中小企業(yè)發(fā)展面臨的困難及對(duì)策

1、常德市中小企業(yè)一直是常德市最富活力的經(jīng)濟(jì)群體，也是推動(dòng)常德經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)的重要力量。但近年以來，常德市中小企業(yè)面臨了前所未有的困難，那么我的提案主要針對(duì)目前常德市中小型企業(yè)的發(fā)展發(fā)表幾點(diǎn)我的觀點(diǎn)。第二次經(jīng)濟(jì)普查資料顯示：截至2008年底，中小企業(yè)已覆蓋了國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)中除石油 和天然氣開采業(yè)、煙草制品業(yè)兩個(gè)行業(yè)以外的 37個(gè)行業(yè)大類、255個(gè)行業(yè)中類和342個(gè)行 業(yè)小類，在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著非常重要的地位。常德市的中小企業(yè)常德地區(qū)的財(cái)政收入、促 進(jìn)就業(yè)、科技成果等方面發(fā)揮著重要的作用，但目前受外部和內(nèi)部環(huán)境影響，還存在著各種 問題，導(dǎo)致生存和發(fā)展空間受到了很大制約，歸納來說常德市中小型企業(yè)面臨

2、著以下三大壓 力：一、融資壓力資金不足一直是困擾小企業(yè)發(fā)展的頭號(hào)問題，本來在正常的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下小企業(yè)就面臨融 資困難的問題，一遇到政策緊縮，融資就難上加難。解決小企業(yè)融資難的口號(hào)也提出很久了， 但一直未得到根本解決，筆者以前也是從事銀行信貸一線工作的，也經(jīng)常與銀行人員談?wù)撨^ 中小企業(yè)貸款的問題，他們很直白地告訴我：同樣的程序、同樣的手續(xù)，同樣的時(shí)間，做10筆中小企業(yè)200萬元的貸款才抵得上做1筆大中型企業(yè)2000萬元的貸款，但放貸工作量增 加10倍，管理工作量增加十倍，尤其現(xiàn)在是信貸終身責(zé)任制，由于中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差， 經(jīng)營失敗的可能性大，因此對(duì)小企業(yè)放貸的風(fēng)險(xiǎn)無論如何都比大企業(yè)大，對(duì)中小企業(yè)

3、多放一 筆貸款便使自己的職業(yè)前途多一道風(fēng)險(xiǎn)，人都是趨利避害的，那么可想而知，這樣吃力不討 好的事誰會(huì)做呢？除非有充足的抵押物或有擔(dān)保公司擔(dān)保，甚至還要加上一定的關(guān)系，但這 些又正是大部分中小企業(yè)所缺乏的，于是，變成了一個(gè)難解的惡性循環(huán)。當(dāng)然，別的融資途 徑也有，如民間高息融資，股份轉(zhuǎn)讓，上市融資等，但畢竟不是主流，難度同樣很大。1 / 10二、成本壓力稅收成本壓力：在稅收政策上，與大型企業(yè)相比，許多優(yōu)惠小企業(yè)根本無法享受，在增 值稅方面，中小企業(yè)大部分都是小規(guī)模納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實(shí)際稅負(fù)增加；在企 業(yè)所得稅方面，現(xiàn)行所得稅的名義稅率是 25%,大型國有企業(yè)和外資企業(yè)可以享受更多的稅

4、收優(yōu)惠，實(shí)際稅率并不高，而中小企業(yè)準(zhǔn)予稅前扣除的項(xiàng)目非常有限，企業(yè)利潤又小，實(shí)際 上承擔(dān)了相對(duì)較高的稅負(fù)，國家雖然出臺(tái)了對(duì)中小企業(yè)的優(yōu)惠政策，對(duì)年應(yīng)納稅所得額低于 3萬元的小型微利企業(yè)，其所得按 50%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅， 不過，這樣的政策覆蓋面太窄，企業(yè)規(guī)模稍大，利潤稍多便不能享受該政策。另外，個(gè)私企 業(yè)還存在頗有爭議的雙重納稅等。勞動(dòng)力成本壓力：近兩年來勞動(dòng)力成本提高很快，并且仍保持上漲趨勢，一家建筑公司老 板向我訴苦：現(xiàn)在一個(gè)鋼筋工，不能少于 200元一天，而且，天氣太熱的話不加工價(jià)還請(qǐng)不 到人。新勞動(dòng)法的實(shí)施也使得勞動(dòng)力成本提高。歸根結(jié)底，勞動(dòng)力成本的上升是

