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文檔簡介
1、泓域/分子診斷試劑公司保險分子診斷試劑公司保險目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc113087681 一、 保險經(jīng)紀人現(xiàn)狀和基本理論 PAGEREF _Toc113087681 h 1 HYPERLINK l _Toc113087682 二、 保險經(jīng)紀人的運作和監(jiān)管 PAGEREF _Toc113087682 h 9 HYPERLINK l _Toc113087683 三、 保險的險種 PAGEREF _Toc113087683 h 11 HYPERLINK l _Toc113087684 四、 保險合同 PAGEREF _Toc113087684 h 14
2、HYPERLINK l _Toc113087685 五、 建立專業(yè)自保公司的優(yōu)劣勢分析 PAGEREF _Toc113087685 h 22 HYPERLINK l _Toc113087686 六、 專業(yè)自保公司的構(gòu)建 PAGEREF _Toc113087686 h 26 HYPERLINK l _Toc113087687 七、 公司簡介 PAGEREF _Toc113087687 h 28 HYPERLINK l _Toc113087688 公司合并資產(chǎn)負債表主要數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc113087688 h 30 HYPERLINK l _Toc113087689 公司合并利潤表主要
3、數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc113087689 h 30 HYPERLINK l _Toc113087690 八、 產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析 PAGEREF _Toc113087690 h 30 HYPERLINK l _Toc113087691 九、 我國分子診斷行業(yè)發(fā)展趨勢 PAGEREF _Toc113087691 h 32 HYPERLINK l _Toc113087692 十、 必要性分析 PAGEREF _Toc113087692 h 34 HYPERLINK l _Toc113087693 十一、 項目基本情況 PAGEREF _Toc113087693 h 35 HYPERLINK l
4、_Toc113087694 十二、 SWOT分析 PAGEREF _Toc113087694 h 38 HYPERLINK l _Toc113087695 十三、 項目風(fēng)險分析 PAGEREF _Toc113087695 h 44 HYPERLINK l _Toc113087696 十四、 項目風(fēng)險對策 PAGEREF _Toc113087696 h 46保險經(jīng)紀人現(xiàn)狀和基本理論1、保險經(jīng)紀人的現(xiàn)狀保險經(jīng)紀人在現(xiàn)代風(fēng)險管理中起著重要的作用,他們?yōu)榭蛻粼O(shè)計保險方案,選擇保險人,并提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。保險經(jīng)紀人在國外已有400多年的歷史,在中國也有100多年的歷史了。最早的文字記載見于1899年
5、9月申報刊登的火線捐客公所章程,是有關(guān)保險經(jīng)紀人的管理章程。1935年在上海成立的由潘垂統(tǒng)主辦的潘安記保險事務(wù)所是當(dāng)時比較規(guī)范的保險經(jīng)紀機構(gòu)之一。1936年12月6日,成立了上海市保險業(yè)經(jīng)紀人公會?,F(xiàn)在在英美等保險業(yè)發(fā)達的國家,保險經(jīng)紀人在保險中介市場上扮演著重要角色。在國際保險市場上,英國的保險經(jīng)紀制度影響最大,保險經(jīng)紀人的力量最強。據(jù)統(tǒng)計,英國保險市場上有800多家保險公司,而保險經(jīng)紀公司就超過3200家,共有保險經(jīng)紀人員8萬多名,英國保險市場上60%以上的財險業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀人帶來的,“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀人來安排。英國的保險經(jīng)紀人制度起源于海上保險。英國第一家保險經(jīng)紀公司成立于
6、1906年,并于1910年被英國政府貿(mào)易委員會予以注冊。1977年,英國通過了保險經(jīng)紀人法,并設(shè)立了專門的法案機構(gòu)即英國保險經(jīng)紀人協(xié)會和英國保險經(jīng)紀人注冊理事會(IBRC)。在德國保險市場上,保險經(jīng)紀人作用顯著。在德國,保險代理人被稱作是保險人“延長的手”,而獨立保險經(jīng)紀人則有被保險人的“同盟者”之稱。目前,德國的保險經(jīng)紀人總數(shù)為3000多人。在個人保險業(yè)務(wù)方面,8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀人帶來的,高于銀行代銷(5%)和保險公司直銷(7%)。而在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務(wù)的銷售上,保險經(jīng)紀人更是舉足輕重,50%60%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀人帶來的,遠遠超過了保險代理人(10%20%)的業(yè)務(wù)量。此外,在德國,對保險經(jīng)
7、紀人的管理主要依據(jù)民法來進行,德國民法規(guī)定,保險經(jīng)紀人在從事保險經(jīng)紀活動過程中,因自身過錯造成委托人損失的,應(yīng)單獨承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險經(jīng)紀人必須投保職業(yè)責(zé)任保險,以維護他們所服務(wù)對象的利益。美國保險市場是世界上最大的保險市場之一。美國保險市場上保險公司眾多,達五千多家,保險經(jīng)紀人在美國市場上發(fā)揮著一定的作用,但遠沒有英國那么重要。在財險方面,美國以保險代理人和保險經(jīng)紀人為中心,進行保險營銷。日本保險營銷制度有自己鮮明的特點。日本保險營銷主要依靠公司外勤職員和代理店來進行,其非壽險90%以上的業(yè)務(wù)由代理店來招攬,1996年4月,日本新的保險法開始實施,經(jīng)紀人這一形式才被引進。日本引進經(jīng)紀人
8、制度采用的是登記制(申請登記即可),而不是執(zhí)照制。經(jīng)紀人直接向大藏省登記注冊,但要求經(jīng)紀人寄存一定數(shù)目的保險金,超過最低保證金的部分由經(jīng)紀人投保賠償責(zé)任保險(E&Q)。在我國,保險經(jīng)紀人在中華人民共和國成立后曾消失了40多年。在保險法1995年正式出臺以前,在我國沿海地區(qū)和中心城市陸續(xù)出現(xiàn)了一些保險經(jīng)紀人地下活動或類似保險經(jīng)紀人的組織,特別是在深圳經(jīng)濟特區(qū)。隨著我國經(jīng)濟改革和對外開放,引進了大量外資,出現(xiàn)了許多“三資”企業(yè),一些境外保險經(jīng)紀公司也乘機進入我國保險市場,或明或暗地從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù),獲取了大量的非法傭金收入。與其讓境內(nèi)外保險經(jīng)紀人不規(guī)范地從事保險經(jīng)紀活動,還不如盡快地讓保險經(jīng)紀人規(guī)
