上海會(huì)議簡(jiǎn)潔背景課件

1、聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面住房置業(yè)擔(dān)保高峰論壇(2005上海)交流材料：主講人：李長(zhǎng)征 單位：山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司地址：山東 濟(jì)南 東環(huán)國(guó)際廣場(chǎng) B-27F電話事求是，科學(xué)評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展展望未來(lái)，多種發(fā)展模式可以創(chuàng)造更廣闊空間與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面（1）五年來(lái)，政府相關(guān)部門為了對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保規(guī)范管理，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí) 科學(xué)的制定了許多政策法規(guī)，建立和完善了住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)制。 （2）五年來(lái)，住房置業(yè)擔(dān)保作用日益顯著，得到了金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的認(rèn)可。 實(shí)事求是，科學(xué)評(píng)估

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展（3）五年來(lái)，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨諸多挑戰(zhàn)，問(wèn)題正逐步解決。聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面（1）五年來(lái)，政府相關(guān)部門為了對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保規(guī)范管理，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)， 及時(shí)科學(xué)的制定了許多政策法規(guī)，建立和完善了住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)制。 從2000年的住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法的出臺(tái)，到近兩年來(lái)行業(yè)主管部門、金融機(jī)構(gòu)對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的調(diào)查、逐步清理和整頓，無(wú)不體現(xiàn)出國(guó)家和政府對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高度重視和密切關(guān)注。住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)制已初步建立，并正逐步完善。 實(shí)事求是，科學(xué)評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面2）五年來(lái)，住房置業(yè)擔(dān)保作用日益顯著，逐步得到了金融機(jī)

3、構(gòu)和消費(fèi)者的廣泛認(rèn)可。 住房擔(dān)保是中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的服務(wù)保證，住房擔(dān)保是分散住房金融風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。近幾年來(lái)在，在國(guó)家有關(guān)政策的大力扶持下，在政府相關(guān)部門的關(guān)心支持下，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛，為我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)、住房金融業(yè)的健康發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)，其顯著作用已逐步顯現(xiàn)，并逐步得到了金融機(jī)構(gòu)和廣大消費(fèi)者地認(rèn)可。 實(shí)事求是，科學(xué)評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面（3）五年來(lái)，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨諸多困難和挑戰(zhàn)，在多方努力下，問(wèn)題正逐步解決。實(shí)際的運(yùn)營(yíng)中，我們不難發(fā)現(xiàn)，住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)展中也遇到了諸多的困難和挑戰(zhàn)，如擔(dān)保放大倍數(shù)低、收益低、盈利模式單一、與金融機(jī)構(gòu)合作不

4、平等、擔(dān)保機(jī)構(gòu)良莠不齊、市場(chǎng)混亂等問(wèn)題。解決這些問(wèn)題、克服當(dāng)前的困難，必須在行業(yè)主管部門、金融機(jī)構(gòu)、住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多方地共同努力下去完成。對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保的健康發(fā)展，我們有堅(jiān)定的信心，我們相信在多方共同努力下，困難一定能克服。 實(shí)事求是，科學(xué)評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展實(shí)事求是，科學(xué)評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展展望未來(lái)，多種發(fā)展模式可以創(chuàng)造更廣闊空間 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面（一）建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的住房擔(dān)保新機(jī)制。 金融機(jī)構(gòu)采取住房置業(yè)擔(dān)保模式來(lái)防范住房信貸風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種轉(zhuǎn)移，住房擔(dān)保公司是名副其實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管

5、理機(jī)構(gòu)。 風(fēng)險(xiǎn)管理能力管理技術(shù)管理方式 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面風(fēng)險(xiǎn)控制三要素：（1）借款人資信真實(shí)性評(píng)定；（2）業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化操作；（3）貸后的催收管理力度， 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面 只要有效解決這三個(gè)環(huán)節(jié)，貸款風(fēng)險(xiǎn)就能較好控制。現(xiàn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)從理論上講是比較成熟的，但是在實(shí)踐中貫徹落實(shí)并不到位。個(gè)貸業(yè)務(wù)煩瑣、工作量大、銀行人力資源不足等客觀原因?qū)е略趯?shí)際的業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，這些控制風(fēng)險(xiǎn)因素未能有效落實(shí)，為后期風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生造成了隱患。 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房

