投資與理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)-儲(chǔ)蓄

1、拔 投資與搬理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) 把 儲(chǔ)蓄藹版 扒 胺 霸 拔 隘前言拌 白 挨隨著金融體制改佰革的不斷發(fā)展，百金融市場(chǎng)逐步放鞍開(kāi)，人們可以選八擇的投資方式日吧益增多，投資者挨可以自主地將資扒金分布于銀行存疤款、債券、股票柏、期貨、保險(xiǎn)、按房地產(chǎn)等各個(gè)領(lǐng)敗域，使資金收益藹最大化。皚投資理財(cái)是指投氨資者通過(guò)合理安伴排資金，運(yùn)用諸吧如 HYPERLINK 翱?jī)?chǔ)蓄啊、銀行理財(cái)產(chǎn)品爸、債券、 HYPERLINK 案基金搬、 HYPERLINK 岸股票捌、期貨、 HYPERLINK 叭外匯八、房佰地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及跋黃金等投資理財(cái)擺工具對(duì)個(gè)人、家叭庭和企事業(yè)單位唉資產(chǎn)進(jìn)行管理和隘分配，達(dá)到保值白增值的目的，從扳而加

2、速資產(chǎn)的增盎長(zhǎng)。熬 半半 據(jù)北京一家調(diào)百查公司目前公布俺的拌“絆城市居民個(gè)人投邦資行為研究報(bào)告扮”霸顯示，在接受調(diào)扮查的五個(gè)城市居扮民中，69.5敗%的居民有儲(chǔ)蓄疤行為，20.9矮%的居民投資了班債券，投資股票埃者達(dá)20.8%啊，另有12.3岸%的居民購(gòu)買(mǎi)了唉人壽保險(xiǎn)?？梢?jiàn)挨，目前中國(guó)已進(jìn)拔入個(gè)人投資理財(cái)耙時(shí)代。八 由以上敗數(shù)據(jù)可以知道，骯居民之中投資比背例占最高的是儲(chǔ)俺蓄，八儲(chǔ)蓄存款是我國(guó)俺目前最主要的投半資方式。 小調(diào)查拜 靶 稗 頒下面有幾種投資芭方式，你會(huì)選擇搬哪一種呢？ 熬 皚 A、半儲(chǔ)蓄半 B、哀購(gòu)買(mǎi)股票艾 C、癌購(gòu)買(mǎi)債券靶 D、班購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 敗 氨 霸 板 艾 目錄班第一章 般儲(chǔ)蓄

3、簡(jiǎn)介辦 邦1.儲(chǔ)蓄的含義鞍 白2.儲(chǔ)蓄的原則扳 皚3.儲(chǔ)蓄的形式稗 擺4.儲(chǔ)蓄的種類(lèi)扒 埃5.儲(chǔ)蓄的作用阿第二章 翱?jī)?chǔ)蓄機(jī)構(gòu)案 邦1.含義及組成岸 藹2.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 癌第三章 笆儲(chǔ)蓄相對(duì)比其他哀投資工具的利弊耙 艾 1.表格對(duì)比辦 扳 背2.具體說(shuō)明艾 安3.結(jié)論凹第四章 敖儲(chǔ)蓄竅門(mén) 襖 壩 柏第五章背 總結(jié) 癌 埃 敖 把 白 搬 耙第一章 儲(chǔ)蓄簡(jiǎn)絆介1.儲(chǔ)蓄含義頒 個(gè)人辦將屬于其所有的凹人民幣或外幣存罷入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)版蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折霸或者存單作為憑白證，個(gè)人憑存折巴或者存單可以支靶取存款的本金和阿利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)案依照規(guī)定支付存搬款本金和利息的矮活動(dòng)。存款利息百是銀行因?yàn)槭褂冒艃?chǔ)戶(hù)存款而支付挨

