吉林省改進賬戶服務(wù)知識測試試題及答案

1、吉林省改進賬戶服務(wù)知識測試您的姓名： 填空題 *_所在機構(gòu)： 單選題 *長春分行營業(yè)部長春一汽支行長春繁榮路支行長春自由大路支行長春臨河街支行長春西安大路支行長春吉林大路支行長春高新支行長春湖西路支行長春普陽街支行長春長沈路支行長春人民大街支行長春南三環(huán)支行長春北湖支行長春東盛大街支行長春洋浦大街支行長春南湖大路支行長春文明路支行長春明宇廣場支行長春會展中心支行吉林分行營業(yè)部吉林華山路支行吉林解放北路支行吉林泰山路支行一、不定項選擇題下列哪些情況，可以開立個人銀行賬戶？（） *A.中國居民，提供居民身份證或臨時身份證 【正確答案】B.香港、澳門居民，提供港澳居民往來內(nèi)地通行證 【正確答案】C.

2、臺灣居民，提供臺灣居民來往大陸通行證 【正確答案】D.香港、澳門、臺灣居民，提供港澳臺居民居住證 【正確答案】E.外國公民，提供護照 【正確答案】銀行對于哪些情形，可以拒絕開戶？（） *A.不配合客戶身份識別 【正確答案】B.有組織同時或分批開戶 【正確答案】C.開戶理由不合理 【正確答案】D.開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符 【正確答案】E.有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動 【正確答案】下列哪些情況，可以開立基本存款賬戶？（） *A.企業(yè)法人，提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人有效身份證件 【正確答案】B.非法人企業(yè)，提供營業(yè)執(zhí)照、單位負責人有效身份證件 【正確答案】C.個體工商戶，提

3、供營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營人有效身份證件 【正確答案】D.企業(yè)法人，提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人有效身份證件、代理人有效身份證件能夠為沒有固定經(jīng)營場所或沒有對外營業(yè)場所或沒有辦公物資、貨物、員工的企業(yè)開立銀行賬戶？（） *A.存在風險，不能為其開立銀行賬戶。B.遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)其風險評估情況，確定是否需要上門核實，原則上核實地點為其在市場監(jiān)督管理局登記備案的住所或經(jīng)營場所。 【正確答案】C.若企業(yè)為集群地址注冊，可提供集群地址管理方確認信息等資料，再視情況對集群地址進行核實。 【正確答案】D.新注冊企業(yè)尚未正式開展生產(chǎn)經(jīng)營，但亟需銀行賬戶的，也可以先為其開立銀行賬戶，但暫不開通非柜面業(yè)務(wù)功能或

4、設(shè)置一定額度的非柜面業(yè)務(wù)限制。待其正常經(jīng)營后，根據(jù)后續(xù)核實調(diào)查情況為其開通或調(diào)整非柜面業(yè)務(wù)功能。 【正確答案】下列哪些開立銀行賬戶辦理程序?qū)儆谡_操作？（） 單選題 *A.要求異地戶籍人員提供在本地的居住證明B.要求異地戶籍人員提供工作證明、在校證明C.要求應(yīng)屆畢業(yè)生提供工作證明D.在不增加客戶額外證明資料負擔的情況下，協(xié)助客戶采取或提供有助于審核客戶身份的輔助方式 【正確答案】企業(yè)開立銀行賬戶需要提供哪些材料？（） *A.營業(yè)執(zhí)照 【正確答案】B.法定代表人或單位負責人有效身份證件 【正確答案】C.法定代表人或單位負責人授權(quán)他人的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份

5、證件 【正確答案】D.人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等規(guī)定的其他開戶證明文件 【正確答案】企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議應(yīng)當明確記載哪些內(nèi)容？（） *A.銀行與企業(yè)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)以及人民銀行有關(guān)規(guī)定，不得利用銀行賬戶從事各類違法犯罪活動。 【正確答案】B.企業(yè)銀行賬戶信息變更及撤銷的情形、方式、時限。 【正確答案】C.銀行控制賬戶交易措施的情形和處理方式。 【正確答案】D.其他需要約定的內(nèi)容。 【正確答案】所有企業(yè)開立銀行賬戶都需要事先進行上門核實嗎？（） *A.是的。為了防范賬戶業(yè)務(wù)風險，所有企業(yè)都需要進行上門核實后才能開立銀行賬戶。B.不是的，根據(jù)企業(yè)風險評估情況決定是否需要

