個人理財練習(xí)題文件

1、個人理財目 錄TOC o 1-1 h u HYPERLINK l _Toc1531 第一章 個人理財概述 PAGEREF _Toc1531 1 HYPERLINK l _Toc10560 第二章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) PAGEREF _Toc10560 6 HYPERLINK l _Toc8629 第三章 理財投資市場概述 PAGEREF _Toc8629 18 HYPERLINK l _Toc15288 第四章 理財產(chǎn)品概述 PAGEREF _Toc15288 29 HYPERLINK l _Toc9466 第五章 客戶分類與需求分析 PAGEREF _Toc9466 40 HYPERL

2、INK l _Toc16131 第六章 理財規(guī)劃計算工具與方法 PAGEREF _Toc16131 45 HYPERLINK l _Toc15468 第七章 理財師的工作流程和方法 PAGEREF _Toc15468 53 HYPERLINK l _Toc15059 答 案 PAGEREF _Toc15059 59第一章 個人理財概述第一節(jié) 個人理財相關(guān)定義一、單項選擇題1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中不是為個人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)為（ ）A、法律咨詢 B、財務(wù)規(guī)劃 C、資產(chǎn)治理 D、投資顧問 2依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧

3、問、資產(chǎn)治理等專業(yè)化服務(wù)活動A、財寶治理 B、個人理財 C、個人貸款 D、公司治理3.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)知識上的銀行業(yè)務(wù)A、法定代理關(guān)系 B、托付代理關(guān)系 C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系4.（ ）是個人理財業(yè)務(wù)的需求方。A、商業(yè)銀行 B、非銀行業(yè)機構(gòu) C、監(jiān)管機構(gòu) D、個人客戶5.下列選項中，屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的是（ ）。A、個人客戶 B、商業(yè)銀行 C、銀行業(yè)機構(gòu) D、監(jiān)管機構(gòu)6.依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法，下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇的是（ ）。A、商業(yè)銀行為個人客戶提供資產(chǎn)治理 B、商業(yè)銀行為個人客戶提供貸款服務(wù)C、商業(yè)銀行為個人客戶提供財務(wù)分析 D、商業(yè)銀行為

4、個人客戶提供投資顧問7.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶依照商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行治理和運用資金（ ）A、客戶或得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險。B、客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險。C、客戶獵取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險。D、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險。8.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（ ）兩類。A、綜合理財服務(wù) B、專業(yè)理財服務(wù) C、理財規(guī)劃服務(wù) D、理財咨詢服務(wù)9.理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的（ ）。A、顧問性 B、專業(yè)性 C、

5、綜合性 D、制度性10. 商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)，稱為（ ）。A、理財顧問服務(wù) B、私人銀行業(yè)務(wù) C、理財打算 D、代客理財服務(wù)11. 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（ ）A、綜合化服務(wù) B、規(guī)劃性服務(wù) C、個性化服務(wù) D、專業(yè)化服務(wù)12.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（ ）。A、綜合理財服務(wù)中，銀行能夠讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)13.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述不正確的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行 B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、從客戶

6、利益最大化的角度為客戶提供理財建議 D、商業(yè)銀行按客戶的托付授權(quán)進行投資和資產(chǎn)治理14.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是（ ）A、建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估B、引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品C、向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品D、按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)15.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（ ）A、綜合理財服務(wù) B、個人投資品推介 C、財務(wù)分析與規(guī)劃 D、投資建議16.下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）。A、理財產(chǎn)品推介 B、財務(wù)規(guī)劃 C、資產(chǎn)治理 D、投

7、資咨詢17.下列選項中，不屬于個人理財人員提供的理財顧問服務(wù)的是（ ）。A、財務(wù)分析與規(guī)劃 B、個人投資產(chǎn)品推介 C、投資顧問咨詢 D、信貸產(chǎn)品銷售介紹18.（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、托付代理業(yè)務(wù) B、綜合理財服務(wù) C、個人理財業(yè)務(wù) D、理財顧問服務(wù)19.下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（ ）A、理財業(yè)務(wù)、財寶治理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù) B、理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合治理C、綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財寶治理業(yè)務(wù) D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)20.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當?shù)氖牵?）A、金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

