！酒谀┛荚嚨木唧w內(nèi)容】第一章 認(rèn)識小

3、額信貸知識點(diǎn)：小額信貸的含義 2小額信貸的模式比較 3國際小額信貸的發(fā)展歷程 4中國小額信貸的發(fā)展歷程 5國際著名的小額信貸機(jī)構(gòu) 6.中國的小額信貸組織體系考核目標(biāo)：1了解：國際小額信貸的發(fā)展歷程 （2）中國小額信貸的發(fā)展歷程（3）國際著名的小額信貸機(jī)構(gòu)2理解：（1）小額信貸的模式比較 （2）小額信貸發(fā)展的三個(gè)階段 （3）中國的小額信貸組織體系 3.掌握：（1）小額信貸的含義 （2）小額信貸的基本組成要素 （3）小額信貸的模式類型4. 運(yùn)用：無第二章 小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范知識點(diǎn)：1我國小額信貸的相關(guān)政策 2小額信貸的品種 3小額信貸業(yè)務(wù)的基本流程4小額信貸人員的崗位規(guī)范 考核目標(biāo)：1了解：（1）我

4、國小額信貸的相關(guān)法律法規(guī) （2）客戶經(jīng)理的基本職責(zé) （3）客戶經(jīng)理的知識要求 （4）借款人和保證人需要提供的資料2理解：（1）貸款客戶需要具備的基本條件 （2）貸前調(diào)查的步驟與內(nèi)容 （3）貸后管理的相關(guān)內(nèi)容 （4）客戶經(jīng)理的基本素質(zhì) 3.掌握：（1）小額信貸的品種 （2）小額貸款的審查與審批 （3）小額貸款的合同簽訂與貸款發(fā)放 （4）客戶經(jīng)理的基本職責(zé) 4.運(yùn)用：（1）小額信貸業(yè)務(wù)基本操作流程的應(yīng)用第三章 農(nóng)戶小額貸款知識點(diǎn)：1農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)行為特征 2農(nóng)戶的界定 3農(nóng)戶的經(jīng)營特點(diǎn) 4.農(nóng)戶的金融特征 5.農(nóng)戶的信貸需求 6.農(nóng)戶小額信貸的操作流程考核目標(biāo)：1了解：（1）農(nóng)戶的界定 （2）農(nóng)戶的經(jīng)

5、濟(jì)行為特征 （3）農(nóng)戶的金融特征 （4）農(nóng)戶小額貸款的審查、審批與放貸2理解：（1）農(nóng)戶的經(jīng)營特點(diǎn)（2）農(nóng)戶的信貸需求特點(diǎn)（3）農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查與信用評級 （4）農(nóng)戶小額貸款的貸后管理3.掌握：（1）農(nóng)戶小額貸款的審查、審批與放貸流程 （2）農(nóng)戶小額貸款的申請與受理 （3）農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查與信用評級 （4）農(nóng)戶小額貸款的貸后管理4.運(yùn)用：（1）農(nóng)戶小額信貸的基本操作流程的運(yùn)用 （2）農(nóng)戶小額貸款還款能力的判斷第四章 個(gè)體工商戶信貸知識點(diǎn)：1個(gè)體工商戶的界定 2個(gè)體工商戶的信貸需求 3個(gè)體工商戶貸款的申請與受理 4個(gè)體工商戶貸款的調(diào)查與信用評級 5個(gè)體工商戶貸款的審查、審批與發(fā)放 6個(gè)體工商

6、戶貸款的貸后管理考核目標(biāo)：1了解：（1）個(gè)體工商戶的定義 （2）個(gè)體工商戶的財(cái)產(chǎn)責(zé)任 （3）個(gè)體工商戶貸款的準(zhǔn)入條件 2理解：（1）個(gè)體工商戶的法律責(zé)任與法律地位 （2）個(gè)體工商戶的信貸需求 （3）個(gè)體工商戶小額貸款實(shí)地調(diào)查技巧 （4）個(gè)體工商戶貸款的貸后管理3.掌握：（1）個(gè)體工商戶貸款調(diào)查要點(diǎn) （2）個(gè)體工商戶貸款的審查、審批與發(fā)放流程4.運(yùn)用：（1）個(gè)體工商戶貸款的操作流程及操作要點(diǎn)第五章 小企業(yè)信貸知識點(diǎn)：1小企業(yè)的界定 2小企業(yè)的金融特征 3小企業(yè)貸款的申請與受理 4小企業(yè)貸款的調(diào)查與信用評級 5小企業(yè)貸款的審查、審批與放款 6小企業(yè)貸款的貸后管理考核目標(biāo)：1了解：（1）國際劃分小企

7、業(yè)的標(biāo)準(zhǔn) （2）國內(nèi)劃分小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn) （3）小企業(yè)的總體特征 2理解：（1）小企業(yè)的融資需求特征 （2）小企業(yè)貸款的調(diào)查要點(diǎn) （3）小企業(yè)貸款的信用評級 （4）小企業(yè)貸款的授信要點(diǎn)3.掌握：（1）小企業(yè)貸款的準(zhǔn)入條件 （2）小企業(yè)貸款的貸后管理 （3）小企業(yè)貸款的審查、審批與放款流程4.運(yùn)用：（1）小企業(yè)貸款的操作流程及操作要點(diǎn) 第六章 小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理知識點(diǎn)：1小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的種類 2小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本技術(shù) 3小額信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)管理 4小額信貸的操作風(fēng)險(xiǎn)管理考核目標(biāo)：1.了解：（1）小額信貸各種風(fēng)險(xiǎn)的含義 （2）信貸風(fēng)險(xiǎn)的過程控制 （3）操作風(fēng)險(xiǎn)的一般分類 （4）操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)2.理解