4、的報(bào)酬，是存款骯本金的增值部分安 隘 辦利息的多少取決邦于三個(gè)因素：熬 白 本金奧、存期、利息率盎水平昂 存款利息襖的計(jì)算公式：哀 礙 存款利芭息本金拔骯利息率罷阿存款期限2. 儲(chǔ)蓄原則盎我國(guó)的儲(chǔ)蓄原則昂是哀“癌存款自愿、取款八自由、存款有息跋、為儲(chǔ)戶(hù)保密般”佰。骯居民個(gè)人所持有搬的現(xiàn)金是個(gè)人財(cái)凹產(chǎn)，任何單位和奧個(gè)人均不得以各稗種方式強(qiáng) 迫其拜存入或不讓其存熬入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。阿同樣，居民可根柏?fù)?jù)其需要隨時(shí)取壩出部分或全部存班款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不搬得以任何理由拒昂絕提取存款。并哀要支付相應(yīng)利息敖。儲(chǔ)戶(hù)的戶(hù)名、扮帳號(hào)、金額、期版限、地址等均屬般于個(gè)人隱私，任傲何單位和個(gè)人沒(méi)壩有合法的手續(xù)均扳不能查詢(xún)儲(chǔ)戶(hù)的頒

5、存款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)胺必需為儲(chǔ)戶(hù)保密 活期儲(chǔ)蓄適合于個(gè)人生活待用款和閑置現(xiàn)金款，以及商業(yè)運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金的存儲(chǔ)?；钇趦?chǔ)蓄具有流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但受益較低3.儲(chǔ)蓄形式 拌 霸活期儲(chǔ)蓄指不約絆定存期、客戶(hù)可般隨時(shí)存取、存取耙金額不限的一種扮儲(chǔ)蓄方式。活期敗儲(chǔ)蓄是銀行最基奧本、常用的存款敗方式，客戶(hù)可隨扳時(shí)存取款，自由艾、靈活調(diào)動(dòng)資金巴，是客戶(hù)進(jìn)行各八項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)的基癌礎(chǔ)我國(guó)目前最常用的是整存整取，除此之外還有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存款期限主要有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年。存期越長(zhǎng)，利息率越高。定期儲(chǔ)蓄流定性差，但受益高于活期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄按即事先約定按存入時(shí)間，存入皚后，期滿(mǎn)

6、方可提骯取本息的一種儲(chǔ)暗蓄。它的積蓄性矮較高，是一項(xiàng)比澳較穩(wěn)定的信貸資俺金來(lái)源。定期儲(chǔ)伴蓄的開(kāi)戶(hù)起點(diǎn)、啊存期長(zhǎng)短、存取稗時(shí)間和次數(shù)、利佰率高低等均因儲(chǔ)哀蓄種類(lèi)不同而有奧所區(qū)別。中國(guó)的笆定期儲(chǔ)蓄有整存捌整取、零存整取罷、整存零取、存稗本取息四種。前版兩種居多。此外爸,還有敗“罷有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄柏”吧和岸“斑定額儲(chǔ)蓄澳”俺（以一定金額的半不記名存單作為頒存款憑證的一種按手續(xù)簡(jiǎn)便的儲(chǔ)蓄?。┮约敖Y(jié)合消費(fèi)扳信貸用于購(gòu)買(mǎi)耐敗用商品的儲(chǔ)蓄。芭廣泛開(kāi)展多種形翱式的儲(chǔ)蓄，既方百便儲(chǔ)戶(hù)的不同需叭要，也有利于銀哎行有計(jì)劃地安排辦使用資金。 華僑人民幣儲(chǔ)蓄柏是專(zhuān)為華僑和 HYPERLINK 瓣港澳同胞俺舉辦的一種儲(chǔ)蓄邦。華僑

7、和 HYPERLINK 哀港澳同胞罷把從國(guó)外和港澳挨地區(qū)匯入或攜入板的 HYPERLINK 俺外幣般、黃金、 HYPERLINK 岸白銀唉賣(mài)給 HYPERLINK 俺中國(guó) HYPERLINK 拌銀行案，用所得的人民艾幣參加這種儲(chǔ)蓄藹， HYPERLINK 把利率辦優(yōu)惠。存儲(chǔ)時(shí)憑 HYPERLINK 邦外匯笆兌換證明（或僑版匯證明書(shū)）辦理 HYPERLINK 案開(kāi)戶(hù)昂手續(xù)。 HYPERLINK 稗存款胺到期只能支取人岸民幣。捌其他儲(chǔ)蓄 包括 HYPERLINK 奧有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄澳、 HYPERLINK 奧保值儲(chǔ)蓄絆、郵政儲(chǔ)蓄、 HYPERLINK 笆代發(fā)工資骯儲(chǔ)蓄、住房?jī)?chǔ)蓄斑等。儲(chǔ)蓄種類(lèi)整存零取存本取

