農(nóng)村信用社與保險公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法模版

1、農(nóng)村信用社與保險公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范cc省農(nóng)村信用社與保險公司業(yè)務(wù)合作行為，有效防范代理保險業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引等相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于cc省農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，以下簡稱各級行社），適用于與縣級行社擬建立合作或已建立合作的保險公司。第三條 各級行社選擇合作保險公司應(yīng)遵循“擇優(yōu)選用、動態(tài)調(diào)整”的原則，并權(quán)衡對比其償付能力、風(fēng)險管控能力、信息系統(tǒng)對接情況及近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。第四條

2、 雙方合作應(yīng)遵循“自愿、公平、誠信”的原則，實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補，互利共贏，為客戶創(chuàng)造價值。第二章 管理職責(zé)第五條 cc省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）的職責(zé)：負(fù)責(zé)對保險公司合作業(yè)務(wù)的管理、監(jiān)督、檢查；負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各級行社與保險公司的重大合作事項及其他有關(guān)事宜。第六條 省聯(lián)社辦事處、市聯(lián)社的職責(zé)：負(fù)責(zé)轄內(nèi)合作保險公司的協(xié)調(diào)、分類管理和收集、保管有關(guān)資料;負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查轄內(nèi)縣級行社與保險公司業(yè)務(wù)合作及其他有關(guān)事項。第七條 縣級行社的職責(zé)：負(fù)責(zé)制定保險管理實施細(xì)則；負(fù)責(zé)與保險公司具體合作事項及其他有關(guān)事宜。第八條 各級行社保險業(yè)務(wù)管理部門是合作保險公司管理的職能部門，負(fù)責(zé)組織實施對保險公司的合作

3、評價和日常管理工作。第三章 合作條件第九條 合作的保險公司須符合下列條件：1.保險公司注冊資本金達到人民幣10億元以上；2.保險公司償付能力充足率在120以上；3.保險公司省級分支機構(gòu)分類監(jiān)管級別為A類或B類；4.cc省保監(jiān)局對保險公司服務(wù)質(zhì)量評價得分不低于70分（含）；5.保險公司機構(gòu)、人員應(yīng)與各級行社相匹配，保險公司全省分支機構(gòu)不少于11家，在合作當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機構(gòu)，分支機構(gòu)不包括營銷服務(wù)部；6.省級保險公司開業(yè)兩年以上，近兩年依法合規(guī)經(jīng)營、財務(wù)管理規(guī)范、資金運作安全；不存在重大違規(guī)行為和重大風(fēng)險等；7.保險公司市場認(rèn)同度高，合作產(chǎn)品、服務(wù)等適合cc省各級行社業(yè)務(wù)發(fā)展要求和客戶需求；8.保險

4、公司有明確的業(yè)務(wù)合作方案、發(fā)展規(guī)劃和具體措施，有重大事件應(yīng)急處理機制等。第十條 存在下列情況的保險公司不予合作：1.提交資料不全或虛假資料；2.發(fā)生兩項以上（含）關(guān)鍵性降級指標(biāo)事項(見附件1)；3.違反相關(guān)法律法規(guī)及省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定。合作期間出現(xiàn)上述情況，雙方應(yīng)停止業(yè)務(wù)合作，并且在下一連續(xù)評價期不得推薦或合作。第十一條 保險公司未達到本辦法第九條所列條件，但因特殊需求確需合作的，由省聯(lián)社辦事處、市聯(lián)社提出書面請示，經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)后，可在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或范圍內(nèi)開展合作。第十二條 對于僅開展批量代收保費、代付保險金業(yè)務(wù)，并通過“信保通”系統(tǒng)處理的保險公司可直接向省聯(lián)社提出合作意向，雙方協(xié)商，經(jīng)省聯(lián)社同

