家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃

1、PAGE .PAGE 9：.；家庭財(cái)務(wù)平安規(guī)劃建議書助您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平安，輕松享用愉快生活家庭財(cái)務(wù)平安規(guī)劃顧問：楊欣：28431150郵箱：1227395434陽光保險(xiǎn)集團(tuán) HYPERLINK ygbx ygbx 尊崇的客戶朋友： 您好！我是陽光保險(xiǎn)集團(tuán)的家庭財(cái)務(wù)平安規(guī)劃顧問楊欣。首先非常贊賞您在百忙之中閱讀這封信函，不論他身居在何方都有一個人每天都在為您祈禱。我一直置信像您這樣充溢愛心和責(zé)任的人一定會終身平安，同時(shí)也衷心祝愿您全家幸福安康。您的家庭能否正處在關(guān)鍵開展期，處于這個階段的家庭有很多理財(cái)目的要實(shí)現(xiàn)，需求不斷積累財(cái)富，建立全面的家庭保證，為養(yǎng)育子女做預(yù)備，需求進(jìn)展與您風(fēng)險(xiǎn)接受才干相匹配的

2、投資，為退療養(yǎng)老作預(yù)備等。在此需求特別提示您的是，任何投資活動及金融工具都有風(fēng)險(xiǎn)：包括流動性風(fēng)險(xiǎn)，市場和利率風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)，信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，在投資風(fēng)險(xiǎn)等。因此這就需求我們對家庭財(cái)務(wù)作為一個平安規(guī)劃。經(jīng)過一系列有目的有認(rèn)識合理的資產(chǎn)配置來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，讓錢生錢，讓利潤去為我們奔跑。真心希望您經(jīng)過這封短短的信函能給您帶來家庭財(cái)務(wù)的平安，假設(shè)您希望得到一份專業(yè)的適宜您需求的家庭財(cái)務(wù)平安規(guī)劃請聯(lián)絡(luò)我，我會用我的專業(yè)為您提供最準(zhǔn)確最合理的建議書供您參考。 再次表示贊賞 祝：身體安康 全家幸福！ 家庭財(cái)務(wù)平安規(guī)劃顧問：楊欣 ：28431150 郵箱： HYPERLINK mailto:1227

3、395434 1227395434家庭財(cái)務(wù)平安規(guī)劃詳細(xì)流程家庭情況家庭理財(cái)規(guī)劃方案建議規(guī)劃的結(jié)果分析家庭財(cái)務(wù)分析家庭理財(cái)目的經(jīng)濟(jì)參數(shù)存在風(fēng)險(xiǎn)注：責(zé)任闡明 1本理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)您所提供的資料及合理的規(guī)劃，在您提供資料的時(shí)候要真實(shí)。 2家庭信息的嚴(yán)密是我們的目的。本人理財(cái)格言： 了解情況，才干改善情況家庭財(cái)務(wù)平安規(guī)劃顧問：楊欣 ：28431150 郵箱： HYPERLINK mailto:1227395434 1227395434 陽光保險(xiǎn)集團(tuán) 網(wǎng)站： HYPERLINK ygbx ygbx 第一家庭情況家庭成員根本情況：家庭成員年齡性別職業(yè)安康情況2家庭財(cái)務(wù)情況： 單位：元 每月收入 每月支出家庭

4、成員收入根本生活開銷其它收入其它開銷收入合計(jì)每月結(jié)余收入支出3家庭負(fù)債表： 單位：元 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債現(xiàn)金及存款房屋貸款定期存款汽車貸款金融投資消費(fèi)貸款信譽(yù)卡未付款資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債合計(jì)凈資產(chǎn)【免責(zé)條款】本理財(cái)報(bào)告用來協(xié)助 您明確財(cái)務(wù)需求及目的，協(xié)助 您對理財(cái)事務(wù)進(jìn)展更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料根底上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合思索您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目的、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對策而制定的，推算出的結(jié)果能夠與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完好性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財(cái)方案，提供更好的個人理財(cái)效力。作為我行尊崇的客戶，一切信息都由您自愿提供，我們將