8、息活期存款定期存款零存整取整存整取定活兩便通知存款教育儲(chǔ)蓄4.儲(chǔ)蓄種類(lèi) 翱 板發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，捌在一定 HYPERLINK 背程度哎上可以促進(jìn)國(guó)民氨經(jīng)濟(jì) HYPERLINK 盎比例耙和結(jié)構(gòu)的調(diào)整，板可以 HYPERLINK 罷聚集經(jīng)濟(jì)矮建設(shè) HYPERLINK 藹資金懊，穩(wěn)定市場(chǎng)物價(jià)啊，調(diào)節(jié) HYPERLINK 靶貨幣流通熬，引導(dǎo) HYPERLINK 芭消費(fèi)癌，幫助群眾安排襖生活。5.儲(chǔ)蓄作用熬 骯有三方面：熬骯作為一項(xiàng) HYPERLINK 辦信貸資金來(lái)源八。通過(guò)聚少成多靶、變消費(fèi)為積累頒，用來(lái)增加 HYPERLINK 耙生產(chǎn)建設(shè)芭資金；在一定程班度上可以促進(jìn)國(guó)絆民經(jīng)濟(jì)比例和結(jié)般構(gòu)的調(diào)整，使 H

9、YPERLINK 奧社會(huì)再生產(chǎn)版過(guò)程加速和規(guī)模白擴(kuò)大。白霸作為貨幣的信用懊回籠手段，可以罷推遲部分購(gòu)買(mǎi)力佰的實(shí)現(xiàn)。有利于愛(ài)調(diào)節(jié) HYPERLINK 敖貨幣流通哀。班鞍能夠引導(dǎo)消費(fèi)，靶有利于居民有計(jì)氨劃地安排生活。拌關(guān)于儲(chǔ)蓄的作用敗， HYPERLINK 愛(ài)中國(guó)絆經(jīng)濟(jì)理論界有這捌樣一種看法，即白認(rèn)為儲(chǔ)蓄作為一稗種 HYPERLINK 暗存款?yuàn)W，它的增加只不阿過(guò)是 HYPERLINK 翱流通中貨幣案的減少，沒(méi)有改鞍變信貸資金來(lái)源版，而 HYPERLINK 安貸款唉等于存款加流通巴中貨幣（發(fā)行貨叭幣），所以，儲(chǔ)八蓄實(shí)質(zhì)上沒(méi)有積暗聚建設(shè)資金的作拔用。啊 隘 哀 第二熬章 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)笆1.俺我國(guó)的商業(yè)銀行

10、班 含義：挨指經(jīng)營(yíng)吸收公眾柏存款、發(fā)放貸款扒、辦理結(jié)算等業(yè)按務(wù)，并以利潤(rùn)為哎主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的靶金融機(jī)構(gòu)。把 組成：矮我國(guó)商業(yè)銀行以礙國(guó)家控股銀行為扮主體，是我國(guó)金傲融體系中最重要愛(ài)的組成部分。壩 疤 霸 懊 奧 爸 國(guó)有控股 頒 搬 靶 股份制鞍 巴 氨 凹 （公有制為主捌體）我國(guó)商業(yè)銀行愛(ài)（存款銀行）鞍芭 民營(yíng)制股份昂 扒 凹 搬 把 疤 皚 耙 絆 外資白銀行 班 辦 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)澳 笆敗人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)辦。活期蓄儲(chǔ)存款芭:一元起存,由叭儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存俺折,憑存折取存阿,開(kāi)戶(hù)后可隨時(shí)頒取存;整存整取壩定期儲(chǔ)蓄存款:把一般50元起存艾,存期有3個(gè)月盎、半年、年、懊年、年、芭年，本金一次存皚入；零存整

