銀行大信貸平臺(tái)黑名單和灰名單管理辦法暫模版

1、大信貸平臺(tái)黑名單和灰名單管理辦法（暫行）第一章 總 則第一條 為有效標(biāo)識(shí)信用記錄不良客戶或潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，防止該類客戶在我行占用各種形式信用敞口，根據(jù)省聯(lián)社大信貸平臺(tái)系統(tǒng)規(guī)則、本行信貸管理的基本原則，結(jié)合本行信貸操作實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“黑名單”、“灰名單”指在省聯(lián)社大信貸平臺(tái)中進(jìn)行標(biāo)識(shí)，不包括我行其他信貸業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)中客戶。第二章 黑名單管理第三條 黑名單信貸客戶范圍（一）已核銷未清償?shù)男刨J業(yè)務(wù)的借款人（含配偶）、簽署共同債務(wù)確認(rèn)書的相關(guān)方、保證人（含配偶），上述各方如為企業(yè)，則上述各方的實(shí)際控制人或法定代表人也納入(法定代表人為組織任命的除外)，上述各方如為個(gè)人的，則上述各方

2、為實(shí)際控制人或法定代表人的企業(yè)也一并納入(法定代表人為組織任命的除外)。村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織或集體企業(yè)擔(dān)保的村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織及其法定代表人除外。（二）征信記錄中符合以下條件的個(gè)人客戶及其配偶：1、“逾期及違約信息概要”中的“呆賬信息匯總”筆數(shù)大于等于1且余額大于零元的。 2、“逾期及違約信息概要 ”中的“資產(chǎn)處置信息匯總”筆數(shù)大于等于 1且余額大于零元的。 3、“逾期及違約信息概要” 中的“保證人代償信息匯總”筆數(shù)大于等于1且余額大于零元的。 4、“逾期（透支）信息匯總”中“貸款逾期”的“筆數(shù)”大于等于5的。 5、“逾期及違約信息概要”中的“貸記卡逾期”的貸記卡逾期月份數(shù)大于等于 20 的。（三）本行及他

3、行信貸資產(chǎn)或?qū)ν鈸?dān)保已調(diào)至損失的客戶。（四）內(nèi)外部檢查中要求列為黑名單，或要求禁止準(zhǔn)入，或到期退出的客戶。（五）其他渠道獲得的屬于我行禁止準(zhǔn)入條件的客戶。第四條 黑名單客戶的授用信原則。納入黑名單的客戶不得以任何形式在我行新增占用或周轉(zhuǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)敞口，也不得作為我行信貸業(yè)務(wù)保證人。如有特殊情況需報(bào)總行權(quán)限授信審批，具體權(quán)限參照當(dāng)年審批權(quán)限相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，若為分支行權(quán)限則報(bào)上一級(jí)審批。第五條 維護(hù)職責(zé)和要求（一）已核銷未清償?shù)南嚓P(guān)人員信息由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)錄入省聯(lián)社大信貸平臺(tái)的黑名單。每次核銷批準(zhǔn)后，分支行須對(duì)擬錄入省聯(lián)社系統(tǒng)黑名單的相關(guān)人員的具體信息進(jìn)行確認(rèn)，確保相關(guān)信息的準(zhǔn)確無誤。（二）征信記

4、錄中符合禁入條件的客戶由分支行客戶經(jīng)理在省聯(lián)社大信貸平臺(tái)系統(tǒng)貸前信息維護(hù)時(shí)，準(zhǔn)確維護(hù)征信報(bào)告信息，系統(tǒng)將自動(dòng)判斷是否屬于黑名單客戶并標(biāo)記。（三）本行及他行信貸資產(chǎn)或?qū)ν鈸?dān)保已調(diào)至損失的客戶、征信記錄中符合禁入條件客戶的配偶由分支行進(jìn)行維護(hù)。（四）內(nèi)外部檢查中要求列為黑名單，或要求禁止準(zhǔn)入、到期退出的客戶由牽頭部門按照附件1的格式匯總至總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行維護(hù)。（五）黑名單客戶全省各行社范圍內(nèi)均可見，因此維護(hù)黑名單必須準(zhǔn)確、完整。第三章 信貸客戶灰名單管理第六條 信貸客戶納入灰名單的范圍（一）分支行拒絕客戶。如為企業(yè)，實(shí)際控制人或法定代表人也一并納入；如為個(gè)人，其配偶及該客戶為實(shí)際控制人或法定代表

5、人的企業(yè)也一并納入。（二）征信記錄中符合以下條件的個(gè)人客戶：1、“逾期（透支）信息匯總”中“貸款逾期”的“筆數(shù)”大于等于2，小于5的。 2、“逾期及違約信息概要”中的“貸記卡逾期”的逾期月份數(shù)大于等于10的，小于20的。3、單筆按揭貸款“信貸交易信息明細(xì)”中“當(dāng)前逾期期數(shù)”大于等于12的。4、“逾期及違約信息概要”中的“呆賬信息匯總”筆數(shù)大于等于1且余額等于零的。 5、“逾期及違約信息概要”中的“資產(chǎn)處置信息匯總”筆數(shù)大于等于 1且余額等于零的。 6、“逾期及違約信息概要”中的“保證人代償信息匯總”筆數(shù)大于等于1且余額等于零的。（三）征信記錄中符合以下條件的企業(yè)客戶（實(shí)際控制人或法定代表人也一

