某公司貸款調(diào)查報(bào)告

1、 HYPERLINK xxxx/ 一、借款款人概況況1.基本本情況 XX驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋有有限公司司地處XXX縣城城安仁路路，成立立于19957年年5月，19779年正正式轉(zhuǎn)產(chǎn)產(chǎn)從事驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋生生產(chǎn),改改名為XXX縣驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋廠廠，經(jīng)過(guò)過(guò)二十多多年的發(fā)發(fā)展，為為我國(guó)三三大專業(yè)業(yè)生產(chǎn)驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋企企業(yè)之一一。20003年年3月被被寧波BBB集團(tuán)團(tuán)兼并,成立江江西XXX驅(qū)動(dòng)橋橋有限公公司，BBB集團(tuán)團(tuán)占700%股份份，原廠廠管理人人員占330%股股份。新的公司司按承債債方式以以凈資產(chǎn)產(chǎn)為受讓讓價(jià)格依依據(jù)，受受讓驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋廠整整體資產(chǎn)產(chǎn)。新公公司成立立后，注注冊(cè)資金金10000萬(wàn)元元，全部部以現(xiàn)金金出資，其中：寧波B

2、BB集團(tuán)團(tuán)股分有有限公司司應(yīng)出資資7000萬(wàn)元（實(shí)際出出資為99一三萬(wàn)萬(wàn)元，其其中2一一三萬(wàn)元元為借給給其他股股東對(duì)江江西省XXX驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋有限限公司（籌）的的投資款款。），占注冊(cè)冊(cè)資本的的70%；付樟樟青應(yīng)出出資1000萬(wàn)元元（實(shí)際際出資一一八萬(wàn)元元），占占注冊(cè)資資本的110%；張鳳儀儀應(yīng)出資資55萬(wàn)萬(wàn)元（實(shí)實(shí)際出資資10萬(wàn)萬(wàn)元），占注冊(cè)冊(cè)資本的的5.55%；席席臘如應(yīng)應(yīng)出資440萬(wàn)元元（實(shí)際際出資66萬(wàn)元），占注注冊(cè)資本本的4%；劉劍劍敏應(yīng)出出資一五五萬(wàn)元（實(shí)際出出資5萬(wàn)萬(wàn)元），占注冊(cè)冊(cè)資本的的1.55%；嚴(yán)嚴(yán)告牙應(yīng)應(yīng)出資990萬(wàn)元元（實(shí)際際出資448萬(wàn)元元），占占注冊(cè)資資本的99%；資資本

3、金全全部到位位。法人人代表周周辭美，職工6683人人；其中中工程技技術(shù)人員員58人人。廠區(qū)區(qū)占地面面積100萬(wàn)平方方米，生生產(chǎn)建筑筑面積22.7萬(wàn)萬(wàn)平方米米。 2.企企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)情況 江西XXX驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋有限限公司，為機(jī)械械部專業(yè)業(yè)化生產(chǎn)產(chǎn)工程機(jī)機(jī)械驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋的定定點(diǎn)廠。企業(yè)主主導(dǎo)產(chǎn)品品“奔馳馳”牌驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋主主要配套套于裝載載機(jī)、壓壓路機(jī)、平地機(jī)機(jī)、叉車車等工程程機(jī)械領(lǐng)領(lǐng)域，產(chǎn)產(chǎn)品性能能價(jià)格比比合理，現(xiàn)已擁?yè)碛?大大系列990多個(gè)個(gè)變形產(chǎn)產(chǎn)品，年年產(chǎn)各類類工程機(jī)機(jī)械驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋70000臺(tái)臺(tái)套，其其中ZLL20和和ZL一一五、ZZL300B驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋分別別為部?jī)?yōu)優(yōu)和省優(yōu)優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)產(chǎn)品主要要分為兩兩大塊

4、，一塊是是裝載機(jī)機(jī)驅(qū)動(dòng)橋橋，產(chǎn)品品型號(hào)為為ZL一一五、ZZL300、ZLL40、ZL550，其其占全國(guó)國(guó)銷售市市場(chǎng)的225%左左右；一一塊是壓壓路機(jī)驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型型號(hào)為PPS500系列、PS775系列列，該產(chǎn)產(chǎn)品占全全國(guó)銷售售市場(chǎng)的的50%左右。 3.管管理者素素質(zhì)公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)班子共共7人，其中總總經(jīng)理11人，副副總經(jīng)理理3人，經(jīng)理助助理1人人，工會(huì)會(huì)主席11人，監(jiān)監(jiān)事會(huì)人人員1人人，BBB集團(tuán)外外派管理理人員11人，擁?yè)碛懈呒?jí)級(jí)職稱44人，班班子政治治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一一致，有有高度的的事業(yè)心心和責(zé)任任感，強(qiáng)強(qiáng)烈的改改革和開(kāi)開(kāi)拓進(jìn)取取精神，具有較較高的組組織能力力和領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)決策水水平，總總經(jīng)理付付樟

5、清，為原XXX驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋廠廠廠長(zhǎng)（高高級(jí)工程程師），從事驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋生生產(chǎn)近220年，專業(yè)水水平較強(qiáng)強(qiáng)。該同同志品行行良好，清政廉廉潔，吃吃苦耐勞勞，有一一定的個(gè)個(gè)人魅力力。 二、借借款人生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益情情況： 隨著國(guó)國(guó)家加大大基礎(chǔ)建建設(shè)力度度以來(lái)，20001年到到至今，公司不不斷進(jìn)行行技改，加大生生產(chǎn)力度度，其產(chǎn)產(chǎn)品還是是出現(xiàn)供供不應(yīng)求求現(xiàn)象，20000年銷銷售收入入為39900萬(wàn)萬(wàn)元，220011年銷售售收入為為47000萬(wàn)元元，20002年年銷售收收入為772000萬(wàn)元，20003年銷銷售收入入為1000722萬(wàn)元，近三年年銷售收收入增長(zhǎng)長(zhǎng)率分別別為200.5 %，553.119%，

6、39.89%。20000年年公司利利潤(rùn)總額額為凈利利潤(rùn)為22.4萬(wàn)萬(wàn)元，220011年公司司凈利潤(rùn)潤(rùn)為2.5萬(wàn)元元，20002年年公司凈凈利潤(rùn)為為25萬(wàn)萬(wàn)元，220033年公司司凈利潤(rùn)潤(rùn)為2442萬(wàn)元元。公司司前三年年凈利潤(rùn)潤(rùn)增長(zhǎng)緩緩慢，主主要原因因企業(yè)核核銷了許許多歷史史呆賬所所至。 企業(yè)生生產(chǎn)一般般為訂量量生產(chǎn)，每年初初工程機(jī)機(jī)械車輛輛生產(chǎn)廠廠家對(duì)其其簽訂全全年的驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋需需求量的的訂單。公司一一般銷售售旺季為為2-33季度，但近幾幾年，由由于產(chǎn)品品供不應(yīng)應(yīng)求，故故反應(yīng)在在銷售季季節(jié)性上上不強(qiáng)。公司銷售售模式為為直銷工工程機(jī)械械車輛生生產(chǎn)廠家家，中間間不經(jīng)過(guò)過(guò)銷售商商，業(yè)務(wù)務(wù)周期一一般為2

