商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

1、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)2013年大學(xué)生暑期社會(huì)實(shí)踐論文題目：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告院 別： KJXY 團(tuán) 隊(duì)： 2013年KJXY暑期社會(huì)實(shí)踐調(diào)查組 作 者： TC LYT XL XBS WYX 指導(dǎo)老師： WM 日 期： 2013-08 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告摘 要：近年來，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容，作為現(xiàn)代財(cái)經(jīng)院校大學(xué)生，我們應(yīng)對(duì)其有所認(rèn)識(shí)。所以，為了了解我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是如何發(fā)展的，是一個(gè)怎樣的現(xiàn)狀，又面臨著何種問題，我們進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)查研究。通過對(duì)銀行職員以及客戶進(jìn)行問卷調(diào)查，搜集相關(guān)數(shù)據(jù)，從而對(duì)以上問題得以深入了解及研究

2、。關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；發(fā)展；現(xiàn)狀；問題一、引言：隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國居民財(cái)富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運(yùn)用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。因此，理財(cái)市場(chǎng)的需求日漸突顯，商業(yè)銀行陸續(xù)推出形式多樣的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為目前銀行業(yè)的一個(gè)新亮點(diǎn)。我們?yōu)榱藢?duì)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)得以了解和認(rèn)識(shí)，在長(zhǎng)春、榆樹的幾所銀行發(fā)放了調(diào)查問卷，以搜集信息。其中，針對(duì)客戶問卷100份，針對(duì)銀行職員30份。銀行客戶年齡及月收入情況分析：我們針對(duì)銀行的客戶發(fā)放了100份問卷，填寫者的年齡和月收入可由下圖直觀顯示： 20歲

3、以下年輕的人多為學(xué)生，其資金的主要來源為父母給的生活費(fèi)，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-2000元之間。 20-30歲多數(shù)收入在2000-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學(xué)習(xí)的大學(xué)生，1000-2000元的多從事其他行業(yè)，4000-5000的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，多從事教育、金融等穩(wěn)定高薪的職業(yè)。 30-40歲月收入在1000-2000元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，2000-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數(shù)為老師，4000-8000元的多從事金融、經(jīng)濟(jì)等高薪職業(yè)，只有少數(shù)從事金融行業(yè)的可以達(dá)到8000元以上。 40-50歲的

4、基本情況與30-40歲的情況相似，1000-2000元的同樣為其他行業(yè)，大多數(shù)職工的工資穩(wěn)定，在2000-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即2000-4000元比例較重。50歲以上的人中，1000-2000元的多位小型企業(yè)基礎(chǔ)員工和IT行業(yè)，比例較大，2000-4000元的多數(shù)從事金融等高薪職業(yè)，只有少數(shù)的金融從事者可以達(dá)到8000元以上。三、銀行客戶所辦理業(yè)務(wù)和方式以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品興趣分析：在銀行的業(yè)務(wù)辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務(wù)也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費(fèi)方式簡(jiǎn)單，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務(wù)；辦理銀行

5、業(yè)務(wù)大多是在窗口以及ATM機(jī)上進(jìn)行，只有月收入在一千以上的會(huì)有一定比例的人選擇網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)；在對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品興趣上，較大部分的人會(huì)有一定的購買欲望或者深入了解后進(jìn)行購買，而收入在千元以下的人有一部分人對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品毫無興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品非常有興趣的人。年齡在20歲到30歲之間的，基本都會(huì)在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務(wù)的較少，收入在兩千到四千的人還會(huì)辦理理財(cái)金業(yè)務(wù)，月收入四千到八千的人還會(huì)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段的人都會(huì)選擇在ATM機(jī)上辦理銀行業(yè)務(wù)，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會(huì)有一定的窗口業(yè)務(wù)。收入在兩千到四千的有時(shí)要在網(wǎng)