6、并納入）：1、“逾期及違約信息概要”中的“呆賬信息匯總”筆數(shù)大于等于1的。 2、“逾期及違約信息概要 ”中的“資產(chǎn)處置信息匯總”筆數(shù)大于等于 1的。 3、“逾期及違約信息概要” 中的“保證人代償信息匯總”筆數(shù)大于等于1的。 4、“逾期（透支）信息匯總”中“貸款逾期”的“筆數(shù)”大于等于3的。（四）總行審貸會(huì)、總行審議小組、總行獨(dú)立審批人全額否決的信貸客戶，如為企業(yè)，實(shí)際控制人或法定代表人夫妻雙方也一并納入；如為個(gè)人，其配偶及該客戶為實(shí)際控制人或法定代表人的企業(yè)也一并納入。（五）借款人無償債能力，貸款由保證人代償且未能在征信中反映的客戶。（六）紅黑色預(yù)警且未達(dá)到黑名單條件的客戶。（七）內(nèi)外部檢查中

7、要求列為灰名單，或要求壓縮的客戶，從其他渠道得知的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶。第七條 灰名單客戶的授用信原則納入灰名單客戶是分支行或總行在授信準(zhǔn)入過程中認(rèn)為存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶，分支行對(duì)灰名單客戶應(yīng)審慎準(zhǔn)入，總行將定期監(jiān)測(cè)灰名單客戶在各分支行的準(zhǔn)入情況。第八條 維護(hù)職責(zé)和要求（一）分支行拒絕客戶由分支行于拒絕當(dāng)日維護(hù)至省聯(lián)社大信貸平臺(tái)系統(tǒng)。（二）個(gè)人征信記錄中符合1、2條的客戶由分支行客戶經(jīng)理在省聯(lián)社大信貸平臺(tái)貸前信息維護(hù)時(shí)，準(zhǔn)確維護(hù)征信報(bào)告信息，系統(tǒng)將自動(dòng)判斷是否屬于灰名單客戶并標(biāo)記。符合個(gè)人征信記錄中第3-6條的灰名單客戶由分支行在大信貸平臺(tái)系統(tǒng)中維護(hù)。（三）企業(yè)征信記錄中符合灰名單條件的客戶由分支行在大

8、信貸平臺(tái)系統(tǒng)中維護(hù)。（四）總行否決的客戶，由總行授信審批部在省聯(lián)社大信貸平臺(tái)中進(jìn)行維護(hù)。（五）借款人無償債能力，貸款由保證人代償?shù)男刨J客戶、紅黑色預(yù)警且未達(dá)到黑名單條件的客戶由分支行維護(hù)。（六）內(nèi)外部檢查中要求列為灰名單的客戶，由內(nèi)外部檢查牽頭部門在檢查結(jié)論確定當(dāng)日，按附件1格式匯總至風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部人員維護(hù)。（七）灰名單僅我行內(nèi)部可見，請(qǐng)維護(hù)單位和人員在維護(hù)時(shí)在“原因備注”中列明客戶列為灰名單的具體原因。第四章 黑名單和灰名單的使用要求和動(dòng)態(tài)管理第九條 各分支行在準(zhǔn)入新客戶或辦理存量信貸業(yè)務(wù)前，須先進(jìn)入省聯(lián)社大信貸平臺(tái)進(jìn)行黑名單和灰名單的查詢（查詢方法見附件2），對(duì)列入黑名單的客戶不

9、得繼續(xù)開展信貸業(yè)務(wù)，對(duì)灰名單客戶按照規(guī)定審慎辦理信貸業(yè)務(wù)。第十條 各分支行、總行相關(guān)部室應(yīng)認(rèn)真開展黑名單和灰名單的維護(hù)工作，指定專人、設(shè)定分支行（部門）內(nèi)部流程，做好黑名單和灰名單客戶信息在省聯(lián)社大信貸平臺(tái)的維護(hù)和錄入工作。如發(fā)生未及時(shí)在系統(tǒng)中維護(hù)、或隨意維護(hù)等情況，導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶信息不對(duì)稱的，總行將嚴(yán)肅處理。第十一條 各分支行尤其要重視拒絕客戶信息的維護(hù)。分支行應(yīng)引導(dǎo)客戶經(jīng)理在客戶資料收集過程中及時(shí)在省聯(lián)社大信貸平臺(tái)中新建客戶信息，在貸前調(diào)查、審查和審批過程中拒絕的客戶，及時(shí)維護(hù)進(jìn)入灰名單，注明“拒絕客戶”并寫明拒絕原因。第十二條 納入黑名單的信貸客戶移出原則（一）經(jīng)總行授信審批同意的客戶需要從黑名單中移除的，由分支行提出申請(qǐng)，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)總行授信通知書將該客戶轉(zhuǎn)為灰名單客戶。（二）我行黑名單客戶因在他行（農(nóng)信系統(tǒng)）用信需要從黑名單中移除的，在歸還我行全部債務(wù)后由分支行提出申請(qǐng)，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)支行的結(jié)清證明將該客戶轉(zhuǎn)為灰名單客戶。（三）由于征信記錄不良原因進(jìn)入黑名單的客戶，如因超出時(shí)效，征信記錄不再滿足納入黑名單條件的。由分支行提出申請(qǐng)，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)當(dāng)前的人行征