7、2個(gè)月左左右。主主要供貨貨為：三三九宜工工生化股股份有限限公司、常州林林業(yè)機(jī)械械廠、鄭鄭州工程程機(jī)械廠廠、黃河河工程機(jī)機(jī)械廠、廈門工工程機(jī)械械綜合廠廠、常州州市工程程機(jī)械廠廠、南方方液壓工工程機(jī)械械廠、朝朝陽(yáng)工程機(jī)機(jī)械股份份有限公公司、煙煙臺(tái)工程程機(jī)械廠廠、天津津市政工工程機(jī)械械廠、上上海城建建機(jī)械廠廠、三明明重型機(jī)機(jī)器廠、洛陽(yáng)建建筑機(jī)械械廠等；與上海海、浙江江、山東東、福建建、湖南南等大型型工程機(jī)機(jī)械企業(yè)業(yè)建立了了穩(wěn)定的的業(yè)務(wù)往往來(lái)和協(xié)協(xié)作關(guān)系系。企業(yè)業(yè)發(fā)展呈呈強(qiáng)勁增增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)勢(shì)；隨著著國(guó)家進(jìn)進(jìn)一步加加大基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施建建設(shè)投入入、西部部大開(kāi)發(fā)發(fā)戰(zhàn)略的的實(shí)施，用于工工程機(jī)械械驅(qū)動(dòng)橋橋的市場(chǎng)場(chǎng)空間巨

8、巨大。 三、借款人人財(cái)務(wù)狀狀況1.該公公司最近近三年一一覽表主主要財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)單位：萬(wàn)萬(wàn)元欄目220000年底20001年底底20002年年底220033年資產(chǎn)總總額6641225776257668665144負(fù)債總總額4447993995541222443999其中：短期借借款一一八255一八八20一八000229500長(zhǎng)期借借款000000資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率69.85%688.644%771.446%64.75%流動(dòng)比比率1142%一五五7.883%1488.255%990.006%速動(dòng)比比率885.665%1011.877%1106.88%744.855%銷售收收入339166477177255

9、0887533利潤(rùn)總總額3333373122凈利潤(rùn)潤(rùn)233252242 據(jù)據(jù)上表分分析: （11）借款款情況：短期借借款24400萬(wàn)萬(wàn)元(縣縣工行223100萬(wàn)元，其它行行均未介介入，)。 （22）該公公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理正正常，只只是資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率略為偏偏高，但但銷售收收入增長(zhǎng)長(zhǎng)較快，20003年實(shí)實(shí)現(xiàn)凈利利潤(rùn)2442萬(wàn)元元。 （33）該公公司從其其流動(dòng)比比率、速速動(dòng)比率率分析，該公司司短期償償債能力力較強(qiáng)?？傮w看來(lái)來(lái)，該公公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理正正常，隨隨著內(nèi)部部管理的的不斷加加強(qiáng)，企企業(yè)盈利利能力進(jìn)進(jìn)一步提提高，抗抗風(fēng)險(xiǎn)能能力不斷斷增強(qiáng)。2.發(fā)展展情況 20004年，公司已已簽訂驅(qū)驅(qū)動(dòng)橋生生產(chǎn)訂單單為

10、86600套套，預(yù)計(jì)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售售收入一一五0000萬(wàn)元元，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)利稅110000萬(wàn)元，其中實(shí)實(shí)現(xiàn)稅金金6000萬(wàn)元，稅后利利潤(rùn)4000萬(wàn)元元。四、公司司與我行行關(guān)系：該企業(yè)長(zhǎng)長(zhǎng)期在中中國(guó)工商商銀行XXX縣支支行發(fā)生生授信業(yè)業(yè)務(wù)，基基本賬戶戶在工商商銀行，其它金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)均未介介入，其其中工銀銀行借款款為24400 萬(wàn)元，資信良良好，從從未出現(xiàn)現(xiàn)過(guò)逾期期現(xiàn)象，工商銀銀行對(duì)其其信用評(píng)評(píng)級(jí)為AAA級(jí)。我行與該該公司長(zhǎng)長(zhǎng)期發(fā)生生過(guò)貼現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙雙合作較較愉快，20003年，由于政政府加大大招商引引資力度度，對(duì)于于該公司司兼并情情況，我我行密切切關(guān)注，在其成成功被寧寧波BBB集團(tuán)兼兼并后，我行及及時(shí)

11、制定定營(yíng)銷方方案。在在上級(jí)行行的大力力支持下下，我行行通過(guò)集集團(tuán)公司司及當(dāng)?shù)氐毓竟芄芾砣藛T員的多方方營(yíng)銷，我行良良好的服服務(wù)，令令公司愿愿意與我我行發(fā)生生信貸關(guān)關(guān)系，并并成為我我行的基基本客戶戶。五、貸款款必要性性及可行行性分析析如該筆貸貸款發(fā)放放成功，不僅可可以成功功讓企業(yè)業(yè)成為我我行的基基本客戶戶，且可可以新增增公存款款約4000萬(wàn)元元，日平平均余額額將達(dá)2200萬(wàn)萬(wàn)元以上上，同時(shí)時(shí)每年為為我行帶帶來(lái)結(jié)算算業(yè)務(wù)近近10000多萬(wàn)萬(wàn)元，產(chǎn)產(chǎn)生直接接經(jīng)濟(jì)效效益達(dá) 萬(wàn)萬(wàn)元。另另外，由由于公司司地處我我縣縣城城，我行行還可以以取得該該公司的的工資代代發(fā)權(quán)，每年代代發(fā)工資資近6000多萬(wàn)萬(wàn)元，由由

12、此每年年可新增增儲(chǔ)蓄存存款近2200萬(wàn)萬(wàn)元。由由于該公公司在當(dāng)當(dāng)?shù)厥翘幪幱谖铱h縣三大龍龍頭企業(yè)業(yè)之一，將進(jìn)一一步擴(kuò)大大我行在在當(dāng)?shù)氐牡挠绊懥α?，同時(shí)時(shí)公司有有良好的的發(fā)展前前景，這這將進(jìn)一一步改善善我行信信貸資量量和信貸貸結(jié)構(gòu)，分散我我行信貸貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我我行盈利利能力。我行不不良貸款款比率將將下降22.255 %，不良比比率為77.811%，為為我行今今后的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)墊定定了一定定的基礎(chǔ)礎(chǔ)。六、貸款款擔(dān)保人人分析該筆貸款款的擔(dān)保保由寧波波BB集集團(tuán)有限限公司提提供連帶帶責(zé)任擔(dān)擔(dān)保，寧寧波BBB集團(tuán)寧寧波市重重點(diǎn)培育育的十八八家大企企業(yè)集團(tuán)團(tuán)之一，為寧波波市的五五星級(jí)企企業(yè)。公公司進(jìn)入入中國(guó)民民營(yíng)

13、企業(yè)業(yè)5000強(qiáng)，世世界汽配配行業(yè)5500強(qiáng)強(qiáng)，XXX縣驅(qū)動(dòng)動(dòng)橋有限限公司為為寧波BBB集團(tuán)團(tuán)下屬公公司。寧波BBB集團(tuán)有有限公司司總資產(chǎn)產(chǎn)十余億億元，公公司法人人代表為為周辭美美，公司司注冊(cè)資金金為1000000萬(wàn)元。下設(shè)二二十七個(gè)個(gè)分公司司，主要要產(chǎn)品有有汽車、特種裝裝備、汽汽車零部部件、電電子產(chǎn)品品、水產(chǎn)產(chǎn)食品及及大、中中型精密密模具等等。集團(tuán)團(tuán)下屬各各企業(yè)分分別于119977年8月月通過(guò)了了ISOO90000認(rèn)證證，19999年年通過(guò)了了國(guó)際汽汽車制造造先時(shí)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)QSS90000（美美國(guó)）和和VDAA6.11(德國(guó)國(guó))認(rèn)證證，20000年年10月月份通過(guò)過(guò)國(guó)家8863計(jì)計(jì)劃CIIMS工

