精選華師大二專保險(xiǎn)學(xué)考試要點(diǎn)

1、華師大二專保險(xiǎn)學(xué)考試要點(diǎn)第一章風(fēng)險(xiǎn)的定義：風(fēng)險(xiǎn)就是能夠造成損失的不確定性事件或某種損失發(fā)生的不確定性風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)客觀性、普遍性、偶然性、必然性、可變性風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失：道德風(fēng)險(xiǎn)因素：某些人為了個(gè)人效用最大化而成心或者惡意制造風(fēng)險(xiǎn)事故，造成損失或擴(kuò)大損失程度的風(fēng)險(xiǎn)因素；心理風(fēng)險(xiǎn)因素：人們?cè)谥饔^上疏忽過(guò)失或粗心大意，易于引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故和增加損失程度的因素。按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失時(shí)機(jī)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：既有損失時(shí)機(jī)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。4、按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍：根本風(fēng)險(xiǎn)：由非個(gè)人的或至少是個(gè)人不能組織的原因所引起的、影響范圍較大而造成許多人的財(cái)產(chǎn)或生命損失的不確定性

2、狀態(tài)；特定風(fēng)險(xiǎn)：又稱個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，通常僅限于個(gè)人或家庭、企業(yè)來(lái)承當(dāng)?shù)牟淮_定性狀態(tài)。風(fēng)險(xiǎn)管理是指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。風(fēng)險(xiǎn)處理方法的比擬：風(fēng)險(xiǎn)回避，風(fēng)險(xiǎn)控制：防損減損，風(fēng)險(xiǎn)融資：風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過(guò)融資和合同的方法將風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)承受主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)承受主體。風(fēng)險(xiǎn)管理的根本程序：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系兩者都是以風(fēng)險(xiǎn)作為研究和管理的對(duì)象兩者都是以概率論和大數(shù)法那么作為分析根底保險(xiǎn)是完善風(fēng)險(xiǎn)管理的制度性工具加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的手段區(qū)別:風(fēng)險(xiǎn)管理范圍大于保險(xiǎn)；保險(xiǎn)僅是風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一2、保險(xiǎn)承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和條件保險(xiǎn)承當(dāng)純粹的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生具有偶然性

3、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位存在損失容易被確定和計(jì)量第二章保險(xiǎn)的職能和作用根本職能：保障分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的給付;派生功能：融通資金，仿造防損，社會(huì)管理。作用：有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn) 有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理 有利于安定人民生活 有利于民事賠償責(zé)任的履行保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例,它是反映一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位的一個(gè)重要指標(biāo)保險(xiǎn)密度是指按照一個(gè)國(guó)家的全國(guó)人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入，它反映了一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展水平。?羅德法?的分?jǐn)傇敲词呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽，海上借貸說(shuō)是海上保險(xiǎn)的雛形，意大利是海上保險(xiǎn)的發(fā)源地，英國(guó)的倫巴第街是海上

4、保險(xiǎn)的中心。第三章保險(xiǎn)合同定義：是保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障目的，明確相互之間權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的書面協(xié)議。從保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)呢?zé)任看，保險(xiǎn)合同主要由兩類：補(bǔ)償性合同和給付性合同；保險(xiǎn)合同的特征：保險(xiǎn)合同是保障合同。保險(xiǎn)合同是誠(chéng)信合同保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是附和合同保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同的形式：投保單：投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，由投保人在申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)填寫。暫保單：保險(xiǎn)單：是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式書面證明：(1)聲明事項(xiàng)，投保人提供的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)的重要情況；2保險(xiǎn)事項(xiàng)，保險(xiǎn)人的各項(xiàng)承諾；3除外事項(xiàng)，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償或給付責(zé)任的范圍；4條件事項(xiàng)，保險(xiǎn)合

5、同雙方當(dāng)事人為享受權(quán)利所必須履行的義務(wù)保險(xiǎn)憑證：實(shí)際上是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單批單：對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增刪內(nèi)容，由保險(xiǎn)人出立的一種憑證。保險(xiǎn)合同的根本條款：保險(xiǎn)標(biāo)的：是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體。保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)事故發(fā)生后獲得賠款或保險(xiǎn)金的權(quán)利保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)責(zé)任：除外責(zé)任：保險(xiǎn)單規(guī)定保險(xiǎn)人不負(fù)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的范圍。有兩種表示方法：保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)賠償投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。要約和承諾：要約邀請(qǐng)又稱要約引誘，是指希望他人向自己發(fā)出要約的意思 表示 如廣告單、宣傳單。成立與生效：人身保險(xiǎn)合同以繳納保費(fèi)為生效的條件保險(xiǎn)合同的變更，指的是保險(xiǎn)合同主體、客