8、B、實際上屬于綜合化服務(wù)C、向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù) D、限于為客戶提供資產(chǎn)治理，投資規(guī)劃21.下列講法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）特征的是（ ）。A、準入門檻高 B、綜合化服務(wù) C、經(jīng)營成本高 D、重視客戶關(guān)系22. 金融機構(gòu)以高凈值客戶為中心，依照其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指（ ）。A、零售銀行業(yè)務(wù) B、理財顧問服務(wù) C、中間銀行業(yè)務(wù) D、私人銀行業(yè)務(wù)23.依照商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售治理方法，下列能夠認定為高凈值客戶的是（ ）。A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明C、小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣D、

9、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元二、多項選擇題1.依照治理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（ ）A、綜合理財服務(wù) B、理財業(yè)務(wù) C、私人銀行業(yè)務(wù) D、理財顧問服務(wù) E、財寶治理業(yè)務(wù)2.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動A、法律咨詢 B、財務(wù)規(guī)劃 C、資產(chǎn)治理 D、投資顧問 E、財務(wù)分析3.個人理財設(shè)計的市場范圍較廣，一般包含（ ）A、貨幣市場 B、債券市場 C、外匯市場 D、貴重金屬市場 E、金融衍生品市場4. 以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（ ）。A、個人客戶要緊以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一C、個人理財業(yè)

10、務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會、中國證券監(jiān)督治理委員會、中國保險監(jiān)督治理委員會、國家外匯治理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司等）等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)E、非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。5.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點有（ ）A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建設(shè)、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)治理C、綜合治理服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險有客戶自行承擔(dān)D、綜合理財服務(wù)更

11、強調(diào)個性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)能夠進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財打算兩個類不6.一般情況，銀行在進行客戶關(guān)系治理時，將理財客戶細分為（ ）分層治理。A、重點客戶 B、一般理財客戶 C、私人銀行客戶 D、潛在客戶 E、財寶治理客戶7. 下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的講法，正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)要緊任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財寶增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包含個人理財，以及與個人理財相關(guān)的律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理

12、財業(yè)務(wù)E、私人銀行業(yè)務(wù)差不多超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)三、推斷題1.個人理財或財務(wù)治理等同于投資（治理）。（ ）2.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包含個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)中具有相同地位。（ ）3. 我國的個人理財業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。（ ）4.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務(wù)進展的重要動力。（ ）5.財寶治理與投資治理而言，投資治理包含了財寶治理。（ ）6. 私人銀行業(yè)務(wù)能夠面向所有客戶。（ ）第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求一、單項選擇題1.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行

13、的關(guān)系是（ ）。A、借貸關(guān)系 B、供銷關(guān)系 C、托付代理關(guān)系 D、信托關(guān)系2.某銀行代理銷售A、貨幣市場基金，客戶經(jīng)理能夠從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中差不多包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A、基金。依照銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（ ）A、違反了專業(yè)勝任準則 B、違反了公平公正準則C、違反了正直守信準則 D、違反了遵紀守法準則3.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得

14、會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（ ）原則。A、正直誠信 B、專業(yè)勝任 C、客觀公正 D、克盡職守4. 理財師隊伍迅速擴張的緣故不包括（ ）。A、理財服務(wù)需求大 B、收入穩(wěn)定、受人尊敬C、行業(yè)自理和規(guī)范治理 D、居民理財技能欠缺二、多項選擇題1. 國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速進展的緣故（ ）。A、居民財寶積存 B、居民理財需求上升 C、居民理財技能欠缺D、投資理財工具日趨豐富 E、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃 B、外匯理財、

