銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題第三部分

1、窗體頂端第 1 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對(duì)銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作正確答案：B,第 2 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（ ）。A.外匯匯率 B.國(guó)際間結(jié)算C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移 D.反洗錢(qián)正確答案：D,第 3 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，假

2、設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A. 10.0% B. 8.0% C. 7. 8% D.8.7%正確答案：A,第 4 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列選項(xiàng)中不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（ ）。A.誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配 B.存款自愿、取款自由C.銀行不墊貸 D.恪守信用，履約付款正確答案：B,第 5 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于反洗錢(qián)的敘述，不正確的是（ ）。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作C

3、.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)正確答案：B,第 6 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免銀行倒閉 B.維持市場(chǎng)信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要正確答案：A,第 7 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 按照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。A.次級(jí)債務(wù) B.資本公積C.盈余公積 D.少數(shù)股權(quán)正確答案：A,第 8 題 (單項(xiàng)

4、選擇題)(每題 0.50 分) 根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（ ）。A.外部監(jiān)管制度B.中央銀行制度C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度 正確答案：D,第 9 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有（ ）A.市場(chǎng)利率B.官方利率 C.公定利率D.實(shí)際利率正確答案：C,第 10 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 零存整取的起存金額為（）A.5 元 B.50 元C.100 元D.500 元正確答案：A,第 11 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 某銀行員工甲與員工

5、乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法中，符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管正確答案：B,第 12 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)

6、保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行正確答案：C,第 13 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（ ）。 A.可轉(zhuǎn)換債券 B.混合資本債券C.證券回購(gòu)協(xié)議 D.次級(jí)金融債券正確答案：C,第 14 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能， 以（ ）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商 業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A.存款 B.貸款C.結(jié)算D.零售正確答案：D,第 15 題

7、(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款 C.代理財(cái)政投資D.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金正確答案：C,第 16 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（ ）的影響。A.消費(fèi)者 B.股民C.貿(mào)易D.外匯賣(mài)家正確答案：D,第 17 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，不正確的是（）。A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息正確答案：B,第 18 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

8、 遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為（）。A.背書(shū) B.轉(zhuǎn)讓 C.承兌 D.出票正確答案：C,第 19 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的是（ ）。A.理事會(huì) B.法律工作委員會(huì)C.常務(wù)委員會(huì)D.監(jiān)事會(huì)正確答案：B,第 20 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ) B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)正確答案：C,第 21 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源不包括( ）A.活期存款B.發(fā)行

9、債券 C.政府撥款D.中央銀行借款正確答案：A,第 22 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 金融犯罪侵犯的客體是（ ）。 A.金融管理秩序B.自然人C.金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)從業(yè)人員正確答案：A,第 23 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于法觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)C.國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)正確答案：D,第 24 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（ ）。A.中間價(jià) B.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)C.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià) D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)正確答案：

10、A,第 25 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（ ）。A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金 D.聯(lián)行匯差頭寸不足正確答案：B,第 26 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.科技開(kāi)發(fā)貸款 B.委托貸款C.銀團(tuán)貸款 D.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款正確答案：B,第 27 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 以下（ ）不是我國(guó)公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類(lèi)的。A.無(wú)限責(zé)任公司 B.股份有限公司C.有限責(zé)任公司 D.國(guó)有獨(dú)資公司正確答案：A,第 28 題 (

11、單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（ ）。A.公司法規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募 足）B.公司法不允許公司資本的分批繳納C.公司法規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持D.公司法強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更正確答案：B,第 29 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（ ）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單正確答案：A,第 30 題

12、(單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（ ）。A.流動(dòng)資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款 D.銀團(tuán)貸款正確答案：D,第 31 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是（ ）。A.再貼現(xiàn)政策 B.公開(kāi)市場(chǎng)操作C.在貸款政策 D.法定存款準(zhǔn)備金政策正確答案：B,第 32 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（ ）年。A.1984 B.2003 C. 2005

13、D. 2006正確答案：A,第 33 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ) 蓄業(yè)務(wù)的職能B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值C.中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備正確答案：B,第 34 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（ ）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日 B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分C.活期存款100元起存 D.利息金額算至分位正