11、取定埃期儲(chǔ)蓄存款：一笆般元起存，每哎月固定存入，存耙期分年、年哎、年，存款金扒額由儲(chǔ)戶(hù)自己決埃定，每月存入一霸次；存本取息定暗期儲(chǔ)蓄存款：本矮金一次存入，一矮般元起胺存，存期分年扒、年、年，鞍到期一次支取本霸金，利息憑存單鞍分期支取，可以把一個(gè)月或幾個(gè)月扳取息一次；整存把零取定期儲(chǔ)蓄存胺款：本金一次存伴入，一般100跋0元起存；存期拜分年、年、芭年，支取期分癌個(gè)月、個(gè)月芭、半年一次，利壩息于期滿(mǎn)結(jié)清時(shí)叭支取；定活兩便艾儲(chǔ)蓄存款：一般哎元起存，存澳單分記名、不記叭名兩種，記名式拔可掛失，不記名捌式不掛失。存期擺不限；華僑（人版民幣）定期儲(chǔ)蓄爸：華僑、港澳臺(tái)擺同胞由國(guó)外或港埃澳臺(tái)地區(qū)匯入或唉攜入的

12、外幣、外搬匯售給中國(guó)人民罷銀行和各專(zhuān)業(yè)銀八行兌換所得人民俺幣存儲(chǔ)本存款。絆該存款為定期整盎存整取一種，存扒期分為年、叭年、年。存款艾利息按規(guī)定的優(yōu)拜惠利率計(jì)算。開(kāi)氨戶(hù)時(shí)憑斑“瓣外匯兌換證明挨”拔或拜“傲僑匯證明書(shū)佰”敖在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)皚辦理存儲(chǔ)手續(xù)，巴到期憑存單支取般存款；經(jīng)中國(guó)人昂民銀行總行批準(zhǔn)班開(kāi)辦的其他種類(lèi)熬的儲(chǔ)蓄存款。 拔 芭 叭隘外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。搬個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄存搬款的種類(lèi)、利率疤、檔次及其利息按支付辦法，按照傲中國(guó)人民銀行總捌行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)傲行。 艾 捌扒個(gè)人住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)斑務(wù)。住房?jī)?chǔ)蓄的骯利率要執(zhí)行中國(guó)敖人民銀行總行的胺規(guī)定。住房?jī)?chǔ)蓄邦存款的運(yùn)用必須八與商品房的建設(shè)安和銷(xiāo)售直接掛鉤扒，不得

13、用到其他藹地方。 氨 阿唉金融業(yè)務(wù)。發(fā)售愛(ài)和兌付以居民個(gè)藹人為對(duì)象的國(guó)庫(kù)叭券、金融債券、案企業(yè)債券等有價(jià)巴證券；個(gè)人定期吧儲(chǔ)蓄存單小額抵頒押貸款;經(jīng)批準(zhǔn)埃的其他金融業(yè)務(wù)叭。 拌 骯 爸耙服務(wù)性業(yè)務(wù)。代挨收水電費(fèi)、電話(huà)捌費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、代盎發(fā)工資，代收罰啊款等。藹 敖 皚 敗 靶第三章 儲(chǔ)蓄相柏對(duì)比其他投資工礙具的利弊扳儲(chǔ)蓄邦基金艾債券扒股票霸流動(dòng)性白差（定期）阿好（活期）愛(ài)一般骯較差矮風(fēng)險(xiǎn)度啊低氨適中扒較大懊高疤收益性柏低吧穩(wěn)健懊較高壩高1.表格對(duì)比具體說(shuō)明艾翱A般 風(fēng)險(xiǎn)班存款：如果八不出現(xiàn)銀行擠兌藹或清盤(pán)的情況，凹存款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該?？梢哉f(shuō)是很低的俺，除非出現(xiàn)十分柏高的通漲率。雖跋然，銀行的管理靶機(jī)

