吉祥如意分紅理財課件

1、吉祥如意兩全保險（分紅型）產(chǎn)品培訓(xùn)山東分公司營銷部產(chǎn)品背景產(chǎn)品解析話術(shù)訓(xùn)練前言 “吉”系列產(chǎn)品自銷售以來，以其市場基礎(chǔ)好、利于促進業(yè)務(wù)提升、滿足客戶消費習(xí)慣等諸多優(yōu)勢成為了公司現(xiàn)有產(chǎn)品體系中形態(tài)簡單、功能強大的傳世經(jīng)典之作?！凹槿缫狻碑a(chǎn)品在延續(xù)該系列產(chǎn)品優(yōu)勢的基礎(chǔ)上進行了改良，最大限度的滿足客戶投保需求；滿足營銷隊伍的銷售習(xí)慣，使經(jīng)典得以繼續(xù)傳承。儲蓄優(yōu)良傳統(tǒng)未雨綢繆、晴天帶傘、低調(diào)務(wù)實的生活方式得到了人民的普遍認可，尤其在金融市場動蕩時優(yōu)勢更加凸顯。家庭儲蓄率居高不下2008年，中國家庭儲蓄率達21萬億元。據(jù)央行最新公布的2008年金融體系運行數(shù)據(jù)顯示，居民戶人民幣存款增加4.63萬億元，

2、與2007年相比，增長達到三倍。2010年，中國城鄉(xiāng)居民存款余額超過29萬億元人民幣。50000100000150000200000250000300000億元200520062007200820091410511615871725342178852607722005-2009年城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額2900022010儲蓄的目的如果未來有心愿，現(xiàn)在就要做好心想事成的財務(wù)準備！ 供養(yǎng)一個大學(xué)生，需要一個城鎮(zhèn)居民4.2年純收入，需要一個農(nóng)民13.6年純收入，這還沒有考慮吃飯、穿衣、醫(yī)療、養(yǎng)老等費用。據(jù)調(diào)查，有25.5%的學(xué)生表示“不愿再升入大學(xué)”，原因是“家庭負擔(dān)不了上大學(xué)的費用”。 但同時

3、國家投入到每個大學(xué)生每年的費用為2.5萬元，未來10年內(nèi)將由個人目前承擔(dān)20%-50%的費用提升至80%，也就是每年學(xué)費將在2萬元以上！求學(xué)：學(xué)費猛于虎不準備不行-教育子女有什么方法能省心省力的為子女準備好這筆不得不花的費用？不準備不行-教育子女中國儲蓄兩大誤區(qū)不會準備不行存錢大有學(xué)問通過科學(xué)合理的資產(chǎn)配置實現(xiàn)短期生活開支有應(yīng)急錢萬一意外出事有救命錢未來目標所需有老本錢不同的理財方式解決不同的問題支取靈活短期生活開支的錢放哪里？安全可靠收益穩(wěn)定存銀行萬一出事的救命錢放哪里？杠桿效應(yīng)保障功能心安理得保險理賠 意外在每個人的生活中都存在，保險專家表示，保險保障在需要的時候，是很難立即擁有的。因此，

4、市民應(yīng)及早規(guī)劃，防患于未然，在平安時為自己和家人構(gòu)筑一道防范意外風(fēng)險的安全網(wǎng)。當(dāng)災(zāi)難來襲時，保險也許無法挽回逝者的生命、無法阻止傷害的發(fā)生，但它能增加傷者、生者前行的力量，幫助他們盡快恢復(fù)原有的生活。意外生命就像裝進雞蛋殼滿足未來目標的老本錢長期儲蓄強制儲蓄保值增值安全可靠分紅保險 央行城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查結(jié)果顯示：09年四季度，有42.1%的人選擇“理財產(chǎn)品”。居民選擇“理財產(chǎn)品”的比例連續(xù)攀升，較年初累計提高13%。特別是具有儲蓄性功能的保險理財產(chǎn)品成為理財新寵。居民理財需求節(jié)節(jié)攀升產(chǎn)品定位：對客戶穩(wěn)健積累財富規(guī)劃未來的如意產(chǎn)品！對團隊保證收入，持續(xù)發(fā)展的法寶產(chǎn)品名稱產(chǎn)品特質(zhì)客戶需求隊伍習(xí)慣吉