15、人民幣理財 C、投資顧問、資產(chǎn)治理D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托 E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推舉3. 監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)有（ ）。A、國務(wù)院 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會 C、中國證券監(jiān)督治理委員會 D、中國保險監(jiān)督治理委員會 E、國家外匯治理局4. 在理財產(chǎn)品的治理和運作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資金（如理財資金成立的信托財產(chǎn)）投資運作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運作治理的第三方機構(gòu)，如（ ）等。A、基金公司 B、證券公司 C、資產(chǎn)治理公司 D、信托公司 E、陽關(guān)私募基金5. 下列（ ）是從業(yè)人員的職業(yè)道德準則。A、保守秘密 B、勤勉

16、盡職 C、正直守信 D、專業(yè)勝任 E、信息披露6. 下列關(guān)于理財職業(yè)道德正確的（ ）A、某理財師沒有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推舉親屬所銷售的樓盤。違反了正直守信的原則B、某理財師在沒有對市場進行充分市場調(diào)研的基礎(chǔ)上小客戶推舉某理財產(chǎn)品，違反勤勉盡職的原則C、某理財師因工作繁忙不再對自身的專業(yè)知識進行再學(xué)習(xí)提升，違反了專業(yè)勝任原則D、某理財師將客戶信息提供給與自己有來往的會計師，違反了保守秘密的原則E、某理財師向客戶推舉自己代理的高傭金財產(chǎn)品，不顧客戶的風(fēng)險等級，違反了正直守信原則7. 理財師的職業(yè)特征包括（ ）。A、專業(yè)性 B、顧問性 C、綜合性 D、長期性 E、規(guī)

17、范性8. 在我國理財業(yè)快速成長的過程中，理財師應(yīng)當承擔(dān)的社會責(zé)任有（ ）A、是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者 B、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、是理財風(fēng)險的揭示者 D、是客戶聲音的反饋者 E、是理財產(chǎn)品的銷售者三、推斷題1. 非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。（ ）2.在理財職業(yè)資格的“4E、”認證標準中，工作經(jīng)驗是成為合格理財師的基礎(chǔ)。（ ）3.正直公正、盡職高效屬于國內(nèi)外理財師職業(yè)道德標準的要緊內(nèi)容。（ ）4.理財師應(yīng)踏踏實實的為客戶提供應(yīng)該提供的服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因為個人的利益而損害客戶利益，這體現(xiàn)的是客觀公正的職業(yè)道德準則。（ ）5.通過理

18、財師資格認證考試的候證人假如不具備金融服務(wù)相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗，其資格認證的申請將被否決。（ ）6.以客戶為中心、溝通交流能力。協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財師綜合素養(yǎng)的要求或標準。（ ）7.為關(guān)心客戶實現(xiàn)其財務(wù)和人生目標，理財師在提供理財規(guī)劃時，能夠只追求短期收益。（ ）第二章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一節(jié) 理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識一、單項選擇題1、民事活動中最核心最差不多的原則是( ) A、老實信用原則 B、公平原則 C、等價有償原則 D、自愿原則2、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（ ）A、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B、超出其能力的民事活動由限制民事

19、行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行為能力人能夠進行與他的年齡，智力相適應(yīng)的民事活動D、完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人3、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）能夠開辦個人理財相關(guān)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人 B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人 D、限制民事行為能力人的法定代理人4、下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中正確的是（ ）。A、能夠按照自發(fā)方式成立 B、能夠沒有財產(chǎn)或者經(jīng)費C、能夠不獨立承擔(dān)民事責(zé)任 D、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所5、依照代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對代理進行分類，其中不包括（ ）。A、法定代理 B、指定

20、代理 C、合同代理 D、托付代理6、第三人明白行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（ ）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 B、第三人和行為人負連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負連帶責(zé)任 D、被代理人和第三人負連帶責(zé)任7、下列選項中，關(guān)于代理的法律法規(guī)責(zé)任的表述正確的是（ ）A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，終有通過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人直到行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人承擔(dān)責(zé)任C、代理人明白被托付代理的事項違法依舊進行代理活動的，或

21、者被代理人明白代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任8、下列關(guān)于代理的講法中，不正確的是（ ）。A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人能夠通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理9、下列不屬于代理的特征的是（ ）A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為 B、代理人須以代理人的名義實施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位 D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力10、下列選項中，不屬于托