5、我國在由勞 動(dòng)密集型國家向資本技術(shù)密集型國家轉(zhuǎn)型中不可避免的一種現(xiàn)象。融資成本壓力：中小企業(yè)融資成本更高，國務(wù)院發(fā)展研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，因?yàn)椴幌翊笃髽I(yè) 一樣有對(duì)銀行討價(jià)還價(jià)的資本，中小企業(yè)對(duì)銀行的議價(jià)能力弱到為零，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款 的利率浮動(dòng)，有的地方達(dá)到了 70%,再加上很多銀行給中小企業(yè)貸款時(shí)都做到了擔(dān)保利率 50%的上限，因此，加上擔(dān)保利率，加上登記費(fèi)等費(fèi)用，中小企業(yè)的貸款利率明顯高于大企 業(yè)。還有，銀行一般不做中小企業(yè)的中長期貸款，一年一貸的貸款到期后，中小企業(yè)往往需 要借一到兩個(gè)月更高利率的過橋資金還清貸款，然后又再重復(fù)上述銀行貸款的過程，高額的 融資成本，使得中小企業(yè)的貸款，只能用

6、于應(yīng)急性需求和生存性需求，不敢用于擴(kuò)大再生產(chǎn)。 另外，調(diào)查顯示，中小企業(yè)因無法落實(shí)擔(dān)?；虻盅憾痪苜J的高達(dá)56%。由于正常融資渠道收縮，造成非正常融資膨脹，進(jìn)一步加大了中小企業(yè)的融資成本。2 / 10其他成本壓力：受通脹影響，上游能源原材料成本也大幅上升并且波動(dòng)很大，中小企業(yè)又 很難產(chǎn)生規(guī)模效益，導(dǎo)致競爭優(yōu)勢減弱，尤其是出口企業(yè)，還要加上人民幣升值的因素，更 是雪上加霜。三、管理壓力中小企業(yè)成立之初，規(guī)模名氣都沒有，管理人才也不愿來小企業(yè)工作，往往是企業(yè)家 一人身兼多職，采取粗放管理、價(jià)格競爭的經(jīng)營方式，管理上的不到位造成了很多的小企業(yè) 治理結(jié)構(gòu)不合理，市場行為不規(guī)范。很多企業(yè)經(jīng)營方向具有短期

7、性和極端逐利性，生產(chǎn)技術(shù) 水平低，組織和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，特色不鮮明，競爭力不強(qiáng)。據(jù) 2008年調(diào)查結(jié)果顯示，天 元區(qū)全區(qū)有70%以上中小企業(yè)年產(chǎn)值在800萬元以下，產(chǎn)業(yè)分布相對(duì)比較狹窄，主要集中在 進(jìn)入門檻較低，技術(shù)含量較低，附加值較低的產(chǎn)業(yè)。許多中小企業(yè)沒有科學(xué)合理的發(fā)展戰(zhàn)略 和相應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)品開發(fā)能力不強(qiáng)，絕大部份企業(yè)的產(chǎn)品模仿國內(nèi)外大企業(yè)，粗加工業(yè) 務(wù)比重較高，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全區(qū)僅 24家中小企業(yè)有科研部門，42家有研發(fā)活動(dòng)，80%以上中小 企業(yè)沒有進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)，原創(chuàng)性、自主性產(chǎn)品非常少，高端品牌寥寥無幾。以上行為的弊端就是，一旦企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，員工人數(shù)從幾人發(fā)展到幾十上百人，業(yè)務(wù)規(guī) 模從

