金融體系知識(shí)點(diǎn)大匯總

1、金融體系第一節(jié)金融體系概述一、金融體系的概念1、金融體系的含義是指金融要素的安排及其動(dòng)態(tài)觀念系統(tǒng)。是一個(gè)國(guó)家以行政的、法律的形式 和運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)律確定的金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，以及構(gòu)成這個(gè)系統(tǒng)的各種類型的銀行和非 銀行金融機(jī)構(gòu)的職能作用和相互關(guān)系。2、金融體系的類型世界各國(guó)的金融體系基本上可以分為兩種類型：（1）多元復(fù)合金融體系。以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金 融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。（2）一元金融體系。將中央銀行的職能和商業(yè)銀行的職能集中于單一的國(guó) 家銀行的金融體系，在這一體系中，一般另外設(shè)立一些專業(yè)性的銀行。二、金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展金融體系的形成是與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史動(dòng)態(tài)過(guò)程緊密聯(lián)系的。（1

2、）在自然經(jīng)濟(jì)狀態(tài)中，金融體系是業(yè)務(wù)單一、規(guī)模較小的貨幣經(jīng)營(yíng)組織， 通稱貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。（2）在自由資本主義時(shí)期，金融體系是銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，直接 融資和間接融資相結(jié)合的金融體系。（3）在壟斷資本主義時(shí)期，金融體系是以大銀行、大市場(chǎng)為主體，金融制 度體系、組織體系、市場(chǎng)體系相融合的有機(jī)整體。（4）在全球經(jīng)濟(jì)一體化時(shí)期，金融體系向金融國(guó)際化方向發(fā)展，形成了國(guó) 際化的金融體系。三、金融體系的基本內(nèi)容1、金融組織體系。金融組織體系是現(xiàn)代金融活動(dòng)的基本載體，金融組織體系分為兩大類型：（1）負(fù)債為“貨幣”的金融機(jī)構(gòu)。包括中央銀行和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。（2）負(fù)債不是“貨幣”的金融機(jī)構(gòu)。也稱非貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)

3、，包括儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)、二級(jí)金融中介機(jī)構(gòu)。2、金融市場(chǎng)體系金融市場(chǎng)體系是依照特定規(guī)則形成的金融市場(chǎng)要素相互聯(lián)系構(gòu)成的有機(jī)整 體，它包括以下類型：按交易中介劃分：直接金融市場(chǎng)；間接金融市場(chǎng)按交易期限劃分：貨幣市場(chǎng)；資本市場(chǎng)按交易程序劃分：發(fā)行城市（一級(jí)市場(chǎng)）；流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）按交易地劃分：有形市場(chǎng)；無(wú)形市場(chǎng)按交易地域劃分：國(guó)際金融市場(chǎng)；全國(guó)金融市場(chǎng)；國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)；區(qū)域金融 市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分：現(xiàn)貨市場(chǎng)；期貨市場(chǎng)按金融資產(chǎn)形式劃分：拆借、票據(jù)、證券、黃金、外匯、保險(xiǎn)、存款單等市 場(chǎng)。證券業(yè)務(wù)：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)；創(chuàng)新業(yè)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)保證保

4、險(xiǎn)3、金融業(yè)務(wù)體系銀行業(yè)務(wù)：中央銀行業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)：金融信托業(yè)務(wù)；金融租賃業(yè)務(wù)；金融咨詢業(yè)務(wù)4、金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管體系是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)組成的有機(jī)整體。一 般包括：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管內(nèi)容、金融監(jiān)管方法。其中金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是金 融監(jiān)管體系的主要方面。在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，中央銀行和其他金融監(jiān)管當(dāng)局居于 核心的地位。第二節(jié) 金融體系安排的總體原則一、協(xié)調(diào)性原則1、協(xié)調(diào)性原則的含義金融體系的協(xié)調(diào)性是指金融體系各要素之間、金融體系與經(jīng)濟(jì)各要素、金融 體系與社會(huì)各要素之間的協(xié)調(diào)性。2、協(xié)調(diào)性原則的必要性（1）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)所具有的系統(tǒng)性特征決 定的

