人壽新保險(xiǎn)法配套業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)講解

1、 新保險(xiǎn)法配套業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)講解目 錄投保資料調(diào)整情況介紹投保單證填寫管理規(guī)定非現(xiàn)金收付費(fèi)相關(guān)規(guī)定核保、保全方面的規(guī)定萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究投保單證調(diào)整前后對比調(diào) 整 前個人保險(xiǎn)投保單業(yè)務(wù)員報(bào)告書保險(xiǎn)費(fèi)自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書（甲）保險(xiǎn)金給付銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書分紅保險(xiǎn)聲明書未成年人投保特別約定聲明書（5萬）未成年人投保授權(quán)聲明書調(diào) 整 后個人保險(xiǎn)投保單人身保險(xiǎn)投保提示書銷售人員報(bào)告書單證調(diào)整具體說明單證代碼單證名稱（調(diào)整前）種類變動具體說明單證代碼（調(diào)整后）1001個人保險(xiǎn)投保單內(nèi)容較舊版發(fā)生變化，10月1日開始啟用1108/個人保險(xiǎn)投保提示書新增單證，10月1日開始啟用110910

2、02銷售人員報(bào)告書監(jiān)管規(guī)則適應(yīng)性改造，“業(yè)務(wù)員”調(diào)整為“銷售人員”；“工號”調(diào)整為“銷售人員代碼”，可以沿用，逐步替換10022004保險(xiǎn)費(fèi)自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書（甲）投保環(huán)節(jié)取消使用，并入個人保險(xiǎn)投保單；其它環(huán)節(jié)仍然沿用20042006保險(xiǎn)金給付銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書投保環(huán)節(jié)取消使用，并入個人保險(xiǎn)投保單；其它環(huán)節(jié)仍然沿用20061015分紅保險(xiǎn)聲明書取消使用，并入人身保險(xiǎn)投保提示書/1063未成年人投保特別約定聲明書（5萬）個人長險(xiǎn)取消使用，并入人身保險(xiǎn)投保提示書；個人短險(xiǎn)保留使用10631079未成年人投保授權(quán)聲明書取消使用，并入人身保險(xiǎn)投保提示書/1004投保要約撤銷申請書監(jiān)管規(guī)則適應(yīng)性改造，可

3、以沿用，逐步替換1004/保險(xiǎn)單監(jiān)管規(guī)則適應(yīng)性改造，可以沿用，逐步替換/保險(xiǎn)合同送達(dá)書監(jiān)管規(guī)則適應(yīng)性改造，可以沿用，逐步替換/1042客戶服務(wù)指南（A4單頁）產(chǎn)品改造配套調(diào)整,撤單工本費(fèi)和體檢費(fèi)表述調(diào)整；退保解約金表述調(diào)整（首年有現(xiàn)價）, 10月1日開始啟用1042調(diào)整后投保資料構(gòu)件情況 調(diào)整后的投保資料構(gòu)件包括：個人保險(xiǎn)投保單、人身保險(xiǎn)投保提示書、銷售人員報(bào)告書、體檢/生調(diào)報(bào)告、各類問卷及締約聲明等各類業(yè)務(wù)新單投保時填用的單證資料。不同情況下需要的投保資料如下：基本構(gòu)件：個人保險(xiǎn)投保單、人身保險(xiǎn)投保提示書、銷售人員報(bào)告書；2周歲（含）以下幼兒投保，需填寫嬰幼兒健康狀況補(bǔ)充問卷；有殘疾告知的，

4、需填寫殘疾問卷；五類以上高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的，需填寫高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)問卷；在個人保險(xiǎn)投保單告知事項(xiàng)中飲酒習(xí)慣項(xiàng)選擇“是”的，需要填寫飲酒問卷；在個人保險(xiǎn)投保單告知事項(xiàng)中對是否參加潛水、拳擊、攀巖、飛行、賽車、漂流等危險(xiǎn)運(yùn)動嗜好項(xiàng)選擇“是”的，需填寫特殊業(yè)余愛好及運(yùn)動問卷；在個人保險(xiǎn)投保單告知事項(xiàng)中對是否計(jì)劃兩年內(nèi)出國項(xiàng)選擇“是”的，需填寫出國人員問卷；投保關(guān)愛女性A、B保險(xiǎn)的應(yīng)填寫女性健康補(bǔ)充問卷；在其他告知項(xiàng)中選擇“是”的，應(yīng)根據(jù)核保需要提供相關(guān)補(bǔ)充問卷。 單證內(nèi)容變動主要?dú)w納為六個方面原因6 43 2 1 新保險(xiǎn)法適應(yīng)性改造符合監(jiān)管最新要求滿足行業(yè)單證標(biāo)準(zhǔn)要求產(chǎn)品改造配套調(diào)整單證自身升級改造（整合、優(yōu)化

