商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)培訓(xùn)(實(shí)驗(yàn)四)課件

1、商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)培訓(xùn)(實(shí)驗(yàn)四)商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)培訓(xùn)(實(shí)驗(yàn)四)實(shí)驗(yàn)五對(duì)公存貸款業(yè)務(wù)目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.目的和要求:了解對(duì)公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程了解對(duì)公貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程掌握本次實(shí)驗(yàn)的工前準(zhǔn)備和各業(yè)務(wù)的操作流程商業(yè)銀行綜合教學(xué)平臺(tái)對(duì)公業(yè)務(wù)的相關(guān)演示2實(shí)驗(yàn)五對(duì)公存貸款業(yè)務(wù)目的和要求:4一、對(duì)公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.對(duì)公存款

2、（1）發(fā)售憑證式國(guó)債（業(yè)務(wù)流程同儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶）（2）提前兌付（業(yè)務(wù)流程同儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶）（3）到期兌付（業(yè)務(wù)流程同儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶）（4）注意事項(xiàng)和控制憑證式國(guó)債按100元的整數(shù)倍對(duì)外發(fā)售；提前兌付必須提交身份證件，并作背書(shū)；不允許部分提前兌付。提前兌付收取2的手續(xù)費(fèi)3一、對(duì)公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:對(duì)公存款5一、個(gè)人其他業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.外匯兌換外幣現(xiàn)鈔兌換1）首先審核兌入的外幣是否屬本行能夠兌換的范圍（人民銀行公布的可自由兌換貨幣）；2）

3、對(duì)已經(jīng)停止流通的外幣，停止兌換；3）對(duì)嚴(yán)重涂抹、殘損的外鈔，真假難辨，應(yīng)婉言絕收，或建議托收；4）按外管局的境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法進(jìn)行政策性審查；5）審核無(wú)誤后，區(qū)別不同情況處理：A、買入外幣B、賣出外幣C、外幣間兌換4一、個(gè)人其他業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:外匯兌換6一、個(gè)人其他業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.旅行支票兌換1）認(rèn)真核驗(yàn)旅行支票 2）查驗(yàn)持票人的護(hù)照或有效證件，要求其當(dāng)面在旅行支票上復(fù)簽。3）對(duì)已有復(fù)簽的旅行支票，應(yīng)要求持票人當(dāng)面在旅行

4、支票背面再簽一次。若有疑問(wèn)應(yīng)按托收方式辦理。4）對(duì)空白的旅行支票，一般不予兌付，只辦理托收，在某些條件下，也可兌付，但必須取得發(fā)行機(jī)構(gòu)的授權(quán)號(hào)。5）提交兌付的旅行支票金額過(guò)大（超過(guò)美元），票數(shù)太多，應(yīng)致電該旅行支票發(fā)行中心進(jìn)行咨詢，取得授權(quán)號(hào)碼。6）需將護(hù)照簽字聯(lián)復(fù)印留底 7）繕制買入外幣票據(jù)憑證，抬頭欄上的姓名要按照護(hù)照上的全名填寫(xiě)清楚，注明護(hù)照號(hào)碼，摘要欄上應(yīng)摘錄旅行支票號(hào)碼。 8）應(yīng)繕制外幣兌換水單，并將（八）中的有關(guān)內(nèi)容摘錄在外幣兌換水單上 。9）買入旅行支票后，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定收取貼息。 10）不予兌換的情形附加：旅行支票的防偽鑒別5一、個(gè)人其他業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:旅行支票兌換7一

5、、個(gè)人其他業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.旅行支票票樣示例（日本東京銀行旅行支票）6一、個(gè)人其他業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:旅行支票票樣示例（日本二、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.個(gè)人小額質(zhì)押貸款基本規(guī)定1、質(zhì)押品只限于在本行開(kāi)辦的未到期的整整存單、存本取息存單、國(guó)債收款憑證及外幣存單；2、質(zhì)押存單到期日必須大

6、于或等于貸款到期日；3、多張存單質(zhì)押時(shí)，以最短到期日確定為貸款到期日，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。4、銀行出具質(zhì)押品代保管收據(jù)給客戶，客戶于貸款結(jié)清日憑此收據(jù)取回質(zhì)押品。7二、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:個(gè)人小額質(zhì)押貸款9二、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.個(gè)人小額質(zhì)押貸款操作流程1、發(fā)放1）根據(jù)信貸部送交的借款借據(jù)和質(zhì)押存單，進(jìn)入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼錄入業(yè)務(wù)要素。2）對(duì)質(zhì)押存單進(jìn)行凍結(jié)3）進(jìn)行表外收付記賬，核算質(zhì)押品4）開(kāi)具質(zhì)押品代保管收

7、據(jù)。2、還款1）憑儲(chǔ)戶交回的“抵（質(zhì)）押品代保管收據(jù)”第四聯(lián)，辦理存單的出庫(kù)手續(xù)2）柜員將儲(chǔ)戶的借款憑證第三聯(lián)與經(jīng)辦行保存的底卡聯(lián)核對(duì)，無(wú)誤后，清點(diǎn)現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬還款 3）對(duì)凍結(jié)存單作賬務(wù)解凍處理 8二、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:個(gè)人小額質(zhì)押貸款10二、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.個(gè)人消費(fèi)貸款基本規(guī)定操作流程9二、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:個(gè)人消費(fèi)貸款11三、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)