6、進行上門核實。 【正確答案】C.不是的，對于生產(chǎn)經(jīng)營時間較長、信譽口碑良好或與銀行有長期合作關(guān)系且未發(fā)現(xiàn)風險的企業(yè)，可無需上門核實。 【正確答案】D.不是的，新注冊企業(yè)尚未正式開展生產(chǎn)經(jīng)營，可以先開立銀行賬戶，但暫不開通非柜面業(yè)務(wù)功能或設(shè)置一定額度的非柜面業(yè)務(wù)限制。待其正常經(jīng)營后，根據(jù)后續(xù)核實調(diào)查情況為其開通或調(diào)整非柜面業(yè)務(wù)功能。 【正確答案】銀行應(yīng)當通過官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、手機銀行等渠道，規(guī)范、清晰地公開哪些企業(yè)銀行賬戶服務(wù)事項？（） *A.服務(wù)標準 【正確答案】B.資費標準 【正確答案】C.辦理時限 【正確答案】從目前情況來看，開戶時間必須控制在（ ）個工作日內(nèi)（除個別少量可疑特殊情形除外

7、）。 單選題 *3 【正確答案】571關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知中鼓勵商業(yè)銀行免收一個賬戶（）和（ ）的基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)和個體工商戶免收全部單位結(jié)算賬戶（ ）和（ ） *A.對賬單B.管理費 【正確答案】C.年費 【正確答案】D.短信費銀行應(yīng)當事前告知客戶哪些企業(yè)銀行賬戶服務(wù)事項？（） *A.客戶開戶資料、客戶身份核實、賬戶功能、賬戶異常交易監(jiān)測和管控措施等 【正確答案】B.需要客戶配合或者后續(xù)可能會影響客戶使用賬戶的有關(guān)要求及其法律制度依據(jù) 【正確答案】C.出租、出借、出售、購買銀行賬戶的法律責任和懲戒措施 【正確答案】銀行實行開戶全流程跟蹤管理應(yīng)當涵蓋哪些環(huán)節(jié)？（） *

8、A.銀行賬戶預(yù)約申請 【正確答案】B.客戶身份核實 【正確答案】C.柜面開戶辦理 【正確答案】D.賬戶功能升級 【正確答案】E.賬戶咨詢投訴 【正確答案】銀行公示開戶服務(wù)負面清單的總體要求是什么？（） *A.服務(wù)標準有公示 【正確答案】B.開戶預(yù)約有對接 【正確答案】C.業(yè)務(wù)辦理有時限 【正確答案】D.業(yè)務(wù)投訴有回應(yīng) 【正確答案】銀行對客戶開戶申請延長客戶身份審查期限或拒絕開戶的，應(yīng)當如何處理？（） *A.無需特別處理B.應(yīng)當予以復(fù)核 【正確答案】C.向客戶說明有關(guān)原因及法律依據(jù) 【正確答案】小微企業(yè)簡易開戶是如何辦理的？（） 單選題 *A.不需客戶身份核實程序，直接開立銀行賬戶B.經(jīng)精簡的客

9、戶身份核實程序，根據(jù)客戶要求開立支持相應(yīng)功能的銀行賬戶C.經(jīng)精簡的客戶身份核實程序，開立功能相對簡單的銀行賬戶。后續(xù)客戶需要更為全面賬戶服務(wù)的，可在補齊相應(yīng)客戶盡職調(diào)查程序后升級賬戶功能。 【正確答案】暢通的銀行賬戶服務(wù)咨詢投訴機制應(yīng)當涵蓋哪些內(nèi)容？（） *A.在官方網(wǎng)站、微信公眾號、手機銀行等開設(shè)專欄 【正確答案】B.在營業(yè)網(wǎng)點公示服務(wù)監(jiān)督電話 【正確答案】C.對客戶投訴要及時分析、追蹤和處理，明確客戶投訴管理流程、責任部門和處理時限 【正確答案】D.以問題為導(dǎo)向，促進內(nèi)部制度、業(yè)務(wù)處理流程和系統(tǒng)功能等難點痛點環(huán)節(jié)的優(yōu)化改進 【正確答案】客戶質(zhì)疑開立銀行賬戶手續(xù)繁瑣時，應(yīng)當如何解釋說明？（）