5、） 5 滿足公司核保需求萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究新保險(xiǎn)法適應(yīng)性改造針對新保險(xiǎn)法第十七條有關(guān)規(guī)定，在投保單上對被保險(xiǎn)人是否仔細(xì)閱知保險(xiǎn)格式條款、責(zé)任免責(zé)等事項(xiàng)給予重點(diǎn)加黑聲明和提示，并在“授權(quán)與聲明”處增加“貴公司提供的投保單已附保險(xiǎn)條款”的內(nèi)容。針對保險(xiǎn)法有關(guān)如實(shí)告知條款的表述，同步更新了投保單上“投保須知”與“聲明與授權(quán)”對應(yīng)內(nèi)容。調(diào)整后內(nèi)容為：根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法規(guī)定，我公司有權(quán)對投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況進(jìn)行詢問，您應(yīng)如實(shí)告知；如您未如實(shí)告知，我公司有權(quán)在法定期限內(nèi)解除合同，并依法決定是否對合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。針對保險(xiǎn)法關(guān)于合同成立日與生效日的表

6、述，結(jié)合公司條款內(nèi)容，將原投保單上對應(yīng)內(nèi)容調(diào)整為：本合同自投保人提出申請、我公司同意承保后成立；自本合同成立、我公司收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時起本合同生效，除另有約定外，本合同生效日期為我公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期。萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究符合監(jiān)管最新要求（合規(guī)性）新增人身保險(xiǎn)投保提示書，著重對投保人的合法權(quán)益、投保注意事項(xiàng)等進(jìn)行提示。 根據(jù)（保監(jiān)發(fā)200897號）”投保時需采用轉(zhuǎn)賬方式交納保費(fèi)“的要求，對投保單做了如下修訂： （1）將原有單證保險(xiǎn)費(fèi)自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書（甲）的內(nèi)容整合至個人保險(xiǎn)投保單中，鼓勵客戶在投保時直接授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶交費(fèi)； （2）調(diào)整了原有各類投

7、保單上的四種交費(fèi)形式的順序，將“銀行轉(zhuǎn)賬”排在前列，引導(dǎo)客戶優(yōu)先選擇； （3）將收費(fèi)形式處的提示調(diào)整為：為保障您的權(quán)益，建議您通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金形式交納保費(fèi)，確需現(xiàn)金交費(fèi)的請前往我公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。具體事宜可咨詢銷售人員或垂詢我公司客戶服務(wù)專線95519 。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對個人營銷渠道“業(yè)務(wù)員”的稱謂調(diào)整為“營銷員”，而團(tuán)體直銷、銀郵代理渠道仍保留“業(yè)務(wù)員”、“專管員”的稱謂。為便于統(tǒng)一規(guī)范，將“業(yè)務(wù)員”、“營銷員”的表述調(diào)整為“銷售人員”，“業(yè)務(wù)員工號”調(diào)整為“銷售人員代碼”。產(chǎn)品改造配套調(diào)整改造后的公司產(chǎn)品全部取消了“墊交保費(fèi)”的功能，刪除了投保單上有關(guān)墊交保費(fèi)的填寫項(xiàng)目。改造后的個人短期產(chǎn)品

8、，有續(xù)保功能的均為自動續(xù)保，在投保單上“聲明與授權(quán)”處增加了續(xù)保的聲明內(nèi)容。根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)要求，公司產(chǎn)品對猶豫期撤單的條款內(nèi)容作了調(diào)整，取消了有關(guān)扣除工本費(fèi)和體檢費(fèi)的相關(guān)內(nèi)容，據(jù)此對公司原投保提示書內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，同步調(diào)整客戶服務(wù)指南與客戶保障聲明猶豫期撤單的相關(guān)內(nèi)容。滿足公司核保需求根據(jù)核保需求，增加了部分填寫項(xiàng)目，如：婚姻狀況、國籍等。 為進(jìn)一步掌握客戶資料，積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，補(bǔ)充完善了“告知事項(xiàng)”中對投保人、被保險(xiǎn)人平均年收入的填寫內(nèi)容，客戶需對收入來源進(jìn)行告知。刪除了“生活習(xí)慣”中有關(guān)駕駛機(jī)動車輛的告知內(nèi)容。萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究單證自身升級改造需要（一）簡化投保手續(xù)，

9、減少簽名繁瑣（整合）考慮到分紅保險(xiǎn)聲明書、未成年人投保特別約定聲明書（5萬）閱讀后簽名的手續(xù)一致且內(nèi)容均為告知提示類內(nèi)容，將這幾款單證內(nèi)容整合、優(yōu)化，并入投保提示書。將現(xiàn)有單證保險(xiǎn)費(fèi)自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書（甲）并入個人保險(xiǎn)投保單中，方便客戶交費(fèi)轉(zhuǎn)賬授權(quán)。為滿足客戶投保時即授權(quán)各類生存金/滿期金領(lǐng)取賬戶授權(quán)的需求，將現(xiàn)有單證保險(xiǎn)金給付銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書的內(nèi)容整合至個人保險(xiǎn)投保單中。為進(jìn)一步簡化投保手續(xù)同時滿足未成年人投保的需求，將現(xiàn)有單證未成年人投保授權(quán)聲明書的內(nèi)容整合至個人保險(xiǎn)投保單中。因涉及多種單證內(nèi)容整合，個人保險(xiǎn)投保單的篇幅由原來的A4調(diào)整為長A4（兩張A4規(guī)格紙張按短邊拼貼，可折疊）。單證