5、為您嚴(yán)厲嚴(yán)密。2、一切的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)情況、生活環(huán)境、未來目的和方案、您對一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律含地方法規(guī)以及目前所處的經(jīng)濟(jì)情勢，以上內(nèi)容都有能夠發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目的和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻情況改動時(shí)更需如此。五、當(dāng)前的理財(cái)建議確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，經(jīng)過合理的理財(cái)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的穩(wěn)定增值，為孩子預(yù)備教育基金，為退休后的生活預(yù)備充足的養(yǎng)老基金。我們建議將理財(cái)目的按以下重要性陳列：(一)、財(cái)務(wù)平安規(guī)劃作為一種風(fēng)險(xiǎn)躲避和有效的生活保證工具，保險(xiǎn)是非常重要和非常必要的。由于您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險(xiǎn)與您親密相連，假

6、設(shè)沒有了經(jīng)濟(jì)的主要來源，每月的房屋貸款、汽車貸款、根本生活費(fèi)開銷，特別是孩子的教育和未來將成為極大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保證的全面的保險(xiǎn)方案對您來說是非常重要的，對整個家庭來說也是風(fēng)險(xiǎn)防備的有利措施。作為一個具有家庭責(zé)任感的人，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠比較有限，而您購買的一份分紅險(xiǎn)，年保費(fèi)支出僅為10000元，僅占您年收入的2%。普通來說，較高收入的家庭，在保費(fèi)方面的支出應(yīng)占家庭總收入的10%-15%為宜。在為家庭成員購買保險(xiǎn)的時(shí)候，很重要的一點(diǎn)就是確定好不同需求的優(yōu)先層次，安排出不同險(xiǎn)種的購買先后順序。我們建議以下三方面的保險(xiǎn)規(guī)劃：A客戶本身確保發(fā)生人身不測而中斷主要經(jīng)濟(jì)來源時(shí)仍能保管現(xiàn)有的固定資產(chǎn)，并

7、確保孩子的教育目的。一份包括綜合個人不測損傷保險(xiǎn)附加個人住院補(bǔ)貼類保險(xiǎn)由于您是個人創(chuàng)業(yè)者，所繳的社會保險(xiǎn)規(guī)范應(yīng)該不高，因疾病或不測損傷住院，首先收入會蒙受損失，其次還會添加額外自付醫(yī)療費(fèi)用支出，由于醫(yī)療保證有自付部分，同時(shí)對用藥種類和醫(yī)療工程有一定限制，且保證額度有上限。補(bǔ)貼類的個人住院醫(yī)療保險(xiǎn)正可以彌補(bǔ)這些損失或開支。艱苦疾病險(xiǎn)艱苦疾病的醫(yī)療費(fèi)用較為昂貴，且呈較快增長趨勢。據(jù)了解，目前中國平均每次醫(yī)療費(fèi)用為：艱苦疾病5萬-20萬元，住院1萬元左右。您本人現(xiàn)已31歲，任務(wù)、生活的雙重壓力，面對艱苦疾病的風(fēng)險(xiǎn)添加，應(yīng)該早日投保，以降低繳費(fèi)額。B、財(cái)富保險(xiǎn)家庭財(cái)險(xiǎn)由于您的資產(chǎn)中高達(dá)92%是您的房產(chǎn)

8、，并且其中一處正用于出租，發(fā)生不測情況的機(jī)率添加，我們劇烈引薦您針對您的住房及住房中的一切物件的重置本錢進(jìn)展投保。由于財(cái)富保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn)，因此財(cái)富的實(shí)踐價(jià)值是獲得保險(xiǎn)保證的最高經(jīng)濟(jì)限額，您必需確定最高投保金額與您的財(cái)富的價(jià)值相符。但是整幢房產(chǎn)發(fā)生完全毀損的能夠性很小，所以我們建議您對家庭中的財(cái)富進(jìn)展投保，包括房屋、裝修、家具、家電、衣物等各類家庭財(cái)富，只是房屋的保險(xiǎn)金額可以思索適當(dāng)減少一點(diǎn)，由于您曾經(jīng)在房屋貸款時(shí)投保過一份綜合險(xiǎn)。車險(xiǎn)另外需求提示的是您的車險(xiǎn)，汽車保險(xiǎn)按種類分為根本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，根本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)，還有種類繁多的附加險(xiǎn)；作為一個新手開新車，由于駕駛技術(shù)還