9、范化地進入市場。在這方面,我們可以借鑒國外的成功經(jīng)驗建立符合我國保險業(yè)發(fā)展需要的保險經(jīng)紀人制度。開放我國保險市場是我國加入世貿(mào)組織的重要條件之一,我國政府已承諾有條件地開放包括保險業(yè)在內(nèi)的服務(wù)業(yè),外資保險經(jīng)紀公司也屬于開放之列。1998年2月公布的保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)明確指出:“本規(guī)定適用于在中華人民共和國依法成立的中資保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司、外資保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司和中外合資保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司?!?999年12月16日,中國保監(jiān)會首批批準北京江泰、廣州長城、上海東大三家全國性保險經(jīng)紀公司籌建,這三家保險經(jīng)紀公司分別于2000年6月、7月正式開業(yè),中國保監(jiān)會于2009年9月頒布了保險經(jīng)紀
10、公司監(jiān)管規(guī)定。截至2012年年底,開業(yè)的保險經(jīng)紀機構(gòu)共434家,共實現(xiàn)保費收入421.06億元,占當(dāng)年全國總保費收入的2.7%.2、保險經(jīng)紀人的基本理論與其他市場一樣,保險市場包括買方和賣方,還有為保險服務(wù)的中間人。保險中間人,也稱保險中介,是指向保險人和投保人提供有關(guān)各種可能獲得的保險價格,保險特性以及所要承保的危險性質(zhì)方面的知識,將保險人和投保人聯(lián)系在一起,最后達成保險契約并提供相關(guān)服務(wù)的人,一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人。保險經(jīng)紀人是指代表被保險人在保險市場上選擇保險人或保險人組合,同保險方洽談保險合同條款并代辦保險手續(xù)以及提供相關(guān)服務(wù)的中間人。保險法第一百二十三條規(guī)定:保險
11、經(jīng)紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。我國還規(guī)定,從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試:凡具有大專以上學(xué)歷的個人,均可報名參加保險經(jīng)紀人員資格考試:保險經(jīng)紀人員資格考試合格者,由中國保險監(jiān)督管理委員會核發(fā)保險經(jīng)紀人員資格證書(以下簡稱資格證書):資格證書還只是對有保險經(jīng)紀能力人員的資格認定,不能作為執(zhí)業(yè)證件使用。保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書才是保險經(jīng)紀人員從事保險經(jīng)紀活動的唯一執(zhí)照。已取得資格證書的個人,必須接受保險經(jīng)紀公司的聘用,并由保險經(jīng)紀公司代其向中國保險監(jiān)督管理委員會申,領(lǐng)并獲得保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書后,方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。保險
12、經(jīng)紀人的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)如下:(1)以訂立保險合同為目的,為投保人提供防火、防損或風(fēng)險評估以及風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。通過保險經(jīng)紀人提供的以上專門服務(wù),可以使被保險人的防災(zāi)工作、風(fēng)險管理工作做得更好,就可以以較低的費率獲得保障利益。(2)以訂立保險合同為目的,為投保人擬訂投保方案,辦理投保手續(xù)。投保方案的選擇是一項專業(yè)技術(shù)性很強的工作,被保險人自己通常不能勝任,保險經(jīng)紀人就可以以其專業(yè)素質(zhì),根據(jù)保險標的情況和保險公司的承保情況,為投保人擬訂最佳投保方案,代為辦理投保手續(xù)。(3)在保險標的或被保險人遭遇事故和損失的情況下,為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠。(4)為被保險人或受益人向保險公司索賠。(5)再保
13、險經(jīng)紀人憑借其特殊的中介人身份,為原保險公司和再保險公司尋找合適的買(賣)方,安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)或者安排國際分入、分出業(yè)務(wù)。(6)保險監(jiān)管機關(guān)批準的其他業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀人有嚴格的執(zhí)業(yè)規(guī)則,世界各國對其都實行嚴格的執(zhí)業(yè)管理。保險法規(guī)定,因保險經(jīng)紀公司過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔(dān)賠償責(zé)任。為了更好維護雙方的權(quán)利和義務(wù),減少保險經(jīng)紀糾紛,保險經(jīng)紀人一般采取合同的方式為客戶服務(wù)。保險經(jīng)紀人的合同行為是由保險經(jīng)紀人的民事法律行為性質(zhì)決定的。由于保險經(jīng)紀人行為具有居間、委托代理和咨詢的內(nèi)容,因而根據(jù)中華人民共和國合同法,其相應(yīng)的規(guī)范合同有居間合同、委托合同和咨詢合同。(1)居間
14、合同。由于保險居間是保險經(jīng)紀人根據(jù)投保人的委托,基于投保人的利益為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)并依法收取傭金的法律行為,因而保險經(jīng)紀人在接受投保人為其尋找保險人的委托時與投保人簽訂的合同為居間合同,保險經(jīng)紀人的居間行為既具有居間合同的一般屬性,同時也有其特性。在保險居間行為中,居間人的傭金是從保險人那里取得的,而非從委托人手中取得。原因在于雖然保險經(jīng)紀人此時是代表投保人利益,為投保人尋找保險人的,但在為投保人找到訂約機會的同時也為保險人招攬了保險業(yè)務(wù)。(2)委托合同。由于保險經(jīng)紀人可為投保人辦理投保手續(xù),為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠,因而此時的保險經(jīng)紀人實際上是委托人的代理人,此
15、時的合同行為是委托合同行為。(3)咨詢合同,咨詢是保險經(jīng)紀人根據(jù)委托人的要求對特定項目提供預(yù)測、論證或者解答,并由委托人支付咨詢費的行為。例如,為投保人提供防災(zāi)防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢等高附加值的服務(wù)。為了使這種咨詢行為規(guī)范化,以保護當(dāng)事人的合法權(quán)益,保險經(jīng)紀人在提供咨詢服務(wù)前應(yīng)與委托人簽訂咨詢合同。無論是哪一類保險經(jīng)紀合同,其簽訂均必須遵守法律規(guī)定,遵循誠信、自愿、平等、公平等訂立合同的一般原則,并且具有諾成合同、非要式合同和有償合同的特征,同時應(yīng)當(dāng)具有以下基本條款:項目名稱,保險經(jīng)紀服務(wù)的內(nèi)容、方式和要求,有關(guān)的保密事項和信用事項,履行期限、地點和方式,傭金或咨詢費標準及支付方式,違約