10、自身升級改造需要（二）科學(xué)設(shè)計(jì)，規(guī)范統(tǒng)一（優(yōu)化）進(jìn)一步梳理投保單要素，科學(xué)考慮填寫項(xiàng)目的排列順序和間距。解決了分公司反映的部分項(xiàng)目設(shè)計(jì)不科學(xué)的問題。例如，擴(kuò)充了原投保單“險(xiǎn)種名稱”的空間，解決了填寫不便的問題。 針對各類投保資料表頭相關(guān)投保提示命名不統(tǒng)一的情況，將原來的“客戶保障聲明”“投保聲明”、“投保提示”統(tǒng)一表述為“投保須知”。單證自身升級改造需要（三）更多人性化考慮（優(yōu)化）按照客戶填寫習(xí)慣，增加提示性填寫的功能。比如：將“固定電話”調(diào)整為：“辦公電話：分機(jī)（ ）”與“家庭電話：分機(jī)（ ）”，引導(dǎo)客戶填寫；將投保人、被保險(xiǎn)人、受益人證件號碼中表述生日的8位數(shù)字用粗框加粗，便于客戶填寫時核

11、對，同時有利于公司審核填寫年齡是否正確等。對于選擇填寫項(xiàng)目，有針對性地增加簡要的填寫提示、說明或指引。比如：投連險(xiǎn)種專用填寫項(xiàng)目處增加“投保投資連結(jié)保險(xiǎn)時使用，非投資連結(jié)險(xiǎn)種，免填本欄，誤填者不享受相關(guān)權(quán)益”等。表述進(jìn)一步人性化。比如：將“是否以本次聯(lián)系方式覆蓋以前投保聯(lián)系方式： 是 否”調(diào)整為“如果您沒有特殊需求，我公司將以本次聯(lián)系方式更新以前投保聯(lián)系方式，并據(jù)此為您提供合同相關(guān)信息服務(wù)。同意 不同意”其他方面（優(yōu)化）綜合考慮公司后臺運(yùn)營成本因素，將采用勾選方式填寫的選項(xiàng)按成本低到高的順序排列，引導(dǎo)客戶優(yōu)先選擇有利于公司降低服務(wù)成本的選項(xiàng)。比如，“通知方式”的選項(xiàng)按“電子郵件”、“手機(jī)短信”

12、、“電話”、“信函”的順序排列（電子郵件服務(wù)成本最低，信函相對較高）。在個人保險(xiǎn)投保單上增加了“國壽1N 一位客戶 多種服務(wù)”的宣傳話術(shù)。根據(jù)反洗錢的要求，對投保單上客戶資料部分增加了“證件有效期限”填寫項(xiàng)目。根據(jù)公司發(fā)票集中管理的有關(guān)要求，在保險(xiǎn)費(fèi)付款賬戶授權(quán)須知處增加友情提示：“保險(xiǎn)公司確認(rèn)保險(xiǎn)費(fèi)付款成功后，將按投保人選擇的公司信息通知方式予以告知。如需發(fā)票，可持投保人有效身份證件到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取”。 主要投保類單證優(yōu)化效果客戶簽名情況對比 個人營銷業(yè)務(wù)，優(yōu)化前填寫單證及簽名情況統(tǒng)計(jì)：1大多數(shù)情況下，被保險(xiǎn)人為成年人且承保非分紅類產(chǎn)品時，需填寫：個人保險(xiǎn)投保單、保險(xiǎn)費(fèi)自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書投保人

13、、被保險(xiǎn)人簽名次數(shù)合計(jì)4次（投保人3次，被保險(xiǎn)人1次）。2第1項(xiàng)條件中如果客戶承保分紅類產(chǎn)品，按照監(jiān)管要求，需增加單證：分紅保險(xiǎn)聲明書簽名次數(shù)合計(jì)5次（投保人4次，被保險(xiǎn)人1次）。3第2項(xiàng)條件中如果被保險(xiǎn)人為未成年人，按照監(jiān)管要求，需增加單證：未成年人投保特別約定聲明書（5萬）簽名次數(shù)合計(jì)7次（投保人簽名次數(shù)5次，被保險(xiǎn)人簽名次數(shù)2次）。 個人營銷業(yè)務(wù)優(yōu)化后客戶填寫單證及簽名情況按上述最復(fù)雜情況統(tǒng)計(jì)：個人保險(xiǎn)投保單、人身保險(xiǎn)投保提示書合計(jì)簽名次數(shù)降至3次（投保人2次，被保險(xiǎn)人1次）。目 錄投保資料調(diào)整情況介紹投保單證填寫管理規(guī)定非現(xiàn)金收付費(fèi)相關(guān)規(guī)定核保、保全方面的規(guī)定萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿

14、轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求投保資料的主要構(gòu)件一二四三主要構(gòu)件個人保險(xiǎn)投保單、人身保險(xiǎn)投保提示書、銷售人員報(bào)告書是投保資料的必要構(gòu)件。個人保險(xiǎn)投保單的填寫要認(rèn)真、嚴(yán)格、規(guī)范，并保證所填寫各項(xiàng)內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確、完備。銷售人員報(bào)告書由業(yè)務(wù)員根據(jù)實(shí)際情況認(rèn)真填寫，并簽名確認(rèn)。人身保險(xiǎn)投保提示書由投保人仔細(xì)閱讀后簽名確認(rèn)，填寫日期。同時由銷售人員填寫投保單號碼，銷售人員代碼信息并簽名確認(rèn)。普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求個人保險(xiǎn)投保單填寫要求銷售機(jī)構(gòu)代碼 填寫銷售機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)代碼 銷售渠道 填寫“個人代理”或“機(jī)構(gòu)代理”等渠道信息。銷售人員姓名填寫銷售人員的姓名 銷售人員代碼填寫銷售人員代

15、碼 業(yè)務(wù)員填寫項(xiàng)要求收款收據(jù)號取消“收款收據(jù)號”的填寫項(xiàng)目 萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求個人保險(xiǎn)投保單填寫要求客戶資料欄填寫要求1、國籍：按實(shí)際情況勾選“中國”或者“其它”，如勾選 “其它”，需在橫線上具體寫明國籍。對于港、澳、臺人士，國籍處選擇其它，并在橫線上注明是“中國香港”、“中國澳門”或者“中國臺灣”。 2、證件類型、證件號碼及證件有效期限的填寫：對于證件類型勾選“其它”的，應(yīng)在橫線上注明證件類型的名稱。對于證件具有有效期限的，如身份證，應(yīng)準(zhǔn)確填寫證件的有效期終止日期。3、通訊地址、郵編的填寫：“通訊地址”和“郵政編碼”是公司通過發(fā)送書面通知

16、的方式向客戶提供后續(xù)保單服務(wù)的重要方式，因此要求投/被保險(xiǎn)人以能收到省級公司發(fā)出的郵件為最低標(biāo)準(zhǔn)，提供全面正確的通訊地址和郵編，不得使用簡寫或縮寫?！巴ㄓ嵉刂贰弊畹蛷牡丶壥忻Q開始，城區(qū)地址要精確到門牌號，農(nóng)村地址要最少精確到村級。填寫格式：_市_區(qū)/縣 _鎮(zhèn)/鄉(xiāng)（街道）_室/號4、在填寫工作單位、通訊地址時一定要書寫緊湊，不能超過書寫范圍，否則超出部分的影像會顯示不全，無法進(jìn)行復(fù)核錄入。5、各種日期的填寫因無格子的限制，無需再頂格填寫。如：出生日期：1975年5月3日，無需再填寫為1975年05月03日的形式。對于單證中有填寫格子的項(xiàng)目，若填寫內(nèi)容不足位數(shù)，均統(tǒng)一靠左填寫，如：老版身份證號碼

17、為15位，靠左填寫。 普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求個人保險(xiǎn)投保單填寫要求客戶資料欄填寫要求5、聯(lián)系方式的填寫：按照分類填寫聯(lián)系方式信息，“辦公電話”、“家庭電話”為座機(jī)或小靈通，填寫號碼的同時需填寫區(qū)號，有分機(jī)的需要在括號中填寫分機(jī)號碼。電話號碼不足八位的，左頂格依次填寫。“移動電話”項(xiàng)目填寫客戶手機(jī)號碼?！半娮余]件”填寫應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，按.的格式填寫，確保所填電子郵件地址可以接收公司發(fā)送的電子信函。6、公司信息通知方式：如果投保單填寫有電子郵件地址或手機(jī)號碼的，倡導(dǎo)選擇電子郵件或手機(jī)短信作為公司信息通知方式。公司信息通知方式只能在四種中選擇一個。應(yīng)注意填寫的“聯(lián)系方式”與“公司信息通知方