14、工程的驗(yàn)驗(yàn)收和鑒鑒定，220033年4月月通過(guò)TTS/1169449認(rèn)證證，其集集團(tuán)公司司下屬企企業(yè)寧波BBB電子子有限公公司已通通過(guò)中國(guó)國(guó)證監(jiān)委委員會(huì)批批準(zhǔn)，將將于20004年年上市。寧波BBB集團(tuán)是是中國(guó)銀銀行象山山支行的的基本客客戶，中中國(guó)銀行行對(duì)其公公司的信信用評(píng)級(jí)級(jí)為AAAA級(jí)，七、結(jié)論論同意對(duì)該該公司發(fā)發(fā)放短期期流動(dòng)資資金貸款款30000萬(wàn)元元，期限限1年，利率55.311%，由由寧波BBB集團(tuán)團(tuán)股份有有限公司司提供連連帶責(zé)任任保證XX公司司貸款調(diào)調(diào)查報(bào)告告XXX縣XXX綜合購(gòu)購(gòu)銷有限限公司，位于XXX縣城城北新街街1號(hào)，企業(yè)類類型為有有限責(zé)任任公司，機(jī)構(gòu)類類型為企企業(yè)法人人，經(jīng)營(yíng)

15、營(yíng)范圍為為機(jī)磚、油氈生生產(chǎn)、銷銷售；農(nóng)農(nóng)副產(chǎn)品品收購(gòu)；糖業(yè)煙煙酒、小小百貨零零售。該該公司因因改擴(kuò)建建原X州州商場(chǎng)（改建后后為XXX縣XXX商品貿(mào)貿(mào)易城），制作作貨架及及柜臺(tái)資資金不足足，向我我聯(lián)社營(yíng)營(yíng)業(yè)部申申請(qǐng)流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款1000萬(wàn)元元，期限限1年，用該商商品貿(mào)易易城主樓樓大廳一一至三層層全部產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押押，存款款20萬(wàn)萬(wàn)元質(zhì)押押，現(xiàn)將將具體調(diào)調(diào)查情況況報(bào)告如如下：一、基本情情況XXX縣XXX綜合購(gòu)購(gòu)銷有限限公司始始建于119988年4月月1日，是一家家從事個(gè)個(gè)體商業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)，發(fā)展成成現(xiàn)在的的集商業(yè)業(yè)、建材材、農(nóng)副副產(chǎn)品購(gòu)購(gòu)銷為一一體的綜綜合性股股份制企企業(yè)（由由XX出出資入股股40萬(wàn)萬(wàn)元，

16、XXXX出出資入股股30萬(wàn)萬(wàn)元，李李XX出出資入股股30萬(wàn)萬(wàn)元），機(jī)構(gòu)代代碼XXXXXXX，企業(yè)業(yè)法人營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照照注冊(cè)號(hào)號(hào)碼為XXXX，注冊(cè)資資本1000萬(wàn)元元，具有有獨(dú)立法法人資格格，已于于20002年44月9日日辦理了了營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照年檢檢，貸款款證號(hào)碼碼為XXXXX。占地面面積1008畝，20001年被被省委、省政府府評(píng)為全全省發(fā)展展非公有有制經(jīng)濟(jì)濟(jì)先進(jìn)企企業(yè)。法法定代表表人XXX，男，漢族，現(xiàn)年441歲，系XXX縣XXX鄉(xiāng)土塹塹坳土西西社人，身份證證號(hào)碼66227722661033164493，任公司司董事長(zhǎng)長(zhǎng)、總經(jīng)經(jīng)理。該該公司下下設(shè)建材材分公司司和XXX商品貿(mào)貿(mào)易城兩兩個(gè)獨(dú)立立核算的的

17、分支機(jī)機(jī)構(gòu)，目目前建材材分公司司經(jīng)營(yíng)正正常，效效益較好好。XXX商品貿(mào)貿(mào)易城屬屬20001年99月一五五日以3350萬(wàn)萬(wàn)元購(gòu)買買的原XX州商場(chǎng)場(chǎng)改建而而成,XX計(jì)發(fā)2000266號(hào)立項(xiàng)項(xiàng)批準(zhǔn)改改擴(kuò)建，XX縣縣城鄉(xiāng)建建設(shè)環(huán)境境保護(hù)局局20001年112月一一八日以以XK2200110669號(hào)規(guī)規(guī)劃建設(shè)設(shè)用地557500.5mm2，并并以X建建（20002）01號(hào)號(hào)準(zhǔn)許開(kāi)開(kāi)工建設(shè)設(shè)，于220022年2月月19日日開(kāi)工修修建，工工程總造造價(jià)388802210元元，截止止調(diào)查之之日，東東、西樓樓改建基基本完成成，主樓樓大廳主主體已竣竣工，工工程量已已完成880%，計(jì)付工工程款2265萬(wàn)萬(wàn)元。二、資產(chǎn)負(fù)

18、負(fù)債狀況況（一一）資產(chǎn)產(chǎn)狀況：截止調(diào)調(diào)查之日日，XXX商品貿(mào)貿(mào)易城現(xiàn)現(xiàn)值5335萬(wàn)元元（其中中購(gòu)買原原X州商商場(chǎng)價(jià)款款3500萬(wàn)元，投入改改擴(kuò)建資資金一八八5萬(wàn)元元），在在聯(lián)社營(yíng)營(yíng)業(yè)部存存款余額額47萬(wàn)萬(wàn)元（活活期277萬(wàn)元，定期220萬(wàn)元元），其其它金融融機(jī)構(gòu)存存款266萬(wàn)元，資產(chǎn)總總額6008萬(wàn)元元。（二二）負(fù)債債狀況：XX商商品貿(mào)易易城承擔(dān)擔(dān)原X州州商場(chǎng)銀銀行貸款款2244.5萬(wàn)萬(wàn)元（其其中農(nóng)行行52萬(wàn)萬(wàn)元，XXX信用用社222.5萬(wàn)萬(wàn)元，建建行一五五0萬(wàn)元元），根根據(jù)工程程進(jìn)度，已付2265萬(wàn)萬(wàn)元，未未拖欠工工程款（已付工工程款主主要來(lái)源源為收取取的東、西樓的的一樓固固定門點(diǎn)點(diǎn)及主樓樓

19、大廳外外側(cè)商業(yè)業(yè)門點(diǎn)集集資款2210萬(wàn)萬(wàn)元），負(fù)債總總額2224.55萬(wàn)元，該企業(yè)業(yè)資產(chǎn)負(fù)負(fù)債比例例為366.9。三、該筆貸貸款投資資項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)濟(jì)效益益預(yù)測(cè)（一一）收入入預(yù)測(cè)：該商品品貿(mào)易城城于今年年10月月份建成成投入運(yùn)運(yùn)營(yíng)后，主要收收入為商商業(yè)門點(diǎn)點(diǎn)及攤位位租賃費(fèi)費(fèi)收入，在工程程籌建過(guò)過(guò)程中，東、西西樓的一一樓商業(yè)業(yè)門點(diǎn)及及主樓大大廳外側(cè)側(cè)商業(yè)門門點(diǎn)租賃賃費(fèi)已收收繳到位位，收取取20年年租賃費(fèi)費(fèi)2100萬(wàn)元，大部分分已投入入工程建建設(shè)。東東、西樓樓二樓及及主樓大大廳一至至三層攤攤位尚未未租出。該改擴(kuò)擴(kuò)建工程程完工后后，面向向社會(huì)招招租，主主樓大廳廳一樓可可容納攤攤位3880個(gè)，每個(gè)攤攤位年租