16、責(zé)任及違約金或損失賠償額的計算方法,爭議的解決方法。保險經(jīng)紀人通過向投保人提供保險方案、辦理投保手續(xù)、代投保人索賠并提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理等咨詢服務(wù),使投保人充分認識到經(jīng)營中自身存在的風(fēng)險,并參考保險經(jīng)紀人提供的全面的、專業(yè)化的保險建議,使投保人所存在的風(fēng)險得到有效的控制和轉(zhuǎn)移,達到以最合理的保險支出獲得最大的風(fēng)險保障,降低和穩(wěn)固了經(jīng)營中的風(fēng)險管理成本,保證了企業(yè)的健康發(fā)展。另外,因為保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)最終還是要到保險公司進行投保,保險經(jīng)紀公司業(yè)務(wù)量的增加會引起保險公司整體業(yè)務(wù)量的增加,從而降低了保險公司的展業(yè)費用;在保險市場上,保險經(jīng)紀人把保險公司的再保份額順利地推銷出去,消除了保
17、險公司分保難的憂慮,大大降低了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險;而且保險經(jīng)紀人代為辦理保險事務(wù),減少了被保險人因不了解保險知識而在索賠時給保險人帶來的不必要的索賠糾紛,提高了保險公司的經(jīng)營效率。因此,保險經(jīng)紀人的產(chǎn)生不管是對投保人還是對保險公司都是有利的,他的產(chǎn)生是保險市場不斷完善的結(jié)果。保險經(jīng)紀人的運作和監(jiān)管保險經(jīng)紀人的基本崗位職責(zé)如下:(1)發(fā)現(xiàn)潛在客戶的保險需求,爭取成為客戶認可的保險經(jīng)紀人。(2)對客戶面臨的風(fēng)險進行調(diào)研、查勘,提供風(fēng)險評估報告。(3)針對客戶面臨的風(fēng)險制定風(fēng)險管理方案,其核心為保險方案。(4)協(xié)助或代表客戶進行保險采購,選擇合適的保險人和保險方案。(5)協(xié)助客戶辦理投保、繳費等手續(xù)
18、。(6)審核保險協(xié)議、保險合同、保險單等技術(shù)文件。(7)對客戶保險相關(guān)人員進行保險培訓(xùn),告知保險方案內(nèi)容、被保險人義務(wù)、保險報案方式、保險公司及經(jīng)紀公司聯(lián)系人等重要保險事宜。(8)發(fā)生保險事故后,協(xié)助客戶報案、收集報案材料、查勘現(xiàn)場、代表客戶與保險公司談判等。(9)日常聯(lián)系、定期報送保險服務(wù)情況等其他工作。保險經(jīng)紀人的收入主要來自傭金。在保險市場上,由保險人支付傭金是一種主要的形式。保險經(jīng)紀人代保險客戶像保險公司投保一定險別后,保險公司從保險費中提取一定比例給保險經(jīng)紀人,即傭金。保險經(jīng)紀人傭金的數(shù)量取決于介紹成功的保險業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量。保險業(yè)務(wù)數(shù)量多、質(zhì)量高,傭金就多:反之就少。傭金的高低往往
19、影響保險費的升降,大型企業(yè)的風(fēng)險經(jīng)理憑其實力可以與經(jīng)紀人就保險傭金比例進行討價還價,而保險經(jīng)紀人為了同其他保險經(jīng)紀人競爭往往會同意降低傭金比率。保險客戶為了評估經(jīng)紀人的服務(wù)質(zhì)量,一般會要求保險經(jīng)紀人公開其年度傭金收入。 有些國家,如美國,也有由保戶支付勞務(wù)報酬,或者由保險方或保險客戶共同支付傭金等形式。在美國,一些中大型企業(yè)的風(fēng)險經(jīng)理可以通過與保險經(jīng)紀人磋商來確定以勞務(wù)費的形式支付經(jīng)紀人的報酬。這些勞務(wù)報酬是由企業(yè)支付的,可消除傭金制度中保險經(jīng)紀人所固有的對降低保險費的抵觸情緒,并且還使經(jīng)紀人的收入不受保險業(yè)務(wù)的周期性影響。這樣看來,傭金制度和勞務(wù)報酬各有利弊。近年來,在發(fā)達國家保險市場上,由
20、于競爭激烈,保險經(jīng)紀人趨向于以為客戶爭取最小成本的保險保障來吸引客戶。為了避免由此造成傭金收入越來越少的趨勢,保險經(jīng)紀人傾向于以勞務(wù)報酬的形式獲得收入。保險的險種保險的險種是按保險對象對保險業(yè)務(wù)進一步分類。1、財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險指的是,投保人根據(jù)合同約定,向保險人交付保險費,保險人按保險合同的約定,對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益,因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失而承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的。廣義上,財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險(有形損失)、責(zé)任保險、信用保險等。與家庭有關(guān)的僅指財產(chǎn)損失保險,主要有家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險、機動車保險、自行車保險、房屋保險、家用電器專項保險等
21、。至于可保財產(chǎn),一般包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的,通常稱為財產(chǎn)損失保險,例如,飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等,以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的,通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等,例如,公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是,并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據(jù)法律規(guī)定,符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益,才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。2、責(zé)任保險責(zé)任保險以被保險人致人損害依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標的,為填補被保險人的損
22、害之第三人保險。性質(zhì)上是填補損害保險責(zé)任保險。其構(gòu)成須具備兩個條件:一是被保險人對第三者依法負有賠償責(zé)任:二是受害的第三者必須向被保險人請求賠償。責(zé)任保險作為一類獨立體系的保險業(yè)務(wù),開始于19世紀中葉,發(fā)展于20世紀70年代,責(zé)任保險的產(chǎn)生與發(fā)展壯大,被稱為保險業(yè)發(fā)展的第三階段,使保險業(yè)由承保物質(zhì)利益風(fēng)險和人身風(fēng)險后,擴展到保各種法律風(fēng)險。在責(zé)任保險發(fā)展的最初幾十年,并沒有得到足夠的重視,直至20世紀中葉,隨著社會發(fā)展,各種民事活動急劇增加,法律制度不斷健全,人們的索賠意識不斷增強,終于使責(zé)任保險在20世紀70年代以后的工業(yè)化國家得到了全面迅速的發(fā)展,進入了黃金時期。雖然責(zé)任保險發(fā)展的時間相對
