保險代理人資格考試教案第二章

1、保險代理人資格考試8/14/20221第二章 保險概述第一節(jié) 保險的要素與特征第二節(jié) 保險的分類第三節(jié) 保險的功能第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展2第一節(jié) 保險的要素與特征 一、保險的定義二、保險的要素三、保險的特征四、保險與相似制度比較第二章 保險概述3 定義：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。一、保險的定義第一節(jié) 保險的要素與特征風險管理角度:分散風險,補償損失法律角度:合同行為經(jīng)濟角度:有效的財務安排 人壽保險具有儲

2、蓄和投資的作用,具有理財?shù)奶卣?（一）可保風險的存在（二）大量同質(zhì)風險的集合與分散（三）保險費率的厘定（四）保險準備金的建立（五）保險合同的訂立二、保險的要素第一節(jié) 保險的要素與特征51、風險應當是純粹的風險。2、風險應當使大量標的均具有遭受損失的可能性。3、風險應當有導致重大損失的可能。4、風險不能使大多數(shù)的保險標的同時遭受損失。5、風險必須具有現(xiàn)實的可測性。（一）可保風險應具備的條件二、保險的要素61、風險的大量性:基于風險分散的技術要求 概率論和大數(shù)法則的原理在保險經(jīng)營 中得以運用的條件2、風險的同質(zhì)性:風險單位在種類,品質(zhì),性能,價值等 方面大體相近（二）保險風險的集合與分散 應具備的

3、條件二、保險的要素71、公平性原則:保險人收取的保費應與其承擔的保險責任對等 投保人交納的保費應與其保險標的的風險狀況相適應2、合理性原則:保險人不能制定高費率3、適度性原則:收取保險費應能足以抵補一切可能發(fā)生的損失 以及有關的營業(yè)費用4、穩(wěn)定性原則:短期內(nèi)相對穩(wěn)定5、彈性原則:長期內(nèi)應根據(jù)實際情況的變動作適當?shù)恼{(diào)整（三）保險費率的厘定要求二、保險的要素8從保費收入或盈余中提取 以立法的形式規(guī)定1、未到期責任準備金:在一年以內(nèi)(含一年)未到期的責任2、未決賠款準備金:尚未結(jié)案的賠案3、總準備金:超過損失期望的責任 4、壽險責任準備金:保險金給付和退保給付而提取的資金（四）保險準備金的建立二、保

4、險的要素9保險關系存在的形式,保險作為民事法律關系保險雙方當事人履行各自權利與義務的依據(jù)（五）保險合同的訂立二、保險的要素10三、保險的特征（一）互助性“一人為眾，眾為一人”（二）法律性合同行為（三）經(jīng)濟性經(jīng)濟保障活動(補償/給付)（四）商品性等價交換的經(jīng)濟關系 直接:個別對個別 間接:全部對全部（五）科學性處理風險的科學有效措施第一節(jié) 保險的要素與特征11四、保險與相似制度比較（一）保險與社會保險共性：1、同以風險的存在為前提 2、同以社會再生產(chǎn)人的要素為對象 3、同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎 4、同以建立保險基金作為提供經(jīng)濟保障的物質(zhì)基礎第一節(jié) 保險的要素與特征差異12 共

5、性：同為借助他人安定自身經(jīng)濟生活的一種方法 區(qū)別：1、提供保障的主體不同 2、提供保障的資金來源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同（二）保險與救濟四、保險與相似制度比較13 共性：都以現(xiàn)在的剩余資金作未來所需的準備 體現(xiàn)一種有備無患的思想 區(qū)別：屬于不同的經(jīng)濟范疇 1、消費者不同 2、技術要求不同 3、受益期限不同 4、行為性質(zhì)不同 5、消費目的不同（三）保險與儲蓄四、保險與相似制度比較14第二節(jié) 保險的分類一、按照實施方式分類第二章 保險概述1、強制保險 國家通過法律或行政手段強制實施； 合同的訂立受制于國家或政府的法律規(guī)定； 具有全面性和統(tǒng)一性的特征；2、自愿保險 保險

6、人和投保人在自愿的原則下，雙方在平等 的基礎上，通過訂立合同而建立的保險關系； 投保人和保險人都有選擇的權利151、財產(chǎn)保險-以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險 分為： 1）財產(chǎn)損失保險 2）責任保險 3）信用保險2、人身保險-以人的壽命和身體為保險標的的保險 分為： 1）人壽保險 2）健康保險 3）意外傷害保險二、按照保險標的分類第二節(jié) 保險的分類161、原保險保險人與投保人直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險2、再保險保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險3、共同保險由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險4、重復保險投保人以同

7、一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同的一種保險三、按照承保方式分類第二節(jié) 保險的分類17第三節(jié) 保險的功能一、保險保障功能第二章 保險概述保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基,最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力財產(chǎn)保險-補償人身保險-給付18 資金融通功能是指將保險資金中閑置的部分重新 投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用 保險資金的融通應以保證保險的賠償或給付為前提 堅持合法性、流動性、安全性和效益性的原則 保費收入與賠付支出之間存在時間滯差 收限的保險費與賠付支出之間有時也存在數(shù)量滯差 二、資金融通功能第三節(jié) 保險的功能19 保險的社會管理功能是通過保險內(nèi)

8、在的特性，促進經(jīng)濟社會的協(xié)調(diào)以及社會各領域的正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。主要體現(xiàn)在：三、社會管理功能1、社會保障管理社會減震器2、社會風險管理3、社會關系管理社會潤滑器4、社會信用管理第三節(jié) 保險的功能20第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 一、保險的歷史沿革 二、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景第二章 保險概述21（一）、人類思想的萌芽與保險的萌芽 一、保險的歷史沿革第二章 保險概述 第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展1、人類保險思想的萌芽 中國是最早發(fā)明風險分散這一保險基本原理的國家； 外國保險思想產(chǎn)生與處在東西方貿(mào)易要道上的古代文明國家； 漢謨拉比法典是一部有關保險的最早法規(guī)； 基爾特制度即行會制度是一種原始的合作保險形式

9、，2、保險的萌芽 在各類保險中，起源最早、歷史最長的是海上保險； 共同海損分攤制度是海上保險的萌芽； 十五六世紀的海上保險是人身保險的萌芽221、船舶抵押借款制度是海上保險的雛形2、“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災保險的原始形態(tài)3、人身保險是由基爾特制度、公典制度等匯集演變而來的（二）、保險的雛形 一、保險的歷史沿革（三）、現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展1、海上保險發(fā)源于意大利 形成于英國2、火災保險巴蓬具有“現(xiàn)代保險之父”之稱3、人壽保險哈雷編制的生命表，奠定了現(xiàn)代人類保險的數(shù)理基礎4、責任保險始于19世紀的歐美國家5、信用保險信用保險是隨著資本主義商業(yè)信用風險和道德危險的頻繁發(fā)生而發(fā)展起來的23（一）、中國現(xiàn)代保險的形成二、保險的歷史沿革第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展1、廣東保險公司，是近代中國出現(xiàn)的第一家保險公司2、張寶順行,是華人經(jīng)營保險的最早記載3、1865年中國第一家民族保險企業(yè)上海華商義和公司4、1949年10月20日，中國人民保險公司成立241、保險市場主體不斷增加，多家保險公司競相發(fā)展的新市場格局已經(jīng)形成2、保險業(yè)務持續(xù)發(fā)展，市場潛力巨大3、保險法規(guī)體系逐步完善，保險監(jiān)管思路不斷創(chuàng)新4、保險市場全面對外開放，國際交流與合作不斷加強保險密