2023年最新的金融扶貧貸款風險防控管理辦法

1、第 PAGE6 頁 共 NUMPAGES6 頁2023年最新的金融扶貧貸款風險防控管理辦法 *縣金融扶貧貸款風險防控管理辦法 （試行） 為深入貫徹落實金融扶貧服務，防范扶貧信貸風險，增強扶貧貸款資金使用績效，提高金融扶貧的精準性和有效性，根據河南省人民政府辦公廳關于印發(fā)河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅實施方案（暫行）等六個方案的通知（豫政辦202385號）和*人民政府關于印發(fā)扶貧小額貸款使用管理辦法和金融支持農業(yè)新型經濟組織、龍頭企業(yè)參與脫貧攻堅資金使用管理辦法及季度貼息審查辦法的通知（鎮(zhèn)政202383號）文件 一、貸款主體要求 （一）準入條件 1貧困戶準入條件 （1）信用良好，有貸款意愿，有就

2、業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質，技能素質和一定還款能力的建檔立卡貧困戶。 （2）符合合作銀行貸款條件，無重大不良記錄。 2帶貧經營主體準入條件 （1）重點支持專業(yè)大戶、家庭農場、農村合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)及帶貧效果明顯、帶動能力強、有一定產業(yè)基礎的企業(yè)。 （2）有切實可行的帶貧方案，能充分利用我縣資源，貸款用于符合我縣主導產業(yè)發(fā)展方向，與政府簽訂帶貧協議并帶動貧困戶脫貧致富。 （3）在工商注冊管理部門依法注冊并實際運營2年以上，有相關生產經營的必備證件。 （4）有基本的會計核算，能提供較為清晰、可識別的與生產經營相關的相關財務資料。 （5）從事種養(yǎng)業(yè)的主體借款金額在50萬元以上的，原則上應購買農業(yè)保險（無對應

3、保險產品的除外）。 （6）擁有“三品一標”認證的合作社優(yōu)先準入。 （7）符合合作銀行的企業(yè)貸款或農民合作社貸款條件。 3經營項目要求 （1）具有一定規(guī)模，經營穩(wěn)定，符合國家產業(yè)政策、環(huán)保政策和土地利用政策。 （2）符合現代農業(yè)發(fā)展方向，對全縣農村經濟和農民致富有較強帶動作用。農業(yè)資源優(yōu)勢明顯，項目市場前景廣闊，銷售渠道暢通。 （3）貧困戶貸款主要用于培育發(fā)展特色農業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、休閑旅游業(yè)、電子商務等符合產業(yè)導向、綠色高效的創(chuàng)收項目。 （二）貸前審查 1貧困戶貸款。三級金融服務組織對貧困戶的信用評級、貸款用途等申貸信息逐級進行審核、公示、推薦，并對申貸信息的真實性負責。同一貧困戶不得重復申

4、報（包括同一貧困戶不得在不同銀行業(yè)金融機構重復申報、貧困戶家庭成員不得重復申報）。 2帶貧企業(yè)貸款。鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務站對帶貧企業(yè)的申貸資料進行審核、推薦、公示；縣金融服務中心重點審核是否符合帶貧企業(yè)標準；相關銀行業(yè)金融機構、省農信擔保公司等政府性擔保機構進行盡職調查、貸前審查，重點審核生產經營情況、財務狀況、經營風險控制等，加大對跨行業(yè)、混業(yè)經營帶貧企業(yè)的風險識別力度，合理控制貸款規(guī)模。帶貧企業(yè)不得將已直接獲得扶貧小額信貸的貧困戶作為帶貧指標申請貸款。 二、貸款金額及期限 1為符合貸款條件貧困戶提供5萬元以下，3年以內，免抵押免擔保，基準利率放貸，財政貼息扶貧小額貸款。 2參與脫貧攻堅的農業(yè)新型經

5、濟組織和龍頭企業(yè)必須保證貧困戶每年收益不低于3000元。額度單戶掌握在300萬元以內，原則上不超過500萬元；對農業(yè)企業(yè)（含龍頭企業(yè)）的借款額度單戶掌握在500萬元以內，原則上不超過1000萬元；對示范帶貧作用突出的龍頭骨干企業(yè)，額度可適當放寬。貸款期限為一年，到期后可續(xù)貸，原則上不超過3年。 三、利率及貼息 1執(zhí)行利率。建檔立卡貧困戶貸款利率按同期人民銀行公布貸款基準利率執(zhí)行；帶貧經營主體貸款利率原則上按同期人民銀行公布貸款基準利率執(zhí)行，最高上浮不超過10。 2貼息標準。建檔立卡貧困戶5萬元以內小額扶貧貸款由縣財政按照同期貸款基準利率予以全額貼息；帶貧經營主體符合貼息條件的，財政按年貼息率4

6、給予補貼（統籌整合資金2，縣財政資金2）。 四、貸款流程 1建檔立卡貧困戶 （1）貸款申請。建檔立卡貧困戶自愿申請，村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級金融扶貧服務機構受理審核，縣金融扶貧服務中心確認推薦。農戶填寫貸款申請書、承諾書村金融扶貧服務部初審鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融扶貧服務站審核向縣金融扶貧服務中心申報。 （2）貸款審核。省農信擔保公司、合作銀行對推薦貧困戶提出貸款意見。 （3）貸款發(fā)放。合作銀行與借款主體簽署借款合同，發(fā)放貸款。 2帶貧經營主體 （1）貸款申請。帶貧經營主體向鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融扶貧服務站或縣金融扶貧服務中心提出申請，縣金融扶貧服務中心組織受理、審核、推薦。 （2）授信、擔保審批。合作銀行、擔保機構（省農

