十一月下旬經(jīng)濟師考試《金融專業(yè)》第一次測評考試（附答案）

1、十一月下旬經(jīng)濟師考試金融專業(yè)第一次測評考試(附答案)一、單項選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個i 正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯均不得分)。1、有效利率是指在復(fù)利支付利息條件下的一種復(fù)合利率，假設(shè)市場利率 是8%,復(fù)利每半年支付一次，那么此時有效利率為()oA、8. 08%B、8. 16%C、8. 24%D、8. 32%【參考答案】：B【解析】：有效利率=(1+8%/2)的平方再減去I,計算出的結(jié)果是8。也可以 這么算，100元面值的債券，利率是8%, 一年算兩次，那就是前6個月下來該債 券的本息和為I04元，再按照4%的利率計算后六個月的一次，結(jié)果也是8。這里

2、 的關(guān)鍵是要理解市場利率8%是年利率的概念，半年就是4%,如果仍按8%計算就 錯了。2、金融創(chuàng)新最重要的控制原那么是()A、風(fēng)險控制原那么B、鼓勵有效競爭原那么C、滿足市場需要原那么D、效率改善原那么【參考答案】：A3、銀行市場風(fēng)險類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行因()而面臨的風(fēng)險。A、價格和匯率變化B、國際收支變化C、匯率和利率變化D、貸款規(guī)模變化【參考答案】：CD、投資【參考答案】：A【解析】：此題考查商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)知識。商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè) 務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)上，具體表現(xiàn)在以下四個方面：貸款結(jié)構(gòu)的變化、 貸款證券化、與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷推出、貸款業(yè)務(wù)“表外化”。33、巴西

3、的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽 頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于（）的監(jiān)管體制。A、集中統(tǒng)一B、分業(yè)監(jiān)管C、不完全集中統(tǒng)一D、完全不集中統(tǒng)一【參考答案】：C【解析】：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩 類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式監(jiān)管體制。參見教材第65頁。34、（）在20世紀(jì)60年代提出了著名的資本定價模型。A、馬科維茨B、威廉夏普和約翰林特C、布蘭克D、索里士【參考答案】：B35、如果其他因素不考慮，當(dāng)存款乘數(shù)K二4,法定存款準(zhǔn)備金率廠10%,那么 現(xiàn)金漏損率h為（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【參考答

4、案】：B36、在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，衡量貨幣是否均衡的標(biāo)志是()。A、貨幣流通速度變化率B、物價變動率C、匯價變動率D、貨幣流通速度和物價指數(shù)【參考答案】：D37、與金融深化的最大不同，金融開展更主要是指()。A、金融規(guī)模的變化B、金融機構(gòu)的專業(yè)化C、金融效率的提高D、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新【參考答案】：C38、窗口指導(dǎo)屬于()貨幣政策工具。A、一般性B、選擇性C、直接信用控制的D、間接信用控制的【參考答案】：D39、從融資的形態(tài)不同，融資可以劃分為()A、貨幣性融資和實物性融資B、國內(nèi)融資和國際融資C、本幣融資和外匯融資D、長期融資、中期融資以及短期融資【參考答案】：A40、BOT工程融資的關(guān)鍵文件是()

5、oA、貸款協(xié)議B、特許權(quán)協(xié)議C、擔(dān)保協(xié)議D、采購協(xié)議【參考答案】：B41、以下關(guān)于金融債券的說法錯誤的選項是()oA、金融債券是商業(yè)銀行中長期資金的重要來源B、發(fā)行金融債券要受發(fā)行機構(gòu)信用等級的約束C、金融債券利率高于同期儲蓄存款利率D、金融債券會受到金融企業(yè)原有存貸關(guān)系的束縛【參考答案】：D【解析】：通過債券發(fā)行面向社會籌集資金，不受金融企業(yè)原有存貸關(guān)系的 束縛。42、現(xiàn)代經(jīng)濟中最主要的信用形式是()。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、國家信用D、消費信用【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)代經(jīng)濟中最主要的信用形式是銀行信用。43、設(shè)某商業(yè)銀行某營業(yè)日開始時，超額準(zhǔn)備金留存限額為60萬元，業(yè)務(wù) 庫存現(xiàn)金限

