中國郵政-理財(cái)類業(yè)務(wù)課程介紹

1、理財(cái)類業(yè)務(wù)引見 省分行個(gè)人業(yè)務(wù)二部 張碩.授課大綱概念特點(diǎn)3檢查要點(diǎn)1 業(yè)務(wù)流程2 產(chǎn)品簡介.客戶認(rèn)購1-3個(gè)月申購、贖回等買賣募集期封鎖期基金的申購開放式基金整體買賣流程.客戶網(wǎng)點(diǎn)總行中心基金公司客戶懇求購買向總行支持中心發(fā)送相關(guān)信息凍結(jié)結(jié)算賬戶資金根據(jù)信息進(jìn)展相關(guān)買賣.代銷基金業(yè)務(wù)詳細(xì)流程 一在銷售基金產(chǎn)品前，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理必需對(duì)客戶進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提示，要求客戶填寫 . 二個(gè)人客戶必需憑中間業(yè)務(wù)買賣賬戶卡和中間業(yè)務(wù)買賣賬戶密碼在營業(yè)窗口辦理代理開放式基金業(yè)務(wù)。 .三基金TA賬戶開戶實(shí)現(xiàn)基金TA賬戶開戶基金賬戶登記的功能 . 要點(diǎn)1未開立過TA賬戶的- 新開TA賬戶 已有TA賬戶的-經(jīng)過其他渠道的T

2、A賬號(hào)發(fā)送賬戶登記懇求. 要點(diǎn)(2) 開戶能否勝利需經(jīng)基金公司確認(rèn) 新開賬戶-在T+2日可查詢到TA賬號(hào) 賬戶登記-在T+2日可查詢買賣確認(rèn)結(jié)果. 四基金認(rèn)購 根據(jù)投資客戶在基金募集期提出的基金認(rèn)購懇求，完成投資客戶購買一定數(shù)量基金單位的買賣。. 要點(diǎn)1只需處在發(fā)行期形狀的基金種類可以進(jìn)展基金認(rèn)購買賣 要點(diǎn)2本買賣需經(jīng)基金公司兩次確認(rèn). 五基金申購 根據(jù)投資客戶在基金正常開放期提出的申購懇求，完成投資客戶購買一定數(shù)量的基金單位的買賣。. 要點(diǎn)1 處在正常開放期形狀的基金種類可以做基金申購買賣 要點(diǎn)2本買賣需經(jīng)基金公司確認(rèn)，T+2日可查詢買賣結(jié)果 . 六基金贖回 客戶在基金正常開放期提出懇求，出

3、賣一定數(shù)量的基金單位的買賣。. 要點(diǎn)1只需處在正常開放期形狀的基金種類可以操作基金贖回買賣 要點(diǎn)2本買賣需經(jīng)基金公司確認(rèn)，T+2日可查詢買賣結(jié)果. 七基金轉(zhuǎn)換 根據(jù)投資客戶對(duì)同一基金公司管理的兩只處于正常開放期的基金提出的基金轉(zhuǎn)換懇求，完成份額轉(zhuǎn)換的買賣。. 要點(diǎn)1只需處在正常開放期形狀的基金種類可以進(jìn)展基金轉(zhuǎn)換買賣； 要點(diǎn)2只限于郵政儲(chǔ)蓄代銷的同一個(gè)基金管理公司可進(jìn)展基金轉(zhuǎn)換的基金種類； 要點(diǎn)3本買賣需經(jīng)基金公司確認(rèn)，T+2日可查詢買賣結(jié)果。.八分紅方式變卦 根據(jù)投資者提出的分紅方式變卦懇求，更改其持有某只基金的分紅方式。. 要點(diǎn)1客戶在當(dāng)日對(duì)同一基金只能進(jìn)展一次分紅方式變卦 要點(diǎn)2貨幣基金