22、付代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B、被代理人取消托付或者代理人辭去托付C、被代理人死亡 D、代理人喪失民事行為能力11、下列選項中，關(guān)于當事人訂立合同的形式講法錯誤的是（ ）A、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B、當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C、法律、行政法規(guī)規(guī)定采納書面形式的，應(yīng)當采納書面形式D、當事人約定采納書面形式的，應(yīng)當采納書面形式12、依照合同法規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)該（ ）處理。A、做出不利于提供格式條款一方的解釋 B、按照字面理解予以解釋C、按照通常理解予以解釋 D、做出利于提供格式條款一方的解

23、釋13、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（ ）A、無效合同 B、有效合同 C、效力待定合同 D、可撤銷合同14、下列關(guān)于合同訂立的講法中，不正確的是（ ）。A、當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當事人必須本人訂立合同，不得代理C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，不管合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式15、下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形的是（ ）。A、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 B、以合法形式掩蓋非法目的C、損害社會公共利益 D、造成對方人身損害的二、多項選擇題1、平等的民事法律主

24、體之間進行民事法律活動，應(yīng)當遵循的原則是（ ）A、公平 B、老實信用 C、自愿 D、等價有償 E、公開2、依照民法通則，法人成立的條件包括（ ）。A、依法成立 B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費 C、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任 E、必須以盈利為目的3、中華人民共和國民法通則以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人 B、機關(guān)法人 C、事業(yè)單位法人 D、社會團體法人 E、機關(guān)組織4、依照代理權(quán)產(chǎn)生的依照不同，能夠?qū)⒋矸譃椋?）。A、托付代理 B、法定代理 C、指定代理 D、他人代理 E、第三人代理5下列選項中，代理的特征包括（ ）A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為 B

25、、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力行為 D、代理行為直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位6、下列選項中，法定代理或者指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力 B、被代理人或者代理人死亡C、代理人喪失民事行為能力 D、指定代理人的人民法院或者指定單位取消指定E、由其他緣故引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅7、合同中無效的免責(zé)條款有（ ）A、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 B、以合法形式掩蓋非法利益C、造成對方人身損害 D、因有意或重大過失造成對方財產(chǎn)損失的 E、損害社會公共利益8、依照合同法，下列關(guān)

26、于格式條款合同的講法中，正確的有（ ）。A、采納格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、采納格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋D、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋E、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采納格式條款9、下列選項中，無效合同的情形包括（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的 D、損害社會公共利益 E、違法法律、行

27、政法規(guī)的強制性規(guī)定10、依照合同法，以下講法中，正確的是（ ）A、以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同B、有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況嚴峻惡化，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人不能夠中止履行C、造成對方人身損害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無效D、在訂立合同時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同E、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求11、鑒定合同時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的情形包括（ ）A、因重大誤解訂立的 B、在訂立合同時顯失公平的 C、以合法的形式掩蓋非法的目的 D、損害社會公共利益E、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定12、違約責(zé)任的承擔(dān)形式

28、要緊有（ ）A、賠償損失 B、違約責(zé)任金 C、定金責(zé)任 D、采取補救措施 E、強制履行三、推斷題1、10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。（ ）2、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。（ ）3、民法通則以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會團體法人。（ ）4、自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國居民、外國居民和無國籍人士。（ ）5、假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期以后家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（

29、）6、民事法律行為的托付代理，能夠用書面形式，也能夠用口頭形式7、代理人明白被托付代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人明白代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任。（ ）8、個人理財業(yè)務(wù)是建立在商業(yè)銀行和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。理財業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當符合中華人民共和國合同法的規(guī)定。（ ）9、客戶在購買產(chǎn)品時，被要求抄寫“本理財打算有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，慎重投資”，客戶表示不理解，認為只要簽字就表明差不多認可，未達成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，客戶在語句下面簽字。這種行為是合規(guī)的。（ ）第二節(jié) 理財規(guī)劃中的法律法規(guī)一、單項選擇題1、下