18、式”的勾稽關(guān)系。7、是否同意“以本次聯(lián)系方式更新以前投保聯(lián)系方式“：投保人或被保險(xiǎn)人曾經(jīng)在我公司投保過，而本次投保單填寫的聯(lián)系方式信息與以往投保的保單不同，客戶若選擇“不同意”更新原有的聯(lián)系方式，將不會更新該客戶原有的保單聯(lián)系信息。如果選擇“同意”更新原有的聯(lián)系方式，則會更新該客戶原有保單的聯(lián)系方式，我公司提供保單服務(wù)時，均以此次提供聯(lián)系方式為準(zhǔn)。8、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人三者之間關(guān)系的填寫：若投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，被保險(xiǎn)人“是投保人的”一欄勾選“本人”，此時，被保險(xiǎn)人的客戶信息視同與投保人客戶信息一致，可以不必重復(fù)填寫；若被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人，其關(guān)系必須勾選明確或在橫線上填寫

19、，同時被保險(xiǎn)人信息要完整填寫。普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求個人保險(xiǎn)投保單填寫要求1、“險(xiǎn)種名稱”的填寫須為所投保險(xiǎn)種的全稱，且要與保險(xiǎn)條款的險(xiǎn)種名稱完全相符，如“（分紅型）” 或“（2007修訂版）” 等字樣，也應(yīng)完整填寫。2、投保人投保多個主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)，應(yīng)按順序填寫，分紅型險(xiǎn)種填寫在非分紅型險(xiǎn)種前；附加險(xiǎn)填寫在主險(xiǎn)后面，一張投保單最多填寫6個險(xiǎn)種。3、如無特殊規(guī)定，一張投保單所填寫的多個險(xiǎn)種，交費(fèi)方式、首期交費(fèi)形式及續(xù)期交費(fèi)形式等要約內(nèi)容必須一致，如存在兩個以上年金保險(xiǎn)或分紅保險(xiǎn)的，年金領(lǐng)取年齡和分紅領(lǐng)取方式必須一致。4、“幣別“：必填項(xiàng)，如非人民幣，則勾選其它，同時在橫線上注明幣種。5、“

20、保險(xiǎn)期間”：若保險(xiǎn)期間為終身的，在“保險(xiǎn)期間”欄下的“終身”欄前的方框內(nèi)劃鉤；若保險(xiǎn)期間為定期的，在“保險(xiǎn)期間”欄下的“定期”欄前的方框內(nèi)劃鉤，同時要根據(jù)投保人的選擇和保險(xiǎn)條款規(guī)定，據(jù)實(shí)填寫到期的年齡或保險(xiǎn)年數(shù)、月數(shù)、日數(shù)，選其一填寫。 要約內(nèi)容填寫要求萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求個人保險(xiǎn)投保單填寫要求6、“目前被保險(xiǎn)人是否享有社會醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療保障”：對于投保含有醫(yī)療責(zé)任的險(xiǎn)種，此項(xiàng)必須根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際情況如實(shí)填寫。公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)或社會醫(yī)療保險(xiǎn)是指包括新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等政府舉辦的基本醫(yī)療保障項(xiàng)目。

21、7、“保險(xiǎn)金額”、“標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)”及“保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)”（小寫）必須保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位。8、取消自動墊交權(quán)益。 要約內(nèi)容填寫要求普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求個人保險(xiǎn)投保單填寫要求保險(xiǎn)費(fèi)付款賬戶授權(quán)：1、“賬戶形式”按賬號的實(shí)際形式填寫。2、對于投保期交險(xiǎn)種，且交費(fèi)形式選擇了“銀行轉(zhuǎn)賬”的，應(yīng)完整填寫授權(quán)信息。“開戶銀行”、“賬號”、“賬戶所有人姓名”為銀行轉(zhuǎn)賬必填的三要素，必須完整、準(zhǔn)確填寫。3、一般情況下賬戶所有人應(yīng)為投保人本人。若確因需要使用非投保人賬戶交納保費(fèi)的，需賬戶所有人授權(quán)并簽字確認(rèn)。填寫內(nèi)容包括賬戶所有人的信息，分為“賬戶所有人身份”、“證件類型”和“證件號碼”三項(xiàng)。滿期金、生存金、年金

22、等保險(xiǎn)金領(lǐng)款賬戶授權(quán)：1、對于有滿期金、生存金、年金領(lǐng)取責(zé)任的險(xiǎn)種，如選用銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)款的，可填寫本授權(quán)。2、勾選“授權(quán)保險(xiǎn)費(fèi)付款賬戶領(lǐng)取”項(xiàng)時，一般情況投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，若非同一人授權(quán)付款賬戶同時領(lǐng)取保險(xiǎn)金款項(xiàng)的，需要賬戶所有人授權(quán)并簽字確認(rèn)。3、授權(quán)其他賬戶領(lǐng)取保險(xiǎn)金且需要使用非被保險(xiǎn)人賬戶領(lǐng)取款項(xiàng)的，需賬戶所有人授權(quán)并簽字確認(rèn)。填寫內(nèi)容包括賬戶所有人的信息，分為“賬戶所有人身份”、“證件類型”和“證件號碼”三項(xiàng)。轉(zhuǎn)賬授權(quán)填寫要求萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求個人保險(xiǎn)投保單填寫要求紅利、利差款項(xiàng)領(lǐng)取賬戶授權(quán)：1、對于投保了分紅險(xiǎn)，條款允許