8、上百萬到上千萬后，不可避免的開始遇到瓶頸，部分企業(yè)家若囿于自身的見識(shí)和管理水 平，還是沿襲以前的管理模式和工作方法，不重視戰(zhàn)略規(guī)劃、品牌宣傳、技術(shù)升級(jí)，一旦碰 到今年這種大形勢，不利因素蜂擁而至，成本上升，競爭力削弱，微利變虧損，企業(yè)就開始 停滯倒退，舉步艱難，便出現(xiàn)了所謂的“倒閉潮”或僵尸企業(yè)（實(shí)際已倒閉，但沒去管理部 門銷戶），部分企業(yè)家一看，大環(huán)境不太好，企業(yè)越做越難，索性退出，退出后既不愿將資金 放在銀行貶值，我國可供私人投資的渠道又不多，實(shí)體經(jīng)濟(jì)還不好做，唉，還是買房買鋪算 了，于是，又給國家的房產(chǎn)調(diào)控增加難度。3 / 10政府的解決對(duì)策從上可知，中小企業(yè)確實(shí)存在諸多困難，但站在政府

9、的高度，要怎樣去看待這些問題，要怎樣去解決呢？中小企業(yè)的重要地位是作為一個(gè)群體而言，作為個(gè)體的中小企業(yè)不值一提，不影響經(jīng)濟(jì) 大局，不影響國計(jì)民生，打個(gè)粗淺的比喻，中小企業(yè)就像人體內(nèi)的細(xì)胞，生生滅滅，非常正 常，出生高于消亡數(shù)就說明人體處于成長期，出生等于消亡數(shù)就說明人體處于成熟期，出生 少于消亡數(shù)就說明人體處于衰老期，若遭遇有毒有害的外部或內(nèi)部環(huán)境，細(xì)胞就會(huì)出現(xiàn)不正 常的消亡速度，并且會(huì)導(dǎo)致破壞致病的細(xì)胞出生，正常良性的細(xì)胞消亡，消亡到一定程度就 將對(duì)人體產(chǎn)生不可逆轉(zhuǎn)的傷害。因此，如何去創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)良的內(nèi)外部環(huán)境，如何保持細(xì)胞出生數(shù)高于或等于消亡數(shù)，如 何消滅破壞致病的細(xì)胞，壯大正常良性的細(xì)胞，

10、就是我們政府要考慮的事情，在此，筆者提 出五點(diǎn)措施：優(yōu)化環(huán)境、加強(qiáng)服務(wù)、引導(dǎo)方向、解決融資、糾正風(fēng)氣： 一、優(yōu)化環(huán)境、安心發(fā)展由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，中小企業(yè)很難在變動(dòng)頻繁的政策下很好地發(fā)展，因此，穩(wěn)定和諧的 政策環(huán)境是中小企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展的根本保證。在已有政策法規(guī)的貫徹執(zhí)行基礎(chǔ)上，政府 還要制定一些扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，來減少企業(yè)的負(fù)擔(dān)，為企業(yè)提供一個(gè)良好的政策環(huán) 境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。但制定政策不能隨心所欲，朝令夕改，要保證政策的穩(wěn)定性，要能幫助中小企業(yè)良好地 發(fā)展，因此，要做好翔實(shí)的基礎(chǔ)調(diào)研工作，參考先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。例如，英國 20世紀(jì)60年代末在 工黨內(nèi)閣設(shè)立了中小企業(yè)調(diào)查委員會(huì)，稱“波爾