5、祥如意簡單經(jīng)典客戶群體廣泛中長期儲蓄定向定期的資金積累計劃簡單經(jīng)典，可以適用于各個層面的業(yè)務(wù)隊伍及銷售習(xí)慣產(chǎn)品形態(tài)簡單，易學(xué)、易講、易賣；銷售時間長、認同度高；交費豐儉由人，便于新人轉(zhuǎn)正；易銷售，適合所有業(yè)務(wù)員。營銷團隊對“吉”系列產(chǎn)品認同度極高2011年開門紅第四代“吉”系列產(chǎn)品隆重登場吉祥如意兩全保險（分紅型）增設(shè)豁免保費責(zé)任增設(shè)豁免保費責(zé)任使投保人投保更安心、被保險人的保障更安全，保障投保人和被保險人的共有利益，彰顯新華產(chǎn)品的人性化關(guān)懷。全新升級熱點一18周歲前后有別的身故責(zé)任設(shè)計體現(xiàn)保監(jiān)會保護未成年人合法權(quán)益的監(jiān)管精神提高被保險人成年后的保障額度可提高業(yè)務(wù)人員的件均保費便于業(yè)務(wù)員與客戶

6、講解產(chǎn)品全新升級熱點二產(chǎn)品組合：產(chǎn)品計劃解析名稱與性質(zhì)推廣名稱：吉祥如意家庭理財A計劃 吉祥如意家庭理財B計劃 吉祥如意家庭理財C計劃吉祥如意兩全保險（分紅型）（A、B、C款） 附加08定期重大疾病保險產(chǎn)品條款解析吉祥如意A款交費期間：15、20、30年(以交費期滿時，被保險人年齡不超過70周歲為限)保險期間：期滿型：15、20、30年 歲滿型：至50、60、70周歲投保年齡: 30天55周歲 保險利益：滿期生存保險金：基本保額 + 累積紅利保額 + 終了紅利身故或全殘保險金：合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致，實際交納保費的110%；因意外或合同生效一年后： 18周歲前：（基本保額+累積紅利保額）+終

7、了紅利，本合同終止；18周歲后：（基本保額+累積紅利保額） X2 +終了紅利保費豁免：投保人因意外身故或身體全殘，且年齡介于18周歲至60周歲之間，可免交續(xù)期保險費，本合同繼續(xù)有效。產(chǎn)品條款解析吉祥如意B款交費期間：一次交清保險期間：期滿型：15、20、30年 歲滿型：至50、60、70周歲投保年齡: 30天59周歲保險利益：同A款產(chǎn)品條款解析吉祥如意C款交費期間：3、5年保險期間：期滿型：15、20、30年 歲滿型：至50、60、70周歲投保年齡: 30天59周歲保險利益：同A款產(chǎn)品條款解析附加08定期重疾條款交費方式：同主險保險期間：同主險保險利益：（獨立保額）重疾保險金：合同生效一年內(nèi)，

8、保險金額10附加08重疾所交保費；合同生效一年后，保險金額重疾種類：32種重大疾病產(chǎn)品條款解析附加08定期重疾條款32種重大疾病病種名稱：1.惡性腫瘤不包括部分早期惡性腫瘤 2.急性心肌梗塞3.腦中風(fēng)后遺癥永久性的功能障礙4.重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)須異體移植手術(shù)5.冠狀動脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動脈旁路移植術(shù))須開胸手術(shù)6.終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)須透析治療或腎臟移植手術(shù)7.多個肢體缺失完全性斷離8.急性或亞急性重癥肝炎9.良性腦腫瘤須開顱手術(shù)或放射治療10.慢性肝功能衰竭失代償期不包括酗酒或藥物濫用所致11.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥永久性的功能障礙12.深度昏迷不包括酗酒

