保險業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)思考

1、保險業(yè)適合經(jīng)濟新常態(tài)思考經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)是我國當(dāng)前和今后一個時期的大邏輯，甘肅保險業(yè)如何以落實“新國十條”為契機，科學(xué)研判當(dāng)前面臨的機遇挑戰(zhàn)，緊扣總要求，謀求新發(fā)展, 是行業(yè)的共同課題。一、準確理解新常態(tài)下甘肅保險業(yè)面臨的新機遇新常態(tài)下甘肅保險業(yè)面臨新的機遇和新的增長點，只有抓住和用好這些新機遇，才能蓄勢突破后發(fā)趕超。（一）搶抓重大戰(zhàn)略帶來的機遇。一是緊抓建設(shè)“一帶一路”黃金段的機遇。甘肅省政府在“絲綢之路經(jīng)濟帶”甘肅建設(shè)總體方案中提出近兩到三年向中亞西亞直接投資、展開承包工程和外派勞務(wù)年均增長10%以上的目標，這將帶來對外貿(mào)易、基礎(chǔ)建設(shè)、文化交流、農(nóng)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域巨大的保險需求。二是緊抓承接“產(chǎn)

2、業(yè)轉(zhuǎn)移”的機遇。東部地區(qū)環(huán)境容量和勞動力等要素成本制約加劇，一批勞動密集型產(chǎn)業(yè)加速向西部轉(zhuǎn)移。全省已規(guī)劃蘭白核心經(jīng)濟區(qū)等六大承接產(chǎn)業(yè)區(qū)域，著力打造一批百億級產(chǎn)業(yè)集群，有利于提升全省經(jīng)濟總量，為企財險、貨運險、工程險等險種的增長帶來契機。三是緊抓三產(chǎn)“后發(fā)優(yōu)勢”的機遇。經(jīng)濟新常態(tài)有利于激活第三產(chǎn)業(yè)的后發(fā)優(yōu)勢。 2014 年全省第三產(chǎn)業(yè)比重十年來首次超過第二產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展將極大地激發(fā)新型保險需求。四是緊抓舉力“扶貧攻堅”的機遇。當(dāng)前貧困人口增收困難，全省深入實施“1236”扶貧攻堅行動，采取創(chuàng)新財政扶貧資金投入方式精準扶貧，有利于保險機制與扶貧工作有效對接。（二）搶抓增長動力多元化的機遇

3、。一是政策紅利?！靶聡畻l”和甘肅省政府實施意見等政策紅利的逐步釋放，將使保險業(yè)迎來新一輪發(fā)展黃金機遇期。國家各部委出臺的一系列支持各類責(zé)任保險發(fā)展的意見、國家支持商業(yè)健康保險的意見特別是稅收優(yōu)惠政策的實施及省級相關(guān)部門積極出臺實施意見、落實責(zé)任單位和時間表等配套政策的強力推動，將轉(zhuǎn)化為保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實生產(chǎn)力。二是改革紅利。在經(jīng)濟增速放緩的情況下，保險業(yè)發(fā)展的動力將由過去主要依賴要素投入轉(zhuǎn)向更多地依靠改革創(chuàng)新驅(qū)動。行業(yè)內(nèi)實行的商業(yè)車險、萬能險和分紅險費率市場化改革將進一步激發(fā)市場活力和動力，為保險業(yè)發(fā)展提供強大引擎。三是行政紅利。新常態(tài)下政府大力簡政放權(quán)，市場發(fā)揮配置資源的決定性作用，政府轉(zhuǎn)移

4、的部分職能將通過購買保險服務(wù)的方式由保險業(yè)承接，使保險業(yè)獲得實實在在的發(fā)展紅利。（三）搶抓提質(zhì)增效內(nèi)涵式發(fā)展的機遇。一是回歸保障方面。新常態(tài)需要保險業(yè)思考自身存有與立足的根本，糾正偏離保障基本功能引發(fā)的諸多問題，從而大力發(fā)展風(fēng)險保障產(chǎn)品，使保險業(yè)沿著準確軌道發(fā)展。二是結(jié)構(gòu)調(diào)整方面。隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整力度的持續(xù)增大，新興區(qū)域、新興產(chǎn)業(yè)和新興客戶的活力進一步顯現(xiàn)，涌現(xiàn)出“結(jié)構(gòu)性機遇”，有利于保險業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)、渠道、市場和盈利來源的多元化。三是在協(xié)調(diào)發(fā)展方面。保險市場化改革大背景下，有利于中小公司改變長期以來對產(chǎn)品、渠道和業(yè)務(wù)增長方式的過度依賴，摒棄同質(zhì)化競爭，走專

