銀行股份有限公司低信用風險授信業(yè)務管理實施細則模版

1、*銀行股份有限公司*分行低信用風險授信業(yè)務管理實施細則（*年版）總則第一條 為規(guī)范我行低信用風險業(yè)務授信管理,有效防控風險,依據(jù)有關*銀行股份有限公司低信用風險授信業(yè)務管理辦法（*年版）（*發(fā)*3號），特擬定本細則。第二條 本細則適用于公司類客戶，即在我國境內依法設立的各類企(事)業(yè)法人客戶、具備獨立融資權的非法人客戶、銀行等金融機構客戶、國家機關客戶等。第三條 本細則中的低信用風險業(yè)務,是指客戶提供足額保證金或現(xiàn)金等價物質押擔保、我行不承擔客戶信用風險的授信業(yè)務。第四條 業(yè)務辦理原則（一）業(yè)務范圍有限。低信用風險業(yè)務有明確的業(yè)務范圍，未經(jīng)總行明確認定,不得按低信用風險業(yè)務辦理。（二)全流程監(jiān)

2、控。低信用風險業(yè)務涉及信貸品種較多，流程復雜程度不一。受權機構應以全流程監(jiān)控和管理為前提，關鍵崗位之間要建立防火墻,實現(xiàn)分離和相互制約。（三）嚴控操作風險。低信用風險業(yè)務操作風險較高,應嚴格審驗押品和權利憑證的真實性和合法性,隨驗隨收;核實交易背景;避免因操作風險管控不當引發(fā)信用風險。（四）監(jiān)管合規(guī)。辦理低信用風險業(yè)務應確保依法合規(guī),符合國家有關政策要求,并遵守詳細產(chǎn)品業(yè)務操作規(guī)程及管理要求。第二章 業(yè)務范圍第五條 我行認可的低信用風險業(yè)務包括：(一)以保證金質押且全額覆蓋授信本息的授信業(yè)務;（二）以我行、大型商業(yè)銀行和上*的中型商業(yè)銀行、政策性銀行 大型商業(yè)銀行與中型商業(yè)銀行定義參見中國銀行

3、股份有限公司銀行類金融機構授信管理辦法開具的單位定時存單（質押貸款專用)或個人定時儲蓄存單足額質押的授信業(yè)務；(三)以記賬式國債或我行代售的憑證式國債足額質押的授信業(yè)務；（四)經(jīng)總行批準開辦黃金質押業(yè)務,以我行承辦的交割庫中托管的標準黃金足額質押的授信業(yè)務；（五)其他經(jīng)總行或*行風險管理部發(fā)文,明確認定的低信用風險業(yè)務。第六條 低信用風險業(yè)務項下的押品，應滿足合法、足值、有效、價值穩(wěn)定且能及時變現(xiàn)的要求。質押率應符合我行抵、質押率管理的有關規(guī)定。第七條除保函業(yè)務外,低信用風險業(yè)務授信期限原則上不超過年。第八條 對無產(chǎn)品操作規(guī)程的低信用風險業(yè)務,不得依照低信用風險操作規(guī)程管理，均須依照相應大中小

4、型企業(yè)授信審批流程實施審批。確有必要敘做的無操作規(guī)程的低信用風險授信業(yè)務，均須將客戶單筆操作規(guī)程報送有關產(chǎn)品管理部門批準后,由行風險管理部審批。 第三章 職責分工第九條 *行部門職責定位(一）公司金融部1、擬定大中型企業(yè)低信用風險貸款業(yè)務操作規(guī)程。 2、負責牽頭、統(tǒng)一組織實施貸后管理工作，對全轄貸后管理工作指導和支持，對貸后管理效果實施考核和后評估。3、負責全轄低信用風險內控管理工作及督導檢查、資產(chǎn)質量監(jiān)控,及有關業(yè)務指導。4、負責本部發(fā)起核心銀行系統(tǒng)及外圍系統(tǒng)擔保品維護及條線指導。5、本部門授信客戶關系維護及管理。(二)中小企業(yè)部1、擬定新模式中小企業(yè)低信用風險業(yè)務授信政策，擬定并完善條線管