6、上銀行辦理業(yè)務(wù)。在對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對(duì)理財(cái)產(chǎn)品沒有興趣。只有兩千至四千的人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有些興趣。30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務(wù)，收入在兩千到四千的人還會(huì)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財(cái)金業(yè)務(wù)的比重大。在辦理方式上，各個(gè)收入水平上的人都會(huì)選擇ATM機(jī)。收入較高或很高的的會(huì)選擇窗口辦理業(yè)務(wù)。而收入在四千到八千元的人才會(huì)選擇電話以及網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段收入在2000以下的對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品毫無興趣，2000以上或多或少會(huì)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品有興趣或者渴望了解。年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數(shù)辦理存取款業(yè)務(wù)，

7、而兩千至四千的還會(huì)辦理一定的繳費(fèi)業(yè)務(wù)。月收入在四千以上的只辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這些人中收入在兩千以下的會(huì)去窗口辦理業(yè)務(wù)，月收入四千以上的愿意選擇在ATM機(jī)和網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。月收入兩千到四千的會(huì)選擇窗口和提款機(jī)辦理業(yè)務(wù)。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買理財(cái)產(chǎn)品，收入高的有購買欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會(huì)去銀行存款以及繳費(fèi)。這些人收入低于兩千的多數(shù)愿意去窗口辦理業(yè)務(wù)，而收入在兩千以上的都會(huì)選擇ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)，只不過在這一群人中，兩千到四千的還會(huì)選擇網(wǎng)上銀行而更高收入的人也會(huì)選擇在窗

8、口辦理業(yè)務(wù)。至于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的興趣，普遍感覺不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒有興趣。銀行客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求分析：影響理財(cái)產(chǎn)品最重要的因素40%的人認(rèn)為是收益，30%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)，25%的人認(rèn)為是期限。而只有5%的人認(rèn)為是靈活性。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出：收益無疑是最重要的因素。一個(gè)人買不買理財(cái)產(chǎn)品，最主要的原因就是這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品能不能給他帶來最大的收益。每個(gè)人都有一筆屬于自己的財(cái)富，如何讓這筆財(cái)富衍生出更多的財(cái)富，是很多人都比較關(guān)注的問題。對(duì)于一筆財(cái)產(chǎn)，我們可以把它存入銀行，來獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多

9、的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無風(fēng)險(xiǎn)的，是旱澇保收的。但是，零風(fēng)險(xiǎn)，就意味著幾乎是零回報(bào)。如果你的財(cái)富夠多的話，可以用來投資、做生意，都是比較好的選擇。但是，投資就會(huì)用風(fēng)險(xiǎn)，投資就需要去經(jīng)營。經(jīng)營就要投入很多的時(shí)間，精力等。面對(duì)著這樣的問題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會(huì)有人想到了理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品能夠解決上面的兩個(gè)問題。第一，理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)，是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于把錢存入銀行的利息。第二，理財(cái)產(chǎn)品，并不需要我們過多的去管理，經(jīng)營。并不需要耗費(fèi)我們很多的時(shí)間，精力。這使得理財(cái)產(chǎn)品變得炙手可熱。但是，所有人買理財(cái)產(chǎn)品都是一個(gè)目標(biāo)，就是掙錢。那就意味著，收益是他們最關(guān)心的問題。這個(gè)是很正常的，每

10、一個(gè)人都不想自己的錢變得越來越少。收益，是我們的核心問題。風(fēng)險(xiǎn)，也有30%的人認(rèn)為是比較重要的。風(fēng)險(xiǎn)，往往和收益是成正比的。有40%的人認(rèn)為收益，就會(huì)有30%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)重要。風(fēng)險(xiǎn)和收益相互關(guān)聯(lián)，相互密切。有25%的人認(rèn)為，期限比較重要。期限，就是理財(cái)產(chǎn)品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著理財(cái)產(chǎn)品所能夠給你們帶來的收益。所以，期限，也是許多人所比較關(guān)心的問題。而只有5%的人認(rèn)為，靈活性比較重要?？磥恚F(xiàn)在的人們，覺得靈活性還不是對(duì)于一件理財(cái)產(chǎn)品最主要的問題。理財(cái)產(chǎn)品的最佳投資渠道23%的人認(rèn)為是基金，22%的人認(rèn)為是股票，8%的人認(rèn)為是外

