基礎(chǔ)知識-反洗錢工作辦法與案件問由

1、一、保險公司有哪些情形需經(jīng)過保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準二、保險公司向保監(jiān)局/會報送的報表、報表、文件和 資料的基本要求，以及違反要求的法律后果三、保險公司及工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中被禁止的行為四、對違法違規(guī)責任人的禁入保險業(yè)制度 第一章 保險業(yè)的監(jiān)督管理第八十四條保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu) （一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所；（四）撤銷分支機構(gòu)；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（七）變更出資額占有限責任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份股份百分之五以上的股東；（八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。 一、保險公

2、司有哪些情形需經(jīng)過保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準1、基本要求：保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。 二、保險公司向保監(jiān)局/會報送的報表、報表、文件和資料的基本要求，以及違反要求的法律后果2、違反要求的法律后果第一百七十一條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：（一）未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的；（二）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；（三）未按照規(guī)定披露信息的。

3、第一百七十二條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的。二、保險公司向保監(jiān)局/會報送的報表、報表、文件和資料的基本要求，以及違反要求的法律后果 第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或

4、者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；（六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；（七）挪用、截留、侵占保險費； 三、保險公司及工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中禁止性行為 （八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式

5、套取費用等違法活動；（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行為。 三、保險公司及工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中被禁止的行為第一百七十九條違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。四、對違法違規(guī)責任人的禁入保險業(yè)制度 保監(jiān)會70號令-中國保險會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序的工作方案。第二章 中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案 一、保險公司分支機構(gòu)包括

6、哪些層級 二、保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的要求第三章 保險公司管理規(guī)定第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。本規(guī)定所稱保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機構(gòu)。專屬機構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。一、保險公司分支機構(gòu)包括哪些層級 第四十一條 保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第四十二條 保險機構(gòu)參與共保

7、、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、 營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。二、保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的要求一、案件問責的事由 二、案件從重問責與從輕問責的情形三、案件問責方法四、案件責任追究的具體標準第四章 保險機構(gòu)案件責任追究指導意見第三條 本指導意見所稱案件包括以下內(nèi)容：（一）觸犯中華人民共和國刑法，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件。（二）違反中華人民共和國保險法等法律、法規(guī)、

8、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。（三）嚴重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風險的其他案件 一、案件問責的事由 第十八條 對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負責人及相關(guān)人員責任：（一）對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。（二）發(fā)生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理。（三）嚴重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風險管理制度存在嚴重缺陷導致案件發(fā)生。（四）因違反決

9、策程序造成重大決策失誤，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。（五）因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。（六）未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檢查，導致案件隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時進行有效整改，導致重大案件發(fā)生。（七）案件引發(fā)系統(tǒng)性風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重。二、案件從重問責與從輕問責的情形第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責任：（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理、加強內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。（二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。（三）案發(fā)

10、后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責任。（四）在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。（五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)出具書面證明材料，經(jīng)各級機構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。二、案件從重問責與從輕問責的情形第八條 保險機構(gòu)案件責任追究方式包括：紀律處分、組織處理和經(jīng)濟處分。紀律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。組織處理包括：調(diào)離、停職、引咎辭職、責令辭職、免職等。經(jīng)濟處分包括：扣減薪酬等。上述案件責任追究方式

11、可以單處或并處。 三、案件問責方法第九條 對導致案件發(fā)生的直接責任人，在核清違法違規(guī)事實后，屬公司員工的，按規(guī)定程序和標準，追究其責任，構(gòu)成犯罪的，一律開除；屬非公司員工的，如營銷員等，依照相關(guān)的法律、法規(guī)和代理合同追究其責任。 三、案件問責方法 理賠員考試-合規(guī)考試教材.doc52頁）四、案件責任追究的具體標準 一、“六條禁令的內(nèi)容”二、違反“六條禁令”的處理方案 第五章 六條禁令 第二條 本辦法所稱“六條禁令”為： （一）嚴禁越權(quán)經(jīng)營； （二）嚴禁制造虛假利潤； （三）嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單； （四）嚴禁制作假賠案； （五）嚴禁設(shè)立賬外賬、小金庫； （六）嚴禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他

12、費用。一、“六條禁令的內(nèi)容”第三條 行為人違反“六條禁令”中任何一條規(guī)定的，一經(jīng)查實，給予解聘領(lǐng)導職務(wù)或撤職，情節(jié)嚴重的予以解除勞動合同或開除，涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)處理。行為人是中國共產(chǎn)黨黨員的，同時給予黨內(nèi)嚴重警告、撤銷黨內(nèi)職務(wù)或開除黨籍的處分。行為人違反“六條禁令”，未造成經(jīng)濟損失、情節(jié)較輕、認錯態(tài)度好，可以從輕給予處理。第四條 對違反“六條禁令”人員所在分支機構(gòu)的直接領(lǐng)導、主要領(lǐng)導，按照中國人民保險公司責任追究暫行規(guī)定、中國人民保險公司黨風廉政建設(shè)責任制實施辦法（試行）以及其他有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)的責任。 對違反“六條禁令”的行為隱瞞不報、壓案不查、包庇袒護的，從嚴追究有關(guān)領(lǐng)導責任。二、違

13、反“六條禁令”的處理方案一、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別要求二、客戶身份資料與交易記錄保存要求及時限三、大額及可疑交易的標準及報送時限四、公司反洗錢財務(wù)制度 第六章 中國人民財產(chǎn)保險股份反洗錢工作辦法第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，公司各分支機構(gòu)在訂立保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身

14、份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。一、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別要求第十三條在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，公司各分支機構(gòu)應(yīng)當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，公司各分支機構(gòu)應(yīng)當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。一、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別要求第二十八條 公司各分支機構(gòu)應(yīng)當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年；（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年