11、頓委員會(huì)”，波爾頓委員會(huì)在調(diào)查基礎(chǔ)上向政 府提出了報(bào)告書。報(bào)告提出發(fā)展中小企業(yè)的基本措施和政策主張，是英國中小企業(yè)法律和政 策的重要依據(jù)，客觀上為中小企業(yè)獲得一個(gè)穩(wěn)定和諧的政策環(huán)境，安心的發(fā)展創(chuàng)新提供了支4 / 10 持和保障。我們政府也可以成立一個(gè)中小企業(yè)政策法規(guī)委員會(huì)，建立一個(gè)良性的中小企業(yè)法規(guī)政策 運(yùn)行體系。通過研究國家、有關(guān)部門，以及地方政府現(xiàn)行的有關(guān)中小企業(yè)的相關(guān)法律與法規(guī)， 研究中小企業(yè)目前所處政策環(huán)境的現(xiàn)狀和問題，為創(chuàng)立新的中小企業(yè)法規(guī)、完善現(xiàn)行的法律 和法規(guī)，以及督導(dǎo)法規(guī)政策的執(zhí)行，做好基礎(chǔ)調(diào)研工作和充分的信息準(zhǔn)備。二、加強(qiáng)服務(wù)、幫助成長對(duì)中小企業(yè)而言，因?yàn)楣芾砣藛T有限，管理水

12、平有限，又處在生存開拓期，中小企業(yè)管 理者們不能分散太多精力在業(yè)務(wù)發(fā)展之外的事情上，事情一旦過于繁雜，很容易感到身心疲 憊、動(dòng)力不足，而良好的公共服務(wù)環(huán)境和完善的社會(huì)化服務(wù)體系，可以在這方面起到巨大的 幫助，也是支撐中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。因此，歐美日韓政府長期以來通過政策引導(dǎo)構(gòu)建公共服務(wù)平臺(tái)，建立中小企業(yè)服務(wù)體系,由專門性的政府機(jī)構(gòu)、組織和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)、一些民間自助組織組成的服務(wù)機(jī)構(gòu)，從不同方 面、不同角度為中小企業(yè)發(fā)展提供服務(wù)，形成了以全社會(huì)廣泛參與為基礎(chǔ)、較為完善的中小 企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。我們政府在這方面做了大量的工作，留學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，中小企業(yè)促進(jìn)園都在發(fā)揮作用，最 近的中小企業(yè)服務(wù)周伊始，政

13、府又牽手株洲兆富投資公司成立了株洲中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)成長俱樂 部，也舉辦了很多與中小企業(yè)管理、融資、上市相關(guān)的各種講座，并且，中小企業(yè)聯(lián)動(dòng)擔(dān)保 機(jī)制、小額貸款快批機(jī)制也在開始運(yùn)作，對(duì)中小企業(yè)起到了很大的幫助作用。在加強(qiáng)服務(wù)、幫助中小企業(yè)成長方面，外國有很多成功的經(jīng)驗(yàn)，例如，政府可以借鑒日 本和韓國，設(shè)立“中小企業(yè)情報(bào)中心”，建立技術(shù)顧問制度，搜集整理并及時(shí)提供國內(nèi)外與中 小企業(yè)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和市場信息；聘用有豐富管理和技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)品的 技術(shù)水平進(jìn)行可行性研究和試驗(yàn)，對(duì)存在的管理問題提出具體建議，讓中小企業(yè)獲得更多的 商業(yè)機(jī)會(huì)，付出更小的成長代價(jià)5 / 10政府還可參考法國的經(jīng)驗(yàn)，成立

14、稅務(wù)管理中心 （協(xié)會(huì)性質(zhì)機(jī)構(gòu)）來協(xié)助中小企業(yè)進(jìn)行管理企業(yè)加入管理中心后，要在有關(guān)專業(yè)會(huì)計(jì)人員的幫助指導(dǎo)下建立完整的會(huì)計(jì)帳目制度。專業(yè) 會(huì)計(jì)人員由管理中心向企業(yè)統(tǒng)一派遣，在加強(qiáng)對(duì)企業(yè)監(jiān)督和指導(dǎo)的同時(shí)，管理中心還提供各 種服務(wù)。政府通過這一機(jī)構(gòu)來加強(qiáng)和完善對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營和稅收管理。管理中心提供的服 務(wù)對(duì)于本小利微的中小企業(yè)主來說是十分劃算的，每年交納的加入費(fèi)用比專門聘請(qǐng)會(huì)計(jì)人員 便宜得多。參加管理中心的企業(yè)還享受 20%的減免納稅。法國稅務(wù)局還規(guī)定，中小企業(yè)在營 業(yè)的前4年不是故意所犯錯(cuò)誤，可減輕稅收處罰并給予支付的時(shí)間；對(duì)中小企業(yè)的稅務(wù)檢查 時(shí)間最長不得超過3個(gè)月，否則企業(yè)的納稅義務(wù)將自動(dòng)得到