11、匯，12%的人認(rèn)為是債券，35%的人認(rèn)為是保險(xiǎn)。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，保險(xiǎn)是普遍認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道。對(duì)于保險(xiǎn)的看重，就意味著對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的看重，這也就是說，能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，是大家的心聲。雖說，高風(fēng)險(xiǎn)有的時(shí)候會(huì)有搞的回報(bào)。但是，低風(fēng)險(xiǎn)能夠有較高的回報(bào)，往往是大家更喜歡的選擇?；鸷凸善狈謩e有23%和22%的認(rèn)為是理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道。股票，意味著高風(fēng)險(xiǎn)高收益。23%的人是喜歡這樣的高風(fēng)險(xiǎn)高收益的?！叭擞卸啻竽?，地有多大產(chǎn)”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時(shí)候，就是體現(xiàn)膽量和智慧的時(shí)候。所以，很多人愿意通過股票，來實(shí)現(xiàn)自己的愿望。

12、而12%的人覺得債券是理財(cái)產(chǎn)品最佳的投資渠道?？蛻衾硐胫械你y行理財(cái)產(chǎn)品45%的人認(rèn)為是收益高，25%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)低，12%的人認(rèn)為是隨時(shí)存取。14%的人認(rèn)為是種類多樣，4%的人認(rèn)為是其他。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，收益再一次成為了人們關(guān)注話題的榜首。人們購買理財(cái)產(chǎn)品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關(guān)注的問題。這反映出了現(xiàn)在的人們，覺得利益是比較重要的。往往，收益會(huì)是我們對(duì)于一件理財(cái)產(chǎn)品買或不買最重要的評(píng)判依據(jù)。25%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的存在，就是說明了收益的重要性。風(fēng)險(xiǎn)低高收益無疑是最好的理財(cái)產(chǎn)品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，是很多人比較關(guān)注的。風(fēng)險(xiǎn)的降低，就可以

13、很大程度上彌補(bǔ)自己的損失。關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)是正常的。但是風(fēng)險(xiǎn)的過分關(guān)注，往往反映了我們的決心和斗志。過分的關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，也可以說是人們不自信的一種表現(xiàn)。種類多樣，也有14%的人覺得是理想中的理財(cái)產(chǎn)品?？赡墁F(xiàn)在的銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品真的是已經(jīng)使客戶厭倦了。這就需要相關(guān)的人員真的要好好想一想，怎樣的理財(cái)產(chǎn)品才是客戶最喜歡的。更多的選擇，才會(huì)創(chuàng)造出更多的價(jià)值。隨時(shí)存取，也有12%的人認(rèn)為是理想種的理財(cái)產(chǎn)品。隨時(shí)存取，不僅可以使一定的財(cái)產(chǎn)得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時(shí)代最好的理財(cái)產(chǎn)品，也可以讓自己的財(cái)產(chǎn)短時(shí)間取出，以備不時(shí)之需。小結(jié)當(dāng)前人們都大多具有理財(cái)意識(shí)。收入水平越高的群體，越具有理財(cái)觀念。月收入4000元以上的

14、人，約70不同意“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財(cái)、投資觀念”，比個(gè)人月收入3000元以下的群體高出20%左右。而當(dāng)前公眾傾向購買的基金類型主要為風(fēng)險(xiǎn)高收益高的股票型基金和低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購買股票型基金，而50歲以上的客戶群體更傾向于購買可以保本的債券型基金。近年來金價(jià)下跌、股市疲軟等問題可能使得基金這一理財(cái)產(chǎn)品收益大大下降，但據(jù)調(diào)查約有50%的客戶對(duì)基金的發(fā)展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為不看好。附錄吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院暑期社會(huì)實(shí)踐調(diào)查關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)查問卷（針對(duì)銀行職員）1.您認(rèn)為您的工作單位吸引客戶的比較