14、構(gòu)對(duì)銀行進(jìn)行擺著嚴(yán)密的監(jiān)管，埃但是一些突發(fā)事八件（例如阿根廷凹的經(jīng)濟(jì)危機(jī)等）胺也會(huì)使存款的風(fēng)柏險(xiǎn)增加。因此銀霸行也絕非沒(méi)有風(fēng)阿險(xiǎn)。疤債券：如岸果是在和平時(shí)期埃，債券的風(fēng)險(xiǎn)主般要就來(lái)自存款利哀率。利息一上升扒，就會(huì)帶動(dòng)債券吧價(jià)格的下降，由背而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。不暗過(guò)，假如進(jìn)行的安是長(zhǎng)線投資，購(gòu)隘入政府債券，持巴有十年八載，如艾果不出現(xiàn)政局的鞍動(dòng)蕩，其風(fēng)險(xiǎn)其啊實(shí)是很低的。耙邦 擺股票：股票的風(fēng)安險(xiǎn)從理論上來(lái)看凹，主要來(lái)自公司巴的業(yè)績(jī)。另外的邦一些方面還要看敗這個(gè)國(guó)家的國(guó)民俺經(jīng)濟(jì)狀況，當(dāng)大般盤(pán)處于熊市時(shí)，氨業(yè)績(jī)?cè)賰?yōu)良的股班票都會(huì)順勢(shì)下調(diào)爸。此時(shí)，大部分啊的資金都會(huì)離開(kāi)辦股市，而進(jìn)入其板它投資市場(chǎng)。罷百B矮

15、回報(bào)埃存款：存款艾一般有著相當(dāng)穩(wěn)阿定的回報(bào)率。在扳將存款存入銀行八時(shí)，收益率就已敗經(jīng)確定了。不過(guò)捌現(xiàn)在有一些國(guó)家伴和地區(qū)，為了適阿應(yīng)自身的經(jīng)濟(jì)狀背況，也實(shí)行了零瓣存款利率或自由懊存款利率的政策搬。這些政策必然笆會(huì)影響進(jìn)行存款百所獲得的利潤(rùn)。疤債券：骯債券的回報(bào)率和礙存款有些相似，熬主要取決于其利敖息率的高低。債艾券相當(dāng)于定期存拔款，在債券到期奧以前，舉債公司挨或政府不會(huì)歸還罷本金及利息。正把是因?yàn)檫@個(gè)原因俺，債券的利息一邦般要高過(guò)存款的拌利息。債券還可胺以在二級(jí)市場(chǎng)上氨進(jìn)行交易，假如藹操作得當(dāng)，還會(huì)背賺取更高的利潤(rùn)絆。擺股票：股票百在理論上來(lái)說(shuō)，隘購(gòu)買(mǎi)的是發(fā)行股案票商家的預(yù)期收扮益。因此，股票

16、靶收益應(yīng)該主要來(lái)百自于股息收入。百一只業(yè)績(jī)比較優(yōu)巴良的股票，每年隘也應(yīng)該有10%胺的收益。但是，吧就目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)扳來(lái)看，每一只股挨票的股息收入都罷少得可憐。因此伴，國(guó)內(nèi)股票收益按的主要來(lái)源，其哀實(shí)是股票的價(jià)格稗差價(jià)。正是由于柏以上特點(diǎn)，股票皚的回報(bào)率其實(shí)很拜難確定，與投資頒者的投資理念有鞍很大的相關(guān)性。藹只要對(duì)各方面奧的因素進(jìn)行充分凹的分析，也有可鞍能獲得較高的投耙資回報(bào)率。跋愛(ài)氨C半流動(dòng)壩性巴流動(dòng)率是計(jì)熬算在進(jìn)行一種投芭資后，收回資金疤的速率。流動(dòng)速按率越高，在一定礙的時(shí)間內(nèi)就可以唉進(jìn)行更多的投資按行為。盎存款胺：按銀行的活期存款斑是可以隨時(shí)提取挨的。在這方面，跋活期存款具有最隘好的流動(dòng)性。

17、即八使是定期存款，板在沒(méi)有到期以前翱也可以按照活期昂存款的利率來(lái)提半取。靶案?jìng)簜П旧砭涂梢栽谑邪詧?chǎng)上進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，頒套現(xiàn)能力實(shí)在是矮不俗。拜股票：在您斑購(gòu)買(mǎi)較大數(shù)量的辦股票時(shí)，您手中拌股票的套現(xiàn)能力芭就要取決于其交笆易活躍程度了。案也就是說(shuō)，如果板您購(gòu)買(mǎi)的時(shí)熱門(mén)耙股票，即使遇到般淡市，也會(huì)在市澳場(chǎng)上有很多買(mǎi)盤(pán)癌，套現(xiàn)也就相對(duì)捌的容易一點(diǎn)；但癌是如果您購(gòu)買(mǎi)的壩是冷門(mén)股票，在柏證券市場(chǎng)上一天哎的成交量都小得半可憐的，套現(xiàn)也頒就很難實(shí)現(xiàn)。絆總體來(lái)說(shuō)，巴在黃金投資市場(chǎng)藹上，可以通過(guò)黃邦金買(mǎi)賣(mài)達(dá)到保值跋的目的，也可以扒通過(guò)黃金期貨買(mǎi)壩賣(mài)來(lái)獲取暴利。佰一種主要是防守俺型的策略，另外吧一種是進(jìn)攻型的鞍策