15、免除。三、引導(dǎo)方向、加快轉(zhuǎn)型財(cái)稅優(yōu)惠是引導(dǎo)中小企業(yè)向政府希望的方向發(fā)展的最有效方式之一，財(cái)稅優(yōu)惠政策包括 財(cái)政補(bǔ)貼政策和稅收優(yōu)惠政策，政府可通過財(cái)稅政策對(duì)符合政府的產(chǎn)業(yè)方向的企業(yè)給予優(yōu)惠， 例如，為了加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，我們對(duì)能耗高、污染大、嚴(yán)重浪費(fèi)不可再生性資源的傳統(tǒng) 工藝和傳統(tǒng)產(chǎn)品可采取加大征稅力度的措施，同時(shí)為傳統(tǒng)工業(yè)的生產(chǎn)轉(zhuǎn)型提供種種鼓勵(lì)性措 施，為高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部條件，重視對(duì)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和高新技術(shù)中小企業(yè)的 支持。就目前而言，環(huán)保節(jié)能型、社區(qū)服務(wù)型、科技創(chuàng)業(yè)型、科技創(chuàng)新型、下崗創(chuàng)業(yè)型、解 決就業(yè)突出型、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)配套型的中小企業(yè)可列為政府財(cái)稅優(yōu)惠政策對(duì)象，提供各種形式的

16、財(cái)政補(bǔ)貼：投資補(bǔ)貼、就業(yè)補(bǔ)助、創(chuàng)新津貼、企業(yè)發(fā)展資助、附帶有政府建議的補(bǔ)貼等；或 各種形式的稅收優(yōu)惠：優(yōu)惠退稅、稅收豁免、稅收扣除、延期納稅、優(yōu)惠稅率、稅收抵免、 加速折舊等。所有這些 優(yōu)惠政策要細(xì)化量化，要涉及小企業(yè)的經(jīng)營、投資、人才引進(jìn)和培訓(xùn)、 融資和產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)等各個(gè)環(huán)節(jié)，讓企業(yè)能在每一個(gè)進(jìn)步的過程中，都能感受到政府的誠意， 從而向“小而精、小而專、小而優(yōu)”的方向發(fā)展，生產(chǎn)出更多的“新、精、特、優(yōu)”產(chǎn)品， 滿足市場需求。另外，避免對(duì)中小企業(yè)重復(fù)課稅。很多國家允許個(gè)人獨(dú)資和合伙中小企業(yè)在企業(yè)所得稅和6 / 10 個(gè)人所得稅之間進(jìn)行選擇，選擇前者的企業(yè)應(yīng)稅所得只納企業(yè)所得稅，不納個(gè)人所得稅；

17、選 擇后者的企業(yè)不納企業(yè)所得稅，而股東應(yīng)得份額并入股東個(gè)人所得中，繳納個(gè)人所得稅，避 免重復(fù)課稅。如美國稅法規(guī)定，雇員在 25人以下的有限責(zé)任公司實(shí)現(xiàn)的利潤，可選擇按一 般公司所得稅法納稅，也可以選擇按“合伙企業(yè)”將利潤并入股東收入繳納個(gè)人所得稅。產(chǎn)業(yè)園模式是中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的另一個(gè)可行辦法，任何企業(yè)都不是孤立和片面的生存，我 們也無需片面地關(guān)注中小企業(yè)的發(fā)展。因?yàn)?，中小企業(yè)與大企業(yè)之間并非只有競爭關(guān)系這一 種可能，在技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中小企業(yè)的表現(xiàn)并不比大企業(yè)遜色，他們經(jīng)營機(jī)制靈 活，更具開拓性、冒險(xiǎn)性，而且在把創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力方面，中小企業(yè)往往更迅速。因 此，我們應(yīng)該重視企業(yè)之間的分