5、意后，可以開展合作。第四章 評級流程第十三條 提出意向。省聯(lián)社每兩年進行一次評級。評級年度的3月31日前，符合條件的保險公司總公司或一級分支公司向省聯(lián)社辦事處、市聯(lián)社提出合作意向、合作方案、保險公司基本情況表（見附件4-1）和相關(guān)資料復(fù)印件、真實性聲明和其他相關(guān)資料。第十四條 審核。省聯(lián)社辦事處、市聯(lián)社接到保險公司相關(guān)資料后，可根據(jù)實際業(yè)務(wù)需求決定是否受理。受理后，按照本辦法第九條，對保險公司提交資料的可行性、真實性、準(zhǔn)確性和完整性進行盡職調(diào)查，并征求轄內(nèi)縣級行社意見。對于符合條件的，要出具相關(guān)調(diào)查報告和保險公司基本情況表（見附件4-1），推薦擬合作保險公司3-6家（見附件4-2），4月15日

6、前提交省聯(lián)社。第十五條 評級。省聯(lián)社保險業(yè)務(wù)合作評級小組對保險公司進行評級，并根據(jù)全省保險業(yè)務(wù)的市場狀況和自身管理需要，確定保險公司備選庫名單，對備選庫中保險公司的基本信息、評定級別和業(yè)務(wù)合作狀態(tài)進行網(wǎng)上公告。第十六條 合作。縣級行社與保險公司總公司或一級分支機構(gòu)簽訂具體業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)后，方可開展業(yè)務(wù)。第五章 評價組織和評級內(nèi)容第十七條 保險公司內(nèi)部評級工作由省聯(lián)社保險業(yè)務(wù)合作評級小組負(fù)責(zé)。評級小組成員由省聯(lián)社市場拓展部和部分市、縣級行社相關(guān)業(yè)務(wù)人員及專家組成。第十八條 評級小組根據(jù)各地上報資料和保險公司情況，對保險公司進行資格評價和合作情況評價，得出最終評級結(jié)果。第十九條

7、 保險公司資格評價包括：定量指標(biāo)、定性指標(biāo)。（指標(biāo)構(gòu)成及計算標(biāo)準(zhǔn)見附件2）。第二十條 保險公司合作情況評價包括：保險公司管理經(jīng)營狀況、保險業(yè)務(wù)合作情況。（指標(biāo)構(gòu)成及計算標(biāo)準(zhǔn)見附件3）。第二十一條 保險公司評級分為A級、B級、C級、D級。評級標(biāo)準(zhǔn)：保險公司資格評價（權(quán)重40%）、業(yè)務(wù)合作評價（權(quán)重60%）。根據(jù)最終得分確定（見附件4-5）。第二十二條 新入圍或雙方合作不足1年的保險公司，僅進行資格評價，其評價得分視同評級最終得分，評級結(jié)果最高C級（含）。第二十三條 評級結(jié)果的運用1. 評級最終得分85分（含）以上的，為A級，屬于戰(zhàn)略合作，可在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。雙方本著做大做強業(yè)務(wù)的目標(biāo)，合理分

8、配資源，積極推動資源共享、優(yōu)勢互補的市場性業(yè)務(wù)合作，探索相互投資的資本性戰(zhàn)略合作。 2. 評級最終得分75分（含）以上的，為B級，屬于重點合作，可在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。雙方要擴大合作項目，豐富合作產(chǎn)品，在資源上進行適度、合理的分配。3. 評級最終得分65分（含）以上的，為C級,屬于一般性合作，可在推薦合作的地市或某項產(chǎn)品進行合作。雙方進一步爭取相關(guān)政策，采取有效措施，應(yīng)逐漸由A、B類公司替代，以保證業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制。4. 評級最終得分65分以下的，為D級,屬于淘汰類。雙方應(yīng)停止業(yè)務(wù)合作，不再續(xù)簽合作協(xié)議。第二十四條 各地要嚴(yán)格按照保險公司評級結(jié)果決定是否合作，嚴(yán)禁與未經(jīng)評級或評級結(jié)果為淘汰類