4、的分紅方式固定為紅利再投資，不可變卦;其他基金的分紅方式系統(tǒng)默以為現(xiàn)金分紅，可以變卦。 要點(diǎn)3T+2日可查詢買賣結(jié)果 . 九基金定期定額申購 根據(jù)客戶商定的周期、金額、申購日期，定期為客戶申購基金的買賣 商定的日期如遇節(jié)假日，系統(tǒng)將自動(dòng)順延 . 十特殊買賣 1基金撤單實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)買賣撤銷投資客戶曾經(jīng)懇求勝利的某些可撤單的基金買賣，根據(jù)投資客戶提供的原協(xié)議號(hào)，取消這筆買賣。. 2基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出入 根據(jù)客戶懇求，完成客戶的基金份額從本機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)出入其它代銷機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)托管買賣。. 3基金TA賬號(hào)銷戶 根據(jù)客戶提交的懇求，進(jìn)展TA帳戶銷戶或取消基金TA賬戶登記的買賣。. 要點(diǎn)1對(duì)經(jīng)過本系統(tǒng)開立的TA賬戶，經(jīng)過該

5、買賣向基金公司懇求基金TA賬戶銷戶 要點(diǎn)2對(duì)其他渠道開立而在本系統(tǒng)做賬戶登記的基金TA賬戶，該買賣向基金公司懇求取消賬戶登記。.代銷基金業(yè)務(wù)產(chǎn)品引見股票型基金貨幣型基金債券型基金混合型基金.長信中短債基金.人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)流程 一在理財(cái)富品銷售過程中，在個(gè)人客戶簽署理財(cái)合同之前，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理必需對(duì)客戶進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提示，要求客戶填寫。. 二個(gè)人客戶必需憑中間業(yè)務(wù)買賣賬戶卡和中間業(yè)務(wù)買賣賬戶密碼在營業(yè)窗口辦理代理財(cái)業(yè)務(wù)。. 三 理財(cái)富品約定 客戶在約定期內(nèi)在網(wǎng)點(diǎn)預(yù)訂購買理財(cái)富品 要點(diǎn)1客戶需在約定最終有效日前至網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購。 要點(diǎn)2約定最終有效日前未進(jìn)展認(rèn)購的，該約定額度取消。. 四理財(cái)富品認(rèn)購 客戶在認(rèn)購

6、期及追加投資期內(nèi)在網(wǎng)點(diǎn)購買理財(cái)富品。 客戶認(rèn)購?fù)黄诶碡?cái)富品沒有次數(shù)限制。. 五其他買賣 理財(cái)富品追加投資變卦 理財(cái)富品提早贖回 理財(cái)富品終止投資懇求 理財(cái)富品撤單.人民幣理財(cái)富品引見天富系列創(chuàng)富系列財(cái)富系列金種子系列金蘋果系列. 財(cái)富46號(hào)人民幣理財(cái)富品 期限：78天 認(rèn)購起點(diǎn)：個(gè)人客戶20萬，機(jī)構(gòu)客戶100萬 募集期：6月2日-3日 預(yù)期年化收益率：3.8% 投資方向：中國電力集團(tuán)公司發(fā)放的貸款 適宜的投資者：保守、穩(wěn)健的私人銀行客戶和機(jī)構(gòu)客戶.收益計(jì)算方法正常到期：預(yù)期期末收益=投資本金預(yù)期年化收益率78/365提早終止時(shí)：預(yù)期期末收益=投資本金預(yù)期年化收益率/365實(shí)踐存續(xù)天數(shù) .國債

7、業(yè)務(wù)辦理流程 國債業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國債電子式業(yè)務(wù)和憑證式國債業(yè)務(wù)。 一國債發(fā)行前，各級(jí)機(jī)構(gòu)(總行除外)應(yīng)在國債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)展額度懇求。. 二憑證式國債業(yè)務(wù)包括預(yù)購、認(rèn)購、提早兌取、到期兌付、特殊業(yè)務(wù) 儲(chǔ)蓄國債電子式業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國債托管賬戶開戶、預(yù)購、認(rèn)購、提早兌取、付息、到期兌付、特殊業(yè)務(wù) . 三客戶在我行辦理憑證式國債業(yè)務(wù)，可為其出據(jù)憑證式國債收款憑證 客戶辦理儲(chǔ)蓄國債電子式業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)買賣賬戶下開立儲(chǔ)蓄國債托管賬戶，用以記載其儲(chǔ)蓄國債債務(wù)及變動(dòng)情況。.理財(cái)類業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn) 1、 主體資歷 1代銷銀行能否獲得基金代銷業(yè)務(wù)資歷 2辦理基金代銷業(yè)務(wù)的人員能否獲得基金從業(yè)資歷，從事基金宣傳推介活動(dòng)的人員

