我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題( 19)

1、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題 會計033班 金 燕 03079010 石穎峰 03079012 周 雪 03079016 所謂金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。 金融監(jiān)管的目的是防范金融風險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。 我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題 1、嚴格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間，在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機制也使金融監(jiān)管不能適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。2、金融監(jiān)管內(nèi)容重點不突

2、出，監(jiān)管內(nèi)容不全面。金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。 3、金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。金融監(jiān)管的組織體系不健全。 4、金融監(jiān)管人力資源嚴重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。 我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題 基層央行的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問題 金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責，對防范和化解金融風險，穩(wěn)定金融秩序，促進地方經(jīng)濟發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷： 1、金融監(jiān)管理念尚有一定的缺失性。 2、金融監(jiān)管責任制的制度安排留有缺陷，需要改進。 3、金融監(jiān)管的

3、機構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。 4、金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。 5、金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進和提高。 提高央行金融監(jiān)管水平 加入世貿(mào)組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠的。我們要抓住這一歷史性機遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，學習借鑒國際先進的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，迅速提高央行金融監(jiān)管水平。 1、加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監(jiān)管原則、國際金融組織規(guī)定等知識的學習和研究。 2、修改完善現(xiàn)有法律框架。 3、改進和完善多元化的金融監(jiān)管體制。 4、合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進監(jiān)管方式，鼓勵金融創(chuàng)新。 5、加強中央銀行監(jiān)管隊

4、伍建設(shè)，切實提高監(jiān)管水平。 6、加強金融監(jiān)管的國際合作與交流。 提高央行金融監(jiān)管水平基層人民銀行金融監(jiān)管 （一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強監(jiān)管中的“效益、市場、系統(tǒng)、持續(xù)”意識。 （二）改進和完善金融監(jiān)管責任制的制度安排。 （三）優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強金融監(jiān)管力量。 （四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設(shè)的步伐，切實提高金融監(jiān)管效率。 （五）加強金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)。 結(jié)束 目前，我國在實施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制

5、在前幾年對加強金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的： 下一頁其一，降低了監(jiān)管效率，提高了監(jiān)管成本。 其二，限制了我國銀行業(yè)的發(fā)展空間。 其三，不符合國際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢。 返回 一是對商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風險性監(jiān)管。二是對商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)容過窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù)；對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時納入監(jiān)管視線。三是金融監(jiān)管范圍縮小，一些準金融機構(gòu)和準金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍，如將彩票市場、社會集資等監(jiān)管業(yè)務(wù)逐步移交給其他部門監(jiān)管；社會保障體系中涉及的準金融業(yè)，如社會養(yǎng)老

6、保險、失業(yè)保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險等，分散于不同的部門經(jīng)營和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。 返回第一，在市場準入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管 第二，監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機構(gòu)未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無法實現(xiàn)實時監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。 第三，對金融機構(gòu)退出市場的監(jiān)管經(jīng)驗不足，尤其對有問題的金融機構(gòu)退出市場的處理缺乏成熟經(jīng)驗，許多法律和制度建設(shè)滯后。 第四，利用社會力量對金融機構(gòu)進行監(jiān)管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構(gòu)實行金融監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)。第五，金融監(jiān)管的成本較高，導致金融

7、監(jiān)管的有效性下降 返回監(jiān)管目標理念較為單一。 市場約束理念不足。經(jīng)濟金融市場化、一體化 日漸深入的情況下，市場約束有助于加強資本管制的效果，促進商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。 系統(tǒng)、持續(xù)的監(jiān)管理念有待加強。 返回從實踐來看，監(jiān)管責任制度創(chuàng)新的實際效果與設(shè)計預期具有一定的反差，其缺陷主要表現(xiàn)為：監(jiān)管責任制有些規(guī)定不明確具體，實際操作有 一定困難。監(jiān)管責任制中的激勵約束機制不相兼容。監(jiān)管責任制的相關(guān)配套制度滯后，影響其可操作性。返回第一，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將謹慎的風險監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標， 第二，要實現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變， 第三，擴大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強央行對全社會金融風險的防范能力 第四，要盡快實現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化，加強金融監(jiān)管的電子化建設(shè)，充分發(fā)揮計算機輔助管理 第五，要充分發(fā)揮外部審計師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序 返回適當引入監(jiān)管中的“效益”理念。對一些經(jīng)濟金融運行質(zhì)量較差、金融風險積累突出的地方，人民銀行應(yīng)強化金融監(jiān)管。樹立“市場約束”的監(jiān)管理念。有效的市場約束，是商業(yè)銀行實行審慎經(jīng)營的驅(qū)動力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風險，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段。 增強“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無效監(jiān)管，在持