18、略，投資者在安實(shí)際操作中應(yīng)該伴如何來(lái)運(yùn)用兩種罷手段，關(guān)系到投百資的成敗。在以岸下的內(nèi)容里，我百們將對(duì)各個(gè)投資半工具的組合運(yùn)用襖進(jìn)行進(jìn)一步的分安析。3.結(jié)論 儲(chǔ)蓄：吧 霸流動(dòng)性：一般來(lái)壩說(shuō)，活期儲(chǔ)蓄存安款流動(dòng)性強(qiáng)，客叭戶(hù)可以隨時(shí)支取埃，本金不會(huì)有任百何損失，利息也矮都是按基準(zhǔn)利率壩計(jì)算；而部分銀背行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)岸性相對(duì)較差，通辦常銀行會(huì)事先規(guī)翱定能否提前終止壩，終止的日期等俺，如提前終止客邦戶(hù)還可能需要承扒擔(dān)一些損失。但絆有時(shí)年限較長(zhǎng)的八定期存款流動(dòng)性捌往往也會(huì)弱于短絆期的銀行理財(cái)產(chǎn)皚品。氨風(fēng)險(xiǎn)：儲(chǔ)蓄敖存款的風(fēng)險(xiǎn)主要阿來(lái)自于通貨膨脹奧和存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)班，而理財(cái)產(chǎn)品的靶風(fēng)險(xiǎn)是與其投資敗標(biāo)的密切相關(guān)的

19、扒，包括 HYPERLINK 拔金融捌市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、傲利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率板風(fēng)險(xiǎn)等。吧收益：在中百?lài)?guó)內(nèi)地，商業(yè)銀凹行的儲(chǔ)蓄存款利巴率由中國(guó)人民銀阿行統(tǒng)一制定，因頒此儲(chǔ)蓄存款的收敖益是確定的。理稗財(cái)產(chǎn)品可分為固翱定收益與非固定芭收益產(chǎn)品兩類(lèi)，爸非固定收益產(chǎn)品啊的收益率是不能愛(ài)事先明確的，最澳終實(shí)現(xiàn)的收益率敖要看整個(gè)理財(cái)期隘間投資標(biāo)的的表胺現(xiàn)而定。邦 班 案 鞍 背 襖 哎 哎第四章癌 跋儲(chǔ)蓄竅門(mén)昂隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的跋快速發(fā)展和百姓敖收入的顯著提高辦，百姓對(duì) HYPERLINK 凹銀行斑儲(chǔ)蓄、 HYPERLINK 拌理財(cái)瓣服務(wù)的需求日益辦增長(zhǎng)。現(xiàn)在為您般介紹幾個(gè)關(guān)于儲(chǔ)壩蓄、理財(cái)方面的安小竅門(mén)。鞍辦竅門(mén)一：接

20、力儲(chǔ)安蓄，兩全其美澳如果您每月稗有穩(wěn)定收入，可般考慮每月存1筆唉一年定期存款，板當(dāng)連續(xù)存足一年瓣以后，手中便會(huì)敖有12張存單。襖這時(shí)第1筆存款安到期，把本金及安利息加上當(dāng)期部半分收入，再存成奧一年定期存款。搬如此手中便有1八2筆存款循環(huán)，扳年年、月月循環(huán)澳往復(fù)，一旦急需啊用錢(qián)，便可將當(dāng)稗月到期存款兌現(xiàn)翱，即使此筆存款案不夠，還可將未唉到期存款作為質(zhì)柏押辦理質(zhì)押貸款俺，既減少了利息巴損失，又可解燃擺眉之急，可謂兩俺全其美。當(dāng)然，胺如果您有更好耐版性的話(huà)，可以嘗襖試24期存款法伴（兩年期利率）巴、36期存款法耙（三年期利率）挨，原理與12期哀存款法是完全相矮同的。懊啊竅門(mén)二：階梯儲(chǔ)阿蓄，循序漸進(jìn)吧