14、確答案：D,第 35 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是（ ）。A.單利計(jì)算 B.積數(shù)計(jì)算C.逐筆計(jì)算 D.通用計(jì)算正確答案：C,第 36 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B.現(xiàn)金支取C.整存整取 D.定活兩便正確答案：B,第 37 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 關(guān)于公司債的描述，不正確的是（ ）。A.公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)B.公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)C.債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D.公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以

15、收益率一般低于國(guó)債正確答案：D,第 38 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.從數(shù)量上看，M0M1M2B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款正確答案：C,第 39 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列屬于非融資類(lèi)保函的是（ ）。A.借款保函 B.授信額度保函C.履約保函 D.延期付款保函正確答案：C,第 40 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列行為中，沒(méi)有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社

16、會(huì)公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失正確答案：B,第 41 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開(kāi)立信貸證明C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利正確答案：D,第 42 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍正確答案：D,第 43 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.

17、50 分) 下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（ ）。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司正確答案：C,第 44 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（ ）。A.金融工具交割日期不同 B.融資方式不同C.交易的階段不同 D.交易工具類(lèi)型不同正確答案：C,第 45 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題

18、 0.50 分) 下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.信用質(zhì)量發(fā)生變化 B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐 D.債務(wù)人未能履行合同正確答案：C,第 46 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 準(zhǔn)貸記卡透支（ ）。A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇C.透支按月計(jì)收復(fù)利 D.享受免息還款期正確答案：A,第 47 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列對(duì)監(jiān)管資本的描述，正確的是（ ）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失正確答案：C,第 48 題 (單項(xiàng)選擇題)

19、(每題 0.50 分) 對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（ ）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正確答案：D,第 49 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競(jìng) 爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息B.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C.向客戶推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D.為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)正確答案：A,第 50 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（

20、 ）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行正確答案：C,窗體頂端第 51 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱(chēng)為“三大法寶”的貨幣政策工具是（ ）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款 B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn) D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)正確答案：D,第 52 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 時(shí)間價(jià)值的定義是（ ）。A.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率C.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率D.

21、具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率正確答案：A,第 53 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日 益加深的趨勢(shì)C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和 定價(jià)功能D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、

22、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi) 賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)正確答案：A,第 54 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司正確答案：D,第 55 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.萬(wàn)分之一 B.萬(wàn)分之三C.萬(wàn)分之五 D.萬(wàn)分之十八

23、正確答案：C,第 56 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在（ ）。A. 2008年8月8日 B. 2006年12月11日C. 2000年1月1日 D. 1994年1月1日正確答案：B,第 57 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) ( )，我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的工程。A. 2006年2月28日 B. 2007年2月28日C. 2006年8月28日 D. 2007年8月28日正確答案：B,第 58 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（ ）。 A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍

24、地上漲B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大正確答案：A,第 59 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中，正確的是（ ）。A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算正確答案：A,第 60 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（

25、 ）。A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶B.對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D.拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行正確答案：C,第 61 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn)（ ）。A.差額 B.總額 C.全額 D.余額正確答案：B,第 62 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。A.北京黃金交易所 B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所 D.上海黃金交易

26、所正確答案：D,第 63 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（ ）。A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)B.對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況正確答案：B,第 64 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù) 此給出授信額度是（ ）。A.債項(xiàng)評(píng)級(jí) B.客戶信用評(píng)級(jí)C.被動(dòng)評(píng)級(jí) D.集團(tuán)評(píng)級(jí)正確答案：B,第 65 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有（ ）。A.中央銀

27、行借款 B.活期存款C.國(guó)際金融市場(chǎng)融資 D.發(fā)行貸款正確答案：B,第 66 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件 B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開(kāi)證行是信用證第一付款人 D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)正確答案：C,第 67 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（ ）。A.信托投資業(yè)務(wù) B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù) D.買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù)正確答案：D,第 68 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（ ）。A.正

28、在建造的建筑物、船舶 B. 土地所有權(quán)C.醫(yī)院設(shè)備D.大學(xué)教學(xué)樓正確答案：A,第 69 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于（）。A.長(zhǎng)期負(fù)債 B.長(zhǎng)期資產(chǎn)C.流動(dòng)負(fù)債D.流動(dòng)資產(chǎn)正確答案：D,第 70 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開(kāi)立信貸證明C履約保函 D.借款保函正確答案：C,第 71 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）