23、其他保險而言非常短,但是目前已經(jīng)成為具有相當(dāng)規(guī)模和影響力的保險險種。國際保險發(fā)展的歷史表明,責(zé)任保險的發(fā)展程度是衡量一國或地區(qū)財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)達與否的重要指標。有關(guān)資料顯示,美國的責(zé)任險業(yè)務(wù)是非壽險公司的支柱性險種,責(zé)任保險市場自20世紀后期即占整個非壽險業(yè)務(wù)的45%50%;在歐洲國家則占30%左右,有的國家高達40%:日本也達25%30%。進入20世紀90年代以后,許多發(fā)展中國家也日益重視發(fā)展責(zé)任保險業(yè)務(wù),這一指標的全球平均數(shù)為非壽險業(yè)務(wù)的20%以上。責(zé)任保險滲透到社會生活的各個方面,促進了社會的進步和發(fā)展,起到了維護社會穩(wěn)定的作用。3、財產(chǎn)保險綜合險財產(chǎn)保險綜合險是專為企事業(yè)單位提供保障的一個
24、險種。任何屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責(zé)的財產(chǎn)、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)、其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)都可在保險標的范圍內(nèi)。財產(chǎn)保險綜合險也是團體火災(zāi)保險業(yè)務(wù)的主要險種之一,它在適用范圍、保險對象、保險金額的確定和保險賠償處理等內(nèi)容上,與財產(chǎn)保險基本險相同,不同的只是保險責(zé)任較財產(chǎn)保險基本險有擴展。4、人身保險人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的一種保險。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時,根據(jù)保險合同條款的規(guī)定,保險人對被保險人或受益人給付預(yù)定的保險金或年金,以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難,是對社會
25、保障不足的一種補充。人身保險包括人壽保險、健康保險和人身意外傷害險。(1)人壽保險。它簡稱壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。(2)健康保險。它是一種以非意外傷害而由被保險人本身疾病導(dǎo)致的傷殘、死亡為保險條件的保險。(3)人身意外傷害保險。它是一種以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險。保險合同保險合同是投保人與保險人之間設(shè)立、變更、終止保險法律關(guān)系的協(xié)議。依照保險合同,投保人承擔(dān)向保險人交納保險費的義務(wù),保險人對保險標的可能遭受的危險承擔(dān)提供保障的義務(wù)。在保險事故發(fā)生后,保險人根據(jù)合同約定的范圍向被保險人或受益
26、人給付保險金,或者在合同約定期限屆滿時向投保人或受益人給付保險金。保險合同一般包括投保單和保險單,二者構(gòu)成要約和承諾,附加包含一般約定的保險條款共同構(gòu)成。有時候保險單會用其簡化方式“保險憑證”替換。在特殊情形下,比如無標準化條款時,保險合同可以是當(dāng)事雙方簽訂的書面協(xié)議;無法當(dāng)時出具保險單時,保險合同可以是暫保單。一般,標準化的保險條款中會規(guī)定,保險合同由投保單、保險單、保險條款、批注、附貼批單、其他相關(guān)的投保文件、雙方的聲明、其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。1、保險合同的分類保險合同按照不同的標準分成不同的種類,主要有以下幾種:(1)按保險合同的標的劃分,保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。這是
27、我國保險法對保險合同的分類,也是基本的、常見的分類方法。財產(chǎn)保險合同的保險標的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益,是補償合同;人身保險合同的保險標的是人的壽命和身體,是給付性合同。保險標的的不同是兩類合同的主要區(qū)別。(2)按保險合同所負責(zé)任的順序劃分,保險合同分為原保險合同和再保險合同。原保險合同是指保險人對被保險人因保險事故所遭受的損失給予原始賠償?shù)暮贤俦kU合同是指保險人以其承保的危險責(zé)任,再向其他保險人投保而簽訂的保險合同。原保險又稱為第一次保險,一般的保險都是原保險合同。再保險又稱為第二次保險,再保險不利于提高保險人的承保能力和賠償能力。(3)按每份合同的被保險人數(shù)分類。對于人身保險合同,依據(jù)每份合
28、同承保的被保險人人數(shù)的不同,可以分為個人保險合同和團體保險合同兩大類,財產(chǎn)保險合同不以人為保險標的,所以不存在個人保險合同和團體保險合同的分類,人身保險合同,如果一份合同只承保一名被保險人,應(yīng)屬于個人保險合同。對于個人保險合同,保險人要對被保險人的各方面情況進行風(fēng)險選擇,根據(jù)被保險人的年齡、職業(yè)、健康狀況、經(jīng)濟狀況、社會關(guān)系等決定是否承保,考慮保險金額是否適當(dāng),是否存在應(yīng)當(dāng)增加保險費的因素等,必要時還要進行身體檢查。如果一份人身保險合同將一個機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位的大多數(shù)成員作為被保險人,就屬于團體保險合同。一份團體保險合同中被保險人所在的單位,必須是在訂立合同時即已存在的組織,而不是為投保人身
29、保險而成立的組織。一個單位的成員投保同一種人身保險的人數(shù)必須占大多數(shù),而且絕對數(shù)要達到一定人數(shù)。對于團體保險合同,保險人不對被保險人個人進行風(fēng)險選擇,而是對被保險人所在單位從總體上進行風(fēng)險選擇。根據(jù)該單位所屬的行業(yè)、工業(yè)性質(zhì)、被保險人的年齡結(jié)構(gòu)等決定是否承保以及適用何種保險費,一般不對被保險人進行身體檢查。(4)按保險合同標的進行劃分,保險合同分為定值保險合同和不定值保險合同,定值保險是指保險人和被保險人在保險合同中確定保險價值,依照保險價值確定保險金額,保險人以此收取保險費和計算賠償金額的依據(jù)。不定值保險是指保險人與被保險人在保險合同中不確定保險標的的價值,而將保險金額作為損失賠償?shù)淖罡呓痤~
30、,這種劃分只適宜財產(chǎn)保險合同,人身保險合同的標的是無價的。2、保險合同的內(nèi)容保險合同的內(nèi)容,指保險合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),由于保險合同一般都是依照保險人預(yù)先擬定的保險條款而訂立的,因此,保險合同成立后,雙方的權(quán)利義務(wù)主要體現(xiàn)在這些條款之中,保險合同的條款可分為法定條款和約定條款兩種類型,法定條款是指法律規(guī)定保險必須具備的條款,保險法第18條規(guī)定保險合同的必備條款有10項,即:(1)保險人名稱和住所。(2)投保人、被保險人名稱和住所以及人身保險的受益人的名稱和住所。(3)保險標的。(4)保險責(zé)任和責(zé)任免除。(5)保險期間和保險責(zé)任開始時間。(6)保險金額。(7)保險費以及支付辦法。(8)保險金賠
31、償或者給付辦法。(9)違約責(zé)任和爭議處理。(10)訂立合同的年、月、日。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人。保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。值得注意的是,采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效:(1)免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人,被保險人責(zé)任的。(2)排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。同時,投保人和保險人可以約定與保險有關(guān)的其他事項,也可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。變更保險合同的,應(yīng)當(dāng)由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單,或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)