9、有待提高，除了謹(jǐn)慎駕駛外，重要的是給您的愛車一份全面的保證。除新車發(fā)生自燃的能夠性較小，可以不投保自燃損失險(xiǎn)以外，其他的如全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車上(人員)責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)等是新手開新車所必需思索投保的內(nèi)容，其中第三者責(zé)任險(xiǎn)最好投保較高的賠償限額。C、孩子的教育保險(xiǎn)教育保險(xiǎn)的優(yōu)勢一是方案性強(qiáng)，家長可以根據(jù)本人的預(yù)期來安排如今的保險(xiǎn)，用倒推法來選擇險(xiǎn)種和保額；二是保險(xiǎn)確實(shí)有一點(diǎn)強(qiáng)迫儲蓄的作用；三是投保人如在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生艱苦不測，可以免交以后各期保費(fèi)，被投保人到期仍可得到保險(xiǎn)公司足額的保險(xiǎn)利益。目前市面上可供選擇的少兒險(xiǎn)主要有教育型和保證型兩大類。我們建議您可選擇教育型，與銀行儲蓄相比，

10、主要優(yōu)勢是可以合理避稅，比較適宜于經(jīng)濟(jì)上倚重于投保人您本人的家庭，假設(shè)萬一您發(fā)生人身不測，孩子每年都可以獲得一定的成年年金。假設(shè)不測是您在交納保費(fèi)期間發(fā)生的，還可免繳以后各期的保費(fèi)，可以充實(shí)的保證孩子的教育支出，確保達(dá)成您最大的理財(cái)目的。您如今家庭年保費(fèi)支出為10000元，添加上述保證后，保費(fèi)支出會大幅添加，但總的保費(fèi)支出控制在您家庭的年收入15%左右，即6萬元左右都是合理的。假設(shè)您希望深化了解購買哪類保險(xiǎn)，購買多少，詳細(xì)買什么產(chǎn)品，應(yīng)該進(jìn)展更全面深化和詳細(xì)的財(cái)務(wù)平安規(guī)劃。(四)、 讓孩子接受最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后，送孩子到澳洲留學(xué)按您的想象，讓孩子中學(xué)畢業(yè)后去留學(xué)，您沒有明確是初中還是高中，

11、從資深留學(xué)專家的引見，我們了解到，只需國內(nèi)初中畢業(yè)，即可以去國外讀高中，但僅可選擇私立高中，不但費(fèi)用高，而且孩子自立才干還比較差，不一定有利于孩子的學(xué)習(xí)和生長。所以我們引薦您讓孩子高二下學(xué)期去國外，孩子17歲(即13年后)，讀1年預(yù)科3年本科，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)預(yù)算每年20萬人民幣，按照4%通脹率，估計(jì)屆時(shí)需求100萬元人民幣的留學(xué)基金。此筆資金由您的定期定額投資、孩子的教育保險(xiǎn)、外匯資金組合，完全可以應(yīng)付。另外需求提示您一點(diǎn)，辦簽證之前，必需提早六個月，將您的部分投資轉(zhuǎn)為定期存款，這是簽證必需的要求之一。五、養(yǎng)老方案我們以為，按您目前的收入(并且每年遞增5%)，到退休還有19年，共可實(shí)現(xiàn)收入20*28.132=562.64萬，扣除兒子學(xué)費(fèi)100萬，流動資金100萬，假使不計(jì)投資收益，應(yīng)該余362.64萬。由于那時(shí)您的貸款曾經(jīng)全部還清，保險(xiǎn)義務(wù)曾經(jīng)完成，兒子也曾經(jīng)留學(xué)歸來，以堅(jiān)持如今的生活程度來計(jì)算養(yǎng)老目的的話月支出5000元，再加上旅游費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，年均支出在8萬元左右，按復(fù)利終值計(jì)算，80000*2.107=16萬元 / 年。假設(shè)50歲退休，按人均壽命85歲計(jì)算，需求560萬左右的養(yǎng)老金理財(cái)目的。其中：社會統(tǒng)籌1200*12*2.10