9、保險公司進行合作。第六章 附則第二十五條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起試行。原cc省農(nóng)村信用社內(nèi)部評價合作保險公司辦法（試行）（cc發(fā)200823號）同時作廢。附件：1.保險公司關(guān)鍵性降級內(nèi)容2.保險公司資格情況評價標(biāo)準(zhǔn)3.保險公司合作情況評價標(biāo)準(zhǔn)4.保險公司評級操作表附件1保險公司關(guān)鍵性降級內(nèi)容一、營銷行為不合規(guī)或損害農(nóng)信社利益。如：利用獲取的農(nóng)信社客戶資料，未經(jīng)農(nóng)信社同意而向客戶營銷保險產(chǎn)品；在農(nóng)信社網(wǎng)點直接向儲戶營銷保險產(chǎn)品；銷售未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)和農(nóng)信社同意的保險產(chǎn)品；其他不屬于監(jiān)管及合作范圍內(nèi)的營銷活動。二、存在影響農(nóng)信社形象及聲譽的行為。如：詆毀或

10、惡意影響農(nóng)信社系統(tǒng)的形象和聲譽；因保險公司原因造成農(nóng)信社系統(tǒng)形象及聲譽負(fù)面影響；對農(nóng)信社代理保險業(yè)務(wù)進行虛假或不實的報道等。三、監(jiān)管部門公布保險公司運營管理存在重大問題。如：償付能力不足；風(fēng)險指數(shù)高；財務(wù)危機或被金融監(jiān)管機構(gòu)接管等。四、滿期給付（賠付）應(yīng)通過而未通過農(nóng)信社渠道?？蛻魸M期給付或投訴處理不妥引發(fā)矛盾，客戶大量投訴、退保，給農(nóng)信社造成一定的負(fù)面影響。五、擾亂農(nóng)信社代理保險業(yè)務(wù)規(guī)范管理、合規(guī)發(fā)展。如：存在柜面返現(xiàn)等嚴(yán)重違規(guī)情況；培訓(xùn)中存在誤導(dǎo)農(nóng)信社客戶經(jīng)理，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)等。附件2保險公司資格情況評價標(biāo)準(zhǔn)一、定量指標(biāo)（權(quán)重70%）1.擬合作意向情況（40分）8家（含）以上地市推薦的，得滿

11、分，即40分；每減少1家地市推薦，扣2分。2.保險公司省內(nèi)分支機構(gòu)（不含營銷服務(wù)部）數(shù)量與縣級行社匹配情況（20分）保險公司分支機構(gòu)數(shù)量超過100家（含）為滿分值20分；100家以下的，得0至20分；按比例進行計算，即（實際數(shù)量100）20分。3.保險公司服務(wù)質(zhì)量情況（20分）省監(jiān)管部門對保險公司服務(wù)質(zhì)量評價得分乘以20%進行折算；4.分類監(jiān)管級別情況（10分）保監(jiān)部門的分類監(jiān)管級別為A類，得10分；保監(jiān)部門的分類監(jiān)管級別為B類，得8分；5.償付能力情況（10分）償付能力充足率200（含）以上，得10分；償付能力充足率200%以下的，按比例進行計算，即（實際值200%）10分。二、定性指標(biāo)（權(quán)

12、重30%）1.運營管理規(guī)范情況（25分）保險公司運營管理規(guī)范、系統(tǒng)完善、渠道暢通等情況優(yōu)良的，得25分；較好的，得20-25分；一般的，得15-20分；較差的，得5-10分。2.社會認(rèn)可度情況（25分）公司和產(chǎn)品社會認(rèn)可度很高，得25分；認(rèn)可度較好，得20-25分；認(rèn)可度一般，得分15-20分；認(rèn)可度較差的，得5-10分。3.合作方案的可行性（50分）方案良好、可行性很高，得50分；較好，得40分至50分；一般，得30分至40分；認(rèn)可度較差的，得20-30分。附件3保險公司合作情況評價標(biāo)準(zhǔn)一、保險公司管理經(jīng)營狀況評價（權(quán)重40%）（一）保險公司合規(guī)經(jīng)營情況（25分）。1.近兩年受監(jiān)管部門處罰情