18、工協(xié)作和共同發(fā)展，政府可以引導(dǎo)大企業(yè)和中小企業(yè)進(jìn)行優(yōu) 勢互補(bǔ)，鼓勵(lì)大企業(yè)按照專業(yè)化、協(xié)作化的要求將零部件分包給中小企業(yè)生產(chǎn)，構(gòu)造社會(huì)化 分工、大中小匹配、專業(yè)化互補(bǔ)的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)，使大企業(yè)與中小企業(yè)之間形成相互利用、 相互配合的產(chǎn)業(yè)園模式，以此來提高企業(yè)群的整體素質(zhì)和綜合競爭力。在歐美國家，不少高 新科技中小企業(yè)將市場定位在與大企業(yè)配套的產(chǎn)品和技術(shù)開發(fā)上，在激烈的市場競爭和大企 業(yè)的夾縫中求得了生存與發(fā)展的機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)了與大企業(yè)的雙贏，獲得了各自的發(fā)展空間。在 這方面，我們天元區(qū)2010年政府工作報(bào)告已明確了政府將積極引進(jìn)、培育為北汽控股等大型 企業(yè)配套的中小企業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條。四、解決融資模式

19、創(chuàng)新商業(yè)性銀行是逐利避險(xiǎn)的，指望他們突然不避風(fēng)險(xiǎn)地加大對(duì)中小企業(yè)的資金支持是不現(xiàn) 實(shí)的，要在創(chuàng)新新的金融模式，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，減輕銀行工作量上想辦法：首先，建立中小企業(yè)信用檔案庫，中小企業(yè)之所以融資難，其根本原因是金融機(jī)構(gòu)對(duì)中 小企業(yè)的信用評(píng)估很困難，一個(gè)好的中小企業(yè)信用信息平臺(tái)能夠較好的解決這個(gè)問題，因?yàn)?牽涉到方方面面，我認(rèn)為，必需以政府為主導(dǎo)建立中小企業(yè)信用檔案，包括稅收是否按時(shí)繳 納，是否有違規(guī)違法行為，是否有法律糾紛、勞務(wù)糾紛及結(jié)果如何，企業(yè)實(shí)際控制人的社會(huì)7 / 10 信用，銀行貸款及利息是否按期支付等各個(gè)方面，有這樣一套完善的信用信息平臺(tái)，銀行發(fā) 放貸款、政府實(shí)施財(cái)稅優(yōu)惠政策、

20、企業(yè)間業(yè)務(wù)往來都能做到有的放矢，事半功倍。做起來也 許很難，但這是很有必要的基礎(chǔ)工作；其次，要積極拓寬中小企業(yè)融資渠道，吸引多種資本，特別是民間風(fēng)險(xiǎn)資本對(duì)中小企業(yè) 的投資，如引進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，以及對(duì)中小企業(yè)內(nèi)部融資等，幫助解決中小 企業(yè)發(fā)展中融資難的問題；政府可通過各種計(jì)劃，如“中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)融資計(jì)劃”、“中小企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)讓計(jì)劃”、“微型貸款計(jì)劃”、“擔(dān)保開發(fā)公司計(jì)劃” “中小企業(yè)為大企業(yè)配套服務(wù)計(jì)劃” 等來引導(dǎo)和完善社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)投資體系、配套服務(wù)體系、社會(huì)融資和擔(dān)保體系，在協(xié)助中小企 業(yè)進(jìn)入資本市場融資這方面，天元區(qū)政府和兆富投資公司最近舉辦的鼓勵(lì)和促進(jìn)企業(yè)新三板 上市系列活動(dòng)走在了

