銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)：銀行理財(cái)產(chǎn)品

1、 銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)：銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)：銀行理財(cái)產(chǎn)品 銀行理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的解釋?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析討論的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理方案。接下來(lái)我為大家細(xì)心預(yù)備了銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)：銀行理財(cái)產(chǎn)品，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)親密留意我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)! 一、理財(cái)產(chǎn)品的進(jìn)展： 2023年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推出;2023年，第一個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推出。 2023年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來(lái)的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII。 當(dāng)前主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹 1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

2、： (1)定義：主要投資于信用等級(jí)高、流淌性好的金融工具，如國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用等級(jí)的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。 (2)特點(diǎn)：投資期短、資金贖回敏捷、本金/收益安全性高 (3)風(fēng)險(xiǎn)：低風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)債：中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。 公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行 例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是() A 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流淌性風(fēng)險(xiǎn)小 B 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流淌性風(fēng)險(xiǎn)大 C 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流淌性風(fēng)險(xiǎn)小 D 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流淌性風(fēng)險(xiǎn)大 2、債券型理財(cái)產(chǎn)品： (1) 定義：以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象 (2)特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)潔、

3、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定 (3)投資方向：銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。 (4)效益及風(fēng)險(xiǎn)特征：風(fēng)險(xiǎn)低 風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流淌性風(fēng)險(xiǎn) 舉例：銀行人民幣債券理財(cái)方案，一個(gè)月期，到期一次還本付息。估計(jì)年收益率2.62% 例題：債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是() A 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高 B 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低 C 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高 D 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低 3、信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 (1)基本概念：投資人托付信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。 特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開(kāi);經(jīng)營(yíng)方式敏捷;信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性;信托管理具有連

4、續(xù)性;受托人不擔(dān)當(dāng)無(wú)過(guò)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn);利益安排據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。 種類(lèi)：任意信托/法定信托; 法人信托和個(gè)人信托;資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托 (2)投資模式：貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品 銀行將募集來(lái)的資金投資于信托公司的信托方案 (3)風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn) 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人擔(dān)當(dāng)。 托付人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi) 一般難以提前終止。 (4)舉例： 例題：理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括() A 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) C 匯率風(fēng)險(xiǎn) D 信托公司風(fēng)險(xiǎn) E 流淌性風(fēng)險(xiǎn) 4、新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 (1)背景：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的巨大價(jià)差 (2)收益率的影響因素：

5、中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用) (3)增加型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品： 空閑時(shí)間投資于流淌性好的金融產(chǎn)品 (4)風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(新股不敗?)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)(網(wǎng)下申購(gòu)3個(gè)月鎖定期) 舉例： 例題：某客戶(hù)是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受力量低，相宜他的理財(cái)產(chǎn)品是() A 債券型理財(cái)產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 二、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念 運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產(chǎn)品。 普遍存在流淌性風(fēng)險(xiǎn)。 例題：關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特征，下列說(shuō)法正確的是() A 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案可以規(guī)避所

6、以風(fēng)險(xiǎn) B 小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案進(jìn)入衍生品市場(chǎng) C 結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D 以上全錯(cuò) 三、主要類(lèi)型： 外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤 四、外匯掛鉤型： 1、通常，掛鉤的一組或多組外匯的.匯率依據(jù)東京時(shí)間下午3點(diǎn)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展現(xiàn)頁(yè)中的價(jià)格確定。 2、期權(quán)拆解： 看好/看淡、區(qū)間式投資，有一個(gè)或一個(gè)以上觸及點(diǎn) (1)一觸即付期權(quán)： 掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)預(yù)先設(shè)計(jì)的觸及點(diǎn)，買(mǎi)方可得到商定的回報(bào)率;否則可能獲得最低回報(bào)(可能為零)。 (2)雙向不觸發(fā)期權(quán)： 掛鉤外匯在整個(gè)期間沒(méi)有觸及原來(lái)設(shè)定的觸及點(diǎn)，買(mǎi)方可得商定回報(bào);否則可能獲得最低回報(bào)(可能為零)。 3、

7、風(fēng)險(xiǎn) 流淌性風(fēng)險(xiǎn)、集中投資風(fēng)險(xiǎn)、保本的機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)、本金風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)、未能勝利認(rèn)購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)、投資者自身狀況風(fēng)險(xiǎn)。 例題：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是() A 期權(quán) B 期貨 C 互換 D 遠(yuǎn)期 五、利率/債券掛鉤型 1、產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢(shì) 特點(diǎn)：收益不高但特別穩(wěn)定，一般期限固定，不能提前支取。 2、掛鉤標(biāo)的： (1)LIBOR：隔夜、7天、一個(gè)月、3個(gè)月等 (2)國(guó)庫(kù)券：3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月 (3)公司債券 例題：關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品論述錯(cuò)誤的是() A 目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全 B 收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變

8、動(dòng)，可被銀行提前終止 C 個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)要想獲得高收益則要擔(dān)當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金損失 D 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱(chēng)為存款，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn) 六、股票掛鉤型： 1、概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等 分類(lèi)：本金保障型、非本金保障型 2、掛鉤標(biāo)的 (1)單只股票 (2)一籃子股票 3、期權(quán)拆解 (1)認(rèn)沽期權(quán)：在到期日之前，依據(jù)比率出售相關(guān)股票等 (2)認(rèn)購(gòu)期權(quán)：在到期日之前，依據(jù)比率收購(gòu)相關(guān)股票等 (3)股票籃子關(guān)聯(lián)度：正相關(guān)、負(fù)相關(guān) 七、QDII 1、合格境內(nèi)投資者 2、掛鉤標(biāo)的： (1)基金 (2)交易所上市基金ETF 八、掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)： 1、掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格

9、波動(dòng) 2、本金風(fēng)險(xiǎn) 3、收益風(fēng)險(xiǎn) 4、流淌性風(fēng)險(xiǎn) 例題：下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的經(jīng)濟(jì)因素的是() A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C 理財(cái)目標(biāo) D 通貨膨脹水平 九、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)： 1、基金： 銀行可以作為開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售代理人，在銀行可辦理基金開(kāi)戶(hù)、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。 封閉式基金，三個(gè)月內(nèi)要募集完成批準(zhǔn)募集金額的80%. 開(kāi)放式基金沒(méi)有金額限制 (1)開(kāi)戶(hù) (2)認(rèn)購(gòu)：在募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)，費(fèi)率比申購(gòu)低 (3)申購(gòu)：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金 T日申購(gòu)、T+1日增加權(quán)益并登記、T+2日可贖回 申購(gòu)采納“未知價(jià)”原則，以T日的基金份額凈值為標(biāo)志計(jì)算 定期定額申購(gòu) 前端收費(fèi)、后端收費(fèi) 只針對(duì)申購(gòu)費(fèi)，和贖回費(fèi)無(wú)關(guān) (4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份) 贖回原則：先進(jìn)先出 (5)轉(zhuǎn)換：同一基金公司內(nèi)轉(zhuǎn)換 (6)基金分紅 (7)流淌性及收益 貨幣市場(chǎng)基金類(lèi)似“活期存款”，流淌性好 基金收益來(lái)源：證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)(資本利得)、紅利收入、債券利息、存