20、租賃收入入按30000元元計(jì)算可可實(shí)現(xiàn)收收入1114萬(wàn)元元，主樓樓大廳二二、三樓樓可容納納攤位8800個(gè)個(gè)，每個(gè)個(gè)攤位年年租賃收收入按220000元計(jì)算算可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)收入1160萬(wàn)萬(wàn)元，主主樓大廳廳每年租租賃收入入2744萬(wàn)元。東、西西樓二、三樓商商業(yè)門點(diǎn)點(diǎn)54間間，每間間每年租租賃20000元元，可收收回租賃賃費(fèi)10080000元。全年可可實(shí)現(xiàn)收收入2884.88萬(wàn)元。（二二）支出出預(yù)測(cè)：每年應(yīng)應(yīng)繳稅金金93.5萬(wàn)元元，銀行行貸款利利息600萬(wàn)元，管理、保安及及勤雜人人員工資資12萬(wàn)萬(wàn)元，水水電費(fèi)220萬(wàn)元元，其它它費(fèi)用220萬(wàn)元元，全年年支出2205.5萬(wàn)元元。（三三）經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益預(yù)預(yù)測(cè)：年年創(chuàng)

21、利779.33萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)效效益可觀觀。XXX商品貿(mào)貿(mào)易城設(shè)設(shè)計(jì)合理理，規(guī)模模宏大，易于形形成集批批發(fā)、零零售于一一體的商商品集散散地，且且地處縣縣城主要要街道繁繁華區(qū)，屬商業(yè)業(yè)黃金地地段，易易于招商商。截止止調(diào)查之之日，已已有3008戶客客商有承承租意向向。四、抵押物物的調(diào)查查情況該筆筆貸款提提供房屋屋產(chǎn)權(quán)抵抵押和存存單質(zhì)押押兩種方方式：（一一）以XXX綜合合購(gòu)銷有有限公司司所有的的商品貿(mào)貿(mào)易城主主樓大廳廳所有權(quán)權(quán)（一至至三層）抵押，建筑面面積72273mm2，XXX縣房房地產(chǎn)估估價(jià)事務(wù)務(wù)所房評(píng)評(píng)字20002(2344)號(hào)評(píng)評(píng)估現(xiàn)值值240000990元，并于220022年6月月10日日在XX

22、X縣房地地產(chǎn)估價(jià)價(jià)事務(wù)所所以20002(4022)號(hào)辦辦理了房房地產(chǎn)抵抵押登記記手續(xù)，以X房房權(quán)字第第00995號(hào)、00998號(hào)辦辦理了房房屋他項(xiàng)項(xiàng)權(quán)證（分前后后廳），產(chǎn)權(quán)清清楚。（二）以以XX綜綜合購(gòu)銷銷有限公公司在聯(lián)聯(lián)社營(yíng)業(yè)業(yè)部存入入的定期期三個(gè)月月存單220萬(wàn)元元質(zhì)押，存單號(hào)號(hào)碼XXXXXXXX，已進(jìn)行行了核保保止付。 該公公司提供供2400萬(wàn)元財(cái)財(cái)產(chǎn)抵押押，200萬(wàn)元存存款質(zhì)押押，申請(qǐng)請(qǐng)貸款1100萬(wàn)萬(wàn)元，抵抵（質(zhì)）押充足足。五、貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析析及調(diào)查查結(jié)論（一一）貸款款風(fēng)險(xiǎn)度度的測(cè)算算：借鑒鑒商業(yè)銀銀行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度的測(cè)測(cè)算辦法法及風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)權(quán)重來(lái)來(lái)計(jì)算該該筆貸款款的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度：該該筆為抵抵押擔(dān)

23、保保，貸款款方式風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重重為400；信信用等級(jí)級(jí)為BBBB級(jí)，貸款對(duì)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)權(quán)重為為80，根據(jù)據(jù)對(duì)新開(kāi)開(kāi)戶貸款款企業(yè)“貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度=貸款方方式風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)權(quán)重貸貸款對(duì)象象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)權(quán)重”這這一公式式，該筆筆貸款的的風(fēng)險(xiǎn)度度為0.32，參照該該商業(yè)銀銀行“對(duì)對(duì)新開(kāi)戶戶企業(yè)貸貸款和新新上項(xiàng)目目貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度在在0.55以下的的積極支支持，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度在在0.550.7的要要適當(dāng)控控制，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度在在0.77以上的的給予限限制”的的規(guī)定，可給予予貸款支支持。（二二）還款款來(lái)源為為商業(yè)門門點(diǎn)及攤攤位租賃賃收入，商城建建成開(kāi)業(yè)業(yè)后，每每年都有有攤位租租賃收入入，做為為此筆貸貸款的還還款保障障。（三三）根據(jù)據(jù)以上調(diào)調(diào)查

24、分析析認(rèn)為：該公司司經(jīng)營(yíng)情情況較好好，法定定代表人人有較強(qiáng)強(qiáng)的組織織管理能能力和豐豐富的商商業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)地地處縣城城商業(yè)黃黃金地段段，有望望發(fā)展成成為我縣縣規(guī)模最最大的一一個(gè)集工工、商、貿(mào)和百百貨、成成衣、布布匹、副副食、蔬蔬菜批發(fā)發(fā)、零售售多元化化為一體體的股份份制企業(yè)業(yè)，經(jīng)營(yíng)營(yíng)前景看看好，且且該筆貸貸款投資資的項(xiàng)目目周期短短，利潤(rùn)潤(rùn)高，抵抵押物地地理位置置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清清楚，變變現(xiàn)能力力強(qiáng)，若若不能按按期歸還還貸款，可依法法收回抵抵（質(zhì)）押物抵抵償貸款款本息，抵押物物易于出出手變賣賣，貸款款風(fēng)險(xiǎn)較較小。據(jù)此此，經(jīng)聯(lián)聯(lián)社20002年年5月330日審審貸委員員會(huì)討論論，認(rèn)為為該筆貸貸款項(xiàng)目

25、目好，周周轉(zhuǎn)快，擔(dān)保抵抵（質(zhì)）押充足足，雖然然超過(guò)營(yíng)營(yíng)業(yè)部自自有資金金(自有有資金2223.9萬(wàn)元元)的330%，但鑒于于縣城同同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)激烈，外部環(huán)環(huán)境很不不寬松，經(jīng)營(yíng)空空間有限限，貸款款投放渠渠道狹窄窄，營(yíng)業(yè)業(yè)部年內(nèi)內(nèi)存款凈凈增1006萬(wàn)元元，貸款款規(guī)模反反而減少少1000萬(wàn)元，存、貸貸款兩項(xiàng)項(xiàng)主要業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展極不平平衡，為為擴(kuò)大貸貸款投放放，創(chuàng)造造有效生生息資源源，促進(jìn)進(jìn)快速發(fā)發(fā)展，同同意在嚴(yán)嚴(yán)密監(jiān)督督該筆貸貸款使用用的前提提下，貸貸給1000萬(wàn)元元，期限限6個(gè)月月，現(xiàn)呈呈報(bào)地聯(lián)聯(lián)社。妥否否請(qǐng)批批示附：1、XX省省農(nóng)村信信用社大大額貸款款審查審審批表（一式三三份）2、關(guān)于XXX縣XXX綜