8、：（1）小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本技術(shù) （2）信貸風(fēng)險(xiǎn)的診斷和監(jiān)測 3.掌握：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施 （2）操作風(fēng)險(xiǎn)的控制4.運(yùn)用：無第七章 小額信貸績效評價(jià)知識點(diǎn)：1經(jīng)濟(jì)績效評價(jià)的含義 2生產(chǎn)率指標(biāo) 3效率指標(biāo) 4收益率指標(biāo) 5可持續(xù)利率的計(jì)算 6社會(huì)績效的內(nèi)涵 7社會(huì)績效管理 8社會(huì)績效評價(jià)指標(biāo)體系考核目標(biāo)：1.了解：經(jīng)濟(jì)績效評價(jià)的含義 （2）生產(chǎn)率指標(biāo) （3）效率指標(biāo) （4）收益率指標(biāo) （5）相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)的界定 （6）社會(huì)績效 （7）社會(huì)責(zé)任 （8）社會(huì)績效管理2理解：（1）常用的生產(chǎn)率指標(biāo) （2）常用的效率指標(biāo) （3）常用的收益率指標(biāo) （4）相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)的運(yùn)用 （5）可持續(xù)利率的計(jì)算

9、 （6）社會(huì)績效和社會(huì)責(zé)任的關(guān)系 （7）企業(yè)社會(huì)績效與企業(yè)經(jīng)濟(jì)績效的關(guān)系 （8）社會(huì)績效評價(jià)指標(biāo)體系3.掌握：（1）經(jīng)濟(jì)績效與社會(huì)績效評價(jià)指標(biāo)的評價(jià)方法4.運(yùn)用：無第八章 小額信貸業(yè)務(wù)拓展知識點(diǎn)：1信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識 2信貸產(chǎn)品開發(fā)的程序和步驟 3營銷基礎(chǔ)知識 4小額信貸營銷戰(zhàn)略選擇與產(chǎn)品推廣考核目標(biāo)：1了解：（1）信貸產(chǎn)品的含義 （2）信貸產(chǎn)品的基本要素 （3）信貸產(chǎn)品的類別 （4）信貸產(chǎn)品開發(fā)的程序 （5） 信貸產(chǎn)品開發(fā)的步驟 （6）營銷的基本概念 （7）小額信貸營銷的發(fā)展歷程2理解：（1）小額信貸產(chǎn)品分析 （2）小額貸款公司產(chǎn)品設(shè)計(jì) （3）小額信貸產(chǎn)品開發(fā) （4）小額信貸營銷策略 （5）

10、小額信貸營銷戰(zhàn)略選擇 （6）小額信貸產(chǎn)品推廣 3掌握：（1）小額信貸營銷策略的選擇 （2）小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)4. 運(yùn)用：無【樣題】一、名詞解釋：（每題3分，共15分）1.小額信貸2.個(gè)體工商戶二、簡答題：（每題5分，共25分）簡述普惠金融體系的框架？公益性小額信貸與商業(yè)性小額信貸在社會(huì)績效管理方面有什么不同？三、論述題：（要求論述緊扣題意，合乎邏輯。每題10分，共20分）個(gè)體工商戶的資金需求與一般企業(yè)的貸款需求有何不同？一個(gè)新的產(chǎn)品從設(shè)計(jì)出來到正式運(yùn)行需要經(jīng)過哪些步驟？四、案例分析題：（結(jié)合所學(xué)知識或原理分析案例并回答問題。共10分）與中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的舉足輕重相反，該類群體在融資體系中一直

11、處于邊緣地位。有關(guān)數(shù)據(jù)表明，近年來，作為我國銀行業(yè)主體的國有銀行，其新增信貸資金的70%都投向了國有大型企業(yè)，中小企業(yè)得到的只有30%左右的信貸資金。因此，我們可以這么想，99%的企業(yè)搶占30%的資金，是根本無法滿足其需求的，在4000多萬家中小企業(yè)中，規(guī)模較小的3000多萬戶個(gè)體工商戶是小微企業(yè)，在金融服務(wù)體系中，其融資需求就被列為更低層次了。鑒于此，今年來，我國一直倡導(dǎo)改善中小企業(yè)融資環(huán)境，整體上看，始終未見明顯改善。2008-2009年，在寬松貨幣政策環(huán)境下，我國銀行業(yè)五、業(yè)務(wù)操作題：（每題15分，共30分）如果要對一個(gè)客戶展開調(diào)查，應(yīng)該如何操作？要調(diào)查哪些內(nèi)容？請根據(jù)下列案例，進(jìn)行信息的交叉檢驗(yàn)案例：信貸員在月日拜訪客戶時(shí)，客戶說：我專營一家知名品牌的兒童服裝利潤不錯(cuò)，進(jìn)價(jià)元，掙元；每年月、5月、6月、10月、11月是生意的旺季，其他月份是平季；旺季每月營業(yè)額為3萬元，平季為2萬元；上個(gè)星期我去外地，由妹妹幫忙看店，她記了賬（信貸員獲得了上個(gè)星期的銷售記錄，營業(yè)額匯總為5000元）； 從客戶給上游供貨商的匯款流水中看出，客戶過去12個(gè)月共會(huì)出了15萬元。案例2：信貸員在4月30日拜訪