6、額100萬元，可調(diào)入資金200萬元，準(zhǔn)備金存款600萬元，其中法定 準(zhǔn)備金存款420萬元，業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金120萬元，到期應(yīng)收款250萬元，到期應(yīng)付 380萬元，那么該銀行當(dāng)日初始頭寸為()oA、150萬元B、200萬元C、210萬元D、300萬元【參考答案】：C【解析】：根據(jù)題意，初始頭寸二(600-420)-60+(1207 00)+ (250- 380) +200=210 萬元。44、由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款 人或者持票人的票據(jù)是()OA、銀行匯票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、支票【參考答案】：B【解析】：由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定

7、的金額 給收款人或者持票人的票據(jù)是商業(yè)匯票。45、商業(yè)銀行存款本錢中，可用資金本錢率的計算公式為()oA、營業(yè)本錢/(全部存款資金一法定準(zhǔn)備金)B、(利息本錢+營業(yè)本錢)/全部存款資金C、(利息本錢+營業(yè)本錢)/(全部存款資金一支付準(zhǔn)備金)D、(利息本錢+營業(yè)本錢)/(全部存款資金一法定準(zhǔn)備金一支付準(zhǔn)備金)【參考答案】：D【解析】：D選項為可用資金本錢率的計算公式，8選項為資金本錢率的計算 公式。46、我國金融機構(gòu)對信用卡備用金存款按()計付利息。A、活期存款利率B、定期存款利率C、定活兩便存款利率D、通知存款利率【參考答案】：A47、政策性銀行有其特定的資金來源，一般不能()A、在國內(nèi)市場發(fā)

8、行金融債券B、面向公眾吸收存款C、在國外市場發(fā)行金融債券D、向央行借款【參考答案】：B48、根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是()。A、20%B、25%C、50%D、 100%【參考答案】：A49、由于債務(wù)人違約，使得銀行資產(chǎn)、債權(quán)、收益受到損失的可能性是()oA、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、國家風(fēng)險D、利率風(fēng)險【參考答案】：A50、我國21世紀(jì)以來，金融管理制度創(chuàng)新的內(nèi)容可表述為()。A、黃金市場開鑼B、對于混業(yè)經(jīng)營的嘗試C、設(shè)立同業(yè)拆借市場D、設(shè)立證券市場【參考答案】：B51、在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是()oA、貨幣需求量過多B、貨幣供應(yīng)量過多C、貨幣供應(yīng)量缺乏D、貨幣需求

9、量缺乏【參考答案】：B【解析】：在現(xiàn)代紙幣條件下，貨幣的供給充足，很容易導(dǎo)致供給過量，而 在貴金屬流通時代，由于貴金屬資源分配的不均衡，貨幣失衡多表現(xiàn)為貨幣供給 的缺乏。52、實行混業(yè)經(jīng)營集中監(jiān)管的國家，對銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍()oA、實行嚴(yán)格的限制B、實行一定程度的限制C、基本沒有限制D、完全沒有限制【參考答案】：C【解析】：實行混業(yè)經(jīng)營集中監(jiān)管的國家如德國，這些國家的銀行是全能型 銀行，幾乎可以從事任何業(yè)務(wù)，當(dāng)然也不能說是完全沒有限制，因為畢竟是銀行 機構(gòu)，也存在著一定的金融監(jiān)管，只是相比而言限制比擬少而已。53、中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會 總需求，限