5、理規(guī)章制度、操作規(guī)程與實施細則。2、負責對新模式中小企業(yè)條線低信用風險業(yè)務的風險監(jiān)控和資產(chǎn)質量進行管理。負責條線內控管理工作及督導檢查、預警分析、資產(chǎn)質量監(jiān)控、客戶退出管理等業(yè)務管理，以及有關業(yè)務培訓、系統(tǒng)維護和指導；3、擬定新模式中小企業(yè)條線低信用風險貸后管理流程。負責牽頭、統(tǒng)一組織實施貸后管理工作,對全轄貸后管理工作指導和支持，對貸后管理效果實施考核和后評估。4、負責對權限內新模式中小企業(yè)客戶低信用風險業(yè)務審批、發(fā)放審核、授信檔案管理及有關系統(tǒng)的創(chuàng)建。（三）風險管理部、擬定并完善低信用風險授信業(yè)務管理實施細則，并修訂說明。、負責低信用風險授信業(yè)務授權管理。3、負責對低信用風險授信業(yè)務風險監(jiān)

6、控情形進行監(jiān)督和后評估。4、對低信用風險授信業(yè)務在權限內進行審批。5、*行本部及青島地區(qū)發(fā)起的需在核心銀行系統(tǒng)創(chuàng)建額度的低信用風險業(yè)務額度創(chuàng)建。（四)授信執(zhí)行部1、擬定并完善低信用風險押品及檔案管理辦法、操作流程等制度，并進行修訂說明。2、負責對低信用風險業(yè)務押品管理進行監(jiān)督檢查。、依據(jù)有關授信批復,在權限內對低信用風險授信業(yè)務進行發(fā)放審核，并對受權機構發(fā)放審核工作監(jiān)督及后評估。其中,對低信用風險貿易融資業(yè)務實施非操作層面審核4、負責權限內發(fā)放審核的低信用風險業(yè)務授信檔案的接收、保管、管理和利用。5、負責權限內發(fā)放審核的貿易融資授信額度統(tǒng)計系統(tǒng)創(chuàng)建。(五）貿易金融部1、擬定并完善低信用風險授信

7、貿易融資產(chǎn)品操作規(guī)程、產(chǎn)品管理辦法、產(chǎn)品授權管理辦法等，并進行修訂說明； 2、負責敘做產(chǎn)品詳細操作層面的審核、業(yè)務檔案及操作風險管理，協(xié)助配合客戶關系部門開展貸后管理,負責條線資產(chǎn)質量監(jiān)控。3、負責貿易融資有關業(yè)務系統(tǒng)的維護及全轄條線的指導、支持。4、從專業(yè)角度為客戶關系部門提供專業(yè)化的產(chǎn)品業(yè)務培訓、產(chǎn)品技術支持和營銷推廣支持,參加專項產(chǎn)品營銷推廣,并積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)。（六）賬務結算營業(yè)部1、依照業(yè)務發(fā)起部門的書面申請，辦理押品的審驗、接收、移交、保管及有關凍結手續(xù)，并建立押品移交臺賬，負責對關于賬戶進行監(jiān)控。2、依照有關操作規(guī)程進行授信發(fā)放和支付的賬務處理。3、依照規(guī)定，對權限內業(yè)務的發(fā)

8、起、操作及管理。第十條 分行條線職責(一)業(yè)務發(fā)起條線1、負責客戶關系營銷推廣;負責審核客戶資格資質、交易背景真實性及客戶需求的合理性;負責收集和審核業(yè)務有關材料,對材料真實性、有效性和完整性負責。2、負責審核押品種類、金額、期限等要素符合低信用風險業(yè)務范圍。、負責授信客戶貸后管理。4、負責核心銀行系統(tǒng)及外圍系統(tǒng)擔保品維護及管理。（二）風險管理條線、負責對本行低信用風險授信業(yè)務風險監(jiān)控和資產(chǎn)質量監(jiān)控。定時對本行低信用風險業(yè)務監(jiān)督、檢查，確保業(yè)務合規(guī)。、依照*行規(guī)定，及時傳導低信用風險業(yè)務授信政策，并負責人員培訓、指導。3、組織權限內低信用風險授信業(yè)務的審批流程及對超*行權限業(yè)務的初審。4、本行