26、合合購(gòu)銷公公司貸款款的調(diào)查查報(bào)告3、企業(yè)法法人營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照復(fù)復(fù)印件4、中華人人民共和和國(guó)組織織機(jī)構(gòu)代碼碼證復(fù)印印件5、法定代代表人證證明6、法定代代表人身身份證復(fù)復(fù)印件7、自然人人投資設(shè)設(shè)立有限限責(zé)任公公司章程程8、X州商商場(chǎng)轉(zhuǎn)讓讓協(xié)議復(fù)復(fù)印件9、XX商商品貿(mào)易易城改擴(kuò)擴(kuò)建立項(xiàng)項(xiàng)批文復(fù)復(fù)印件100、建設(shè)設(shè)用地規(guī)規(guī)劃許可可證復(fù)印印件111、建設(shè)設(shè)工程規(guī)規(guī)劃許可可證復(fù)印印件122、建設(shè)設(shè)工程開(kāi)開(kāi)工許可可證復(fù)印印件一三三、董事事會(huì)決議議144、XXX縣房地地產(chǎn)價(jià)格格評(píng)估表表及房地地產(chǎn)抵押押擔(dān)保登登記書原原件一五五、房屋屋他項(xiàng)權(quán)權(quán)證（原原件）兩兩本166、XXX縣XXX綜合購(gòu)購(gòu)銷公司司定期存存單200萬(wàn)

27、元（原件）及核保保止付函函關(guān)于對(duì)XXXX公公司流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款的考考察報(bào)告告（示范范格式）一、企企業(yè)基本本情況（一）企企業(yè)概況況 企企業(yè)性質(zhì)質(zhì)、法定定地址、注冊(cè)資資金、成成立時(shí)間間、經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍、職工人人數(shù)等。經(jīng)營(yíng)情情況：企企業(yè)規(guī)模模、主導(dǎo)導(dǎo)產(chǎn)品的的產(chǎn)銷情情況、市市場(chǎng)占有有率、在在同行業(yè)業(yè)中的地地位和發(fā)發(fā)展前景景等。行行業(yè)情況況：行業(yè)業(yè)成本結(jié)結(jié)構(gòu)、行行業(yè)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)周期期性、行行業(yè)贏利利性、國(guó)國(guó)家政策策等。管管理情況況：企業(yè)業(yè)組織形形式、管管理體制制、法人人代表及及財(cái)務(wù)負(fù)負(fù)責(zé)人情情況、財(cái)財(cái)務(wù)制度度以及關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)情情況等。（二）企業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)狀況況上年末末及報(bào)告告期財(cái)務(wù)務(wù)狀況表表 單位位：萬(wàn)元元項(xiàng)目

28、 上上年末 報(bào)報(bào)告期數(shù)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)據(jù) 較年初初一、資資產(chǎn)總額額（一）流動(dòng)資資產(chǎn)總額額 占資產(chǎn)產(chǎn)總額的的比例 11.貨幣幣資金 22.應(yīng)收收賬款 33.應(yīng)收收票據(jù) 44.預(yù)付付賬款 55.其他他應(yīng)收款款6.存存貨（二）長(zhǎng)期投投資 （三）固固定資產(chǎn)產(chǎn)總額 1.固定資資產(chǎn)凈值值 累計(jì)計(jì)折舊 2.在建工工程 （四四）無(wú)形形資產(chǎn) （五）遞遞延資產(chǎn)產(chǎn)二、負(fù)負(fù)債總額額（一）流動(dòng)負(fù)負(fù)債 占負(fù)債債總額的的比例 11.短期期借款 22.應(yīng)付付賬款 33.應(yīng)付付票據(jù) 44.預(yù)收收賬款 55.其他他應(yīng)付款款（二）長(zhǎng)期負(fù)負(fù)債 其中中：長(zhǎng)期期借款 三三、所有有者權(quán)益益（一）實(shí)收資資本 公司貸款款調(diào)查報(bào)報(bào)告 關(guān)于XXX有限公

29、公司 申請(qǐng)?jiān)黾蛹邮谛蓬~額度和新新增流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款的調(diào)調(diào)查報(bào)告告 縣支行： 近日，收收到XXX有限公公司申請(qǐng)請(qǐng)新增流流動(dòng)資金金貸款的的報(bào)告后后，XXX車站分分理處及及管戶經(jīng)經(jīng)理及時(shí)時(shí)對(duì)該公公司近期期生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況況進(jìn)行了了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)調(diào)查情況況報(bào)告如如下：(博士教教育網(wǎng)xx4oaax歡迎迎您投稿稿) 一、借款款人基本本情況 1、借借款人資資格審查查：該企企業(yè)創(chuàng)建建于19983年年，20004年年4月對(duì)對(duì)原XXX水泥廠廠進(jìn)行了了股份改改制，改改制后的的企業(yè)名名稱為“XX有有限公司司”登記注注冊(cè)的企業(yè)法法人營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼661033231100225633，注冊(cè)冊(cè)資金774455.3萬(wàn)萬(wàn)元，營(yíng)營(yíng)業(yè)

30、期限限20004年44月7日日至20114年44月6日日，經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍為為32.5、332.55R、442.55、422.5RR水泥的的生產(chǎn)銷銷售，復(fù)復(fù)膜編織織袋的生生產(chǎn)，水水泥石料料的開(kāi)采采及經(jīng)銷銷等；組織機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼證登登記號(hào)：組代管管6100323300005533，有效效期20004年年4月88日至20008年44月8日日；貸貸款卡編號(hào)為為610030330000003336886011；以上上三證均均真實(shí)有有效且已已按期年年檢，經(jīng)經(jīng)審查該該客戶具具有辦理理信貸業(yè)業(yè)務(wù)資格格。 2、借款款人基本本情況：XX有有限公司司為XXX縣XXX企業(yè)集集團(tuán)總公公司下屬屬的企業(yè)業(yè)，企業(yè)業(yè)住所位位于XXX

31、縣XXX工業(yè)園園區(qū)，主主要產(chǎn)品品為“XX”牌普硅硅32.5#、42.5#水水泥。從從業(yè)人員員25665人，其中：管理和和中級(jí)技技術(shù)人員員4355人。公公司由股股東選舉舉產(chǎn)生董董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)，內(nèi)部部設(shè)有辦辦公室、生產(chǎn)科科、供應(yīng)應(yīng)科、銷銷售科、財(cái)務(wù)科科、質(zhì)技技科、安安全科、保衛(wèi)科科八個(gè)職職能部門門?，F(xiàn)擁?yè)碛?00萬(wàn)噸生生產(chǎn)線一一條、330萬(wàn)噸噸干法旋旋窯生產(chǎn)產(chǎn)線三條條以及正正在擴(kuò)建建的1000萬(wàn)噸噸干法旋旋窯生產(chǎn)產(chǎn)線，年年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)質(zhì)石灰石石一五00萬(wàn)噸的的自備石石灰石礦礦場(chǎng)2個(gè)個(gè)，年產(chǎn)產(chǎn)合格編編織袋225000萬(wàn)條的的生產(chǎn)線線1條，加工水水泥配套套設(shè)備的的機(jī)械制制造科11個(gè)，年年成品水水泥生產(chǎn)產(chǎn)能