30、列選項中，講法錯誤的是（ ）A、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，對方又約定由出讓人接著占有該動產(chǎn)，無權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力2、下列選項中，關(guān)于留置的講法中錯誤的是（ ）A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人能夠留置差不多合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就由改動產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動產(chǎn)，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額

31、C、留置財產(chǎn)可分不為物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負有妥善保管財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任3、離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，假如該項財產(chǎn)不足清償時， （ ）A、由雙方協(xié)議清償 B、由男女各清償一半C、由經(jīng)濟條件好的一方清償 D、雙方不再負清償責(zé)任4、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（ ）A、一方因軀體受到損害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用 B、一方的婚前財產(chǎn)C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn) D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益5、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前（ ）

32、日書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)予以公告。A、15 B、20 C、25 D、306、個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（ ）A、無限責(zé)任 B、有限責(zé)任 C、擔(dān)保責(zé)任 D、連帶責(zé)任7、個人獨資企業(yè)財產(chǎn)清算時，正確的清算順序是（ ）。A、所欠稅款、其他債務(wù)、所欠職工工資和社會保險費用B、所欠稅款、所欠職工工資和社會保險費用、其他債務(wù)C、所欠職工工資和社會保險費用、其他債務(wù)、所欠稅款D、所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(wù)8、依照合伙企業(yè)法規(guī)定，有限合伙人對企業(yè)債務(wù)負（ ）。A、有限責(zé)任 B、無限責(zé)任 C、無限連帶

33、責(zé)任 D、連帶責(zé)任9、合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應(yīng)當符合（ ）。A、只須通知其他合伙人即可 B、須經(jīng)其他合伙人一致同意C、須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意 D、須經(jīng)全體合伙人三分之二同意10、有限合伙企業(yè)的合伙人向合伙人之外的其他人轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)份額的，應(yīng)提早（ ）通知其他合伙人。A、三天 B、十天 C、十五天 D、三十天二、多項選擇題1、不動產(chǎn)物權(quán)的（ ），依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。A、設(shè)立 B、變更 C、轉(zhuǎn)讓 D、消滅 E、贖回2、下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）。A、依法屬于國家所有的自然資源，因此權(quán)能夠不

34、登記B、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，能夠要求債務(wù)人提供反擔(dān)保C、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)正和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬，愛護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律3、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)能夠抵押的有（ ）。A、建設(shè)用地使用權(quán) B、學(xué)校的教學(xué)樓 C、土地所有權(quán)D、正在建筑的建筑物、船舶、航空器 E、醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械4、下列權(quán)利能夠質(zhì)押的包括（ ）A、匯票 B、債券 C、倉單 D、可轉(zhuǎn)讓的基金份額 E、能夠轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)5、依照物權(quán)法規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利

35、中，能夠出質(zhì)的有（ ）A、提單 B、債券 C、應(yīng)收賬款 D、匯票 E、能夠轉(zhuǎn)讓的基金份額6、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的是（ ）。A、工資、獎金 B、知識產(chǎn)權(quán)的收益 C、一方因受傷獲得的醫(yī)療費、殘疾人補助費D、一方的婚前財產(chǎn) E、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益7、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的包括（ ）A、工資 B、生產(chǎn)的收益 C、知識產(chǎn)權(quán)的收益 D、繼承或贈與所得的全部財產(chǎn) E、獎金8、個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（ ）。A、所欠職工工資 B、所欠稅款 C、其他債務(wù)D、所欠職工社會保險費用 E、投資人的酬勞9、個人獨資企業(yè)的設(shè)立條件包括（ ）。A

36、、投資人為兩個以上自然人 B、有合法的企業(yè)名稱 C、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所D、有必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件 E、有投資人申報的出資10、下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（ ）。A、有限合伙人能夠?qū)⑵湓谟邢藓匣锲髽I(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；然而，合伙協(xié)議另有約定的除外B、有限合伙人能夠按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提早60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人能夠以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D、有限合伙人的債權(quán)人也能夠依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償E、人民法院強制執(zhí)行有