7、信擔保）按照各自相關制度要求，提出終審意見。 （3）簽訂借款合同。合作銀行、擔保機構審核一致通過的項目，借款主體與合作銀行簽訂借款合同的同時與縣扶貧辦簽訂帶貧協議。 （4）貸款核保、出具提請放款通知書。合作銀行與擔保機構逐筆簽訂保證合同。擔保機構向合作銀行出具提請放款通知書。 （5）貸款發(fā)放。合作銀行依據提請放款通知書為借款主體發(fā)放貸款。 3貸款備案 合作銀行每月4日前，將上月放款情況報縣金融扶貧服務中心備案，農戶小額扶貧貸款數據報扶貧辦，并錄入扶貧貸款數據庫。 4貸款結清 合作銀行每月4日前就上月貸款到期足額清償的借款主體向有關擔保機構出具解除擔保責任通知書。 五、貸后管理 成立由縣金融扶貧

8、服務中心牽頭的扶貧信貸資金監(jiān)管組。負責扶貧信貸政策指導和監(jiān)督；負責各金融機構貸款資金用途監(jiān)管；負責扶貧信貸資金帶動貧困戶增收情況的監(jiān)督檢查。具體包括： （一）貧困戶的貸后管理 各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府負責向金融機構推薦符合條件的貧困戶，對所推薦貧困戶的真實性負責；負責督促轄區(qū)內貧困戶將貸款資金真正用于發(fā)展產業(yè)脫貧增收，發(fā)現風險要及時向金融機構反饋。農商銀行、農業(yè)銀行、郵儲銀行是放貸責任主體，按照“貸前調查、貸時審查、貸后檢查”的要求，負責調查核實貧困戶的還款能力和信用狀況，負責對貧困戶所提供資料的審查，負責貸后資金用途的跟蹤檢查。縣金融辦負責對金融機構的扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況、貸款用途跟蹤監(jiān)督情況等進

9、行抽查?？h金融扶貧服務中心負責審核各金融機構提供的貸款貼息資料，及時做好對貧困戶貸款的貼息工作。貧困戶貸款到期后，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要協助金融機構督促貧困戶做好還款工作。 鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務站至少每兩個月對貧困戶貸款進行現場抽查，貧困戶核查比例不低于50（最低5戶）；縣金融服務中心每三個月按比例進行一次現場抽查，貧困戶核查比例不低于30（最低5戶）。 （二）帶貧經營主體的貸后管理 各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府負責向金融機構推薦經營效益良好、輻射帶動能力強的實施主體，對所推薦的實施主體經營情況、帶動貧困戶情況負責；負責對貧困戶參與實施主體產業(yè)發(fā)展和企業(yè)帶動貧困戶增收情況進行跟蹤檢查，督促轄區(qū)內實施主體將扶貧資金真正用于發(fā)展產業(yè)

10、帶動貧困戶脫貧增收，發(fā)現風險要及時向金融機構反饋?？h金融扶貧服務中心、金融機構共同負責對實施主體是否符合條件進行審核認定。農商銀行、農業(yè)銀行、郵儲銀行是放貸責任主體，按照“貸前調查、貸時審查、貸后檢查”的要求，負責調查核實實施主體的經營效益、還款能力和信用狀況等，負責對帶貧企業(yè)所提供資料的審查，負責實施主體使用資金情況的跟蹤檢查。縣金融辦負責對金融機構的扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況、貸款用途跟蹤監(jiān)督情況、企業(yè)落實貧困戶分紅受益情況等進行抽查；縣金融扶貧服務中心負責審核各金融機構提供的貸款貼息資料，及時做好對實施主體的貼息工作。 縣金融扶貧服務中心和主辦銀行、項目主管單位、項目所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府每季

11、度保證實地察看項目實施進度不低于1次，了解履約與持續(xù)經營等情況。對帶貧企業(yè)抽查比例不低于50，查看情況形成季度貸后檢查報告，于每季度結束后15日內報縣政府。 六、風險補償機制 （一）建立風險化解機制 借款主體逾期，相關銀行設置70天緩沖期。緩沖期內，合作各方積極督促借款主體還款；相關銀行創(chuàng)新風險化解機制，對符合條件的借款主體，利用風險緩釋手段化解風險。 （二）建立貸款熔斷機制 對鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）扶貧貸款不良率超過5%的和行政村扶貧貸款不良率超過7%的，金融機構停止扶貧貸款發(fā)放;通過清償，實現扶貧貸款不良率下降到設定標準，再恢復扶貧貸款發(fā)放。 （三）追償及追償收益分配 代償、補償后，建檔立卡貧困戶由各方

12、委托合作銀行統一負責追償，帶貧經營主體由各方委托相關擔保機構統一負責追償。追償所得扣除費用的余額部分，按風險分擔比例退還到各方指定賬戶。如果追償收回的資金不足以支付追償費用，差額部分由各方按照風險分擔比例各自負擔。 七、保障措施 （一）組織保障。成立*金融扶貧貸款風險防控工作領導小組，由縣政府常務副縣長任組長、分管副縣長任副組長，成員單位為各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、街道辦事處，縣直有關單位及金融機構。金融扶貧貸款風險防控工作領導小組下設辦公室，辦公室主要負責組織、指導和協調全縣金融扶貧貸款風險防控工作，及時研究金融扶貧貸款工作的有關事宜、重要政策，各成員單位要加強溝通，形成合力，加大對逾期貸款的清收力度。 （二）監(jiān)督機制?？h扶貧辦、金融扶貧服務中心要加強項目監(jiān)管，項目所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）負責督促項目單位履行扶貧協議。對落實扶貧協議不好的項目單位通報批評，限期整改；對弄虛作假套取貼息資金的，一經發(fā)現，即全額收回貼息資金，并取消