32、議。3、保險合同的原則(1)誠實信用原則。誠實信用原則是指保險合同當(dāng)事人在訂立合同時及合同有效期內(nèi)依法向?qū)Ψ教峁┛赡苡绊憣Ψ绞欠窬喖s以及締約條件的重要事實,同時絕對信守合同締結(jié)的認定和承諾。(2)保險利益原則。保險利益原則是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上認可的利益,保險利益必須是合法利益、確定的利益、經(jīng)濟利益。遵循保險利益原則的主要目的在于限制損害補償?shù)某潭?,避免將保險變?yōu)橘€博行為,防止誘發(fā)道德風(fēng)險。(3)損失補償原則。損失補償原則是指當(dāng)保險事故發(fā)生時,被保險人從保險人所得到的賠償應(yīng)正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。通過補償,使被保險人的保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到受
33、損前的狀態(tài),不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。(4)近因原則。近因原則是指在處理賠案時,賠償與給付保險金的條件是造成保險標的損失的近因必須屬于保險責(zé)任。近因是引起保險標的損失的直接、有效、起決定作用的因素。4、保險合同的特征保險合同所保障的標的是風(fēng)險,所以它與一般的經(jīng)濟合同相比,其特征主要表現(xiàn)在以下五個方面:(1)投保人必須對保險標的具有保險利益。在保險合同中,投保人、被保險人如果沒有保險利益,保險合同將是非法的,保險合同無效。保險利益必須是受到法律保護的,同時保險利益是可以用貨幣計算與估價的。在財產(chǎn)保險合同中,保險利益應(yīng)該具備以下條件:必須是合法利益。即這種利益對于投保人來說,不是違背法
34、律或社會善良風(fēng)俗而取得的,如以盜竊所得贓物投保是無效的。財產(chǎn)保險的主要目的是賠償損失,如果損失不能以金錢計量,就無法賠償,所以如收藏物、家養(yǎng)的花草等,雖然對被保險人來說具有相當(dāng)?shù)睦?,但難以用金錢計算,因而不能成為財產(chǎn)保險的標的。必須是確定的利益。無論是現(xiàn)有利益或預(yù)期利益,在保險事故發(fā)生前或發(fā)生時必須能夠確定,否則保險人難以確定是否賠償,或賠償多少。在人身保險合同中,根據(jù)法律和保險業(yè)的慣例,投保人與被保險人只有存在如下關(guān)系時,才具有保險利益?;橐鲫P(guān)系。如丈夫可為妻子投保。血緣關(guān)系。如子女可為父母投保,父母亦可為子女投保,但除此之外,對于家庭其他成員或近親屬,投保人則必須與之有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)和扶養(yǎng)的
35、關(guān)系,才具有保險利益。撫養(yǎng)、贈養(yǎng)和扶養(yǎng)關(guān)系。債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債務(wù)人若在償債期間死亡,債權(quán)人將面臨難以收回債權(quán)的危險,故此債權(quán)人對債務(wù)人具有保險利益。勞動關(guān)系或某種合作關(guān)系。如用人單位或雇主,對于職工或雇員的生老病死負有法定的經(jīng)濟責(zé)任,自然就具有保險利益;合伙企業(yè)的合伙人之間,一旦某一合伙人死亡,可能導(dǎo)致合伙事業(yè)難以為繼,互相之間當(dāng)然具有保險利益。本人。投保人對于自身的生老病死具有切身經(jīng)濟利益,投保人可以為自己投保,成為被保險人。(2)訂立合同必須先履行告知義務(wù)。告知是保險人確定是否承保、怎樣確定保險費率以及投保人是否投保、投保金額大小的重要依據(jù),投保人在訂立保險合同時,通常應(yīng)告知下列重要事實:投
36、保人保險史,如果投保人曾經(jīng)被另外一個保險人就同一險種拒絕承保,無論是什么理由都是重要事實。投保人的品行,特別是關(guān)于欺詐方面的犯罪,都是必須告知的重要事實。保險法還規(guī)定,投保人故意不履行如實告知義務(wù),保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,并不退還保險費,但因過失而未履行義務(wù),保險人員不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,但還可以退還保險費。顯而易見,如實告知義務(wù)對保險合同雙方當(dāng)事人來說都是十分重要的。(3)保險合同是一種保障性合同。與一般的經(jīng)濟合同不一樣,保險合同中投保人的債務(wù)是確定的,保險費一定要支付,而保險人承擔(dān)的債務(wù)(指保險金的賠償或給付)是不確定的,取決于偶然事件的發(fā)生與否。實際上保險人的義務(wù)應(yīng)該
37、說是對投保人提供經(jīng)濟上的保障,這種經(jīng)濟上的保障,對投保人來說是一種期待的利益。(4)保險合同是一種格式合同。保險合同的內(nèi)容是由保險人提出,投保人只能在此基礎(chǔ)上做出投?;虿煌侗5臎Q定。(5)保險合同是一種射幸合同?!吧湫摇奔磁鲞\氣的意思。在保險合同的有效期內(nèi),若發(fā)生保險標的的損失,被保險人從保險人處將得到遠遠超過其支付保險費價值的賠償金額;反之,若無損失發(fā)生,被保險人只付出保費而無任何收入。建立專業(yè)自保公司的優(yōu)劣勢分析建立專業(yè)自保公司作為一種企業(yè)風(fēng)險管理的方式,如果能夠減少企業(yè)的風(fēng)險成本,那么以它代替?zhèn)鹘y(tǒng)的商業(yè)保險不僅是可取的,也將給企業(yè)帶來長遠利益。企業(yè)建立專業(yè)自保公司的優(yōu)勢所在有以下四個方面
38、:1、對保險成本的分析首先,由于傳統(tǒng)商業(yè)保險市場上的“逆選擇”問題使投保的一部分低風(fēng)險企業(yè)不得不承擔(dān)一個較合理費率更高的平均費率。由于信息是不對稱的,也即投保企業(yè)比保險公司更為清楚自己可能遭遇的損失賠償風(fēng)險,因此這些低風(fēng)險的公司通過建立自己的專業(yè)自保公司作為一種新的風(fēng)險融資安排,從而改變在傳統(tǒng)保險市場中所處的不利地位。從這個意義上,專業(yè)自保公司的建立暗含著一個前提,就是它所提供的保險服務(wù)的對象被保險企業(yè)的潛在損失風(fēng)險較小,因此決定了專業(yè)自保公司的保險費率也比較低。其次,專業(yè)自保公司作為企業(yè)的一種風(fēng)險融資工具,可以減少或者避免許多在傳統(tǒng)商業(yè)保險市場上的花費,如傭金、保費的賦稅、其他有如董事會費的
39、管理費用以及利潤附加:而正是這些經(jīng)營費用構(gòu)成了傳統(tǒng)商業(yè)保險保費組成中的附加保險費,據(jù)統(tǒng)計,美國和歐洲的傳統(tǒng)商業(yè)保險公司都負擔(dān)著20%30%的費用率,在亞洲、非洲、拉丁美洲這一比率可能還要高一些。由于專業(yè)自保公司的保費基本上只按照純費率計算,不附加上述費用,因此能夠厘定較低的保費率,從而為企業(yè)節(jié)約了大筆的保費支出。最后,專業(yè)自保公司這種機制可以降低傳統(tǒng)商業(yè)保險中產(chǎn)生的道德風(fēng)險,通過減少損失來降低企業(yè)的保險成本。傳統(tǒng)的商業(yè)保險在一定程度上降低了被保險企業(yè)防范損失和降低損失的積極性,因為企業(yè)知道自己的損失會得到保險公司的賠償。這種情況使得實際的損失往往超過本來的水平,從而也造成了現(xiàn)實生活中高額的保險