10、制經(jīng)濟增長的政策是()oA、擴張型貨幣政策B、緊縮型貨幣政策C、擴張型財政政策D、緊縮型財政政策【參考答案】：B【解析】：此題也是常識性考題，既然是壓縮了社會總需求，那么肯定就是 緊縮型政策了，由于是中央銀行出臺的，當(dāng)然也就是緊縮型貨幣政策。54、在諸多原那么中，對金融創(chuàng)新最重要的控制原那么是()。A、滿足市場需要B、鼓勵有效競爭C、風(fēng)險控制D、逐項審批【參考答案】：C【解析】：金融深化與創(chuàng)新的控制原那么有三個：風(fēng)險控制、滿足市場需要和 鼓勵有效競爭，其中風(fēng)險控制最重要，如果在創(chuàng)新中風(fēng)險得不到有效的控制，金 融深化和創(chuàng)新就會流于形式，甚至失敗。55、我國壽險領(lǐng)域存在定價風(fēng)險，其典型表現(xiàn)是()o

11、A、定價過低B、利差損C、費率高D、監(jiān)管水平低【參考答案】：B【解析】：壽險業(yè)務(wù)是長期業(yè)務(wù)，如20年繳費，終身保險，對這樣的產(chǎn)品， 如目前市場利率可能是10%,險種設(shè)計可能是按照10%預(yù)定利率設(shè)計的，可接下 來的數(shù)年市場利率一路下降，降到3%-4%,這樣的話保險公司就會因為市場利率 低于預(yù)定利率而受到由于利率差異而導(dǎo)致的損失，即利差損。56、某地貸款的市場利率為8%,復(fù)利采用每季度支付一次，那么其有效利率為 ()OA、8. 24%B、9. 75%C、10. 58%D、12. 24%【參考答案】：A57、在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，流通中的一切貨幣量都是通過()投放的。A、信貸渠道B、發(fā)行債券C、

12、投資D、發(fā)行彩票【參考答案】：A58、治理通貨膨脹，首先要（）。A、開展生產(chǎn)增加有效供給B、控制需求，實行宏觀緊縮政策C、增加稅收D、制定法令凍結(jié)工資和物價【參考答案】：B59、以下關(guān)于工程融資有限追索權(quán)的表述中，錯誤的選項是（）。A、時間上的有限性B、金額上的有限性C、對象上的有限性D、資金使用范圍上的有限性【參考答案】：D【解析】：有限追索權(quán)主要表現(xiàn)在：一是時間上的有限性；二是金額上的有 限性；三是對象上的有限性。60、具有規(guī)模效益高、競爭力強，但會加速銀行的壟斷與集中等特點的商業(yè) 銀行組織制度是（）制度。A、單一銀行B、持股公司C、連鎖銀行D、分支銀行【參考答案】：D【解析】：此題考查商

13、業(yè)銀行分支銀行制度的特點。分支銀行制度作為商業(yè) 銀行的一種組織形式，亦兼有其優(yōu)缺點，優(yōu)點主要表現(xiàn)在：規(guī)模效益高、競爭力 強；缺點主要表現(xiàn)在：加速銀行的壟斷和集中。二、多項選擇題（共30題，每題2分）。61、風(fēng)險管理的要素包括（）oA、內(nèi)部環(huán)境B、控制活動C、目標(biāo)設(shè)定D、戰(zhàn)略目標(biāo)E、事件識別【參考答案】：A,B,C,E【解析】：此題考查風(fēng)險管理的要素。62、以下關(guān)于工程融資模式設(shè)計的基本原那么中，正確的選項是（）oA、爭取適當(dāng)條件下的無限追索權(quán)融資B、實現(xiàn)工程風(fēng)險的合理分擔(dān)C、實現(xiàn)發(fā)起人對工程較少的股本投入D、爭取實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資E、充分保障債權(quán)人的利益【參考答案】：B,C,D【解析】：此題

14、考查工程融資模式設(shè)計的基本原那么。63、制定巴塞爾協(xié)議的目的在于使國際銀行業(yè)（）。A、統(tǒng)一資本的計算方法與標(biāo)準(zhǔn)B、盈利能力更強C、更為穩(wěn)健地經(jīng)營D、平等競爭E、實現(xiàn)銀行分業(yè)經(jīng)營【參考答案】：A,C,D64、限制存款貨幣數(shù)量的因素有（）。A、法定準(zhǔn)備金率B、貨幣流通速度C、超額準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率E、定期存款準(zhǔn)備金率【參考答案】：A,C,D,E【解析】：存款貨幣的創(chuàng)造收到多種因素的限制，如法定準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn) 備金率等，如果大量存款被提取了現(xiàn)金，那么這些進(jìn)入流通中的現(xiàn)金將無法被作 創(chuàng)造存款貨幣的手段，因而現(xiàn)金漏損率也是一個限制存款貨幣數(shù)量創(chuàng)造的因素。 貨幣流通速度是影響貨幣需求量的因素，不屬于