32、力可可達(dá)3000萬(wàn)噸噸。設(shè)立立了8個(gè)個(gè)銷售辦辦事處，擁有1160多多人的銷銷售隊(duì)伍伍，形成成了強(qiáng)大大的銷售售網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)企業(yè)業(yè)已成為為集礦產(chǎn)產(chǎn)、水泥泥生產(chǎn)銷銷售、水水泥設(shè)備備修造、水泥編編織袋生生產(chǎn)為一一體的水水泥生產(chǎn)產(chǎn)基地。其產(chǎn)品品已通過(guò)過(guò)ISOO90002質(zhì)量量體系國(guó)國(guó)際認(rèn)證證，其產(chǎn)產(chǎn)品暢銷銷西安、寶雞、天水等等地，位位列全省省同行業(yè)業(yè)三強(qiáng)，20004年獲獲得“全國(guó)免免檢產(chǎn)品品”并榮獲獲“陜西名名牌產(chǎn)品品”稱號(hào)，同年被被省國(guó)、地稅局局評(píng)為“A級(jí)”納稅人人。 3、法法定代表表人基本本情況：法人代代表XXX，現(xiàn)任任公司董董事長(zhǎng)兼兼總經(jīng)理理，兼任任XX村村黨委書書記、XXX鎮(zhèn)副副鎮(zhèn)長(zhǎng)，現(xiàn)年448歲，

33、大專學(xué)學(xué)歷，高高級(jí)經(jīng)濟(jì)濟(jì)師， 自19983年年創(chuàng)建時(shí)時(shí)擔(dān)任廠廠長(zhǎng)至今今，具有有較強(qiáng)的的專業(yè)技技能和創(chuàng)創(chuàng)新能力力。先后后榮獲“全國(guó)鄉(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)業(yè)家”、“陜西省省勞動(dòng)模模范”等榮譽(yù)譽(yù)稱號(hào)，并任寶寶雞中小小企業(yè)協(xié)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)長(zhǎng)之職，多年來(lái)來(lái)與我行行合作良良好。4、借款款人信用用及用信信情況：該企業(yè)業(yè)現(xiàn)在我我行XXX車站分分理處開(kāi)開(kāi)立基本本結(jié)算賬賬戶，是是與我行行建立信信貸關(guān)系系較早的的企業(yè)之之一，連連續(xù)多年年被農(nóng)行行評(píng)為AAAA級(jí)級(jí)信用企企業(yè)，220066年信用用等級(jí)評(píng)評(píng)定為AAA級(jí)級(jí)，報(bào)告告日信用用等級(jí)測(cè)測(cè)評(píng)為AAAA級(jí)級(jí)，貨款款歸行率率達(dá)900%以上上，銀企企合作關(guān)關(guān)系融洽洽。20006年年度核定定授

34、信總總額54437萬(wàn)萬(wàn)元，現(xiàn)現(xiàn)有我行行貸款總總額54437萬(wàn)萬(wàn)元，其其中：短短期貸款款一五667萬(wàn)元元、中期期貸款338700萬(wàn)元，貸款形形態(tài)四級(jí)級(jí)、五級(jí)級(jí)分類均均為正常常貸款。無(wú)不良良和欠息息記錄，銀企合合作關(guān)系系融洽。 二、企業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)情情況及財(cái)財(cái)務(wù)狀況況分析企業(yè)創(chuàng)建建 233年來(lái)，經(jīng)歷了了八次大大規(guī)模的的技術(shù)改改造，現(xiàn)現(xiàn)已成為為年產(chǎn)1160萬(wàn)萬(wàn)噸的大大型水泥泥生產(chǎn)企企業(yè)，經(jīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力力得到飛飛速發(fā)展展，經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理體體系和質(zhì)質(zhì)量保障障體系十十分健全全和規(guī)范范，培養(yǎng)養(yǎng)造就了了一批素素質(zhì)高的的經(jīng)營(yíng)管管理人員員和產(chǎn)、供、銷銷營(yíng)銷隊(duì)隊(duì)伍，經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理和技術(shù)術(shù)力量雄雄厚，產(chǎn)產(chǎn)品倍受受用戶青青睞。今今年以

35、來(lái)來(lái)，水泥泥銷售價(jià)價(jià)格調(diào)高高后，企企業(yè)呈現(xiàn)現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺旺，產(chǎn)品品供不應(yīng)應(yīng)求的良良好發(fā)展展勢(shì)頭。 1、經(jīng)營(yíng)營(yíng)情況分分析 近三年經(jīng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)標(biāo)狀況單單位：萬(wàn)萬(wàn)元、% 年度 銷售售收入利利潤(rùn)總額額 凈利潤(rùn)潤(rùn) 20033年 一八八2699.5一一五611.2110455 20044年 2990099.9221644.0221644 20055年 3114322 32665 3226520066年6月月 一五8840225088 25008 從以上數(shù)數(shù)據(jù)分析析，2000320005年企企業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)發(fā)展迅迅速，銷銷售、利利潤(rùn)總量量大幅度度上升，主要是是隨著生生產(chǎn)工藝藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)產(chǎn)量等增增強(qiáng)擴(kuò)大大，加之之

36、，嚴(yán)格格控制和和降低產(chǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)產(chǎn)成本，盈利水水平逐年年提高。20005年112月底底，企業(yè)業(yè)資產(chǎn)總總額3444733萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資資產(chǎn)244一五萬(wàn)萬(wàn)元、固固定資產(chǎn)產(chǎn)320058萬(wàn)萬(wàn)元；負(fù)負(fù)債總額額一五9946萬(wàn)萬(wàn)元，其其中：流流動(dòng)負(fù)債債45990萬(wàn)元元，長(zhǎng)期期負(fù)債11一三556萬(wàn)元元；所有有者權(quán)益益一八5528萬(wàn)萬(wàn)元，其其中：實(shí)實(shí)收資本本68447萬(wàn)元元；資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率為466.3%，流動(dòng)動(dòng)比率為為52.6%，20005年全全年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)銷售收收入3114322萬(wàn)元，利潤(rùn)總總額32265萬(wàn)萬(wàn)元，銷銷售利潤(rùn)潤(rùn)率為116%。 截止20006年年6月底底，資產(chǎn)產(chǎn)總額4400449萬(wàn)元元，較年年初增加

37、加55776萬(wàn)元元。其中中：流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)777377萬(wàn)元，較年初初增加220844萬(wàn)元；貨幣資資金36689萬(wàn)萬(wàn)元，較較年初增增加4334萬(wàn)元元；應(yīng)收收賬款22萬(wàn)元與與年初持持平，主主要是企企業(yè)產(chǎn)品品從不賒賒賬，做做到這一一點(diǎn)，對(duì)對(duì)這么大大的企業(yè)業(yè)來(lái)說(shuō)是是難能可可貴的；預(yù)付賬賬款25520萬(wàn)萬(wàn)元，較較年初增增加1一一五0萬(wàn)萬(wàn)元，主主要是新新上生產(chǎn)產(chǎn)線的部部分設(shè)備備付款；存貨一一三一五五萬(wàn)元，較年初初增加3300萬(wàn)萬(wàn)元，主主要是產(chǎn)產(chǎn)成品和和儲(chǔ)備原原材料的的占用，占用結(jié)結(jié)構(gòu)較為為合理；固定資資產(chǎn)3223一三三萬(wàn)元，較年初初凈增334933萬(wàn)元，主要是是設(shè)備和和在建工工程的增增加，其其中在建建工程99