10、 單選題 *A.根據(jù)人民銀行制度要求的。B.近年來，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件高發(fā)，已成為上升最快、群眾反映最強烈的犯罪行為。從公安機關(guān)破獲案件分析，不法分子注冊空殼公司開立銀行賬戶，用于非法買賣并從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等已是違法犯罪的必備手段。 【正確答案】為什么優(yōu)化賬戶服務(wù)？（） *A.為落實黨中央、國務(wù)院“放管服”改革 【正確答案】B.為服務(wù)實體經(jīng)濟 【正確答案】C.為優(yōu)化營商環(huán)境 【正確答案】D.為保市場主體保民生 【正確答案】二、判斷題銀行為客戶開立個人開立銀行賬戶時，對客戶出示的居民身份證通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人臉識別、二代證鑒別儀等審核無誤，客戶配合開展客戶身份盡職調(diào)查

11、，開戶用途合理且無明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或者從事違法犯罪活動的，應(yīng)當為客戶開立銀行賬戶。 判斷題 *對 【正確答案】錯銀行應(yīng)當根據(jù)客戶身份識別情況對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實施合理限制。銀行結(jié)合客戶資金結(jié)算需求，與客戶商定開立銀行賬戶的種類及具體功能，可為客戶開立個人類銀行賬戶、類銀行賬戶或類銀行賬戶。 判斷題 *對 【正確答案】錯客戶選擇開立個人類銀行賬戶的，銀行應(yīng)當按照“風險為本”原則，對是否開通手機銀行、網(wǎng)上銀行、自助柜員機（ATM）、刷卡機具（POS）等非柜面功能，以及非柜面功能交易限額（日限額、月限額或年限額）、遠程身份和交易核驗方式等予以約定。 判斷題 *

12、對 【正確答案】錯如客戶暫時無法提供相關(guān)輔助證明材料的，銀行經(jīng)綜合判斷無明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或者從事違法犯罪活動的，且客戶急需開戶的，可與客戶商定根據(jù)現(xiàn)有的客戶身份識別程度，開通與其風險相匹配的賬戶功能。 判斷題 *對 【正確答案】錯銀行為客戶開立個人銀行賬戶后，客戶按照銀行要求補充提供輔助證明材料的，銀行應(yīng)當按照金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引（銀發(fā)20132號印發(fā)）重新評定客戶風險等級，并根據(jù)客戶身份識別程度重新約定賬戶功能。銀行可以根據(jù)客戶申請，對已開立的類銀行賬戶或類銀行賬戶辦理升級業(yè)務(wù)，對已開立的類銀行賬戶開通非柜面功能或者提高交易限額等。 判斷題 *對 【正確答案】錯客戶因緊急需要申請臨時調(diào)高交易限額的，銀行應(yīng)當對客戶的需求進行合理性評估，通過柜面、客戶服務(wù)電話等方式滿足客戶臨時性需求，確?？蛻粽ＹY金結(jié)算需求不受影響。 判斷題 *對 【正確答案】錯銀行應(yīng)當積極利用大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)提升客戶身份識別和風險防控能力，確保銀行賬戶使用“實名實人”，堵截不法分子買賣銀行賬戶用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪活動。 判斷題 *對 【正確答案】錯銀行應(yīng)當建立健全個人銀行賬戶服務(wù)監(jiān)督機制，通過網(wǎng)點張貼服務(wù)監(jiān)督電話、設(shè)立專門咨詢投訴柜臺或者在官方網(wǎng)站、微信公眾號等開設(shè)專欄等方式，暢通客戶咨詢投訴渠道。制