40、費率。而建立專業(yè)自保公司的企業(yè)會繼續(xù)保持原有防范、降低損失的積極性,督促和加強風(fēng)險控制方面的工作,因此從客觀上降低了企業(yè)的保險成本。2、對機會成本的分析傳統(tǒng)的商業(yè)保險公司提供的企業(yè)保險一般以一年為期限,要求投保企業(yè)在年度初始就繳納保險費,而保險公司支付損失賠償金往往滯后一段時間,這就使企業(yè)喪失了可用現(xiàn)金流在這段時間內(nèi)的投資收益,導(dǎo)致很高的機會成本。當(dāng)面臨高收益的投資機會并對投資回報有良好的預(yù)期時,專業(yè)自保公司能夠在最大限度內(nèi)降低母公司的保費現(xiàn)金流出,允許母公司自由靈活地支付保費,有的甚至允許母公司在災(zāi)害事故發(fā)生后再支付保費。專業(yè)自保公司所提供的優(yōu)惠的保費支付安排能夠優(yōu)化企業(yè)的現(xiàn)金流管理,有利于
41、增加企業(yè)的投資收益,降低投保的機會成本。3、對稅收待遇的分析如前所述,建立專業(yè)自保公司作為企業(yè)風(fēng)險自留的一種特殊形式,其產(chǎn)生之初的一個很重要的動機在于獲得稅收方面的優(yōu)惠。相對于企業(yè)風(fēng)險自留的其他融資形式,專業(yè)自保公司被稅收部門歸于保險公司一類,不但可以在已決賠款和費用中享受稅收減讓,而且還能夠在報告賠款和發(fā)生未報賠款準備金中獲得稅收減免。另外,專業(yè)自保公司還可以享受離岸注冊地給予的稅收優(yōu)惠待遇。4、對承保能力的分析專業(yè)自保公司提供的承保服務(wù)較之傳統(tǒng)的商業(yè)保險在范圍和靈活性方面均有所突破。從承保范圍的角度來看,在傳統(tǒng)的商業(yè)保險中,企業(yè)和保險公司經(jīng)常就什么風(fēng)險可以承保,什么風(fēng)險不能承保爭論不已,以
42、至于常常妨礙正常保險業(yè)務(wù)的辦理,有時還會動用訴訟來解決爭議。而專業(yè)自保公司的立足點是為企業(yè)提供充分的保險保障,可以為其不斷變化著的、特定的投保需求提供承保范圍更寬的保險服務(wù)。這一優(yōu)勢在風(fēng)險形式千變?nèi)f化的當(dāng)今社會中尤為重要。從承保靈活性的角度來看,專業(yè)自保公司可以為企業(yè)提供更具個性化的承保服務(wù)。一方面,它既可以根據(jù)企業(yè)自身的需要提供較之傳統(tǒng)商業(yè)保險更高金額、更長期限的保險產(chǎn)品,也可以為企業(yè)量身定做不同的保險產(chǎn)品組合,即把企業(yè)面臨的不同種類的風(fēng)險“打包”承保:另一方面,專業(yè)自保公司能夠根據(jù)母公司旗下各子公司的風(fēng)險水平和特定需求來確定相應(yīng)不同的保險費率、承保金額和自留額度等保險條款,具有很強的針對性
43、和靈活性。雖然建立專業(yè)自保公司優(yōu)勢巨大,但同時其具有的缺點也不可忽視,主要缺點如下:(1)業(yè)務(wù)量有限。雖然多數(shù)專業(yè)自保公司可以接受外來業(yè)務(wù),擴大營業(yè)范圍,但大部分業(yè)務(wù)仍然來自于組建人及其下屬,因而風(fēng)險單位有限,大數(shù)法則難以發(fā)揮其功能。(2)風(fēng)險品質(zhì)較差。專業(yè)自保公司所承保業(yè)務(wù),多數(shù)是財產(chǎn)風(fēng)險以及在傳統(tǒng)保險市場上難以獲得保障的責(zé)任風(fēng)險。這些風(fēng)險有時相當(dāng)集中、損失頻率高、損失幅度大,且賠償時間可能拖得很久。因此經(jīng)營起來,難度頗大。(3)組織規(guī)模簡陋。與傳統(tǒng)的保險公司不同,專業(yè)自保公司的規(guī)模通常是比較小的,其組織機構(gòu)也很簡單,因此,專業(yè)人才不多,經(jīng)營水平提高困難。(4)財務(wù)基礎(chǔ)脆弱。專業(yè)自保公司的資
44、本金較小,財務(wù)基礎(chǔ)脆弱,業(yè)務(wù)發(fā)展因此受限,雖然可以吸收外來業(yè)務(wù),但若來源不穩(wěn)、品質(zhì)不齊,則更加增添財務(wù)負擔(dān)。專業(yè)自保公司的構(gòu)建專業(yè)自保公司成功的關(guān)鍵因素之一是要有運營公司的管理技術(shù)與知識。在過去的40年中,越來越多的經(jīng)紀人與咨詢者建立起了專業(yè)自保公司的管理公司。這解決了專業(yè)自保公司的母公司缺乏經(jīng)營專業(yè)自保公司經(jīng)驗的問題。因此,建立專業(yè)自保公司可以充分利用這些專業(yè)的服務(wù)、在建立專業(yè)自保公司時,還需要完成從多個方面進行調(diào)查研究。1、可行性研究在建立專業(yè)自保公司前,通常要進行詳細的可行性研究。這樣的可行性研究通??梢杂蓛?nèi)部員工、專業(yè)自保公司有經(jīng)驗的經(jīng)紀人、專業(yè)自保公司的管理公司或獨立的咨詢者來實行。
45、近來,眾多會計事務(wù)所也進入了專業(yè)自保公司可行性研究的領(lǐng)域。大多數(shù)大型的經(jīng)紀公司與專業(yè)自保公司的管理公司對專業(yè)自保公司的可行性研究都有相當(dāng)專業(yè)的分析,但它們也有兩方面的局限。方面,有些公司有偏好專業(yè)自保公司的傾向,而另一些則有反對專業(yè)自保公司的傾向;另一方面,它們都不會徹底地考慮其他工具,特別是一般的自保方式,許多財務(wù)公司的可行性分析貌似精明,分析結(jié)論當(dāng)然是可行的,但這就像一個人去詢問IBM公司他該不該買電腦一樣,并沒有實質(zhì)性的參考價值。專業(yè)自保公司的可行性研究不應(yīng)局限于將專業(yè)自保公司與其他的風(fēng)險財務(wù)安排方法進行比較。另外,可行性研究應(yīng)該由那些擁有豐富學(xué)識且與得出結(jié)論沒有利益關(guān)系的人來實施。2、
46、前臺公司安排在保險的某些領(lǐng)域,尤其是在員工賠償和汽車責(zé)任保險方面,對保險人的資格要求較高,一般的專業(yè)自保公司不具備這樣的資格。但是,一般的專業(yè)自保公司可以為有資格的保險公司提供服務(wù),則該有資格的保險公司就是前臺公司。當(dāng)然,利用前臺公司需要付出代價,如為前臺公司支付成本,并對前臺公司予以補償,前臺公司必須提供保單,雖然風(fēng)險完全由專業(yè)自保公司再保險,但前臺公司對被保險人負有合同上的責(zé)任。如果專業(yè)自保公司無法履行義務(wù)時,前臺公司仍然必須償付保險范圍內(nèi)的損失。3、作為再保險公司的專業(yè)自保公司專業(yè)自保公司有時可作為再保險公司,承擔(dān)由其他保險公司保險的風(fēng)險。在有些情況下,再保險安排主要針對母公司的風(fēng)險,由
47、前臺公司先提供保險,然后由專業(yè)自保公司再保險。當(dāng)然,在其他情況下,專業(yè)自保公司再保險的是與母公司無關(guān)的風(fēng)險。甚至專業(yè)自保公司還能再構(gòu)建專業(yè)自保公司。在美國,10家擁有專業(yè)自保公司的企業(yè)組建了一家名為“企業(yè)保險和再保險公司”的實體,現(xiàn)在,它的股東有14家,專門為其成員集中的風(fēng)險投保,收取的保險費在5000萬美元以上。公司簡介(一)基本信息1、公司名稱:xxx集團有限公司2、法定代表人:潘xx3、注冊資本:1140萬元4、統(tǒng)一社會信用代碼:xxxxxxxxxxxxx5、登記機關(guān):xxx市場監(jiān)督管理局6、成立日期:2010-7-117、營業(yè)期限:2010-7-11至無固定期限8、注冊地址:xx市xx