9、發(fā)起的需創(chuàng)建核心銀行系統(tǒng)額度的低信用風險業(yè)務額度創(chuàng)建。（三）授信執(zhí)行條線1、負責對低信用風險業(yè)務押品管理進行監(jiān)督檢查。、依據(jù)有關授信批復,在權限內對低信用風險業(yè)務實施發(fā)放審核,并對受權機構發(fā)放審核工作實施監(jiān)督及后評估。3、負責權限內發(fā)放審核的低信用風險業(yè)務檔案的接收、保管、管理和利用。4、負責權限內發(fā)放審核的的低信用風險貿易融資業(yè)務在貿易融資授信額度統(tǒng)計應用系統(tǒng)的額度創(chuàng)建。（四)貿易金融條線1、負責產(chǎn)品詳細操作層面的審核、業(yè)務檔案及操作風險管理,協(xié)助配合客戶關系部門開展貸后管理,負責條線資產(chǎn)質量監(jiān)控。2、負責貿易融資有關業(yè)務系統(tǒng)的維護及全轄條線的指導、支持。3、從專業(yè)角度為客戶關系部門提供專業(yè)

10、化的產(chǎn)品業(yè)務培訓、產(chǎn)品技術支持和營銷推廣支持，參加專項產(chǎn)品營銷推廣，并積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)。(五)賬務處理條線/營業(yè)部、負責押品審驗、接收、移交、保管及有關凍結手續(xù)，并建立押品移交臺賬,負責對關于賬戶進行監(jiān)控；2、依照有關操作規(guī)程進行授信發(fā)放和支付的賬務處理。第四章 授權管理第十一條 *行在總行授權范圍內對*分行、各*分行、*行本部業(yè)務部門、*行直屬支行轉授低信用風險和類低信用風險業(yè)務合計余額審批權限。詳細詳見附件。合計余額指單一客戶在我行辦理的所有未結清的低信用風險和類低信用風險業(yè)務金額之和。第十二條 合計余額授權要求(一)*分行行長可在合計余額受權權限內對分管風險副行長再轉授權,分管副職不

11、得再轉授權。（二)各*分行行長、*行業(yè)務部門負責人可在受權范圍內對本機構分管風險副職再轉授權。再轉授權金額不得超過受權金額的50,分管副職不得再轉授權；*行直屬支行行長不得再轉授權。(三)*分行、各分行不得對下級機構再轉授權；大額低信用風險業(yè)務要求機構負責人簽字確認的,不得再轉授權。（四)除*分行外,低信用風險業(yè)務項下中長期流動資金貸款、并購貸款、固定資產(chǎn)貸款及項下自營機器設備進口融資、固定資產(chǎn)項下預付款保函業(yè)務,各*分行、*行本部業(yè)務部門均無權限。 第十三條 單筆授權要求（一）全額轉授分行已批復低風險總量項下單筆審批權限。分行行長可在權限內對分管風險副行長再轉授權，分管風險副行長不得再轉授權

12、。(二)轉授各*分行已批復低風險專項總量項下1億元單筆審批權限；轉授*行業(yè)務部門已批復低風險專項總量項下萬元單筆審批權限。各*分行行長、行業(yè)務部門負責人可在單筆受權范圍內對本機構分管風險副職再轉授權,轉授權金額不超過受權金額的50%。（三)轉授行直屬支行行長已批復低風險專項總量項下*萬元單筆審批權限。第十四條 公司專業(yè)審批人及中小專業(yè)審批人（含二級信貸工廠)在總行授權名義金額內具備低信用風險及類低信用合計余額審批權限。對混合類授信客戶,審批權限的適用應同時兼顧一般類授信審批權限。除中小企業(yè)新模式下“二級信貸工廠”超權限項目由*行中小企業(yè)部在受權范圍內審批外，其他受權機構超權限業(yè)務均須報送*行風