29、。A.A股 B.B股 C.H股 D.D股正確答案：C,第 72 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。A.繁榮 B.衰退 C.蕭條 D.復(fù)蘇正確答案：C,第 73 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的 是（ ）。A.保證人選擇使用任何保證方式 B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無(wú)效 D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式正確答案：B,第 74 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（ ）的比率。A.債券投資收

30、益與投資額 B.債券投資額與收益 C.利息收人與本金 D.利息支出與本金正確答案：A,第 75 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) ( )是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)。A.財(cái)政政策 B.貨幣政策C.利率政策 D.赤字政策正確答案：B,第 76 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的

31、參與正確答案：D,第 77 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（ ）。A.制度安排創(chuàng)新 B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C.管理模式創(chuàng)新 D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新正確答案：D,第 78 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 初步核算，中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9.0%，這也是自2002年以來(lái)首次增長(zhǎng)率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的說(shuō)法中，正確的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好B.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況C.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況D.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)正確答案：D,第 79 題

32、 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定 支出來(lái)計(jì)算B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所 導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D.在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低正確答案：C,第 80 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在

33、直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割正確答案：B,第 81 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列融資方式中，（ ）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A.賣(mài)出持有的央行票據(jù) B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票 D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)正確答案：C,第 82 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要

34、處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行正確答案：C,第 83 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由（ ）。A.中國(guó)人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的正確答案：B,第 84 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵?）。A

35、.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品正確答案：A,第 85 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A.可以為其提供資金賬戶 B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.可以為其將資金匯往境外 D.以上三種做法都不合法正確答案：D,第 86 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 以下關(guān)于行賄、受賄的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄B.行賄只是個(gè)人的事情

36、，單位不構(gòu)成行賄C.行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰正確答案：D,第 87 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（ ）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng) 一采用（ ）核定。A.1個(gè)；歐元 B. 1個(gè)；美元C. 2個(gè);人民幣 D. 2個(gè)；美元正確答案：B,第 88 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（ ）。A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品

37、進(jìn)行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者正確答案：D,第 89 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行 是（ ）。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.安排行正確答案：C,第 90 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分) 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（ ）。A.一般準(zhǔn)備 B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備 D.混合資本債券正確答案：B,第 1 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有

38、（ ）。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能接受C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)雇和結(jié)果告訴客戶D.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議正確答案：B,D,E,第 2 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有（ ）。A.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)算方式E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面正確答案：A,E,第 3 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1

39、.00 分) 根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則會(huì)計(jì)要素包括（ ）A.資產(chǎn)和負(fù)債B.所有者權(quán)益 C.收入和費(fèi)用 D.利潤(rùn)E.現(xiàn)金流正確答案：A,B,C,D,第 4 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（ ）。 A.存放聯(lián)行款項(xiàng)B.逾期貸款 C.同業(yè)拆人D.短期貸款E.買(mǎi)人返售證券 正確答案：A,C,D,E,第 5 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有（）。A.資產(chǎn)收益率 B.資本收益率C.銀行利潤(rùn)率、市盈率D.非利息凈收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)正確答案：A,B,C,D,第 6 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分)

40、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取（ ）措施。A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái) 產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)

41、態(tài)E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利正確答案：A,C,第 7 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單 B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單C.憑證式國(guó)債 D.電子記賬類(lèi)國(guó)債E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單正確答案：A,B,C,D,E,第 8 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱(chēng)為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有（ ）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢(qián)活動(dòng)。A.有嚴(yán)格的銀行保密法 B.沒(méi)有資本管制C

42、.有寬松的金融規(guī)則 D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E.政治上持中立態(tài)度正確答案：A,C,D,第 9 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 銀行金融機(jī)構(gòu)有（ ）的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率正確答案：A,B,D,第 10 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) ( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A.轉(zhuǎn)賬憑條 B.存款憑條C.進(jìn)賬單 D.存單E.提單正確答案：C,D,第 11 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.