15、優(yōu)勢(shì)在于（可多選）網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多。容易找到 B.收益力高C.獨(dú)立專業(yè)的理財(cái)意見 D.網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)設(shè)施良好E.柜員服務(wù)態(tài)度好，素質(zhì)高 F.辦理業(yè)務(wù)速度快G銀行品牌形象和實(shí)力目前。您的單位推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品包括（可多選）A.債券型 B.信托型 C.掛鉤型 D.其他3. 目前，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品收益占您所在單位的收益總額 A.較小比重 B.與其他項(xiàng)目差不多 C.較大比重4. 從專業(yè)的角度，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)最應(yīng)該關(guān)注A.理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益 B.金融機(jī)構(gòu)工作人員是否專業(yè)C.該機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和品牌 D.媒體的投資建議5. 您建議投資理財(cái)產(chǎn)品的金額占收入比例是多少？ A.5%一下 B.5-10% C.10-30% D.3

16、0-50% E.50%以上6. 您覺得銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要有什么樣的改進(jìn) A.提高理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)水平 B.要貫徹一客戶為匯總新的觀念C.努力提升理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn) D.要完善反饋機(jī)制7. 您希望銀行能重點(diǎn)發(fā)展哪些個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) A.存取款服務(wù) B.理財(cái)增值服務(wù) C.消費(fèi)貸款服務(wù)D.銀行卡服務(wù) E.各種代理收付業(yè)務(wù) F.便捷、搞笑的結(jié)算服務(wù)G.電話銀行 F.黃金外匯投資服務(wù) I.其他 8. 您認(rèn)為目前理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題有哪些？（可多選） A.理財(cái)產(chǎn)品較單一 B.收益不明顯 C.服務(wù)不夠周到D.環(huán)境不夠好 E.理財(cái)人員水平有限 F.其他 9. 您認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的發(fā)展策略是 A.提高產(chǎn)品科技

17、含量 B.加大產(chǎn)品營銷策略C.增加產(chǎn)品的交易渠道 D.加大對(duì)該產(chǎn)品的考核激勵(lì)10. 您覺得銀行應(yīng)該做些什么來使您更好的了解理財(cái)產(chǎn)品？ A.向客戶提供集體業(yè)務(wù)員、咨詢員、情報(bào)員三種覺得為一體的“個(gè)人銀行家”B.提高大眾的理財(cái)意識(shí)C.多組織一些宣傳活動(dòng)D.其他11.您對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的前景 A.看好，將成為未來銀行的主要利潤(rùn)來源B.一般，將成為銀行的主要業(yè)務(wù)之一C.不看好，大眾的理財(cái)觀念薄弱D.說不清吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院暑期社會(huì)實(shí)踐調(diào)查銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查問卷（針對(duì)銀行客戶） 由于近幾年來我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和金融產(chǎn)業(yè)的不斷新興，“金融”這個(gè)詞也越來越多的融入百姓的生活，為了了解百姓對(duì)金融理財(cái)?shù)认嚓P(guān)產(chǎn)品的

18、關(guān)注與認(rèn)識(shí),也為了更好的學(xué)習(xí)此方面的知識(shí).以下將對(duì)您做一些相關(guān)是調(diào)查,希望您的支持與參與,感謝! 1.您的年齡?() A20以下B20到30C30到40D40到50E50以上 2.性別?() A男B女 3.您的收入狀況(月收入)?() A1000以下B1000到2000C2000到4000D4000到8000E8000以上 4.您從事哪方面工作?() A學(xué)生B職工C文化教育D金融行業(yè)EIT行業(yè)F其他5.你是否常去銀行?() A每月1到2次B每月3到4次C每季度1到2次D半年一次E基本不去 6.您去銀行通常辦理什么業(yè)務(wù)?() A存款B取款C繳費(fèi)D理財(cái)金業(yè)務(wù)E其他7.您一般選擇何種方式辦理銀行業(yè)務(wù)?() A窗口（柜臺(tái)）BATM機(jī)C電話D網(wǎng)上銀行 8.您對(duì)金融知識(shí)方面了解嗎?() A很了解B了解C一般D不了解 9.您對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的興趣?() A很有興趣,希望購買B還好,可以購買C想再多了解了解再說D沒有興趣,不愿購買 10.您是通過何種方式了解到金融理財(cái)產(chǎn)品的?() A親戚朋友B報(bào)紙雜志C網(wǎng)絡(luò)D電視廣告E