5、。（2）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類社會(huì)的結(jié)構(gòu)性特征決定的。（3）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行各要素、金融體系 各要素之間的依存性特征決定的。二、客觀性原則1、金融要素的客觀性。是指構(gòu)成金融要素的貨幣、資本、金融制度、金融 商品等要素具有客觀性。2、金融運(yùn)行環(huán)境的客觀性。是指社會(huì)性要素，如經(jīng)濟(jì)、政治、文化、宗教、 法律等要素的存在表現(xiàn)為相對(duì)穩(wěn)定的常態(tài)，具有客觀性，使不以人們的意志為轉(zhuǎn) 移的。三、績(jī)效性原則金融體系的績(jī)效性是指金融體系功能的發(fā)揮和效率的提升。金融體系的績(jī)效 性是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本源因素；是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)力機(jī)制的核心；金融體系的績(jī)效評(píng)價(jià)是 金融要素有效配置的客觀要求。四、可持

6、續(xù)發(fā)展原則金融體系的可持續(xù)發(fā)展原則就是指決策者要樹立可持續(xù)發(fā)展的觀念，努力實(shí) 現(xiàn)金融要素配置的可持續(xù)，避免金融決策負(fù)效應(yīng)“后置”和“功能預(yù)期實(shí)效”現(xiàn) 象的產(chǎn)生。第三節(jié)金融體系的評(píng)價(jià)一、金融體系國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論1、金融體系競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的取決于在貨幣、資本兩個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。2、有競(jìng)爭(zhēng)力的金融體系的表現(xiàn)：（1）在資本市場(chǎng)上表現(xiàn)為:市場(chǎng)機(jī)制，特別是利率機(jī)制和匯率機(jī)制的有效運(yùn) 行;多層次的金融機(jī)構(gòu)并存的有序競(jìng)爭(zhēng);金融體系的國(guó)際化和一體化程度較高等。（2）在貨幣市場(chǎng)上表現(xiàn)為：銀行金融活動(dòng)是開放的、透明的；政府對(duì)金融 活動(dòng)的干預(yù)是適度和有效的。3、健全的金融體系帶來(lái)金融市場(chǎng)的高效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并進(jìn)一步提升

7、 整個(gè)金融體系的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。二、金融體系競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系1、資本成本競(jìng)爭(zhēng)力資本成本是指使用資本所付出的代價(jià)，它反映了金融體系運(yùn)行效率的高低。資本成本競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系反映金融體系對(duì)資本形成的支持程度，表明一個(gè)國(guó) 家或地區(qū)金融體系的對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的推動(dòng)力的大小。資本成本競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系包括 三個(gè)指標(biāo)：（1）短期實(shí)際利率。扣除通貨膨脹率之后的年平均貼現(xiàn)率或銀行利率。（2）企業(yè)資本成本的高低。企業(yè)籌資時(shí)所花費(fèi)的成本的多少。（3）國(guó)家信用評(píng)級(jí)。反映該國(guó)對(duì)外籌資的能力的高低和資本成本的大小。2、資本市場(chǎng)效率競(jìng)爭(zhēng)力它反映了資本市場(chǎng)上企業(yè)籌資的途徑及其難易程度。該指標(biāo)體系由8個(gè)指標(biāo) 構(gòu)成：（1）企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。主要

8、指企業(yè)的償債能力和債權(quán)結(jié)構(gòu)。（2）信貸。反映企業(yè)獲取銀行資本的難易程度。（3）外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入本國(guó)的難易程度，即本國(guó)的對(duì)外開 放程度。（4）外國(guó)公司進(jìn)入本地資本市場(chǎng)的限制。（5）本國(guó)公司進(jìn)入外國(guó)資本市場(chǎng)的限制。（6）國(guó)際保理業(yè)務(wù)。國(guó)際保理業(yè)務(wù)占出口商品比重越大，表明對(duì)外貿(mào)易部 門的資本效率越高。（7）股票市場(chǎng)為企業(yè)提供資金。反映企業(yè)直接融資的難易程度。（8）風(fēng)險(xiǎn)資本。反映企業(yè)獲取風(fēng)險(xiǎn)資本的難易程度。3、股票市場(chǎng)活力競(jìng)爭(zhēng)力（1）股票市場(chǎng)籌資額。反映一級(jí)市場(chǎng)規(guī)模的大小，表明吸收直接資本的能 力強(qiáng)弱。（2）股票市場(chǎng)人均交易額。反映二級(jí)市場(chǎng)規(guī)模的大小，是股票市場(chǎng)活力的 直接表現(xiàn)。（3）國(guó)