15、影響存款貨幣數(shù)量創(chuàng)造的因素。65、弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為以下幾組（）A、各種金融資產(chǎn)B、恒常收入與財富結(jié)構(gòu)C、各種資產(chǎn)預(yù)期收益和機會本錢D、各種隨機變量E、各種有價證券【參考答案】：B,C,D66、引起一國貨幣升值的因素有（）。A、國際收支順差B、國內(nèi)利率上升C、中央銀行放松銀根D、資本管制E、資本大量流入【參考答案】：A,B,E67、通貨緊縮的標(biāo)志有（）oA、價格總水平持續(xù)上漲B、價格總水平持續(xù)下降C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D、經(jīng)濟增長率持續(xù)下降E、貨幣供應(yīng)量持續(xù)上升4、馬克思貨幣必要量規(guī)律的理論基礎(chǔ)是()oA、勞動價值論B、剩余價值論C、貨幣金屬論D、貨幣數(shù)量論【參考答案】：A

16、【解析】：馬克思揭示的貨幣必要量規(guī)律，是以他的勞動價值論為基礎(chǔ)的。5、貨幣主義認(rèn)為，擴張性的財政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就只 能產(chǎn)生()OA、乘數(shù)效應(yīng)B、排擠效應(yīng)C、收縮效應(yīng)D、擴張效應(yīng)【參考答案】：B6、資產(chǎn)證券化過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A、信用評級環(huán)節(jié)B、信用增級環(huán)節(jié)C、組建SPV環(huán)節(jié)D、資產(chǎn)真實銷售環(huán)節(jié)【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)證券化的最終成果是要將發(fā)行的證券銷售出去，為減少投資 者的擔(dān)憂和顧慮，對信用級別不高的資產(chǎn)進(jìn)行增級就顯得尤其重要和關(guān)鍵。相比 而言，信用評級、組建SPV、資產(chǎn)真實銷售等都是例行公事，按部就班地做就行 了，而增信環(huán)節(jié)就相當(dāng)復(fù)雜和艱難。7、21世紀(jì)國際資本

17、流動出現(xiàn)的一個新特點是()A、以官方資本為主B、開展中國家成為資本凈輸出國【參考答案】：B,C,D68、貨幣市場的金融工具一般都具有的特點是()A、手續(xù)簡單B、用途明確C、期限短D、流動性高E、對利率敏感【參考答案】：C,D,E69、銀行按儲戶要求辦理自動轉(zhuǎn)存的做法是()。A、按原存款期限辦理轉(zhuǎn)期續(xù)存B、所生利息并人本金C、按轉(zhuǎn)存日利率重新起息D、不開新存單E、重新開存單【參考答案】：A,B,C,D70、根據(jù)我國人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法的有關(guān)規(guī)定，單位的存款賬 戶包括O OA、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶C、活期存款賬戶D、一般存款賬戶E、專用存款賬戶【參考答案】：A,B,D,E【解析】：根

18、據(jù)我國人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法的有關(guān)規(guī)定，單位的 存款賬戶有四種，即ABDE四個選項。71、貨幣政策的最終目標(biāo)是()oA、物價穩(wěn)定B、存款準(zhǔn)備金C、充分就業(yè)D、經(jīng)濟增長E、國際收支平衡【參考答案】：A,C,D,E【解析】：貨幣政策的最終目標(biāo)是物價穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收 支平衡。72、以下對國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的表述中，正確的 是()。A國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理權(quán)和決策權(quán)B.私人股東只具有分紅的權(quán)利C.私人股份對中央銀行的決策一般沒有影響D.采取這種央行資本結(jié)構(gòu)的國家有日本、墨西哥E.它是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式【參考答案】：A,B,C,D【解析】：全部資本為