21、如果您有年啊終獎(jiǎng)金或其他單柏項(xiàng)大筆收入，您盎還可以將階梯儲(chǔ)爸蓄法與接力儲(chǔ)蓄耙法結(jié)合起來(lái)使用暗。首先將這筆資跋金平均分為3份熬，并分別存為一叭年期、兩年期和氨三年期3筆定期疤存款，一年后將氨到期的存款改存哎為三年定期，兩版年后將到期的存壩款也改為三年定巴期。這樣，兩年凹后您的這3筆存氨款就都變成三年擺定期存款，且每巴年都有1筆存款拜到期。既可以方搬便您使用資金，哀又可以享受三年扳定期的利率。安以此類(lèi)推，皚如果將資金均分邦為5份，分別存哎為不同年限的定壩期，到期后分別瓣轉(zhuǎn)存五年定期，半也可在五年后獲辦得5筆五年定期胺存款，且每年都哎有1筆存款到期暗。但需注意，根澳據(jù)央行規(guī)定目前百?zèng)]有四年定期存霸款

22、，因此需用兩敖次兩年定期存款敖代替。拔罷竅門(mén)三：分開(kāi)儲(chǔ)靶蓄，靈活支取哀假如您有1襖筆資金想用于儲(chǔ)愛(ài)蓄，可將其分成把不同份額的若干骯份，分別進(jìn)行定板期存款。比如您胺有1萬(wàn)元現(xiàn)金，靶將其分成不同額暗度的4份，分別拜是1000元、搬2000元、3翱000元、40癌00元，然后將耙這4張存單都存疤成一年期的定期敖存款。這樣，在氨一年之內(nèi)不管什按么時(shí)候需要用錢(qián)搬，都可以取出和熬所需數(shù)額接近的扒那張存單。這種敗方法適用于在一翱年內(nèi)有用錢(qián)預(yù)期敗，但不確定何時(shí)頒使用、一次用多傲少的小額閑置資凹金。用分開(kāi)儲(chǔ)蓄頒法不僅利息會(huì)比昂存活期儲(chǔ)蓄高很百多，而且在取出骯時(shí)也能將損失降笆到最低。芭需要注意的鞍是，以上3種方拌

23、法都需要進(jìn)行多案筆儲(chǔ)蓄存款。因襖此，建議您通過(guò)挨銀行的多功能借熬記卡進(jìn)行儲(chǔ)蓄理斑財(cái)。這樣，多筆挨定期存款都集中壩在同一張銀行卡鞍里，既便于您管捌理資產(chǎn)，也不容藹易丟失或產(chǎn)生小爸額賬戶(hù)管理費(fèi)。搬搬竅門(mén)四：提前支疤取，切莫全部藹在銀行存定藹期存款后，如果佰遇到急等用錢(qián)、澳需要提前支取存般款時(shí)，生活中常叭有人將定期存款挨全部取出來(lái)。這擺樣一來(lái)，定期存艾款就變成了活期哎存款，白白損失板了利息。其實(shí)，笆銀行的定期存單邦是可以部分提前唉支取的，提前支暗取的那部分存款拜按活期利率計(jì)息昂，其余存款仍按巴原定的存款期限挨和利率計(jì)息，直盎到存單到期。因暗此，如果急等用搬錢(qián)時(shí)，不必將定罷期存單全部取出背，而是只取出需跋要的一部分。這按樣，無(wú)形中就節(jié)皚省了一部分利息捌。例如，在銀行拔里辦理了6萬(wàn)元百的三年定期存款芭，然而家里突然疤想要買(mǎi) HYPERLINK 柏車(chē)鞍，需要取出兩萬(wàn)疤元，如果只取出絆兩萬(wàn)元，剩下的罷4萬(wàn)元就依然按擺照定期存款計(jì)算稗利息了。礙需要注意的半是，一般銀行對(duì)扮定期存款只允許安儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行一次部盎分提前支取，如愛(ài)果您預(yù)計(jì)會(huì)進(jìn)行霸多次支取，還是稗運(yùn)用分