21、很多高新開發(fā)區(qū)的前面，為加快中小企業(yè)發(fā)展起到了非常大的作用。但是，中小企業(yè)進(jìn)入資本市場的比例極小，內(nèi)地的風(fēng)險(xiǎn)投資市場等也不是一朝一夕可建 成，大部分資金還是要通過銀行解決，因此，政府還要借鑒沿海地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)和影響我 市銀行引進(jìn)和創(chuàng)新金融服務(wù)，比如：在中小企業(yè)活躍的浙江，寧波銀行專門開辟了 “金色池 塘中小企業(yè)全面金融服務(wù)”，并參與了 “中小企業(yè)轉(zhuǎn)型與升級(jí)援助計(jì)劃”，推出“業(yè)鏈融”業(yè) 務(wù)，這種小額信貸業(yè)務(wù)接受優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)以應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押并作為主要還款來源，為它們 提供短期流動(dòng)資金貸款。為了解決中小企業(yè)無抵押無擔(dān)保的困境，同時(shí)解除中小企業(yè)融資的 或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)，寧波銀行又設(shè)計(jì)了 “互助融”貸款

22、業(yè)務(wù)：五家（含）以上企業(yè)按照自愿的 原則, 在充分了解、相互信任的基礎(chǔ)上，抱團(tuán)成立增信小組，增信小組各成員按照擬向?qū)幉ㄣy行中 請(qǐng)貸款額度的20%共同出資，成立反擔(dān)保基金。該小組以反擔(dān)?；鹱鳛榉磽?dān)保條件，要求銀行指定的專業(yè)擔(dān)保公司為其向?qū)幉ㄣy行申請(qǐng)貸款時(shí)提供擔(dān)保。這樣，信譽(yù)良好的企業(yè)就 在市場中找到了自身價(jià)值的兌換機(jī)會(huì)，受到行業(yè)好評(píng)的中小企業(yè)就能從寧波銀行那里更便捷 地找到發(fā)展基金。中國建設(shè)銀行浙江省分行則開發(fā)了 “全球網(wǎng)中小企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)”，這一面向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的創(chuàng)新模式以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和信息技術(shù)為基礎(chǔ)，優(yōu)化中小企業(yè)、8 / 10銀行、擔(dān)保等相關(guān)機(jī)構(gòu)的信息流動(dòng)，首次在網(wǎng)絡(luò)貸款中引入擔(dān)

23、保公司等第三方機(jī)構(gòu)，讓沒有 抵押物的中小企業(yè)可以獲得單筆最高 2000萬元的信用擔(dān)保貸款。網(wǎng)絡(luò)提供的第三方服務(wù)， 大大提高了銀行的工作效率，銀行業(yè)務(wù)員可以做到足不出戶就能掌握客戶的信息，在客戶增 長的同時(shí)銀行的人力成本卻是零增長?，F(xiàn)在該行有網(wǎng)絡(luò)貸款客戶2000多家，而銀行負(fù)責(zé)這些客戶的業(yè)務(wù)員只有13位。這些成功的經(jīng)驗(yàn)可以組織銀行學(xué)習(xí)，也可鼓勵(lì)一兩家銀行如華 融湘江銀行等進(jìn)行小型試點(diǎn)。五、嚴(yán)肅監(jiān)督糾正風(fēng)氣監(jiān)督懲罰系統(tǒng)是阻止企業(yè)犯錯(cuò)誤，從而向政府希望的方向發(fā)展的另一個(gè)有效方式，中小 企業(yè)是弱者，但弱者并不都是值得憐憫和照顧的，出于各種原因，或者是由于節(jié)約成本的考 慮，或者是生存發(fā)展的需要，或者是企業(yè)管理者的短視，總之，中小企業(yè)的違法違規(guī)行為并 不少，像使用偽劣原料、偷稅漏稅、污染環(huán)境等，這類企業(yè)，就算做大了，也有可能一個(gè)負(fù) 面新聞就瞬間倒下，因?yàn)樗麄兊钠髽I(yè)沒有道德和精神，對(duì)這種體內(nèi)的破壞細(xì)胞、致病細(xì)胞， 政府部門要加強(qiáng)監(jiān)督、嚴(yán)厲處罰、勒令整改，要培養(yǎng)企業(yè)勇于承擔(dān)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)的 觀念，不能讓企業(yè)群體的經(jīng)營風(fēng)氣出問題