37、限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)11、一般合伙企業(yè)的合伙人能夠用（ ）形式出資。A、土地使用權(quán) B、知識產(chǎn)權(quán) C、貨幣 D、實物 E、勞務(wù)12、下列屬于設(shè)立合伙企業(yè)條件的有（ ）A、有二個以上合伙人 B、有書面合伙協(xié)議C、有合伙人認繳或者實際繳付的出資 D、有合伙人企業(yè)的名稱或生產(chǎn)經(jīng)營場所E、合伙人為自然人的，應(yīng)當具有完全民事行為能力三、推斷題1、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立變更轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。( )2、土地所有權(quán)能夠用于抵押。（ ）3、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)無效

38、。（ ）4、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。（ ）5、有限合伙企業(yè)的一般合伙人對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（ ）6、一般合伙企業(yè)的合伙人只能在合伙人之間進行財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，不得將財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙人之外的其他人。（ ）第三節(jié) 理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)一、單項選擇題1、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容（ ） A、自主決策，自擔(dān)風(fēng)險B、理財有風(fēng)險，請認真評估自己承受能力再決策C、理財有風(fēng)險，投資需慎重D、理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需慎重2、依照商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售治理方法規(guī)定，風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不

39、得低于( )萬元人民幣 A、20 B、10 C、15 D、53、商業(yè)銀行應(yīng)本著（ ）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。A、收入最大化 B、風(fēng)險最小化C、效益最大化 D、符合客戶利益和風(fēng)險承受能力4、在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期的采納當面或（ ）方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估A、電話銀行 B、自助柜員機 C、短信 D、網(wǎng)上銀行5、衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標是（ ）A. 到期收益率 B. 債券價格波動率 C. 信用等級 D. 資產(chǎn)負債率6、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（ ）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。A、二級（含） B、三級（含） C、一級（含） D

40、、四級（含）7、超過（ ）未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能阻礙自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。A、兩年 B、一年 C、三年 D、半年8、從理財業(yè)務(wù)的客戶準入角度來講，下列表述錯誤的是（ ）。A、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法B、客戶利用理財業(yè)務(wù)洗鈔票，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品C、銀行應(yīng)依照理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財打算的銷售起點D、客戶應(yīng)當確保提供的身份證件真實、合法9、商業(yè)銀行應(yīng)當依照（ ），在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系A(chǔ)、風(fēng)險匹配原則 B

41、、重要性原則 C、收入費用匹配原則 D、權(quán)益匹配原則10、商業(yè)銀行在代理銷售投資型保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（ ）進行銷售。A、所有網(wǎng)點 B、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道C、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）網(wǎng)點 D、設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道11、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售能夠有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是（ ）。A、不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售B、關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財打算有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，慎重投資”C、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹

42、和宣傳材料時，不進行風(fēng)險揭示D、充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險12、依照商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售治理方法，商業(yè)銀行應(yīng)當建立全銷售人員資格考核，接著，培訓(xùn)（ ）等治理制度A、跟蹤評價 B、實踐指導(dǎo) C、跟蹤分析 D、定期交流13、基金治理人，代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案治理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（ ）年A、5 B、15 C、10 D、2014、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）。A、在理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理 B、積極地為其辦理C、在理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理 D、將客戶轉(zhuǎn)介理財業(yè)務(wù)人

43、員15、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，不恰當?shù)男袨槭牵?）A、了解客戶的風(fēng)險承受能力 B、掩飾理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況C、了解客戶的風(fēng)險偏好 D、評估客戶的財務(wù)狀況16、商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是（ ）。A、引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品B、按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)C、建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估D、向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品17、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員能夠（ ）。A、以某些間接方式損害同業(yè)信譽 B、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體進展

44、規(guī)劃C、通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作 D、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息18、商業(yè)銀行需向購買理財產(chǎn)品的客戶及時披露（ ）。A、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品每日價格波動 B、對理財產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大阻礙的突發(fā)事件C、宏觀經(jīng)濟政策 D、每日市場波動情況19、在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（ ）。A、客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配B、采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品C、產(chǎn)品講明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄D、所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認20、按照證券投資基金銷售治理方法，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，不違