9、或藥物濫用所致13.雙耳失聰永久不可逆（除內(nèi)耳結(jié)構(gòu)損傷等情形外，被保險人申請理賠時年齡必須在三周歲以上，并且提供理賠當(dāng)時的聽力喪失診斷及檢查證據(jù)。）14.雙目失明永久不可逆（除眼球缺失或摘除等情形外，被保險人申請理賠時年齡必須在三周歲以上，且提供理賠當(dāng)時的視力喪失診斷及檢查證據(jù)。）15.癱瘓永久完全16.心臟瓣膜手術(shù)須開胸手術(shù)17.嚴重阿爾茨海默病自主生活能力完全喪失（神經(jīng)官能癥和精神疾病不在保障范圍內(nèi)。）18.嚴重腦損傷永久性的功能障礙19.嚴重帕金森病自主生活能力完全喪失（繼發(fā)性帕金森綜合征不在保障范圍內(nèi)。）20.嚴重度燒傷至少達體表面積的2021.嚴重原發(fā)性肺動脈高壓有心力衰竭表現(xiàn)22.

10、嚴重運動神經(jīng)元病自主生活能力完全喪失23.語言能力喪失完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個月（除聲帶完全切除等情形外，被保險人申請理賠時年齡必須在三周歲以上，并且提供理賠當(dāng)時的語言能力喪失診斷及檢查證據(jù)。精神心理因素所致的語言能力喪失不在保障范圍內(nèi)。）24.重型再生障礙性貧血25.主動脈手術(shù)須開胸或開腹手術(shù)（動脈內(nèi)血管成形術(shù)不在保障范圍內(nèi)。）26.嚴重多發(fā)性硬化27.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染重癥急性胰腺炎28.重癥急性胰腺炎因酗酒或飲酒過量所致的胰腺炎以及腹腔鏡手術(shù)不在本合同保障范圍內(nèi) 29.肌營養(yǎng)不良癥30.系統(tǒng)性紅斑狼瘡III型或以上狼瘡性腎炎（其他類型的紅斑性狼瘡，如盤狀

11、狼瘡、僅累及血液及關(guān)節(jié)的狼瘡不在本合同保障范圍內(nèi)）31.慢性呼吸功能衰竭32.1型糖尿病 以上第1至25種疾病的名稱和釋義為中國保險行業(yè)協(xié)會制定的重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范中的疾病名稱和釋義。第26種至32種疾病為本公司增加的疾病類型。 吉祥如意A/B/C款 +附加08定期重疾產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合計劃王先生為其0歲的女兒購買5萬元保額的吉祥如意A款,附加08定期重疾案例演示一：險種名稱基本保額年交保費保險期間交費期間吉祥如意A款5萬元2310元20年20年附加08定期重疾5萬元60元20年20年年交保費合計2370元（197.5元/月）利益演示：滿期領(lǐng)?。喝羯嬷?0周歲，給付主險基本保額5萬

12、元+累積紅利保額+終了紅利；生命保障：若合同生效一年內(nèi)因疾病身故或身體全殘，按主險所交保費的110%給付身故或身體全殘保險金，即2310元110%=2541元；若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身體全殘，分為如下兩種情況：18周歲前，給付5萬元+累積紅利保額+終了紅利；18周歲后：給付（5萬元+累積紅利保額） 2+終了紅利；（上述兩項保險利益其中一項發(fā)生給付后，主險、附加險合同終止。）重疾呵護若合同生效或復(fù)效一年內(nèi)，初次發(fā)生合同所列32種重疾之一，按附加險保額的10%與附加險保費之和給付重大疾病保險金，即5萬元10%+60元=5060元；在合同生效或復(fù)效一年后，給付附加險保額5萬元，附加險合