8、展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.掛失基本規(guī)定：1）可掛失的業(yè)務(wù)包括：?jiǎn)握蹝焓?、密碼掛失、印鑒掛失。2）客戶辦理掛失時(shí)必須簽字，留存身份證件復(fù)印件3）正式掛失期滿，必須是客戶本人辦理解掛，補(bǔ)新等業(yè)務(wù)，不允許代理；在交回的掛失回單上，注明補(bǔ)發(fā)的存單號(hào)，并由客戶簽名。4）已補(bǔ)發(fā)的新存折（單），交回的原存折（單）要注明“掛失作廢”，作當(dāng)日傳票附件，交事后監(jiān)督。5）個(gè)人特殊業(yè)務(wù)均需要事中授權(quán)。操作流程：1）審核“掛失申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，和有效身份證件2）進(jìn)入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務(wù)要素。3）打印掛失回單，一聯(lián)蓋業(yè)務(wù)公章

9、，交客戶回執(zhí)4）“掛失申請(qǐng)書(shū)”蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章，第一聯(lián)留存?zhèn)洳?，第二?lián)作傳票附件，第三聯(lián)交客戶憑以更換單折。10三、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:掛失12三、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.期滿銷戶或新開(kāi)操作流程：1）正式掛失七天后，柜員審核客戶交回的掛失申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)，與第一聯(lián)核對(duì)2）進(jìn)入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，結(jié)清舊戶，開(kāi)立新戶。3）新單折按原單折的登記事項(xiàng)補(bǔ)開(kāi)，加蓋“掛失補(bǔ)發(fā)”章，并由客戶在第三聯(lián)掛失申請(qǐng)書(shū)上簽收。該聯(lián)蓋附件章，作傳票

10、的附件。4）第一聯(lián)掛失申請(qǐng)書(shū)定期裝訂永久保存。解掛操作流程：1）客戶在掛失期限到期前，找到了原單折，要求撤銷時(shí)，應(yīng)出示原身份證件、掛失申請(qǐng)書(shū)到原掛失行辦理解掛2）進(jìn)入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務(wù)要素。3）在掛失申請(qǐng)書(shū)第一、三聯(lián)上，注明“*年*月*日撤銷掛失”字樣，第三聯(lián)作傳票附件，第一聯(lián)定期裝訂永久保存4）打印“解掛回單”交客戶。11三、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:期滿銷戶或新開(kāi)13三、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.協(xié)助凍結(jié)/解凍操作

11、流程：1）柜員審查以下內(nèi)容：協(xié)助凍結(jié)通知書(shū)上所注明的要求凍結(jié)人的開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫(xiě)金額是否一致；提交凍結(jié)通知書(shū)上的義務(wù)人姓名與其提交的身份證件/工作證件是否一致；2）審核無(wú)誤后，進(jìn)入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務(wù)要素。4）凍結(jié)完畢，手工登記“協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿”。有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款機(jī)構(gòu)一覽表12三、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:協(xié)助凍結(jié)/解凍14三、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.開(kāi)立個(gè)人存款證明基本規(guī)定

12、1）開(kāi)立存款證明余額20萬(wàn)元（含，或等值外幣），須經(jīng)支行主管行長(zhǎng)或授權(quán)人審批2）嚴(yán)禁開(kāi)具與實(shí)際存款不符的存款證明，不得將一種外幣折成另一種外幣開(kāi)具存款證明。3）存款證明必須與原存款人姓名一致，不得為同一張存單重復(fù)開(kāi)立存款證明。操作流程1）審核客戶提交的申請(qǐng)書(shū)和身份證件，無(wú)誤后，根據(jù)書(shū)面申請(qǐng)，開(kāi)具存款證明。2）進(jìn)入系統(tǒng)，選擇正確的交易代碼，錄入業(yè)務(wù)要素。3）辦理凍結(jié)手續(xù)，打印凍結(jié)通知書(shū)兩聯(lián)，一聯(lián)蓋業(yè)務(wù)公章交客戶，一聯(lián)留存4）將申請(qǐng)書(shū)和所有資料蓋柜員名章后，交有權(quán)審核人，經(jīng)審核無(wú)誤后，由有權(quán)審核人在申請(qǐng)書(shū)在注明“驗(yàn)證屬實(shí)”字樣，加蓋業(yè)務(wù)公章及其本人名章。5）向客戶收取手續(xù)費(fèi)（10元/筆）。13三、個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的操作規(guī)程目的和要求:開(kāi)立個(gè)人存款證明15四、本次實(shí)驗(yàn)的工前準(zhǔn)備和操作流程目的和要求:了解當(dāng)前商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展變化了解當(dāng)前商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部了解銀行實(shí)務(wù)中的專業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置術(shù)語(yǔ)了解本實(shí)驗(yàn)軟件的功能框架掌握日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)流程.工前準(zhǔn)備-出庫(kù)的憑證各業(yè)務(wù)操作流程1