13、險管理部依照相應審批流程審批。第十五條 受權機構應將總量及單筆再轉授權方案報備*行風險管理部。第十六條 受權機構和部門須建立定時自查機制，每年*月、次年*月月初10個工作日內,以行發(fā)文形式將低信用風險授信業(yè)務轉授權自查報告報送*行風險管理部。第十七條 行將定時對轉授權情形進行檢查和后評估,對存在違規(guī)的分支機構立即督促整改,對出現(xiàn)風險的予以嚴肅問責,并及時調整轉授權。第五章 授信審批第一節(jié) 總量管理第十八條 授信發(fā)起資格/資質（一)除*分行外，低信用風險授信業(yè)務均須由管轄支行、*行直屬支行及以上機構發(fā)起，經(jīng)營性支行無低信用風險授信業(yè)務發(fā)起資格/資質。(二)低信用風險授信業(yè)務發(fā)起人員應具備*行認定

14、的公司授信業(yè)務發(fā)起資格資質。(三）單一客戶低信用風險和類低信用風險業(yè)務合計金額超過5億元的,由*行公司金融部發(fā)起，*行風險管理部審核，行領導簽字確認后，將授信發(fā)起材料及押品審驗建議或意見一同報總行審批。第十九條 專項總量核定低信用風險業(yè)務應納入總量管理，并核定低信用風險專項總量，風險系數(shù)視同為0 “中銀信貸工廠”模式客戶應將低信用風險業(yè)務計入總量，但低信用風險業(yè)務不計入中小企業(yè)專業(yè)審批人授信審批權限。(一)單純低信用風險客戶原則上應預先核定低信用風險和類低信用風險專項總量。確實無法預先核定的,可在總量權限內先行審批單筆低信用風險授信業(yè)務,業(yè)務敘做后三個月內履行低信用風險和類低信用風險業(yè)務合計余

15、額的總量核定。（二）混合授信戶既有一般授信業(yè)務，也有低信用風險業(yè)務的客戶、總量申請應單獨列示低信用風險專項總量。2、存量客戶年審時將低信用風險和類低信用風險業(yè)務合計余額納入總量年審,并綜合考慮客戶需求，核定低信用風險專項總量。應預先核定低信用風險和類低信用風險專項總量。若存在臨時性低信用風險或類低信用風險授信需求,可依照總量審批權限和流程，先行審批單筆授信業(yè)務,在下次總量年審時將尚未結清的低信用及類低信用風險業(yè)務納入總量管理。(三)僅有一般授信業(yè)務的客戶，應綜合考慮客戶未來需求,預先核定低信用風險專項總量。第二節(jié) 總量審批流程第二十條 低信用風險業(yè)務申請人提出低信用風險授信需求后，在CMS系統(tǒng)

16、中發(fā)起授信,并標識“XX客戶低信用風險專項總量”，履行下列審批流程。第二十一條 單純低信用風險業(yè)務總量流程1、受權機構權限內總量審批行本部：客戶經(jīng)理主管-部門總經(jīng)理（或經(jīng)授權副總經(jīng)理）。各分行:客戶經(jīng)理公司業(yè)務部負責人風險部盡責審查-風險部負責人-分行行長(或經(jīng)授權的分管風險副行長)。管轄支行:經(jīng)本行三級簽字后報送所在行履行審批流程。經(jīng)營性支行業(yè)務均須由上級機構發(fā)起。直屬支行:客戶經(jīng)理公司業(yè)務部負責人風險副行長-行長。2、*行權限總量審批流程適用一般公司授信流程，由行風險管理部實施“盡責審批”流程，報送相應有權審批人審批。、總行權限總量審批流程*行公司金融部發(fā)起,依照一般公司類授信發(fā)起流程，經(jīng)