48、區(qū)xx(二)公司簡介公司在發(fā)展中始終堅持以創(chuàng)新為源動力,不斷投入巨資引入先進研發(fā)設(shè)備,更新思想觀念,依托優(yōu)秀的人才、完善的信息、現(xiàn)代科技技術(shù)等優(yōu)勢,不斷加大新產(chǎn)品的研發(fā)力度,以實現(xiàn)公司的永續(xù)經(jīng)營和品牌發(fā)展。公司在“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)、社會參與”的總體原則基礎(chǔ)上,堅持優(yōu)化結(jié)構(gòu),提質(zhì)增效。不斷促進企業(yè)改變粗放型發(fā)展模式和管理方式,補齊生態(tài)環(huán)境保護不足和區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)的短板,走綠色、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展道路,不斷優(yōu)化供給結(jié)構(gòu),提高發(fā)展質(zhì)量和效益。牢固樹立并切實貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念,以提質(zhì)增效為中心,以提升創(chuàng)新能力為主線,降成本、補短板,推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。(三)公司主要財務(wù)數(shù)據(jù)公
49、司合并資產(chǎn)負債表主要數(shù)據(jù)項目2020年12月2019年12月2018年12月資產(chǎn)總額16610.9313288.7412458.20負債總額7557.986046.385668.48股東權(quán)益合計9052.957242.366789.71公司合并利潤表主要數(shù)據(jù)項目2020年度2019年度2018年度營業(yè)收入43867.6935094.1532900.77營業(yè)利潤7705.486164.385779.11利潤總額6303.105042.484727.33凈利潤4727.333687.323403.68歸屬于母公司所有者的凈利潤4727.333687.323403.68產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析堅持國際化、智慧化
50、、高端化、市場化發(fā)展方向,加快信息化與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合,強化國際高端產(chǎn)業(yè)“三力”重大項目引進,著力培育發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài),持續(xù)構(gòu)建以智慧產(chǎn)業(yè)為統(tǒng)領(lǐng),以先進制造業(yè)為支撐,以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主導(dǎo),以都市生態(tài)農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ),布局合理、主業(yè)突出、特色鮮明、集約高效的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。(一)大力發(fā)展智慧產(chǎn)業(yè)加快建設(shè)融合、泛在、安全的寬帶網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施,努力推進大數(shù)據(jù)、云計算、下一代互聯(lián)網(wǎng)等新一代信息技術(shù)與經(jīng)濟社會發(fā)展各領(lǐng)域深度融合創(chuàng)新,加強網(wǎng)絡(luò)信息安全保障體系建設(shè),積極實施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃,著力實現(xiàn)從傳統(tǒng)經(jīng)濟向信息經(jīng)濟跨越。(二)加快發(fā)展先進制造業(yè)全面實施中國制造2025鄭州行動,堅持制造強市戰(zhàn)略,優(yōu)化工
51、業(yè)結(jié)構(gòu)布局,突出轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效,持續(xù)以電子信息和汽車裝備制造業(yè)為戰(zhàn)略支撐產(chǎn)業(yè),加快戰(zhàn)略支撐產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)向高端突破,著力構(gòu)建創(chuàng)新驅(qū)動、集約高效、核心競爭力的新型工業(yè)體系。到2020年,力爭戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)比重達到70%,工業(yè)增加值達到5500億元,年均增長9%以上。(三)加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)堅持以現(xiàn)代金融商貿(mào)物流業(yè)和文化創(chuàng)意旅游業(yè)為戰(zhàn)略支撐產(chǎn)業(yè),結(jié)合高成長性、戰(zhàn)略新興、傳統(tǒng)支柱不同類型服務(wù)業(yè)各自發(fā)展特點,著力構(gòu)建特色鮮明的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系,努力推動服務(wù)業(yè)發(fā)展提速、比重提高、水平提升。到2020年,力爭服務(wù)業(yè)增加值達到6150億元,年均增長9.5%以上;社會消費品零售總額突破4850億元,年均增長8
52、%以上。(四)加快發(fā)展都市生態(tài)農(nóng)業(yè)按照“服務(wù)都市、富裕農(nóng)民、優(yōu)化生態(tài)、繁榮農(nóng)村”的功能定位和“優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效、生態(tài)、安全”的總體要求,以保供增收惠民生為中心,加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新力度,加快構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系,形成結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)城互動、功能互促的都市生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展新格局。(五)推動產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展、提質(zhì)發(fā)展強化科學(xué)發(fā)展載體建設(shè),加快質(zhì)量標準體系構(gòu)建,增強鄭州產(chǎn)業(yè)在全省的要素集聚和輻射帶動能力,推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平加快向中高端邁進。我國分子診斷行業(yè)發(fā)展趨勢1、應(yīng)用領(lǐng)域不斷拓展分子診斷起初從實驗室和研究機構(gòu)進入臨床市場主要應(yīng)用領(lǐng)域集中在傳染病、移植配型檢測領(lǐng)域。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展,分子診斷領(lǐng)域
53、轉(zhuǎn)移到腫瘤伴隨診斷、遺傳病篩查與診斷、藥物代謝基因組學(xué)等領(lǐng)域。未來,分子診斷技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域?qū)⑦M一步拓寬至疾病易感性檢測、腫瘤早篩早診、腫瘤個性化治療和預(yù)后評估、藥物基因組學(xué)檢測、出生缺陷檢測、出入境檢疫和司法鑒定等領(lǐng)域,推動分子診斷從疾病診治向生命全過程健康監(jiān)測轉(zhuǎn)移,從而刺激分子診斷市場不斷發(fā)展。2、國內(nèi)企業(yè)在全球市場占有率逐步提高分子診斷產(chǎn)業(yè)鏈中高端領(lǐng)域一直以來由國外巨頭主導(dǎo),國產(chǎn)化程度較低并且進程緩慢。國內(nèi)產(chǎn)品由于價格、銷售渠道等因素,目前在中低端或細分市場上具有一定優(yōu)勢。但近幾年來,國家鼓勵創(chuàng)新和進口替代政策不斷出臺,一批掌握核心技術(shù)、了解中國市場的國內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)紛紛加強產(chǎn)業(yè)布局、規(guī)模投入