45、反規(guī)定的做法是（ ）。A、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較 B、采取送實物的方式銷售基金C、擅自變更基金的發(fā)售日期 D、采取抽獎的方式銷售基金21、基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持（ ）原則，注重依照投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人。A、老實守信 B、投資人利益優(yōu)先 C、保守秘密 D、專業(yè)勝任22、依照保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當（ ）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲 B、投

46、保人年齡超過65周歲C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲 D、投保人年齡超過70周歲23、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶 B、結(jié)算賬戶 資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、貿(mào)易項目和融資項目 D、經(jīng)常項目和資本項目24、依照個人外匯治理方法實施細則規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（ ）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。 A、1萬美元 B、2萬美元 C、3萬美元 D、5萬美元25、依照個人外匯治理方法和個人外匯治理方法實施細則，下列關(guān)于居民購匯的表述錯誤的是（ ）A、居民個人購匯在年度總額內(nèi)能夠分次購買 B、居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制C、

47、居民個人需憑真實身份證明購匯 D、居民個人購匯關(guān)于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用26、依照個人外匯治理方法實施細則規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（ ）須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬美元以下（含） B、1萬美元以上 C、1萬美元以下(含) D、5萬美元以上27、銀行應(yīng)通過外匯局指定的治理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（ ）年備查。A、3 B、5 C、2 D、728、目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（ ）萬美元。A、10 B、5 C、8 D、229、按照個人外匯治理方法實施細則，對經(jīng)常

48、項目個人外匯治理描述錯誤的是（ ）A、個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B、外匯儲存賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C、手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效證件在銀行辦理D、境內(nèi)個人經(jīng)常項目下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效證件在銀行辦理30、下列選項中，關(guān)于境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性解會超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理的表述中，錯誤的是（ ）A、法律、會計、咨詢或公共關(guān)系服務(wù)收入需要付款證明、協(xié)議或合同B、遺產(chǎn)繼承收入需要遺產(chǎn)繼承法律文書或公正書C、境外投資收益需要境

49、外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明D、捐贈只需要捐贈協(xié)議或合同31、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，不符合規(guī)定的是（ ）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金能夠劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，能夠在銀行直接辦理二、多項選擇題1、下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（ ）。A、理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示只要進行簡單的列示即可 B、商業(yè)銀行能夠銷售沒有期限的理

50、財產(chǎn)品C、設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細分 D、理財產(chǎn)品的名稱能夠具有一定的誘惑性以擴大銷售E、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性2、商業(yè)銀行應(yīng)當依照理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額，下列選項中，對此表述正確的包括（ ）。A、風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B、風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C、風(fēng)險評級為三級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于15萬元人民幣D、風(fēng)險評級為四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣E、風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷

51、售起點金額不得低于20萬元人民幣3、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，幸免使用帶有（）的稱謂。A、承諾性 B、風(fēng)險性 C、明確性 D、誤導(dǎo)性 E、誘惑性4、商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)要緊包括（ ）A、客戶年齡 B、流淌性要求 C、財務(wù)狀況 D、投資經(jīng)驗 E、風(fēng)險認識5、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，能夠是（ ）。A、理財打算的期限調(diào)整 B、幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整 C、收益率的調(diào)整D、最終支付工具的選擇權(quán) E、最終支付貨幣的選擇權(quán)6、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售治理方法中規(guī)定的銷售文件包括（ ）。A、銷售協(xié)議書 B、產(chǎn)品講明書 C、客戶權(quán)益須

52、知 D、監(jiān)管機構(gòu)批準文書 E、產(chǎn)品風(fēng)險揭示書7、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的（ ）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。A、風(fēng)險承受能力 B、投資經(jīng)驗 C、投資目的 D、財務(wù)狀況 E、興趣愛好8、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有的情形包括（ ）A、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送E、挪用客戶認購、申購、贖回資金9、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)人員必須具備的差不多條件有（ ）A、

53、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準，行為守則B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解D、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識10、基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳資料，從事基金銷售活動時，不得有下列（ ）情形。A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送 B、以低于成本的銷售費用銷售基金C、介紹基金過往業(yè)績 D、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平E、預(yù)測基金的投資收益11、下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得（ ）A、降低保險費