23、領(lǐng)取的且未選擇紅利領(lǐng)取方式未選擇“累積生息”的，或者投保具有利差返還責(zé)任的險(xiǎn)種，可填寫本授權(quán)。2、一般情況下賬戶所有人應(yīng)為投保人本人。可以勾選“授權(quán)保險(xiǎn)費(fèi)付款賬戶領(lǐng)取”項(xiàng)適用保險(xiǎn)費(fèi)扣款賬戶領(lǐng)取對應(yīng)款項(xiàng)。3、若確因需要使用非投保人賬戶領(lǐng)取款項(xiàng)的，需賬戶所有人授權(quán)并簽字確認(rèn)。填寫內(nèi)容包括賬戶所有人的信息，分為“賬戶所有人身份”、“證件類型”和“證件號碼”三項(xiàng)。轉(zhuǎn)賬授權(quán)填寫要求普通個人壽險(xiǎn)投保資料填用要求個人保險(xiǎn)投保單填寫要求“平均年收入”的填寫。投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)按表格內(nèi)容，如實(shí)填寫“職務(wù)”，“固定年收入”項(xiàng)目，“收入來源”項(xiàng)目根據(jù)列表內(nèi)容可以進(jìn)行多項(xiàng)選擇。投、被保人如為農(nóng)民、學(xué)生，在職務(wù)欄填寫“

24、”，后面的其它橫線上填寫“無” ；被保險(xiǎn)人如為未成年人，沒有固定年收入，那么固定年收入填寫“0”，收入來源填寫“”，后面的其它橫線上填寫“無” 。未成年人投保授權(quán)聲明：當(dāng)被保險(xiǎn)人為未成年人，投保人非被保險(xiǎn)人法定監(jiān)護(hù)人時填寫本授權(quán)。投保人姓名、“授權(quán)人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系”、“投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系”應(yīng)如實(shí)準(zhǔn)確填寫，并由授權(quán)人親筆簽名確認(rèn)。投保人、被保險(xiǎn)人或其法定監(jiān)護(hù)人簽名必須是投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名，如果被保險(xiǎn)人為未成年，則必須由其法定監(jiān)護(hù)人的簽名并同意， 如果投保人、被保險(xiǎn)人或其法定監(jiān)護(hù)人是文盲，則在簽名處按右手大母指手印。初審人員審核完畢后要據(jù)實(shí)填寫”受理機(jī)構(gòu)“、”經(jīng)辦“和”受理日期“信息。

25、告知事項(xiàng)、聲明與授權(quán)填寫要求目 錄投保資料調(diào)整情況介紹投保單證填寫管理規(guī)定非現(xiàn)金收付費(fèi)相關(guān)規(guī)定核保、保全方面的規(guī)定萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究非現(xiàn)金收付費(fèi)相關(guān)規(guī)定 月日將全面實(shí)行非現(xiàn)金收付費(fèi)，市公司已經(jīng)下發(fā)了有關(guān)文件要求各單位做好宣導(dǎo)工作，另外市公司印制的宣傳公告，請各單位在各營業(yè)職場、各柜面廣泛張貼。有關(guān)文件柜面人員特別是收付費(fèi)人員人手一份，用于對保戶的解釋。 從全省銀行轉(zhuǎn)賬和保單借款業(yè)務(wù)分析報(bào)告中可以看出我們在銀行轉(zhuǎn)賬方面的確走在了全省后面。我們再提出這樣那樣的理由已經(jīng)都不是理由了，必須嚴(yán)格執(zhí)行非現(xiàn)金收付費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。 我市非現(xiàn)金收付費(fèi)現(xiàn)狀非現(xiàn)金收付費(fèi)相關(guān)規(guī)定2009年報(bào)告

26、中的幾個重點(diǎn)數(shù)據(jù)導(dǎo)讀： 、全市新單業(yè)務(wù)（不含銀保業(yè)務(wù)）轉(zhuǎn)帳率只有，而全省平均為，最高的萊蕪，棗莊、煙臺、濰坊、濟(jì)寧、東營也都在以上。 、全市續(xù)期收費(fèi)銀行轉(zhuǎn)帳率僅為，而全省平均續(xù)期銀行轉(zhuǎn)帳率為，濟(jì)南、濰坊、德州、棗莊、東營都在以上。全市有的續(xù)期保費(fèi)是通過銀郵柜面代收的，這個比例很大，全省平均為，聊城、日照、濟(jì)寧已經(jīng)幾乎取消了銀郵柜面代收。實(shí)際上，銀郵柜面代收業(yè)務(wù)多的原因是由于很多續(xù)期保費(fèi)還是由業(yè)務(wù)員、收展員從保戶處收取了現(xiàn)金后再到銀郵柜面交納。我們還有的續(xù)期保費(fèi)是采用現(xiàn)金方式交納的，全省續(xù)期保費(fèi)平均現(xiàn)金交納率只有，濟(jì)南、濟(jì)寧、聊城只有的續(xù)期保費(fèi)是現(xiàn)金交納方式。 我市非現(xiàn)金收付費(fèi)現(xiàn)狀非現(xiàn)金收付費(fèi)相