38、32萬(wàn)萬(wàn)元；企企業(yè)現(xiàn)有有負(fù)債總總額1990一三三萬(wàn)元，其中，流動(dòng)負(fù)負(fù)債61102萬(wàn)萬(wàn)元，主主要是短短期借款款23667萬(wàn)元元，應(yīng)付付賬款2299萬(wàn)萬(wàn)元，較較年初減減少3338萬(wàn)元元；應(yīng)付付工資一一三822萬(wàn)元，較年初初增加3381萬(wàn)萬(wàn)元；應(yīng)應(yīng)付福利利費(fèi)7004萬(wàn)元元，較年年初增加加4477萬(wàn)元；其他未未交款和和預(yù)提費(fèi)費(fèi)用較年年初增加加9422萬(wàn)元；長(zhǎng)期負(fù)負(fù)債1229111萬(wàn)元，較年初初增加一一五555萬(wàn)元，主要是是內(nèi)部擴(kuò)擴(kuò)股和集集資形成成，長(zhǎng)期期借款660700萬(wàn)元，較年初初保持不不變。該該企業(yè)目目前借款款總額1143330萬(wàn)元元（現(xiàn)在在我行借借款總額額54337萬(wàn)元元，信用用社貸款款3000

39、0萬(wàn)元元，內(nèi)部部集資558933萬(wàn)元），其中中金融機(jī)機(jī)構(gòu)短期期借款223677萬(wàn)元，長(zhǎng)期借借款60070萬(wàn)萬(wàn)元；所所有者權(quán)權(quán)益2110366萬(wàn)元，其中實(shí)實(shí)收資本本1一五五94萬(wàn)萬(wàn)元，盈盈余公積積69334萬(wàn)元元，未分分配利潤(rùn)潤(rùn)25008萬(wàn)元元。從以以上分析析可以看看出，該該企業(yè)的的資金結(jié)結(jié)構(gòu)合理理，積累累充足，綜合實(shí)實(shí)力雄厚厚，市場(chǎng)場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)能力較較強(qiáng)。2、財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)分分析 近三年財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)狀況 單位位：萬(wàn)元元、%年 度度 資產(chǎn)總總額 資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率 流動(dòng)比比率 速動(dòng)動(dòng)比率現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量 20033年 3221044 61778 211.6-1011.820044年 3778122 59.6

40、 622.9441.55 4444.120055年 3444733 46.3 522.644.3-3799.820066年6月月 400049447.55 1255 1033 4344.2從以上指指標(biāo)看，該企業(yè)業(yè)近年來(lái)來(lái)規(guī)模擴(kuò)擴(kuò)大的同同時(shí)，資資產(chǎn)負(fù)債債結(jié)構(gòu)合合理，盈盈利能力力增強(qiáng)，特別是是今年以以來(lái)，該該企業(yè)流流動(dòng)比率率、速動(dòng)動(dòng)比率、銷售利利潤(rùn)率均均保持穩(wěn)穩(wěn)定的增增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)勢(shì)，利息息保障倍倍數(shù)明顯顯上升。 20033年現(xiàn)金金凈流量量為-1101.8萬(wàn)元元，其中中經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)現(xiàn)金金凈流量量為34438.5萬(wàn)元元，投資資性現(xiàn)金金凈流量量為-880055.6萬(wàn)萬(wàn)元；220044年現(xiàn)金金凈流量量為4444

41、.11萬(wàn)元，其中經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)現(xiàn)金凈凈流量為為93990.44萬(wàn)元，投資性性現(xiàn)金凈凈流量為為-64458.1萬(wàn)元元；20005年年現(xiàn)金凈凈流量為為-3779.88萬(wàn)本文來(lái)自自: 中中科軟件件園(xx4oaax) 詳細(xì)出出處參考考：xxx4oaax/bbggww/soort0029002/ssortt029952/一八334533.httml元元，其中中經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)現(xiàn)金金凈流量量為99971.7萬(wàn)元元，投資資性現(xiàn)金金凈流量量為-8817.4萬(wàn)元元；20006年年上半年年現(xiàn)金凈凈流量為為4344.2萬(wàn)萬(wàn)元，其其中經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為332877.9萬(wàn)萬(wàn)元，投投資性現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量為-39885.2

42、2萬(wàn)元；從對(duì)該該公司近近三年來(lái)來(lái)的現(xiàn)金金流量分分析情況況看，表表明該企企業(yè)連年年增加固固定資產(chǎn)產(chǎn)投資，但經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)現(xiàn)金凈流流量穩(wěn)定定，主營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)收收入完全全可以保保障償還還貸款本本息。事事實(shí)也證證明：企企業(yè)信用用度高，社會(huì)誠(chéng)誠(chéng)信度強(qiáng)強(qiáng)。 三、企業(yè)業(yè)信用狀狀況分析析 該企企業(yè)從一一九八三三年建廠廠與我行行建立信信貸關(guān)系系以來(lái)，在我行行XX車車站分理理處開(kāi)立立基本結(jié)結(jié)算賬戶戶，結(jié)算算業(yè)務(wù)990以以上通過(guò)過(guò)我行辦辦理。企企業(yè)開(kāi)通通了網(wǎng)上上銀行。20006年授授信總額額54337萬(wàn)元元，目前前已全部部占用，所有貸貸款均以以其動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)設(shè)定抵抵押，并并依法在在工商部部門辦理理了抵押押登記手手續(xù)；多多年來(lái)，

43、企業(yè)一一貫恪守守信用，銀企關(guān)關(guān)系穩(wěn)固固，還款款意愿強(qiáng)強(qiáng)，還款款記錄優(yōu)優(yōu)良，從從未出現(xiàn)現(xiàn)過(guò)不良良貸款和和拖欠利利息現(xiàn)象象，利息息償付率率1000，連連續(xù)多年年被省農(nóng)農(nóng)行評(píng)定定為“AAAA”級(jí)和“AA+”級(jí)信用用企業(yè)，報(bào)告期期信用等等級(jí)經(jīng)測(cè)測(cè)評(píng)達(dá)到到“AAAA”級(jí)。四、企業(yè)業(yè)生產(chǎn)規(guī)規(guī)模及發(fā)發(fā)展前景景 企業(yè)經(jīng)過(guò)過(guò)二十多多年的滾滾動(dòng)發(fā)展展，經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理和和質(zhì)量保保障體系系齊全規(guī)規(guī)范，培培養(yǎng)造就就了一批批高素質(zhì)質(zhì)的管理理隊(duì)伍和和產(chǎn)、供供、銷專專業(yè)人員員，形成成了穩(wěn)定定的客戶戶市場(chǎng)。20005年工工藝設(shè)計(jì)計(jì)生產(chǎn)能能力為1110萬(wàn)萬(wàn)噸，實(shí)實(shí)際生產(chǎn)產(chǎn)量達(dá)到到1666萬(wàn)噸，銷售量量達(dá)到1172萬(wàn)萬(wàn)噸。按按照當(dāng)前前