54、率 B、違規(guī)宣傳 C、擅自變更保險條款D、兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù) E、代理再保險業(yè)務(wù)12、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確認兼業(yè)代理人（ ）。A、有足夠多的代理額度 B、有足額代理費用C、具有保險兼業(yè)代理許可證 D、托付代理險種在保險兼業(yè)代理許可證同意范圍內(nèi)E、通過相應(yīng)培訓(xùn)13、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體可分為（ ）。A、境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù) B、境外個人外匯業(yè)務(wù) C、日常項目個人外匯業(yè)務(wù)D、資本項目個人外匯業(yè)務(wù) E、經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)14、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔治理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯治理局核準的有（ ）。A、開立外國投資者投資專用賬戶 B、開立專門目的公司專用賬戶C、開立投資并購專用賬戶 D

55、、開立個人外匯儲蓄賬戶E、開立個人外匯結(jié)算賬戶15、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A、經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù) B、境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù) C、貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)D、境外個人外匯業(yè)務(wù) E、資本項目個人外匯業(yè)務(wù)16、境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（ ）證明材料在銀行辦理。A、生活消費類支出：合同或發(fā)票 B、其他：相關(guān)證明及支付憑證C、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明 D、學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明E、房租類支出：房屋治理部門登記的房屋租賃合同發(fā)票或支付通知17、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ）。A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人

56、與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金能夠劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后能夠結(jié)匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，能夠在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，能夠在銀行直接辦理18、個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（ ）A、非營利性外匯收支 B、經(jīng)常性外匯收支 C、盈利性外匯收支D、非經(jīng)營性外匯收支 E、經(jīng)營性外匯收支三、推斷題1、在基金宣傳推介材料的內(nèi)容能夠預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不能夠違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。（ ）2、商業(yè)銀行及銷售人員不得

57、以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人確認的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認。 （ ）3、商業(yè)銀行能夠有條件向客戶承諾高于同期存款利率的、有附加條件的保證收益率，承諾保證收益率的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當在銷售文件明確告知客戶，不的承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益 （ ）4、商業(yè)銀行在向客戶講明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用最通俗易明白的語言，配以必要的示例，講明較有利的投資情形和投資結(jié)果。( )5、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益。（ ）6、

58、投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前10日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告。（ ）7、商業(yè)銀行中從事黃金期貨交易的風(fēng)險治理人員和交易人員不能夠相互兼任。8、保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。（ ）9、外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理資本項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機構(gòu)賬戶進行治理。（ ）10、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既能夠存入本人外匯儲蓄賬戶，也能夠結(jié)匯。（ ）11、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元以下（含）的，能夠在銀行柜臺直接辦理。（ ）12、

59、個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定同意攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。（ ）第三章 理財投資市場概述第一節(jié) 金融市場概述一、單項選擇題1.金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（ ）。A、金融機構(gòu) B、居民個人 C、會計師事務(wù)所 D、金融工具2.下列選項中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（ ）A、主體 B、客體 C、中介 D、相關(guān)第三者3.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（ ） A、財務(wù)功能 B、資金融通功能 C、運動性功能 D、風(fēng)險治理功能答案4.金融市場常被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟的“晴雨

60、表”。這兩種講法分不指出了金融市場的（ ） A、集聚功能和資源配置功能 B、調(diào)節(jié)功能和資源配置功能C、調(diào)節(jié)功能和反映功能 D、集聚功能和反映功能5、下列關(guān)于金融市場的中介的講法中，錯誤的是（ ）A、金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介B、交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金C、有價證券承銷人屬于服務(wù)中介D、證券評級機構(gòu)屬于服務(wù)中介6、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（ ）A、財務(wù)功能 B、資金融通功能 C、運動性功能 D、風(fēng)險治理功能7、下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（ ）。A、律師事務(wù)所 B、信用評級機構(gòu) C、會計師事務(wù)所 D、證券承銷