客戶擔(dān)保保證金管理辦法1

1、PAGE PAGE 3日照中遠(yuǎn)擔(dān)保有限公司客戶擔(dān)保保證金管理辦法第一條 為規(guī)范我公司擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金收取、使用和管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高公司對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)水平，根據(jù)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知和魯金辦發(fā)（2012）21號(hào)文的文件精神，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 融資性貸款客戶擔(dān)保擔(dān)保證金的收取標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定的融資性擔(dān)保客戶擔(dān)保收費(fèi)率為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)得分確定，按不超過(guò)銀行收取該項(xiàng)擔(dān)保保證金的標(biāo)準(zhǔn)收取。第三條 非融資性貸款客戶擔(dān)保保證金的收取標(biāo)準(zhǔn)。一般不超過(guò)貸款額的10%。第四條 收取客戶保證

2、金時(shí)，應(yīng)與擔(dān)?？蛻裘鞔_保證金為質(zhì)押資金，如擔(dān)保貸款到期，客戶按時(shí)足額償還金融機(jī)構(gòu)貸款，公司將無(wú)條件退還客戶繳存的保證金。第五條 公司選擇一家合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)保證金專戶，專用賬戶專門(mén)用于客戶保證金的收取、退還和代償，不得與基本賬戶等其他賬戶混用，并與該金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)簽訂客戶保證金專戶三方管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。明確各方履行的責(zé)任義務(wù)，指定合作銀行要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，并按要求向市監(jiān)管部門(mén)報(bào)送客戶保證金專戶管理情況等材料。第六條 公司對(duì)收取的客戶擔(dān)保保證金全額存入開(kāi)設(shè)的“客戶擔(dān)保保證金”賬戶，實(shí)行專戶管理，并通過(guò)“存入保證金”科目對(duì)客戶保證金進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。 第七條

3、收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、高風(fēng)險(xiǎn)投資等其他用途。要通過(guò)各種手段依法查處公司高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為，切實(shí)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第八條 當(dāng)擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔(dān)?？蛻羧缂s償還貸款后，可向公司申請(qǐng)退還客戶保證金。審核合格后，由項(xiàng)目經(jīng)理提出申請(qǐng)，返還客戶保證金。第九條 當(dāng)擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔(dān)?？蛻粑醋泐~償還貸款債務(wù)時(shí)，公司將依法合規(guī)處置該擔(dān)?？蛻舯ＷC金，用于擔(dān)保代償，保證金與擔(dān)保貸款的差額，由公司以自有資金補(bǔ)足。第十條 在擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔(dān)?？蛻糁卮笞兓忍厥庠?，擔(dān)?？蛻籼崆皟斶€貸款債務(wù)時(shí)，待擔(dān)保客戶與合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。第十一條 公司由專人負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保保證金的統(tǒng)計(jì)核對(duì)工作，每月按時(shí)向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時(shí)報(bào)告客戶保證金專戶的開(kāi)設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。第十二條 建立客戶舉報(bào)制度，對(duì)于公司非法變相挪用客戶保證金的違規(guī)行為，客戶可以向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)，并對(duì)舉報(bào)信息及時(shí)查處并嚴(yán)格保密。第十三條 年度終了，對(duì)有余額的客戶擔(dān)保保證金做好年度核對(duì)，對(duì)重點(diǎn)客戶或保證金余額較大客戶，必要時(shí)可采取往來(lái)函證的方式確認(rèn)客戶保證金結(jié)余金額。第十四條 當(dāng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保證金管理要求有特殊變動(dòng)時(shí)，由專人及時(shí)跟進(jìn)變動(dòng)內(nèi)容，并做