17、*行風險管理部審核后報總行審批。第二十二條 混合授信戶發(fā)起低信用風險業(yè)務適用一般公司授信流程?；旌鲜谛艖艨偭宽椣碌托庞脤ｍ椏偭窟m用低信用風險及類低信用風險審批權限。第三節(jié) 單筆審批流程第二十三條 基本要求（一）低信用風險總量內單筆、及臨時單筆業(yè)務敘做前要逐筆經(jīng)過押品審驗和獨立審查崗審查，報送有權簽字人審批，超權限的需按權限逐級上報。（二）崗位設置要求1、在營業(yè)部門設立押品審驗崗,獨立于授信發(fā)起和審批,專職專崗；2、在各*分行風險管理條線、行業(yè)務部門、行直屬支行設立獨立審查崗,獨立于押品審驗、業(yè)務發(fā)起和審批。獨立審查崗原則上應具備*行級主審員資格/資質或從事對公授信業(yè)務兩年以上的人員擔任，且須經(jīng)

18、*行風險管理部認可。3、單筆業(yè)務有權簽字人由受權機構負責人、及經(jīng)授權的風險副行長或副總經(jīng)理擔任。（三)押品管理要求1、低信用風險授信押品須在授信審批前履行審驗、移交，不得持押品原件進行授信審批。2、對于交付并須審驗的押品，由審驗部門核實真實性后，直接接收保管，不得回流業(yè)務發(fā)起部門或移交其他部門。、經(jīng)營性支行不得進行押品審驗、保管及管理，其押品均須由上級授信業(yè)務發(fā)起行管理。第二十四條基本流程、業(yè)務部門將押品提交營業(yè)部門，營業(yè)部門對押品進行查實,確認押品真實有效后,依照有關規(guī)定進行凍結并出具凍結證明; 押品審驗崗就押品真實性、質押有效性等出具審驗建議或意見，收妥押品并出具押品收妥證明，與業(yè)務部門辦

19、理押品移交手續(xù)，不得將押品回流至業(yè)務部門。、業(yè)務部門持帶有營業(yè)部門保管人簽字的押品資料文件資料收據(jù)、押品審驗建議或意見及其他材料,在CCM系統(tǒng)中發(fā)起有關授信,并標識“XXX客戶低信用風險總量項下單筆”或“XXX客戶低信用風險臨時單筆”,經(jīng)本部門人員復核后，由押品審驗人員在系統(tǒng)中復審。、獨立審查崗依據(jù)有關業(yè)務部門建議或意見、押品契證資料文件資料收據(jù)、審驗建議或意見,分析單筆業(yè)務操作風險和信用風險，出具授信審查建議或意見,并上傳系統(tǒng)。4、單筆業(yè)務有權簽字人依據(jù)有關押品審驗建議或意見和授信審查建議或意見做出授信決策,簽署明確的審批建議或意見并承擔相應審批責任。第二十五條 詳細流程(一)權限內單筆審批

20、流程 *行本部業(yè)務部門:客戶經(jīng)理發(fā)起-主管復核-押品審驗復審-獨立審查崗審查-總經(jīng)理（或經(jīng)授權副總經(jīng)理)審批*分行本部：客戶經(jīng)理發(fā)起-公司業(yè)務負責人復核-押品審驗復審-風險管理部獨立審查崗審查-行長(或經(jīng)授權的風險副行長)。管轄支行及經(jīng)營性支行業(yè)務經(jīng)本行三級審批后，報送所在行履行審批流程（其中管轄支行下級經(jīng)營性支行授信業(yè)務,須報經(jīng)所在管轄支行審批后報送行審批)。*行直屬支行：客戶經(jīng)理發(fā)起-公司業(yè)務負責人復核-押品審驗復審-獨立審查崗審查-行長審批。(二）超受權機構單筆審批權限經(jīng)各分行、*行業(yè)務部門、直屬支行主要負責人審核后,報送*行風險管理部實施“盡責審批”流程后，報送相應權限審批人審批。第二