9、內(nèi)上市公司數(shù)。反映股票市場(chǎng)對(duì)國(guó)內(nèi)公司的支持程度。（4）股東的權(quán)利和義務(wù)。反映上市公司的規(guī)范程度。（5）內(nèi)幕交易。反映股票市場(chǎng)的完善程度。4、銀行部門效率競(jìng)爭(zhēng)力銀行部門效率是衡量在貨幣市場(chǎng)上銀行部門的服務(wù)質(zhì)量。包括下列指標(biāo)：（1）中央銀行政策。反映中央銀行政策的制定和執(zhí)行效率。（2）銀行規(guī)模。用資產(chǎn)列世界前500家銀行的數(shù)目來(lái)反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū) 的銀行規(guī)模。（3）銀行部門資產(chǎn)占GDP的比重，反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融發(fā)展的程度。（4）利差。反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率。（5）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)管。反映中央銀行的監(jiān)管質(zhì)量。（6）對(duì)金融交易的信任。反映銀行部門的的交易是否有可靠的保證。（7）金融機(jī)構(gòu)透明度。反

10、映銀行部門是否能夠提供他們活動(dòng)的充分信息。（8）金融教育。反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融教育是否普及。（9）金融技術(shù)人才。反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的勞動(dòng)市場(chǎng)上金融人才的多少。（10）信用卡發(fā)卡量。（11）信用卡交易量。第四節(jié) 金融體系的未來(lái)走勢(shì)一、建立以全能銀行為基礎(chǔ)的現(xiàn)代化金融體系。世界各國(guó)的金融制度可以分為兩種：全能銀行制和專業(yè)銀行制。全能銀行制 實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，專業(yè)銀行制實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。1999年，美國(guó)廢除了 CS法案，頒布了金融服務(wù)現(xiàn)代化法，準(zhǔn)許商業(yè)銀 行、投資銀行和保險(xiǎn)公司混合經(jīng)營(yíng)，這標(biāo)志著全能銀行制為基礎(chǔ)的現(xiàn)代金融制度 確立了。二、中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制中國(guó)從1993年開始，實(shí)行了銀行、證券、保險(xiǎn)和信

11、托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，證監(jiān)會(huì)、 保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局分業(yè)監(jiān)管的金融體系。分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制在我國(guó)現(xiàn)代金融發(fā)展中遇到了下列的問(wèn)題：（1）沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的銀行紛紛開辦電話銀行和存折炒股。（2）銀行和保險(xiǎn)公司積極聯(lián)合，銀行代理了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）銀行千方百計(jì)在國(guó)內(nèi)拓展商人銀行業(yè)務(wù)。三、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡混業(yè)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合，這種融合充分利用了規(guī)模經(jīng)濟(jì) 效應(yīng)，整合了資源，降低了交易成本，對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展具有重大意義。但是， 也有人提出：證券業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不符合銀行經(jīng)營(yíng)的安全性原則；其次，銀 行涉足證券業(yè)，還會(huì)帶來(lái)壟斷等。四、21世紀(jì)的現(xiàn)代金融體系1、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)的基本特征21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)最顯著的特征是：

12、經(jīng)濟(jì)全球化、金融全球化、市場(chǎng)一體化和資 產(chǎn)證券化。2、現(xiàn)代金融體系的基本作用現(xiàn)代金融體系是維持全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的強(qiáng)大推動(dòng)器，也是全球財(cái)富在國(guó)際 間重新分配的重要機(jī)制。3、傳統(tǒng)金融體系與現(xiàn)代金融體系的區(qū)別（1）與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)程度不同傳統(tǒng)金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有較高的關(guān)聯(lián)度，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況在傳統(tǒng)金 融體系中有比較明顯的反應(yīng)，金融的晴雨表功能非常顯著；現(xiàn)代金融體系與實(shí)體 經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度則慢慢減弱，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況并不顯著地反映在現(xiàn)代金融商品 價(jià)格的變化上。（2）在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起的作用不同傳統(tǒng)金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行提供潤(rùn)滑劑或者說(shuō)血液；現(xiàn)代金融體系 除了上述傳統(tǒng)金融體系的功能外，它還為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)提供強(qiáng)大的動(dòng)力。因此， 現(xiàn)代金融體系是21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的軸心。（3）作用原理不同傳統(tǒng)金融體系的作用原理是非杠桿化的，也就是資金運(yùn)行的乘數(shù)效應(yīng)很低； 現(xiàn)代金融體系的作用原理是杠桿化的，也就是資金運(yùn)行是建立在明顯的乘數(shù)基礎(chǔ) 上的。因此，現(xiàn)代金融體系的運(yùn)行速度要快得多，效率要高得