6、擔(dān)保新局面（二）建議住房擔(dān)保放大倍數(shù)是200倍 金融機(jī)構(gòu)采取住房置業(yè)擔(dān)保模式來(lái)防范住房信貸風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種轉(zhuǎn)移，住房擔(dān)保公司是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。有如下特點(diǎn)： 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 1。 風(fēng)險(xiǎn)小 2。住房擔(dān)保實(shí)質(zhì)是住房資產(chǎn)的管理 3。擔(dān)保公司提供的是金融服務(wù)和增值服務(wù) 4。擔(dān)保公司收益低，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn) 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面1 風(fēng)險(xiǎn)小 國(guó)內(nèi)開始個(gè)人購(gòu)房貸款時(shí)間短，業(yè)務(wù)量發(fā)展迅猛，各銀行都將其視為一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。就全國(guó)范圍而言，這部分貸款是銀行系統(tǒng)資產(chǎn)質(zhì)量最好的，而在國(guó)外相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐里，個(gè)人購(gòu)房貸款也一直保持著相當(dāng)良好的記錄。 逾期金額比率計(jì)2以下，當(dāng)

7、然，由于我們開展個(gè)人住房抵押貸款的時(shí)間還很短，許多風(fēng)險(xiǎn)還未能凸顯。但是，就整體而言，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)還是相當(dāng)?shù)偷摹?與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面 2.住房擔(dān)保實(shí)質(zhì)是住房資產(chǎn)的管理金融機(jī)構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)具有數(shù)量大、成本高、風(fēng)險(xiǎn)低、后期管理復(fù)雜的特性。這些特性決定了金融機(jī)構(gòu)實(shí)施抵押資產(chǎn)管理外包是大力發(fā)展住房信貸業(yè)務(wù)的最佳選擇之一。現(xiàn)行的住房置業(yè)擔(dān)保都是在借款人提供抵押物作為反擔(dān)保條件的基礎(chǔ)上發(fā)生的，金融機(jī)構(gòu)采取住房置業(yè)擔(dān)保模式其實(shí)就是將抵押資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)銀行貸后資產(chǎn)承擔(dān)管理責(zé)任。 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)

8、營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面 3，擔(dān)保公司提供的是金融服務(wù)和增值服務(wù)。住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)是專業(yè)的金融增值延伸服務(wù)提供機(jī)構(gòu)。擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)是一種平等合作。而不是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)擔(dān)保公司介入個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)際上是對(duì)金融服務(wù)體系的完善和補(bǔ)充，雙方合作并非單純只承擔(dān)保證責(zé)任，而更多的是為銀行、借款人營(yíng)造一個(gè)優(yōu)質(zhì)高效的借貸環(huán)境. 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面 1，提高業(yè)務(wù)量降低成本 目前，可由擔(dān)保公司和銀行及房產(chǎn)商形成戰(zhàn)略聯(lián)盟。協(xié)助購(gòu)房客戶繳納各項(xiàng)評(píng)估、代理、辦證和抵押登記、契稅等費(fèi)用，為客戶提供快捷，優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，以促進(jìn)銀行推行擔(dān)保貸款模式，以此推動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)