44、國(guó)家對(duì)對(duì)水泥行行業(yè)的產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策限制淘淘汰小水水泥企業(yè)業(yè)，鼓勵(lì)勵(lì)發(fā)展大大水泥生生產(chǎn)企業(yè)業(yè)的指導(dǎo)導(dǎo)思路，經(jīng)市場(chǎng)場(chǎng)考察分分析，專專家多方方論證，并取得得擴(kuò)建立立項(xiàng)、環(huán)環(huán)保批復(fù)復(fù)等后，新擴(kuò)年年產(chǎn)1000萬(wàn)噸噸水泥生生產(chǎn)線即即將建成成，新線線投產(chǎn)后后，工藝藝設(shè)計(jì)生生產(chǎn)能力力達(dá)到2210萬(wàn)萬(wàn)噸，實(shí)實(shí)際生產(chǎn)產(chǎn)量將突突破3000萬(wàn)噸噸。該公公司在西西安、寶寶雞、咸咸陽(yáng)、天天水等地地區(qū)共設(shè)設(shè)立了88個(gè)銷售售辦事處處，其中中西安44個(gè)，咸咸陽(yáng)2個(gè)個(gè)，寶雞雞、天水水各1個(gè)個(gè)，多年年來(lái)，“眾喜”牌水泥泥以其優(yōu)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)產(chǎn)品，低低廉的價(jià)價(jià)格，深深受用戶戶歡迎，市場(chǎng)占占有率逐逐年上升升，僅西西安地區(qū)區(qū)20005年度度銷售

45、量量達(dá)到1120萬(wàn)萬(wàn)噸，“眾喜”牌水泥泥市場(chǎng)占占有率約約為266%，按按照與客客戶達(dá)成成購(gòu)銷意意向，年年銷售量量可突破破 2000萬(wàn)噸噸。 從宏觀和和微觀上上分析：一是按按照國(guó)家家產(chǎn)業(yè)政政策要求求，十一一、五期期間，220萬(wàn)噸噸以下窯窯型都要要關(guān)閉，我省旋旋窯水泥泥缺口將將為10000萬(wàn)萬(wàn)噸左右右，新線線的建成成，無(wú)論論是生產(chǎn)產(chǎn)工藝還還是技術(shù)術(shù)含量都都將大大大改善我我省的水水泥結(jié)構(gòu)構(gòu)，加速速小水泥泥企業(yè)退退出市場(chǎng)場(chǎng)，進(jìn)一一步促進(jìn)進(jìn)我省水水泥產(chǎn)業(yè)業(yè)健康良良性發(fā)展展。二是是國(guó)家提提出解決決“三農(nóng)”問(wèn)題，農(nóng)村道道路的硬硬化，再再加上西西部公路路、鐵路路、高速速公路的的大量修修建，對(duì)對(duì)水泥行行業(yè)提供供

46、了一次次發(fā)展的的強(qiáng)大機(jī)機(jī)遇。三三是企業(yè)業(yè)具有自自己的礦礦石資源源，自建建的變電電站等優(yōu)優(yōu)勢(shì)，加加之，擁?yè)碛袕?qiáng)大大的銷售售網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)良的的勞動(dòng)用用工機(jī)制制以及穩(wěn)穩(wěn)定團(tuán)結(jié)結(jié)的干群群隊(duì)伍和和良好的的管理體體制，為為企業(yè)的的穩(wěn)定生生產(chǎn)、控控制生產(chǎn)產(chǎn)成本、降低銷銷售費(fèi)用用提供了了堅(jiān)實(shí)保保障體系系?！氨娤病迸扑嗄嗖徽撌鞘窃阡N售售價(jià)格競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)，還還是在質(zhì)質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)都會(huì)處處于優(yōu)勢(shì)勢(shì)。1000萬(wàn)噸噸生產(chǎn)線線投產(chǎn)后后，一方方面，可可以極大大的滿足足用戶對(duì)對(duì)“眾喜”牌水泥泥的需求求，緩解解市場(chǎng)供供需矛盾盾，另一一方面，企業(yè)生生產(chǎn)規(guī)模模擴(kuò)大近近一倍，經(jīng)濟(jì)效效益和社社會(huì)效益益得到顯顯著提高高，企業(yè)業(yè)的綜合合實(shí)力將將得到大

47、大幅度提提升。五、申請(qǐng)請(qǐng)?jiān)黾邮谑谛蓬~度度及流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款的原原因 按照中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行客客戶統(tǒng)一一授信管管理暫行行辦法有關(guān)規(guī)規(guī)定，220066年該企企業(yè)信用用等級(jí)評(píng)評(píng)定為AAA+級(jí)級(jí)，實(shí)施施內(nèi)部統(tǒng)統(tǒng)一授信信，授信信額度為為54337萬(wàn)元元，該企企業(yè)已占占用授信信額度554377萬(wàn)元。 20005年年底企業(yè)業(yè)資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率為為46.3，根據(jù)企企業(yè)的資資產(chǎn)狀況況和信用用狀況，企業(yè)還還有較大大的授信信空間，報(bào)告期期資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率為為47.5，經(jīng)測(cè)算算，這次次企業(yè)申申請(qǐng)?jiān)黾蛹邮谛蓬~額度30000萬(wàn)萬(wàn)元，符符合統(tǒng)統(tǒng)一授信信管理暫暫行辦法法的有有關(guān)規(guī)定定，授信信額度增增加后資資產(chǎn)負(fù)債債率為555。 新建10

48、00萬(wàn)噸噸水泥生生產(chǎn)線固固定資產(chǎn)產(chǎn)投資11.8億億元，其其中基建建總投資資58000萬(wàn)元元，生產(chǎn)產(chǎn)線設(shè)備備投資款款1一三三00萬(wàn)萬(wàn)元，安安裝費(fèi)用用9000萬(wàn)元，項(xiàng)目資資金已落落實(shí)（企企業(yè)自籌籌）。計(jì)計(jì)劃基建建于20006年年9月底底完工，設(shè)備安安裝調(diào)試試于20006年年11月月底結(jié)束束。止220066年6月月底，項(xiàng)項(xiàng)目已投投入資金金60000多萬(wàn)萬(wàn)元，基基建工程程進(jìn)度達(dá)達(dá)到500%。通過(guò)調(diào)查查，每月月可產(chǎn)成成品水泥泥8萬(wàn)噸噸，按配配套資金金2個(gè)月月（產(chǎn)品品庫(kù)存11月，儲(chǔ)儲(chǔ)備原材材料1月月）產(chǎn)品品成本2200元元/噸測(cè)測(cè)算，需需流動(dòng)資資金32200萬(wàn)萬(wàn)元，22個(gè)月生生產(chǎn)166萬(wàn)噸水水泥產(chǎn)量量所消

49、耗耗原料和和所需資資金情況況如下表表： 單位： 噸、元、萬(wàn)萬(wàn)元 品名 2個(gè)個(gè)月產(chǎn)量量 所占百百分比單單價(jià) 金額額 電 16萬(wàn)萬(wàn)噸 422元/噸噸 6722萬(wàn)元石灰石116萬(wàn)噸噸 1000 200元/噸噸 3200萬(wàn)元煤 16萬(wàn)萬(wàn)噸 144 2550元/噸 5660萬(wàn)元元 粘土 166萬(wàn)噸223110元/噸 366.800萬(wàn)元石膏 166萬(wàn)噸55.2 1000元/噸噸 83.20萬(wàn)萬(wàn)元 水渣 166萬(wàn)噸一一五665元/噸 一五五6萬(wàn)元元 鋼球 166萬(wàn)噸00.1443335000元/噸噸 80.08萬(wàn)萬(wàn)元 工資 166萬(wàn)噸222元/噸 3552萬(wàn)元元 低值易耗耗品 166萬(wàn)噸一一五元/噸 2440萬(wàn)元元 管