如何溝通理財(cái)需求

1、如何溝通理財(cái)需求課程內(nèi)容正確理解理財(cái)?shù)幕居^念掌握人生不同階段的理財(cái)需求家庭理財(cái)？ 家庭理財(cái)就是通過對家庭資金的科學(xué)分配和運(yùn)用，保持資金具有持續(xù)增長的購買力，使家庭人員生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中。關(guān)于理財(cái)?shù)睦斫饷恳粋€(gè)都要有主動(dòng)去理財(cái)?shù)囊庾R和行動(dòng)你不理財(cái)，財(cái)不理你“兩條腿走路”的收入原則關(guān)于理財(cái)?shù)睦斫馊四軖赍X錢也能掙錢關(guān)于理財(cái)?shù)睦斫鈺?huì)掙錢的人，不一定是最有錢的人 張先生 掙10萬元 花費(fèi)9萬元 余1萬元 王先生 掙5萬元 花費(fèi)3萬元 余2萬元復(fù)利擁有最巨大的能量。愛因斯坦復(fù)利的力量積少成多 利滾利 如果你是一位“香煙愛好者”，每天要抽十元錢的香煙，你知道到35年后你共浪費(fèi)多少錢嗎？ 按照2.5%

2、 的利率，每年末存一次，在第35年末，加上利息，這筆錢為200489元，如果利率為5%，你現(xiàn)在25歲，每年存入3650元，到你退休的時(shí)候你就會(huì)有329669元。關(guān)于理財(cái)?shù)睦斫饷鞔_各階段的理財(cái)目標(biāo)關(guān)于理財(cái)?shù)睦斫馐谷素毟F的五個(gè)原因:缺乏對金錢的知識沒有財(cái)務(wù)目標(biāo)沒有財(cái)務(wù)計(jì)劃在基本需要上花費(fèi)過多拖延或懶于改變現(xiàn)狀理財(cái)鐵律一錢不要都存銀行儲蓄等于浪費(fèi)資源銀行存款不具備復(fù)利效益財(cái)富的隱形殺手通貨膨脹理財(cái)鐵律二投資理財(cái)越早越好拖延是理財(cái)失敗的主因從今天起開始投資勿因錢少而不理財(cái)時(shí)間的力量準(zhǔn)備一筆錢：如果你想在60歲時(shí)得到10萬元，假設(shè)年收益率5%，那么每年初的投入金額為：25歲開始35歲開始45歲開始55歲

3、開始年交金額1055元1996元4414元17235元準(zhǔn)備得越早，壓力越小。理財(cái)鐵律三莫恐懼投資風(fēng)險(xiǎn)不冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)沒有高報(bào)酬、零風(fēng)險(xiǎn)的投資不要一味規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)鐵律四借力使力 專家理財(cái)渠道優(yōu)勢同業(yè)拆借、大額協(xié)議存款技能優(yōu)勢專業(yè)知識、專業(yè)理財(cái)信息優(yōu)勢準(zhǔn)確、迅速規(guī)模優(yōu)勢享受大戶理財(cái)?shù)拇稣嬲睦碡?cái)理念：用別人的錢為你賺錢用別人的時(shí)間為你賺錢用別人的智慧為你賺錢理財(cái)金字塔流動(dòng)現(xiàn)金保障型保險(xiǎn)安全投資穩(wěn)健投資成長型投資風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)1、年齡2、對未來的預(yù)期3、性格 4、責(zé)任影響資金分配的因素：凈現(xiàn)金流量出生上大學(xué)前上大學(xué)后參加工作結(jié)婚子女出生退休學(xué)習(xí)成長期單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期子女上大

4、學(xué)人生現(xiàn)金流量圖分組研討以下客戶不同時(shí)期的特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)是什么?單身期家庭形成期家庭成長期子女大學(xué)教育期家庭成熟期退休期階段一：單身期 從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，一般為2-5年。 特點(diǎn)： 經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大，是資金積累期。投資的目的不在于獲利而在于積累資金及投資經(jīng)驗(yàn)。所以，可抽出部分資本進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是取得投資經(jīng)驗(yàn)。另外還必須存下一筆錢， 一為將來結(jié)婚， 二為進(jìn)一步投資準(zhǔn)備本錢。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較少，承擔(dān)回報(bào)父母責(zé)任,作為年輕人的保費(fèi)相對低些，可為自己投保人壽保險(xiǎn)(重疾醫(yī)療)。理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃 保障性保險(xiǎn)資產(chǎn)增值計(jì)劃 應(yīng)急基金 購置住房階段二：家庭形成期即結(jié)婚到新生兒誕生這段時(shí)期，

5、一般為1-5年。特點(diǎn)： 這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定， 家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支月供款,有了家庭的責(zé)任。理財(cái)優(yōu)先順序：購置住房 購置硬件 增加保障額度節(jié)財(cái)計(jì)劃 應(yīng)急基金階段三：家庭成長期指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為9-12年。特點(diǎn)： 在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。在投資方面鼓勵(lì)可考慮以創(chuàng)業(yè)為目

6、的，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃 資產(chǎn)增值管理 應(yīng)急基金 特殊目標(biāo)規(guī)劃階段四：子女大學(xué)教育期指小孩上大學(xué)或?qū)？茖W(xué)校的這段時(shí)期，一般為4-7年。特點(diǎn)： 這一階段里子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。那些理財(cái)已取得一定成功、積累了一定財(cái)富的家庭，完全有能力應(yīng)付，故可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。在保險(xiǎn)需求上，人到中年，身體的機(jī)能明顯下降，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋鹤优逃?guī)劃 資產(chǎn)增值規(guī)劃 養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)急基金階段五：家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。特點(diǎn)： 自身的工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，父母債務(wù)已逐漸減輕，最適合累積財(cái)富。因此理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外還要存儲一筆養(yǎng)老資金， 養(yǎng)老保險(xiǎn)是較穩(wěn)健、安全的投資工具之一。理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理 養(yǎng)老規(guī)劃 特殊目標(biāo)規(guī)劃 應(yīng)急基金階段六：退休期指退休后。特點(diǎn)： 這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。保本在這時(shí)期比什