43、00 分) 狹義的貸款主體包括（ ）。A.貸款委托人 B.借款人C.貸款人 D.貸款擔(dān)保人E.貸款保證人正確答案：B,C,第 12 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 商業(yè)銀行關(guān)系人包括（ ）。A.商業(yè)銀行的董事 B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬正確答案：A,B,C,D,E,第 13 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 民事法律行為包括公民或者法人（)民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A.設(shè)立 B.變更 C.終止 D.代理E.中止正確答案：A,B,C,第 14 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的

44、有（A.資產(chǎn)管理服務(wù) B.客戶授信額度 C.開(kāi)立信貸證明 D.票據(jù)發(fā)行便利E.項(xiàng)目貸款承諾正確答案：B,C,D,E,第 15 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 票據(jù)是（ ）。A.設(shè)權(quán)證券B.要式證券 C.無(wú)因證券 D.流通證券E.文義證券正確答案：A,B,C,D,E,第 16 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 票據(jù)的功能包括（ ）。 A.匯兌作用 B.支付與結(jié)算作用 C.融資作用 D.替代貨幣作用E.信用作用正確答案：A,B,C,D,E,第 17 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括（ ）。A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困

45、難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書(shū)面形式放棄上述權(quán)利D.主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償E.與主債務(wù)并無(wú)連帶關(guān)系的保證債務(wù)正確答案：A,B,C,第 18 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（ ）。A.以抵押物折價(jià)受償 B.拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償 C.變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償 D.要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償E.要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償正確答案：A,B,C,第 19 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）。A.出售假幣罪 B.運(yùn)輸假幣罪 C.偽造貨幣罪D.購(gòu)買(mǎi)假幣罪E.使用假幣罪正確答案：A,B,E

46、,第 20 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 下列屬于電子銀行服務(wù)的有（ ）。A.手機(jī)銀行 B.電話銀行 C.個(gè)人支票 D.網(wǎng)上銀行 E.自助終端正確答案：A,B,D,E,第 21 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。A.可以使用貸款購(gòu)買(mǎi)股票B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款正確答案：B,D,第 22 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 根據(jù)刑法第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（ ）A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者

47、拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元以下罰金C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn) 元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接 負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以 上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期 徒刑或者無(wú)期徒刑正確答案：A,B,

48、C,D,E,第 23 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（ ）。A.某公司經(jīng)理小王 B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司 D.某城市商業(yè)銀行E. 14歲中學(xué)生小明正確答案：C,D,E,第 24 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 以下符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的制訂目的的是（ ）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展正確答案：A,B,C,D,E,第 25 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)

49、務(wù)包括（ ）。 A.個(gè)人助學(xué)貸款 B.銀團(tuán)貸款C.信用卡透支 D.個(gè)人汽車(chē)貸款E.個(gè)人住房貸款正確答案：A,C,D,E,第 26 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D,第 27 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 以下說(shuō)法正確

50、的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定正確答案：A,B,C,第 28 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)C.確保要求協(xié)助執(zhí)行

51、的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E.以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任正確答案：A,B,C,D,E,第 29 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)

52、定上浮利率計(jì)付利息E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息正確答案：A,D,第 30 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是（ ）。A.相互理解 B.相互信任C.相互競(jìng)爭(zhēng) D.合作E.相互支持正確答案：A,B,D,第 31 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（）。A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì) B.其他同事C.所在機(jī)構(gòu) D.單位領(lǐng)導(dǎo)E.公安部門(mén)正確答案：A,C,E,第 32 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（ ）。A.法律 B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)正確答案：

53、A,B,C,E,第 33 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（ ）。A.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況 B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況 D.高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況E.銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況正確答案：A,B,C,D,E,第 34 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（ ）。A.檢查準(zhǔn)備 B.檢查實(shí)施C.檢查報(bào)告 D.檢查處理E.檢查檔案整理正確答案：A,B,C,D,E,第 35 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.附生效條件的合

54、同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間正確答案：A,B,C,D,E,第 36 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國(guó)籍 B.膚色C.民族 D.年齡E.宗教信仰正確答案：A,B,C,D,E,第 37 題 (多項(xiàng)選擇題)(每題 1.00 分) 下列