21、十六條 對第一次在我行敘做低信用風險業(yè)務的非經(jīng)*行風險管理部及以上機構審批的客戶，敘做的前三筆業(yè)務也應由分行（直屬支行）行長或總經(jīng)理簽字。第二十七條 低信用風險業(yè)務中的中長期流動資金貸款、并購貸款、固定資產(chǎn)貸款及項下自營機器設備進口融資、固定資產(chǎn)項下預付款保函業(yè)務,所有由*行風險管理部審批，行風險管理部要對固定資產(chǎn)項目的合規(guī)性和可行性進行審查。第六章 發(fā)放審核第二十八條 *行本部業(yè)務部門發(fā)起業(yè)務依照條線要求由相應部門實施放款審核；各*分行、*行直屬支行在低信用風險和類低信用風險單筆業(yè)務發(fā)放審核權限內，可對單筆業(yè)務實施發(fā)放審核。第二十九條 發(fā)放審核崗依據(jù)有關批復要求，對中涉及授信批復及發(fā)放條件的

22、條款進行審核，依據(jù)有關批復條件的完備情形,做出準予或不予授信的決定。其中，對低信用風險貿易融資業(yè)務實施非操作層面審核。第三十條 低信用風險授信發(fā)放和支付應依照總行有關規(guī)定執(zhí)行。第七章 額度創(chuàng)建與賬務處理第三十一條 行風險管理部中小企業(yè)部負責*行本部及青島地區(qū)發(fā)起的低信用風險業(yè)務在核心銀行系統(tǒng)的額度創(chuàng)建;各*分行風險管理部（及授信執(zhí)行部)負責本行低信用風險業(yè)務的額度創(chuàng)建與維護 。第三十二條 額度維護人員依據(jù)有關總量批復,在相應系統(tǒng)中創(chuàng)建額度，業(yè)務發(fā)起部門依據(jù)有關業(yè)務需求進行額度領用。第三十三條對確實無法預先核定總量的單筆業(yè)務,額度維護人員應先行創(chuàng)建單筆額度，并建立單筆業(yè)務額度臺賬,逐筆記錄單筆業(yè)

23、務額度建立情形。待專項總量批復后再依據(jù)有關批復要求進行總量額度維護。第三十四條 依照行賬務集中處理的要求，業(yè)務部門持押品審驗建議或意見、發(fā)放審核通知書及放款有關材料(如帶有營業(yè)部門保管人簽字的押品契證資料文件資料收據(jù)、協(xié)議、借據(jù)、承兌內容等）提交賬務部門或銀行承兌匯票開票機構進行賬務處理。第三十五條 對所涉其他額度系統(tǒng)管理，依照有關管理辦法執(zhí)行。第八章 貸后管理第三十六條低信用風險授信業(yè)務貸后管理依照公司業(yè)務及中小企業(yè)條線有關規(guī)定執(zhí)行。 第三十七條 屬于多家機構共同管理一家客戶的,貸后管理報告由主辦行牽頭履行，參加行負責本機構低信用風險業(yè)務和類低信用風險業(yè)務的貸后管理情形,報送主辦行。第三十八

24、條 低信用風險授信業(yè)務納入統(tǒng)一盤存范圍,業(yè)務發(fā)起部門每月將押品與賬務進行核對，將押品管理及估值判斷情形形成文字說明上傳至CMS系統(tǒng)。每季度對低信用風險資產(chǎn)業(yè)務依照有關要求進行盤存。第九章 檔案管理第三十九條 低信用風險檔案的管理部門原則上為授信執(zhí)行條線管轄支行、直屬支行為綜合管理部門，與放款審核層級一致。第四十條 關于檔案管理要求依照*行有關管理規(guī)定執(zhí)行。第十章 大額授信與異地授信第一節(jié) 大額授信管理第四十一條 滿足下列任一條件的低信用風險業(yè)務屬于大額低信用風險業(yè)務:(一)總量項下非保函類業(yè)務合計余額超過00萬元的；（二)總量項下保函類業(yè)務合計余額超過1000萬元的（三）單筆低信用風險業(yè)務金額