5、業(yè)化、差異化和垂直化深耕發(fā)展的路線。二、準確把握經(jīng)濟新常態(tài)對甘肅保險業(yè)的新要求甘肅經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，既深刻改變經(jīng)濟運行內(nèi)在的“勢”，又全面重構(gòu)保險業(yè)服務(wù)發(fā)展的“局”，保險業(yè)必須以全新的視野審視這種“局勢”，創(chuàng)建提升保險服務(wù)水平的新業(yè)態(tài)。（一）充分理解經(jīng)濟增速放緩的趨勢，積極拓展服務(wù)領(lǐng)域培育新的增長點。當(dāng)前甘肅經(jīng)濟下行壓力增大，2014年GDP曾速降低至U 8.9%,2015 年預(yù)計目標8%，所以必須在鞏固和擴大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，拓展新型服務(wù)領(lǐng)域。一是在產(chǎn)險領(lǐng)域，圍繞創(chuàng)新社會管理、防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)、服務(wù)“三農(nóng)”等領(lǐng)域，積極展開產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，著力發(fā)展關(guān)系國計民生的責(zé)任保險

6、、信用保證保險、農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險等業(yè)務(wù)。二是在壽險領(lǐng)域，圍繞改善民生和完善社會保障體系，把握國家養(yǎng)老保險制度重大改革的契機，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險。積極爭取參與基本養(yǎng)老保險基金的運營和管理，大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)。有序推動住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。經(jīng)辦新農(nóng)合等 各類醫(yī)保服務(wù)，協(xié)助政府轉(zhuǎn)變醫(yī)保公共服務(wù)提供方式。（二）充分理解市場競爭愈加激烈的趨勢，多措并舉提升核心競爭力 隨著行業(yè)市場化進程持續(xù)加快，公司間競爭將更加激烈，需要突出集 約化經(jīng)營理念，提升核心競爭力。一是向管理要效益。強化精細管理, 重塑業(yè)務(wù)流程，降低運營成本。探索建立科學(xué)的績效考核辦法，提升 轄屬機構(gòu)經(jīng)營管理的主動性和自覺性，發(fā)揮既傳

7、導(dǎo)發(fā)展壓力，又促動 規(guī)范經(jīng)營的作用。二是向定價要效益。提升產(chǎn)品定價和利率風(fēng)險管理 水平，實現(xiàn)效益可獲得、風(fēng)險可覆蓋、發(fā)展可持續(xù)的目標。三是向服 務(wù)要效益。為客戶提供專業(yè)化的保險服務(wù)，完善投訴處理和糾紛調(diào)處 機制，依法保護消費者權(quán)益。四是向技術(shù)要效益。要以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù) 據(jù)、云計算等新技術(shù)手段改造現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新保險新型業(yè)態(tài)，提 升客戶滿意度。（三）充分理解個別領(lǐng)域風(fēng)險逐步積聚的趨勢，切實增強風(fēng)險防控。 隨著綜合經(jīng)營、互聯(lián)網(wǎng)保險、投資型產(chǎn)品等新模式、新渠道、新業(yè)態(tài) 的發(fā)展，保險業(yè)面臨的風(fēng)險不容忽視。公司要嚴把風(fēng)險防控關(guān)口，持 續(xù)完善風(fēng)險預(yù)測與壓力測試模板，增強風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測和預(yù)警。在嚴防 集中退保