8、能否已獲得基金從業(yè)資歷.1基金代銷業(yè)務(wù)資歷 我行已于2006年7月獲得總行允許代銷開放式基金業(yè)務(wù)的授權(quán)，于8月報(bào)備中國證監(jiān)會(huì)河北監(jiān)管局，并且經(jīng)過逐級(jí)授權(quán)制度，嚴(yán)厲審核懇求興辦代銷基金業(yè)務(wù)的分支行及網(wǎng)點(diǎn).2人員資質(zhì) 一級(jí)分行：2021年12月31日前，基金從業(yè)人員必需獲得基金從業(yè)資歷證書。 其他分支行：基金業(yè)務(wù)從業(yè)人員必需獲得基金從業(yè)資歷證書或基金銷售人員從業(yè)資歷證書。 網(wǎng)點(diǎn)：每個(gè)基金銷售網(wǎng)點(diǎn)配備獲得相應(yīng)資質(zhì)的員工至少一名。. 2、宣傳推介合規(guī)性 1基金宣傳推介資料能否存在誤導(dǎo)性宣傳。 2理財(cái)經(jīng)理能否存在誤導(dǎo)銷售行為。如向客戶保證收益、浮夸產(chǎn)品收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)等不合規(guī)景象。. 3、 客戶購買產(chǎn)品前

9、，理財(cái)經(jīng)理能否要求客戶根據(jù)本身情況填寫了，并親筆簽名。 理財(cái)經(jīng)理能否根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果為客戶引薦適宜的產(chǎn)品。.銷售適用性原那么基金客戶風(fēng)險(xiǎn)接受力基金客戶風(fēng)險(xiǎn)接受力評(píng)級(jí)基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)匹配方式與提示理財(cái)富品認(rèn)購時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示客戶認(rèn)購時(shí)進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)匹配方式與提示.客戶風(fēng)險(xiǎn)接受力評(píng)價(jià)客戶填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶填寫給出客戶接受力結(jié)果高中低聲明免評(píng)價(jià)客戶對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果簽字認(rèn)可營業(yè)員將客戶風(fēng)險(xiǎn)接受力信息錄入系統(tǒng). 提示方式，在回執(zhí)打印輸出匹配：普通提示不匹配：需求在回執(zhí)上風(fēng)險(xiǎn)提示后面簽名聲明免評(píng)價(jià)：需求在回執(zhí)上 風(fēng)險(xiǎn)提示后面簽名客戶/產(chǎn)品低中高低匹配不匹配不匹配中匹配匹配不匹配高匹配匹配匹

10、配.4、 巨額贖回 當(dāng)日買賣出現(xiàn)巨額贖回，總行技術(shù)將在日終數(shù)據(jù)處置時(shí)，將這一情況提早告知基金公司 當(dāng)巨額贖回買賣T日被部分確認(rèn)順延或取消時(shí)，我行將在T+2日，根據(jù)基金公司在T+1日下發(fā)的買賣確認(rèn)結(jié)果. 5、重控單證管理 理財(cái)買賣卡能否由專人管理、專柜存放；能否按照流水號(hào)的順序運(yùn)用，能否有跳號(hào)、空號(hào)等問題，作廢、喪失單證的處置能否合規(guī)。. 6、客戶贊揚(yáng)處置 能否制定了明確的客戶贊揚(yáng)處置流程，客戶的贊揚(yáng)渠道能否暢通，能否得到及時(shí)的傳達(dá)和處置，客戶對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的效力能否稱心。. 7、 挪用銷售資金 總行經(jīng)過基金代銷協(xié)議與各基金公司商定了清算日期。國內(nèi)A股基金的認(rèn)購、申購資金清算日期為T+2，QDII基金的清算日期為T