25、超過100萬元的。第四十二條 大額低信用風險業(yè)務在原有總量或單筆審批流程基礎上，增加如下人員簽字確認，并相應承擔審批責任:分行權限內業(yè)務增加分行行長或*行業(yè)務部門總經(jīng)理簽字確認；*行權限專項總量增加*行分管風險副行長簽字確認;*行權限單筆業(yè)務增加分管業(yè)務副行長簽字確認。原本屬上述人員最終簽字的低信用風險業(yè)務，審批流程不變。第四十三條各*分行、行業(yè)務部門、行直屬支行應定時報備大額低信用風險業(yè)務審批和敘做情形，于每月后1個工作日內，將行發(fā)文、關于批復資料文件上傳服務器。 第二節(jié)異地授信管理第四十四條 同一客戶在不同分支機構(含同一*分行下級不同支行、行直屬機構間及下級不同分支機構、*分行間機構)敘

26、做低信用及類低信用風險業(yè)務的，屬于異地授信業(yè)務。第四十五條 屬*分行間異地授信的，專項總量由主辦分支機構所在*行公司金融部負責授信發(fā)起;屬*行直屬支行間異地授信的,由*行公司金融部指定發(fā)起機構。第四十六條 主辦行確立原則（一）單純低信用風險授信客戶對不同行、直屬支行為同一客戶辦理低信用風險業(yè)務的，由*行公司金融部確定主辦行。(二)混合類授信客戶由客戶一般授信所在*行、直屬支行做為主辦行。存在特殊情形的，由*行公司金融部確定主辦行。第四十七條 單純敘做低信用風險業(yè)務的客戶授信總量,屬主辦行權限的，由主辦行在權限內審批；超出主辦行審批權限的，報送*行風險管理部審批。第四十八條 總量項下單筆業(yè)務,主

27、辦行和參加行分別依照第五章第三節(jié)“單筆業(yè)務流程”審批,并分別承擔相應責任。第四十九條 主辦行應加強與客戶的聯(lián)系和溝通,綜合考慮客戶在各家銀行所有業(yè)務金額、業(yè)務需求情形合理確定總量方案。主辦行承擔額度創(chuàng)建與維護、信息傳遞、貸后管理、資產(chǎn)質量管理等有關授信管理職責。主辦行應每月月后10日內將低信用風險異地授信審批和敘做情形報備行公司金融部。第五十條 參加行負責本機構業(yè)務信息敘做情形、客戶誠信情形的信息報告與共享。參加行在業(yè)務批復后領用專項總量,在總量項下由參加行所在*行審批單筆業(yè)務,并承擔相應審批責任,單筆業(yè)務敘做后,應在5個工作日內將授信信息報告主辦行。第十一章 風險管控要求第一節(jié) 基本要求第五

28、十一條 低信用風險業(yè)務申請人應依法核準登記,從事合法經(jīng)營活動，具備授信資格/資質,其資信狀況應由授信發(fā)起部門負責調查核實,詳細內容包括(但不限于)客戶征信系統(tǒng)記錄、實際監(jiān)控人口碑、經(jīng)營誠信水平、與我行合作情形等。第五十二條 低信用風險業(yè)務須遵守國家有關法律法規(guī)，確保資金用途依法合規(guī)，不得違反監(jiān)管部門關于借款人及借款用途、放款條件等關于規(guī)定，不得用于國家限制、禁止支持或重復建設的項目。第五十三條 審慎敘做保證金質押貸款的低信用風險業(yè)務。第五十四條 各受權機構和部門應完善押品審驗、保管、質押協(xié)議簽署、質押登記和押品監(jiān)控管理。防范因押品虛假、質押手續(xù)缺失引發(fā)信用風險。第二節(jié) 信用風險監(jiān)控要點第五十五條 應關注交易背景真實性風險。結合借款人實際經(jīng)營狀況和資金需求情形判斷交易背景真實性。重點關注關聯(lián)企業(yè)之間辦理的低信用風險業(yè)務。除通過核查比對協(xié)議、增值稅發(fā)票、單據(jù)等手段印證交易背景真實性外,還應依照實需的原則，加強對關聯(lián)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營中交易的必要性與合理性的審核，判斷關聯(lián)交易的真實性。第五十六條 關注幣種錯配可能致使的匯率風險。業(yè)務敘做中須遵守外匯管理的監(jiān)管規(guī)定,及時分析匯率變更對質押擔保額的影響,確保質押擔保額覆蓋授信本息