19、國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要 形式，故排除E項，選項ABCD均是關(guān)于國家和民間股份混合所有的中央銀行資 本結(jié)構(gòu)的表述。73、利率市場化對經(jīng)濟社會產(chǎn)生的影響有()oA、引起利率大幅下降B、引起利率大幅上升C、高效率的貸款需求可能得到滿足D、信貸資金分流E、商業(yè)銀行擁有信貸價格制定權(quán)【參考答案】：B,C,D,E【解析】：利率市場化的社會經(jīng)濟效應(yīng)主要有利率水平可能大幅攀升、高利 率的貸款需求可能得到滿足、信貸資金分流、商業(yè)銀行擁有信貸價格制定權(quán)。故 此題選BCDEo74、利率平價說反映了 （）之間的關(guān)系。A、官方利率B、遠(yuǎn)期匯率C、通貨膨脹率D、即期匯率E、短期利率【參考答案】：B

20、,D,E【解析】：利率平價說是以本國貨幣與外國貨幣的短期利率差異來說明遠(yuǎn)期 匯率的決定及變動的匯率學(xué)說，該學(xué)說說明了遠(yuǎn)期匯率、即期匯率和短期利率之 間的關(guān)系。75、金融深化的表現(xiàn)有（）。A、購買專業(yè)設(shè)備B、政府不干預(yù)管理C、金融中介的出現(xiàn)D、限制條款、抵押和資本凈值E、建立專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機構(gòu)【參考答案】：C,D,E【解析】：金融深化的重要表現(xiàn)包括：（1）專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息機構(gòu)的建立; 政府出面進(jìn)行管理；（3）金融中介的出現(xiàn)；（4）限制條款、抵押和資本凈值。76、金融衍生工具的內(nèi)容主要包括（）oA、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、股票E、遠(yuǎn)期合約【參考答案】：A,B,C,E【解析】：金

21、融衍生工具也叫金融衍生產(chǎn)品，是伴隨著近20年來新一輪金 融創(chuàng)新而興起和開展起來的。金融衍生工具主要包括以下類型：（1）遠(yuǎn)期合約； 金融期貨；（3）金融互換；（4）金融期權(quán)。股票屬于原生性金融產(chǎn)品。77、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，5c分析法涉及的因素主要有（）。A、歸還能力B、現(xiàn)金流C、資本D、事業(yè)的連續(xù)性E、經(jīng)營環(huán)境【參考答案】：A,C,E【解析】：商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，5c分析是分析借款人的歸還能力、資 本、品格、擔(dān)保和經(jīng)營環(huán)境。78、根據(jù)期權(quán)定價理論，期權(quán)價值主要取決于（）。A、期權(quán)期限B、執(zhí)行價格C、標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險度D、通貨膨脹率E、無風(fēng)險市場利率【參考答案】：A,B,C,E【解析】：期

22、權(quán)價值的決定因素主要有執(zhí)行價格、期權(quán)期限、標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng) 險度及無風(fēng)險市場利率等。79、資本資產(chǎn)定價理論提出的自身理論假設(shè)有（）。A、市場上存在一種無風(fēng)險資產(chǎn)B、市場交易是充分的C、市場效率邊界曲線只有一條D、風(fēng)險是可以計量的E、交易費用為零【參考答案】：A,C,E【解析】：資產(chǎn)定價理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，除馬科 維茨提出的假設(shè)外，資本資產(chǎn)定價理論提出了自身的理論假設(shè)：（1）市場上存在 一種無風(fēng)險資產(chǎn)，投資者可以按無風(fēng)險利率借進(jìn)或借出任何數(shù)額的無風(fēng)險資產(chǎn)； 市場效率邊際曲線只有一條；（3）交易費用為零。80、較緊的貨幣政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用表達(dá)在（）oA、產(chǎn)生需求效應(yīng)，使得進(jìn)