8、、滿期給付風(fēng)險的同時，審慎防范投資型產(chǎn)品風(fēng)險、政策性 業(yè)務(wù)風(fēng)險、非法集資風(fēng)險和公司聲譽風(fēng)險。增強公司案件稽查，強化 案件問責(zé)。完善風(fēng)險處置預(yù)案，提升風(fēng)險管控水平。努力構(gòu)建全方位 風(fēng)險防范體系，把風(fēng)控網(wǎng)織密織實。（四）充分理解“放開前端、管住后端”的監(jiān)管趨勢，強化守法合規(guī) 經(jīng)營。“放開前端、管住后端”的核心是激發(fā)市場主體的活力，著力 解決政府干預(yù)過多和監(jiān)管不到位問題，這不但給監(jiān)管機構(gòu)帶來了前所 未有的挑戰(zhàn)，同時對保險公司提出了更高的要求。一是筑牢合規(guī)基礎(chǔ)。 主動執(zhí)行各項監(jiān)管規(guī)定，增強服從監(jiān)管和接受監(jiān)管的主動性。要堅持 審慎經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展，自覺肩負起防控風(fēng)險的主體責(zé)任。二是科學(xué)審 慎決策?？陀^準確

9、評估自身經(jīng)營水平、服務(wù)水平和風(fēng)控水平，科學(xué)理性地展開市場進入、自主定價等方面的決策，讓自身經(jīng)營定位與內(nèi)控管理更加匹配。三、準確把握新常態(tài)下保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟的新契機保險業(yè)應(yīng)認真落實“新國十條”，從國家戰(zhàn)略布局和甘肅省經(jīng)濟社會發(fā)展的新思維、新方向中尋找結(jié)合點，為實體經(jīng)濟提供針對性強、附加值高的現(xiàn)代保險服務(wù)。（一）服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系。按照構(gòu)建“15+X格局的目標，在“ X”險種上做好文章，推動農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品提質(zhì)升級。發(fā)展設(shè)施蔬菜、現(xiàn)代種業(yè)、經(jīng)濟林果、畜草產(chǎn)業(yè)、肉牛、肉羊等特色保險，發(fā)展制種保險、價格保險、指數(shù)保險等新型險種。積極發(fā)展涉農(nóng)貸款保證保險、農(nóng)房保險以及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險等普惠業(yè)務(wù)。推動政策性產(chǎn)品條

10、款改造，提升保障水平。推廣定西市農(nóng)村綜合信息平臺建設(shè)，增大農(nóng)業(yè)保險投入。建立健全與災(zāi)害預(yù)報部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機制，加快農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè)，展開多種形式的互助合作保險。加快農(nóng)業(yè)保險示范工程建設(shè)，發(fā)揮引領(lǐng)示范作用。（二）服務(wù)社會保障體系。扎實做好全省大病保險，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，把政府交予的這件為民好事辦好。大力發(fā)展健康保險和養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，保險資金要參與綜合性養(yǎng)老示范基地和示范性養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè)。發(fā)展養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險，支持養(yǎng)老機構(gòu)投保。積極推動建立巨災(zāi)保險，協(xié)同政府部門研究建立財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，展開地震保險、泥石流保險試點。（三）服務(wù)社會治理體系。突出責(zé)任保險重點領(lǐng)域，繼續(xù)推動環(huán)境污染責(zé)任險、醫(yī)療責(zé)任險、食品安全責(zé)任險等加快發(fā)展。展開安全生產(chǎn)責(zé)任保險、自然災(zāi)害公眾責(zé)任險，展開治安保險和社區(qū)綜合保險試點等。爭取政府打破傳統(tǒng)的公共產(chǎn)品提供模式，通過政府委托保險機構(gòu)提供產(chǎn)品、政府補貼型業(yè)務(wù)、政府直接購買服務(wù)等方式將社會保障公共產(chǎn)品和服務(wù)交由保險機構(gòu)和市場承辦。（四）服務(wù)經(jīng)濟創(chuàng)新驅(qū)動。創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務(wù)，完善小微企業(yè)承保模式，擴大小微企業(yè)出口信用保險覆蓋面。緊緊圍繞對外貿(mào)易發(fā)展重點合作領(lǐng)域，促動企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)“走出去”。積極為自主創(chuàng)業(yè)、融資、企業(yè)并購以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面提供