27、關(guān)規(guī)定、全市付費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬率只有，而全省平均付費(fèi)轉(zhuǎn)帳率為，濟(jì)南、泰安、萊蕪、聊城、臨沂都在以上。我市的付費(fèi)轉(zhuǎn)帳率是全省最低的一家，現(xiàn)金付費(fèi)率是全省最高的一家，付費(fèi)業(yè)務(wù)中現(xiàn)金方式的付費(fèi)竟高達(dá)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全省平均數(shù) ，從理論上講，我們的滿期、定期返還、賠款等給付類業(yè)務(wù)有的是保戶親自到公司柜面領(lǐng)取的，再加上前面提到的的現(xiàn)金交費(fèi)業(yè)務(wù)，如此之多的保戶上門業(yè)務(wù)不僅僅給公司柜面業(yè)務(wù)帶來擁擠和壓力，更重要的是體現(xiàn)了我們服務(wù)上的欠缺，給保戶造成了極大的麻煩。不允許業(yè)務(wù)員代收現(xiàn)金保費(fèi)和代領(lǐng)各項(xiàng)給付款，并不是說就成了業(yè)務(wù)員不為保戶服務(wù)的借口，反之，業(yè)務(wù)員更應(yīng)該有責(zé)任協(xié)助和代保戶辦理轉(zhuǎn)帳手續(xù)，為保戶提供更好的服務(wù)。我市非

28、現(xiàn)金收付費(fèi)現(xiàn)狀萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究非現(xiàn)金收付費(fèi)相關(guān)規(guī)定所有新單業(yè)務(wù)要求不論金額大小，全面實(shí)行銀行轉(zhuǎn)賬交費(fèi)形式。除客戶親辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)合同單次金額超過1000元的續(xù)期保費(fèi)不得采用現(xiàn)金的方式交納，盡可能采用銀行轉(zhuǎn)賬方式交納。采用非現(xiàn)金方式不得采用刷業(yè)務(wù)員的銀行卡方式，必須是符合要求的投保人或被保險(xiǎn)人的銀行卡（業(yè)務(wù)員用于交納業(yè)務(wù)員本人投保的保險(xiǎn)費(fèi)除外）。所有超過1000元的滿期保險(xiǎn)金、生存金、賠款、紅利、退保、撤單、借款等給付款項(xiàng)，不論是否為客戶親辦，一律不得現(xiàn)金方式支付（OBPS系統(tǒng)除外），必須通過轉(zhuǎn)賬方式支付，且轉(zhuǎn)賬賬戶必須是款項(xiàng)所有人賬戶。對于允許代為領(lǐng)取的各類給付

29、業(yè)務(wù)，無論金額大小，也無論是業(yè)務(wù)員還是非業(yè)務(wù)員代辦，都必須以銀行轉(zhuǎn)賬方式給付，且轉(zhuǎn)賬賬戶必須為款項(xiàng)所有人賬戶。投保人、被保險(xiǎn)人或受益人親自到公司采用現(xiàn)金方式的收付費(fèi)，必須是本人親自到柜面辦理并需要提供本人身份證件。自2009年10月1日起，推行非現(xiàn)金收付費(fèi)的相關(guān)規(guī)定目 錄投保資料調(diào)整情況介紹投保單證填寫管理規(guī)定非現(xiàn)金收付費(fèi)相關(guān)規(guī)定核保、保全方面的規(guī)定核保規(guī)則 變化大嗎？體檢費(fèi)處理抽檢規(guī)則銷售人員品質(zhì)管理變化點(diǎn)強(qiáng)化核保篩選手段強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控鼓勵優(yōu)質(zhì)銷售人員核保方面核保規(guī)則變化點(diǎn)萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究核保方面抽體檢、抽生調(diào)比例均不能小于風(fēng)險(xiǎn)型險(xiǎn)種總量的1針對銷售機(jī)構(gòu)、灰名單、A

30、AA級銷售人員分別設(shè)置比例AAA級銷售人員比例適當(dāng)減免抽體檢、抽生調(diào)規(guī)則的變化灰名單比例不低于40%銷售人員品質(zhì)管理_灰名單售后違規(guī)行為其他情形銷售違規(guī)行為代替或者唆使他人代替投保方簽字，或明知非上述人員簽名；誤導(dǎo)客戶：未向客戶說明條款內(nèi)容/提供虛假或誤導(dǎo)性宣傳資料/夸大或承諾投資收益，隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)；協(xié)同客戶不實(shí)告知或明知客戶有不實(shí)告知行為，不阻止且未告知公司；偽造體檢資料或冒名頂替體檢，或明知客戶有上述行為不阻止且未告知公司；擅自修改客戶投保資料或以自行填寫的資料代替。接受客戶理賠資料，未填寫資料交接憑證或收取資料后5日內(nèi)未提交公司；保險(xiǎn)欺詐：謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故/偽造理賠資料/夸大事故程度