23、口需求下降B、產(chǎn)生價格效應(yīng)，導(dǎo)致價格下跌C、產(chǎn)生利率效應(yīng)，導(dǎo)致利率提升，阻礙資本流出D、擴大需求效應(yīng)E、價格上漲限制出口【參考答案】：A,B,C【解析】：較緊的貨幣政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用表達(dá)在：（1）產(chǎn)生需求效 應(yīng)，即導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少，使得進(jìn)口下降；（2）產(chǎn)生價格效應(yīng)，導(dǎo) 致價格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口；（3）產(chǎn)生利率效應(yīng)，導(dǎo)致利率提升，從 而促進(jìn)資本流入，阻礙資本流出。C、直接投資劇減D、開展中國家成為資本凈輸入國【參考答案】：B8、以外幣表示的，用以進(jìn)行國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)的是()oA、外匯B、國際儲藏C、國際資產(chǎn)D、政府資產(chǎn)【參考答案】：A9、()是指本息逾期180

24、天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān) 保也要發(fā)生一定損失的貸款。A、次級類貸款B、正常類貸款C、損失類貸款D、可疑類貸款【參考答案】：D【解析】：可疑類貸款是指本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使 執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定損失的貸款。10、如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，那么該國本幣兌外匯的 匯率的變動將表現(xiàn)為()oA、外匯匯率下跌B、外匯匯率上漲C、本幣匯率上漲D、本幣法定升值【參考答案】：B【解析】：國際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，那么外匯匯率上升，本幣貶值。此題考查國際收支差額對匯率的影響。參見教材第301頁。11、實際觀察與理論研究說明，當(dāng)金融相關(guān)比率為()時，

25、該比率趨于穩(wěn)定。A、0.51.0B、1-1. 5C、1.5 2.0D、2. 02.5【參考答案】：D12、商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)的直接動機是()A、規(guī)避風(fēng)險B、逃避金融監(jiān)管當(dāng)局對資本金的要求C、市場需求D、追逐利潤【參考答案】：B13、以下屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是()oA、罰沒收入B、違約金C、賠償金D、投資收益【參考答案】：A【解析】：罰沒收入屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的范疇。14、我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂以后，向該房 地產(chǎn)開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購買該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，那么 該商業(yè)銀行承受了 O OA、信用風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、操作風(fēng)險【參

26、考答案】：D【解析】：此題考查對操作風(fēng)險概念的理解。狹義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu) 的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受 經(jīng)濟損失的可能性。此題中，“信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂”屬于內(nèi) 部控制確實實和疏忽。15、貨幣供不應(yīng)求，利率上升：貨幣供過于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)節(jié)利 率水平，就可以直接調(diào)節(jié)（）oA、投資支出B、消費支出C、出口量D、貨幣供求【參考答案】：D【解析】：均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求, 利率上升：貨幣供過于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以 有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。16、債券當(dāng)期收益

27、率的計算公式是（）。A、票面收益/市場價格B、票面收益/債券面值C、（出售價格-購買價格），市場價格D、（出售價格-購買價格），債券面值【參考答案】：A17、現(xiàn)金余額學(xué)說由（）提出。A、馬克思B、凱恩斯C、弗里德曼D、劍橋?qū)W派【參考答案】：D18、根據(jù)我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理的要求，投資基金管理公司經(jīng)營活 動及行為由()負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會【參考答案】：C【解析】：根據(jù)我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理的要求，投資基金管理公司 經(jīng)營活動及行為由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。19、有價證券交易價格主要依據(jù)貨幣的時間價值即未來收益的()確定。A、終值B、現(xiàn)值C、年值D、市場價值【參考答案】：B【解析】：有價證券交易價格主要依據(jù)貨幣的時間價值即未來收益的現(xiàn)值確 定。20、()是指賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格 的比。A、實際收益率B、本期收益率C、到期收益率D、名義收益率【參考答案】：A【解析】：實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損 益與買入價格的比，其計算公式為：r=Pr-P0/T+C/Po21、投資銀行按照議定價格從發(fā)行人手中購進(jìn)將要發(fā)行的全部股票，然后再 出售給投資者，