9、展。 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面擔(dān)保公司是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu) 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，應(yīng)增加再投資 。 從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，擔(dān)保公司還有四條資金補(bǔ)充渠道應(yīng)積極開拓： a.發(fā)行有抵押的擔(dān)保債券； b.出售擔(dān)保債權(quán)； c.通過(guò)政府再擔(dān)保； d.通過(guò)證券的一板或二板市場(chǎng)籌資。 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 實(shí)事求是，科學(xué)評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來(lái)的發(fā)展展望未來(lái)，多種發(fā)展模式可以創(chuàng)造更廣闊空間聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面 與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)解決發(fā)展難題 聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面 近幾年各地紛紛成立了大批的擔(dān)保公司，這些擔(dān)保公司良莠不齊，對(duì)市場(chǎng)沖擊嚴(yán)重，對(duì)擔(dān)保公司

10、的形象和聲譽(yù)也造成影響。如何提高住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。我們認(rèn)為聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)將是提高住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力手段最有效方法。展望未來(lái)，多種發(fā)展模式可以創(chuàng)造更廣闊空間聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面（一）發(fā)展投資體系，防范風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)盈利模式。 (二）發(fā)展公寓經(jīng)濟(jì)，完善風(fēng)險(xiǎn)化解手段。 （三）加強(qiáng)聯(lián)盟協(xié)作，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。（四）發(fā)展再擔(dān)保體系。 展望未來(lái)，多種發(fā)展模式可以創(chuàng)造更廣闊空間聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面（一）發(fā)展投資體系，防范風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)盈利模式。1、擔(dān)保公司選擇安全性高、效益性好的項(xiàng)目進(jìn)行投資，使擔(dān)保收益 資金保增增值，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保公司盈

11、利模式。2、實(shí)力雄厚的住房置業(yè)擔(dān)保公司可投資參股其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以及設(shè) 立分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大市場(chǎng)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)跨地域經(jīng)營(yíng)，通過(guò)投資創(chuàng)造效益， 提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。展望未來(lái)，多種發(fā)展模式可以創(chuàng)造更廣闊空間聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面(二）發(fā)展公寓經(jīng)濟(jì)，完善風(fēng)險(xiǎn)化解手段。 住房置業(yè)擔(dān)保公司可以采取建設(shè)公寓，公寓可向社會(huì)進(jìn)行出租，也可與提供給無(wú)法按期還款的借款人作為周轉(zhuǎn)房使用。 通過(guò)出租公寓，即可以增加企業(yè)盈利點(diǎn)，提高經(jīng)濟(jì)收益，又完善了對(duì)住房貸款擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)化解手段，通過(guò)周轉(zhuǎn)房形式解決了抵押房產(chǎn)難于處置的難題。展望未來(lái)，多種發(fā)展模式可以創(chuàng)造更廣闊空間聯(lián)合發(fā)展、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),開拓住房擔(dān)保新局面（三）加強(qiáng)聯(lián)盟協(xié)作，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。 不同區(qū)域的住房置業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)加強(qiáng)合作，通過(guò)資金、人才、技術(shù)相互支持等形式共贏發(fā)展、聯(lián)盟協(xié)作，提高競(jìng)爭(zhēng)力。1、擔(dān)保公司之間通過(guò)參股或其它形式，形成資金、人才的相互支持。住房擔(dān)保業(yè)專業(yè)人才的缺乏，對(duì)住房擔(dān)保業(yè)的發(fā)展有較大影響，實(shí)力雄厚、經(jīng)驗(yàn)豐富的住房置業(yè)擔(dān)保公司可利用投資參股的形式，向其他擔(dān)保公司輸送專業(yè)人才、傳輸管理經(jīng)驗(yàn)。2、擔(dān)保公司之間加強(qiáng)日常交流，技術(shù)資源上實(shí)現(xiàn)共享。如國(guó)內(nèi)很多擔(dān)保公司都在自行開發(fā)擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，都花費(fèi)了很多資金。是否可探討在一個(gè)聯(lián)盟內(nèi)，大家共同開發(fā)、共同利用技術(shù)資源的模式。 展望未來(lái)，多種發(fā)展模式可以創(chuàng)造更廣闊空間聯(lián)合發(fā)展、