31、；不配合理賠調(diào)查工作：在接受理賠調(diào)查人員詢問時，拒絕回答或做出虛假陳述。風(fēng)險(xiǎn)型業(yè)務(wù)，短期（三年內(nèi)）出險(xiǎn)率高；被行業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)。銷售人員品質(zhì)管理_灰名單管控手段名下業(yè)務(wù)的理賠申請全部通過標(biāo)準(zhǔn)流程處理名下二年內(nèi)長期壽險(xiǎn)案件須全部展開現(xiàn)場調(diào)查自錄入灰名單始，12個月內(nèi)無新增不良記錄者，可酌情刪除其信息所有的風(fēng)險(xiǎn)型業(yè)務(wù)將全部進(jìn)入人工核保萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究銷售人員品質(zhì)管理_AAA級銷售人員 信息來源營銷員信用評價系統(tǒng)減少或者減免抽生調(diào)抽體檢的比例給予核保優(yōu)先服務(wù)給予理賠優(yōu)先服務(wù)提供專業(yè)咨詢召開培訓(xùn)/討論會體檢費(fèi)處理Click to add text體檢項(xiàng)目表內(nèi)的體檢

32、，由公司承擔(dān)體檢費(fèi)用以下情形由銷售人員承擔(dān)體檢成本1.核保結(jié)論為標(biāo)準(zhǔn)體，客戶在猶豫期撤單的業(yè)務(wù)。2.核保結(jié)論為標(biāo)準(zhǔn)體，客戶撤銷投保申請的業(yè)務(wù)。體檢費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：體檢中心：體檢標(biāo)準(zhǔn)為T1、T2、少兒體檢,50元/人；體檢標(biāo)準(zhǔn)為T3T5，100元/人。定點(diǎn)醫(yī)院：分公司自行決定標(biāo)準(zhǔn)。萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究保全方面43 2 1 轉(zhuǎn)投保規(guī)則借款解除保險(xiǎn)合同其它規(guī)則轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種實(shí)務(wù)規(guī)則險(xiǎn)種范圍 將于10月1日起停辦的險(xiǎn)種中，符合以優(yōu)惠條件轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種，包括個人營銷渠道銷售具有續(xù)保責(zé)任的附加險(xiǎn)及短期險(xiǎn)。 轉(zhuǎn)投保條件上述險(xiǎn)種保單在10月1日之后責(zé)任到期，且符合續(xù)保條件的，可轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種處理。轉(zhuǎn)投保

33、要求轉(zhuǎn)投保新險(xiǎn)種的投保人、被保險(xiǎn)人信息、保險(xiǎn)金額、交費(fèi)方式與原保險(xiǎn)合同內(nèi)容一致。轉(zhuǎn)投保優(yōu)惠免等待期，核保優(yōu)惠，手續(xù)簡便。轉(zhuǎn)投保涉及險(xiǎn)種對照表對應(yīng)轉(zhuǎn)投保新產(chǎn)品名稱老產(chǎn)品名稱國壽長久呵護(hù)住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)國壽住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)（604）附加住院醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn)（F10）國壽附加長久呵護(hù)意外傷害保險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)（F06）國壽長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)（F09）國壽住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（A型）（602）國壽住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（B型）（603）國壽長久呵護(hù)意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（F07）國壽長久呵護(hù)意外傷害定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)附加意外傷害生活津貼保險(xiǎn)（F08）國壽附加長久呵護(hù)殘疾意外傷害保險(xiǎn)附加殘疾保險(xiǎn)（F05）轉(zhuǎn)投保處理流程（一）1、核保處理將10月1日之后滿期的具有續(xù)保功能附加險(xiǎn)及1年期主險(xiǎn)，續(xù)保標(biāo)志有效且無理賠記錄的保單，系統(tǒng)提前30日自動生成轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書（含相關(guān)解釋說明內(nèi)容），同時不再產(chǎn)生原保單相應(yīng)的個人保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)通知書。存在理賠記錄保單，系統(tǒng)將于滿期日前40天提交核保人員，由核保人員判斷是否符合續(xù)保條件。核保通過的，系統(tǒng)將自動生成轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書。核保未通過的，則生成并打印短期險(xiǎn)終止續(xù)保通知書送達(dá)客戶。條件承保的，由核保人員發(fā)送客戶通知書，客戶同意并完成核保處理后，系統(tǒng)生成轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書。2、打印信函業(yè)