13、況（10分）；2.培訓(xùn)、宣傳、回訪等是否符合監(jiān)管部門的要求情況（15分）；（二）保險公司社會信譽狀況（25分）。1.公司和產(chǎn)品的市場認(rèn)同度和發(fā)展前景（10分）；2.積極提供或研發(fā)農(nóng)信社系統(tǒng)所需的保險產(chǎn)品或服務(wù)（15分）（三）保障范圍基本相近產(chǎn)品的保險費費率與其他合作保險公司相比優(yōu)惠情況（20分）。優(yōu)于其他合作保險公司的（20分），與其他合作保險公司基本相近的（15分），高于其他合作保險公司（12分）。（四）保險公司對銀保業(yè)務(wù)的支持情況。對政策協(xié)議和方案的執(zhí)行力度如何。（30分）十分重視銀保業(yè)務(wù)，每年度每階段有省對省推動方案；全力執(zhí)行省對省方案，并配套有分對分措施(30分)；支持省對省推動方案力

14、度一般，沒有分對分推動方案或配套措施(15分至30分)；不重視銀保業(yè)務(wù)，沒有推動方案或者不執(zhí)行方案 (0分)二、保險公司業(yè)務(wù)合作情況評價（權(quán)重60%）（一）保險公司綜合效益指標(biāo)（40分）1.相近產(chǎn)品簽約結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)情況（10分）高于農(nóng)信社簽約平均水平，得10分；與農(nóng)信社簽約平均水平基本持平，得8分；遠(yuǎn)低于農(nóng)信社簽約平均水平，得3分；2.農(nóng)信社代理保險手續(xù)費同比增長情況。同比增長或增長額排名就高不就低，財險類公司和壽險類公司分別計算。（15分）兩年平均同比增長20%以上或同比增長額排名第1位，得滿分，即15分；兩年平均同比增長每相差2%的或同比增長額排名每下降一名，扣減1.5分；最低為0分。3

15、.雙方合作手續(xù)費收入在農(nóng)信社代理手續(xù)費收入的排名情況。財險類公司和壽險類公司分別計算。（15分）排名最高分為15分，每下降一名扣1.5分，最低為0分。（二）保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)（20分）1.代理保險費同比增長情況。同比增長或增長額排名就高不就低，財險類公司按意外險和財產(chǎn)險分別計算，權(quán)重分別為50%；壽險類公司按意外險和非意外險分別計算，權(quán)重分別為50%。（10分）兩年平均同比增長20%以上或同比增長額排名第1位，得滿分，即10分；兩年平均同比增長每少2%的或同比增長額排名每下降一名，扣減1分；最低為0分。2.雙方銀保業(yè)務(wù)量在農(nóng)信社代理保險業(yè)務(wù)量的排名情況。財險類公司和壽險類公司分別計算。（10

16、分）排名最高分為10分，每下降一名扣1分。最低0分 (三)其他業(yè)務(wù)合作（包括信貸、存款、電子銀行、信通卡，代發(fā)工資（傭金）、代收保費、續(xù)期繳費、代付保險金及其他業(yè)務(wù)）(15分)存在多項重要合作業(yè)務(wù)，并取得良好效果，得15分；存在多項合作業(yè)務(wù)，并取得較好效果，得13分；存在多項合作業(yè)務(wù)，但效果一般，得11分；存在少數(shù)幾項合作業(yè)務(wù)，可進一步加大合作范圍，得9分；僅存在銀保業(yè)務(wù)合作，無其他合作領(lǐng)域，得7分。（四）縣級行社合作機構(gòu)占比情況（10分）合作機構(gòu)達75家（含）以上的，得10分；合作機構(gòu)在75家以下的，得0至10分；按比例進行計算，即（實際合作家數(shù)75）10分。（五）保險公司后援支撐服務(wù)（15分）。1.配合農(nóng)信社系統(tǒng)做好保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、保險銷售從業(yè)人員資格證等資格證情況（4分）。2.雙方溝通情況（2分）。包括雙方合作渠道是否暢通，是否定期業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)發(fā)展、推進情況發(fā)展，系統(tǒng)故障解決是否及時、系統(tǒng)測試或系統(tǒng)維護是否提前告知。3.售后服務(wù)情況（4分）（1）客戶對保險公司合作業(yè)務(wù)理賠（滿期給付）的滿意情況（2分）客戶對理賠（滿期給付）速度是否滿意(1分)；理賠（滿期給付）金額是否足額到位(1分)（2）及時滿足客戶售后各項服務(wù)（如變更信息、退保等）和單據(jù)配送情況（2分）4.特殊情況處理（5分）（1）配合妥善