54、和技術(shù)研發(fā)投入,帶來了國內(nèi)分子診斷行業(yè)的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)升級,行業(yè)內(nèi)呈現(xiàn)國內(nèi)企業(yè)市場占有率不斷提升的行業(yè)發(fā)展趨勢。中國分子診斷行業(yè)發(fā)展迅速,檢驗產(chǎn)品的種類迅速增加,國內(nèi)外的技術(shù)差距正在縮小。隨著國內(nèi)眾多企業(yè)紛紛搶占分子診斷市場,國產(chǎn)分子診斷產(chǎn)品供給能力和產(chǎn)品多樣性將會有較大改善,在國際行業(yè)競爭力有望持續(xù)增強。3、未來一段時間內(nèi)PCR仍為臨床分子診斷主流技術(shù)PCR診斷技術(shù)相對于其他技術(shù)具有靈敏度高、特異性好、操作簡單、成本低廉等優(yōu)勢,是目前及未來一段時間內(nèi)臨床分子診斷的主流技術(shù)之一。必要性分析1、現(xiàn)有產(chǎn)能已無法滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求作為行業(yè)的領(lǐng)先企業(yè),公司已建立良好的品牌形象和較高的市場知名度,產(chǎn)品
55、銷售形勢良好,產(chǎn)銷率超過 100%。預(yù)計未來幾年公司的銷售規(guī)模仍將保持快速增長。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展,公司現(xiàn)有廠房、設(shè)備資源已不能滿足不斷增長的市場需求。公司通過優(yōu)化生產(chǎn)流程、強化管理等手段,不斷挖掘產(chǎn)能潛力,但仍難以從根本上緩解產(chǎn)能不足問題。通過本次項目的建設(shè),公司將有效克服產(chǎn)能不足對公司發(fā)展的制約,為公司把握市場機遇奠定基礎(chǔ)。2、公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級的需要隨著制造業(yè)智能化、自動化產(chǎn)業(yè)升級,公司產(chǎn)品的性能也需要不斷優(yōu)化升級。公司只有以技術(shù)創(chuàng)新和市場開發(fā)為驅(qū)動,不斷研發(fā)新產(chǎn)品,提升產(chǎn)品精密化程度,將產(chǎn)品質(zhì)量水平提升到同類產(chǎn)品的領(lǐng)先水準,提高生產(chǎn)的靈活性和適應(yīng)性,契合關(guān)鍵零部件國產(chǎn)化的需求,才能在與國外企業(yè)
56、的競爭中獲得優(yōu)勢,保持公司在領(lǐng)域的國內(nèi)領(lǐng)先地位。項目基本情況(一)項目承辦單位名稱xxx集團有限公司(二)項目聯(lián)系人潘xx(三)項目實施的可行性1、不斷提升技術(shù)研發(fā)實力是鞏固行業(yè)地位的必要措施公司長期積累已取得了較豐富的研發(fā)成果。隨著研究領(lǐng)域的不斷擴大,公司產(chǎn)品不斷往精密化、智能化方向發(fā)展,投資項目的建設(shè),將支持公司在相關(guān)領(lǐng)域投入更多的人力、物力和財力,進一步提升公司研發(fā)實力,加快產(chǎn)品開發(fā)速度,持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),滿足行業(yè)發(fā)展和市場競爭的需求,鞏固并增強公司在行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勢競爭地位,為建設(shè)國際一流的研發(fā)平臺提供充實保障。2、公司行業(yè)地位突出,項目具備實施基礎(chǔ)公司自成立之日起就專注于行業(yè)領(lǐng)域,已形成
57、了包括自主研發(fā)、品牌、質(zhì)量、管理等在內(nèi)的一系列核心競爭優(yōu)勢,行業(yè)地位突出,為項目的實施提供了良好的條件。在生產(chǎn)方面,公司擁有良好生產(chǎn)管理基礎(chǔ),并且擁有國際先進的生產(chǎn)、檢測設(shè)備;在技術(shù)研發(fā)方面,公司系國家高新技術(shù)企業(yè),擁有省級企業(yè)技術(shù)中心,并與科研院所、高校保持著長期的合作關(guān)系,已形成了完善的研發(fā)體系和創(chuàng)新機制,具備進一步升級改造的條件;在營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面,公司通過多年發(fā)展已建立了良好的營銷服務(wù)體系,營銷網(wǎng)絡(luò)拓展具備可復(fù)制性?!鞍殡S診斷”一詞最早用于腫瘤的個體化治療,用于結(jié)核病的治療,旨在監(jiān)測患者體內(nèi)結(jié)核菌及其耐藥狀態(tài)的動態(tài)變化,以幫助制定并及時調(diào)整治療方案。結(jié)核的全程伴隨診斷方面的最新成果包括
58、吡嗪酰胺耐藥突變檢測、分枝桿菌的快速鑒定及耐藥突變檢測、gyrA基因突變類型與喹諾酮類藥物選擇,對于臨床的實際應(yīng)用具備較高的價值,指導(dǎo)患者全程用藥,減少診療周期,降低用藥成本。(四)項目選址項目選址位于xx(待定),區(qū)域設(shè)施條件完備,非常適宜項目建設(shè)。(五)項目總投資及資金構(gòu)成1、項目總投資構(gòu)成分析項目總投資包括建設(shè)投資、建設(shè)期利息和流動資金。根據(jù)謹慎財務(wù)估算,項目總投資38307.94萬元,其中:建設(shè)投資28959.40萬元,占項目總投資的75.60%;建設(shè)期利息778.96萬元,占項目總投資的2.03%;流動資金8569.58萬元,占項目總投資的22.37%。2、建設(shè)投資構(gòu)成項目建設(shè)投資2
59、8959.40萬元,包括工程費用、工程建設(shè)其他費用和預(yù)備費,其中:工程費用25321.69萬元,工程建設(shè)其他費用3028.21萬元,預(yù)備費609.50萬元。(六)資金籌措方案項目總投資38307.94萬元,其中申請銀行長期貸款15897.06萬元,其余部分由企業(yè)自籌。(七)項目預(yù)期經(jīng)濟效益規(guī)劃目標1、營業(yè)收入(SP):74200.00萬元。2、綜合總成本費用(TC):61590.44萬元。3、凈利潤(NP):9193.96萬元。4、全部投資回收期(Pt):6.58年。5、財務(wù)內(nèi)部收益率:16.37%。6、財務(wù)凈現(xiàn)值:8131.35萬元。(八)項目綜合評價主要經(jīng)濟指標一覽表序號項目單位指標備注1
60、總投資萬元38307.941.1建設(shè)投資萬元28959.401.1.1工程費用萬元25321.691.1.2其他費用萬元3028.211.1.3預(yù)備費萬元609.501.2建設(shè)期利息萬元778.961.3流動資金萬元8569.582資金籌措萬元38307.942.1自籌資金萬元22410.882.2銀行貸款萬元15897.063營業(yè)收入萬元74200.00正常運營年份4總成本費用萬元61590.445利潤總額萬元12258.616凈利潤萬元9193.967所得稅萬元3064.658增值稅萬元2924.539稅金及附加萬元350.9510納稅總額萬元6340.1311盈虧平衡點萬元33054.9
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