6、體和權(quán)利義務(wù)的變更。保險(xiǎn)合同的終止：自然終止，履約終止，解約終止一般是投保人的原因，假設(shè)保險(xiǎn)人提前終止保險(xiǎn)合同，應(yīng)該按日計(jì)算，將未到期的保費(fèi)退還給投保人保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理：合同解釋原那么：文意解釋，意圖解釋，有利于非起草人。爭(zhēng)議處理方式：協(xié)商，調(diào)解，仲裁，訴訟。第四章保險(xiǎn)運(yùn)行的根本原那么最大誠(chéng)信原那么：指當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞行為；一方面投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)情況最為了解，另一方面，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是由保險(xiǎn)人單方面制定的；根本內(nèi)容包括：告知、保證、棄權(quán)與禁止反言保險(xiǎn)利益原那么：保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上成認(rèn)的，

7、可實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)利益；三個(gè)條件： 1、必須為法律所認(rèn)可的利益 2、必須是客觀存在，確定的利益。其是指客觀上已經(jīng)確定或可以確定的利益3、必須是經(jīng)濟(jì)利益。指可以通過(guò)貨幣計(jì)量的利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益劃分為財(cái)產(chǎn)上的既有利益所享有的現(xiàn)存利益、基于現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期有利益如租船人對(duì)其租賃船舶的運(yùn)費(fèi)收入利益、票房收入利益、利潤(rùn)等、責(zé)任利益被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承當(dāng)民事賠償責(zé)任而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益等三類；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，是指被保險(xiǎn)人的傷殘或死亡會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)上的損失，或者被保險(xiǎn)人的身體健康或生命的延續(xù)會(huì)對(duì)投保人有經(jīng)濟(jì)上的利益，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要求在投保時(shí)存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，并無(wú)此要求；近因原那么：只有當(dāng)被保險(xiǎn)人的

8、損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險(xiǎn)人才能予以賠償，即保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失事實(shí)的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件損失補(bǔ)償原那么對(duì)于補(bǔ)償性合同來(lái)說(shuō)是理賠的首要原那么，而對(duì)于給付性的保險(xiǎn)合同在實(shí)務(wù)中并不適用；保險(xiǎn)人對(duì)賠償金額有一定限度min of them：以實(shí)際損失為限，以保險(xiǎn)金額為限，以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益為限，防止被保險(xiǎn)人通過(guò)賠償額外獲利損失補(bǔ)償派生原那么：代位求償:在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)事故是由第三者責(zé)任方造成的，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保險(xiǎn)人的地位，向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三方進(jìn)行追償；委付：是被保險(xiǎn)人在發(fā)

9、生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)予以賠付的行為；重復(fù)保險(xiǎn)：是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保 險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)；共同保險(xiǎn)：是由假設(shè)干保險(xiǎn)人共同承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的同一保險(xiǎn)責(zé)任。第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念及分類狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)亦可稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，它專指以財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)共同特點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)；投保人、被保險(xiǎn)人與受益人高度一致；標(biāo)的可用貨幣衡量；防災(zāi)防損特別重要火險(xiǎn)；運(yùn)輸保險(xiǎn)：運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)采用定值保險(xiǎn)方式，即確定的保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任的最后價(jià)值，從而防止了受市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的影響工程保

10、險(xiǎn)是指以各種工程工程為主要承保對(duì)象的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第六章人身保險(xiǎn)概述指以人的壽命或稱為生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 人身保險(xiǎn)的分類人壽保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故(即給付保險(xiǎn)金條件)的一種人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)普通型人壽保險(xiǎn)：1定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)；2 終身壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)；3 兩全保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)，也稱為生死合險(xiǎn)，是將定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)新型人壽

11、保險(xiǎn)：1投資連接保險(xiǎn)指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品;2萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險(xiǎn);3分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品健康保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)；三個(gè)條件：必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的；必須是非先天性的原因所造成的；必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的特點(diǎn)：保險(xiǎn)常為一年期的短期合同；除外責(zé)任：健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任一般包括戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng)，成心自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢，墮胎導(dǎo)致的疾病

12、、殘廢、流產(chǎn)、死亡等。險(xiǎn)種：1醫(yī)療保險(xiǎn)是指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一；2疾病保險(xiǎn)指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)；3收入保障保險(xiǎn)指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，具體是指當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動(dòng)能力不能工作以致失去收入或減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種健康保險(xiǎn)；4長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理效勞費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)；意外傷害保險(xiǎn)的特征：1保險(xiǎn)金的給付 2保費(fèi)計(jì)算根底3意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期較短，一般不超過(guò)一年，最多三年或五年4責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入的一定百分比如40%、50%計(jì)算，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理近似于非壽險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度，對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分類，對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。團(tuán)體保險(xiǎn)：是由保險(xiǎn)公司用一份保險(xiǎn)合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)第七章責(zé)任保險(xiǎn)及其分類指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，它屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，適用于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般