13、同終止，主險合同繼續(xù)有效；保費豁免若投保人于交費期內(nèi)因意外身故或身體全殘且介于18周歲至60周歲之間，則免交續(xù)期保費，被保險人繼續(xù)享有相應(yīng)保障。圖表演示：30歲王先生為自己購買10萬元保額的吉祥如意A款,附加08定期重疾案例演示二：險種名稱基本保額年交保費保險期間交費期間吉祥如意A款10萬元4810元20年20年附加08定期重疾10萬元530元20年20年年交保費合計5340元（445元/月）利益演示：滿期領(lǐng)取：若生存至50周歲，給付主險基本保額10萬元+累積紅利保額+終了紅利；生命保障：若合同生效一年內(nèi)因疾病身故或身體全殘，按主險所交保費的110%給付身故或身體全殘保險金，即4810元110

14、%=5291元；若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身體全殘，給付（主險基本保額10萬元+累積紅利保額）2+終了紅利；（上述兩項保險利益其中一項發(fā)生給付后，主險、附加險合同終止。）重疾呵護若合同生效或復(fù)效一年內(nèi)，初次發(fā)生合同所列32種重疾之一，按附加險保額的10%與附加險保費之和給付重大疾病保險金，即10萬元10%+530元=10530元；在合同生效或復(fù)效一年后，給付附加險保額10萬元，附加險合同終止，主險合同繼續(xù)有效；保費豁免若投保人于交費期內(nèi)因意外身故或身體全殘且介于18周歲至60周歲之間，則免交續(xù)期保費，被保險人繼續(xù)享有相應(yīng)保障。圖表演示：責(zé)任免除：被保險人因下列情形之一身故或身體全殘的

15、，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任：1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；4主動吸食或注射毒品（詳見釋義）；5.酒后駕駛（詳見釋義）、無合法有效駕駛證駕駛（詳見釋義）或駕駛無有效行駛證（詳見釋義）的機動車（詳見釋義）；6.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項情形導(dǎo)致被保險人身故的，本合同終止，本公司向身故保險金受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故的，本合同終止，本公司向您退還保險單的現(xiàn)金價值。投保人因其發(fā)生上述第2-7

16、項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，本公司不予豁免保險費。 風(fēng)險提示： 本產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或身體全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責(zé)任免除事項、轉(zhuǎn)換條款或合同效力中止期滿未達成復(fù)效協(xié)議等情形導(dǎo)致的合同終止時給付。目錄開發(fā)背景產(chǎn)品解析銷售實務(wù)產(chǎn)品特色投保規(guī)則輔助工具產(chǎn)品組合特色一份投入，真輕松保費低廉，保障無憂，分紅增值，安全可靠。二倍保障，身價高十八歲后兩倍身價保障，防范人生風(fēng)險。三大功能，用途廣可擁有身故、全殘、重疾三重呵護。滿期

17、領(lǐng)取，規(guī)劃強滿期領(lǐng)取生存金，自主規(guī)劃。吉祥如意投保規(guī)則1、保險期間：15年、20年、30年或至被保險年滿50周歲、60周歲、70周歲；保險期間應(yīng)大于10年，且保險期滿時，被保險年齡不超過70歲。2、交費方式、期間：A款：15年、20年、30年；B款：一次交清；C款：3年、5年。交費期間不能大于保險期間，且選擇期滿型保險期間時，交費期應(yīng)與保險期間一致（A款）。3、被保險人投保年齡：A款：出生滿30天以上、55周歲（含）以下；BC款：期滿：出生滿30天以上、55周歲（含）以下。 歲滿：出生滿30天以上、59周歲（含）以下。本險種（A款663、B款664、C款665）在個人業(yè)務(wù)渠道做主險銷售，投保范

18、圍、基本保險金額、保險期間、交費方式等滿足條款要求 吉祥如意核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定 核保規(guī)則1、最低保額:單張最低保額1萬元；2、危險保額累積方式：本產(chǎn)品類型為壽險；以“基本保額2”與其他壽險及含壽險責(zé)任重疾險共同計入被保險人壽險危險保額累計。3、少兒約定：被保險人18歲前累計死亡保險金額大于10萬 財務(wù)核保要求投保人年交保費及被保險人累計最高保額須符合核保業(yè)務(wù)管理手冊（2010版）相關(guān)要求小貼士 對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元。對于投保人為其未成年子女投保

19、以死亡為給付保險金條件的每一份保險合同，以下兩項可以不計算在上述限額之中：投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的現(xiàn)金價值；對于投資連結(jié)保險合同、萬能保險合同，該項為投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的賬戶價值。合同約定的航空意外死亡保險金額。此處航空意外死亡保險金額是指航空意外傷害保險合同約定的死亡保險金額，或其他人身保險合同約定的航空意外身故責(zé)任對應(yīng)的死亡保險金額。保監(jiān)發(fā)201095號關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知注：該文件從2011年4月1日起開始執(zhí)行吉祥如意核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定 體檢規(guī)則總體要求體檢管理須遵循新華人壽保險股份有限公司體檢業(yè)務(wù)管理辦法（

20、新保核20095號）的相關(guān)規(guī)定體檢標準（同新型壽險體檢標準）。各機構(gòu)體檢標準險種類型被保險人年齡（周歲）累計危險保額（萬元）一類機構(gòu)二類機構(gòu)三類機構(gòu)新型壽險0-1430252015-3550454036-4040353041-4530252046-4920151050體檢注：投保新型壽險，累計壽險危險保額達到保障型壽險體檢標準并低于新型壽險體檢標準時，0-14歲及41-49歲被保險人原則上要求體檢，如被保險人確有合理理由無法參加體檢，可以填寫投保問卷代替體檢，15-40歲被保險人無須填寫投保問卷。 生存調(diào)查規(guī)定1、總體要求：生存調(diào)查須遵循新華人壽保險股份有限公司生存調(diào)查標準化作業(yè)規(guī)范（新保核2

21、00914號）的相關(guān)要求；2、生存調(diào)查標準：各類機構(gòu)生調(diào)標準險種類型累計危險保額（萬元）一類機構(gòu)二類機構(gòu)分紅型壽險 10050壽險意外險重疾險5050殘疾人5030吉祥如意核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定附加險：長期附加險：附加08定期重大疾病保險（737）短期附加險（不超過3個）：附加住院費用A款醫(yī)療保險 (726)附加住院費用B款醫(yī)療保險 (727)住院費用醫(yī)療保險（2007）（717）住院補貼醫(yī)療保險（2007）（ 718）附加個人意外傷害保險(362)附加意外傷害醫(yī)療保險(2641)注：1.同一主險所附737累計保額不得超過主險基本保額；2.同一保單短期附加險累計保額不得超過主險基本保額；3.附加住院

22、費用A款(726)、 附加住院費用B款(727)、 住院費用（2007）(717)只能選擇其中一個險種且同一被保險人所附717、726、727累計不得超過5萬元；4.附加意外傷害醫(yī)療保險只能附加在個人意外傷害保險上， 個人意外傷害保險 與附加意外傷害醫(yī)療保險保額最低比例為2:1吉祥如意附加險規(guī)則 保全核保規(guī)定1、投保人變更：投保人在保險期間內(nèi)變更的，須符合保險利益要求，無需附取消保費豁免的特別約定（因條款已經(jīng)明確規(guī)定投保人在保險期間內(nèi)變更的，不予豁免保險費）。2、保全新增附險：717、718、362、2641等附加險可以通過保全新增或加保；726、727、737等附加險不可以通過保全新增或加保； 附加險核保規(guī)則同新契約核保規(guī)則。吉祥如意核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定 這款新產(chǎn)品名叫“吉祥如意”，它是一款交費和領(lǐng)取都很靈活，且