銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》鞏固階段同步測(cè)試卷

1、銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人理財(cái)鞏固階段同步測(cè)試卷一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括（）環(huán)節(jié)。A、訴訟B、理賠C、代位求償【參考答案】：A【解析】：答案為A。從程序土看，保險(xiǎn)合同的履行包括索賠、理賠、代位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。2、（）反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度【參考答案】：B【解析】：答案為C。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。風(fēng)險(xiǎn)偏好，反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響

2、。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。3、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）。A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易C、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣【參考答案】：C【解析】：答案為D。所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。4、離婚時(shí)，一方

3、隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，（）。A、應(yīng)當(dāng)不分B、應(yīng)當(dāng)少分C、可以少分或者不分【參考答案】：C【解析】：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的。分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方可以少分或不分。5、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征C、貨幣市場(chǎng)主要是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性【參考答案】：B【解析】：相對(duì)于以股權(quán)交

4、易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言。貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。6、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價(jià)格波動(dòng)幅度大，給持有人帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)貨市場(chǎng)和股票價(jià)格指數(shù)期貨市場(chǎng)做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的損失，因此是管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的需要。7、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）。A、產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng)B、保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)C、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合

5、起來(lái)【參考答案】：C【出處】2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能綜合起來(lái)。8、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的B、在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息C、股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的【參考答案】：C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)的隨機(jī)變化表明市場(chǎng)是正常運(yùn)作的或者說(shuō)是有效的。股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上

6、漲或下跌的反應(yīng)。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)將反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。9、（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開(kāi)戶B、面談溝通C、電話溝通【參考答案】：A【解析】：開(kāi)戶是理財(cái)師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。故本題答案選A。10、銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明（）投資情形。A、一般情況下的B、最不利的C、最好的【參考答案】：B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在

7、首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。11、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴(yán)格性【參考答案】：B【解析】：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。12、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形是（）。A、因重大誤解訂立合同的B、使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同

8、的C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的【參考答案】：C【解析】：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：因重大誤解訂立的；在訂立合同時(shí)顯失公平的；一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D項(xiàng)屬于合同無(wú)效的情形。13、保險(xiǎn)人通過(guò)將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、補(bǔ)償損失C、融通資金【參考答案】：B【解析】：損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值

9、增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。14、金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是（）。A、現(xiàn)貨價(jià)格B、執(zhí)行價(jià)格C、市場(chǎng)價(jià)格【參考答案】：B15、有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入X股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買入價(jià)1075元，時(shí)間為13：40；乙的買入價(jià)1040元，時(shí)間為13：25；丙的買入價(jià)1070元，時(shí)間為13：25；丁的買入價(jià)1075元，時(shí)間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A、丁甲丙乙B、丁丙乙甲C、丙丁乙甲【參考答案】：A【解析】：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格

10、優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)“價(jià)格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭?丁丙乙；再根據(jù)“時(shí)間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾〖妆摇?6、某投資者通過(guò)銀行購(gòu)買了10000元國(guó)債，銀行沒(méi)有向他出具“國(guó)債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。2014年11月真題A、該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通B、該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通C、該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通【參考答案】：B【解析】：憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。記賬式國(guó)債以記賬形式

11、記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。17、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期初年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【參考答案】：B【解析】：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。化簡(jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本。A、總行B、區(qū)域分行C、市級(jí)分行【參考答案】：

12、A【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。19、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。A、儲(chǔ)蓄存款B、發(fā)行債券C、發(fā)行票據(jù)【參考答案】：A【解析】：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。A項(xiàng)屬于間接融資。20、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，

13、年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。(取近似值)A、144866B、154865C、156454【參考答案】：A【解析】：已知期末年金求終值：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)I=8%N=10時(shí)，21、某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行（）元。A、1635B、6281C、8736【參考答案】：B【解析】：等額存入銀行的錢（200000.06）/(1.0631）6281。22、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙企業(yè)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合伙企業(yè)包括在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任C、普

14、通合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【參考答案】：C【解析】：根據(jù)中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)舍伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。23、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【參考答案】：

15、C【解析】：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。24、在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。A、外部審計(jì)部門B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計(jì)部門【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督饑制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。25、般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用（）。A、昨日價(jià)格B、未知價(jià)格C

16、、已知價(jià)格【參考答案】：B【解析】：一般而言，基金申購(gòu)和基金贖回都采取“未知價(jià)”原則。因此選C。26、下列情形下訂立的合同中，不屬于無(wú)效合同的是（）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同B、因重大誤解訂立的合同C、損害社會(huì)公共利益的合同【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，合同無(wú)效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。以合法形式掩蓋非法目的。損害社會(huì)公共利益。違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。27、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、要求代銷產(chǎn)品的

17、金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)C、重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十四條規(guī)定，可知C項(xiàng)不正確。28、李先生現(xiàn)有資金30萬(wàn)元投資在固定收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品，那么李先生投資該產(chǎn)品（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、7B、9C、10【參考答案】：B【解析】：按72法則計(jì)算的話，這項(xiàng)投資的收益率為8%，那么估算此產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)翻一番的目標(biāo)，需要728=9(年)。29、王總10年前借給鄰居小趙10萬(wàn)元，現(xiàn)收到還款10萬(wàn)元，由于通貨膨脹率的原因，這筆錢只相當(dāng)于10年前的5萬(wàn)元那么這10年的平均通貨膨脹率是（）。A、6%B、7%C、72%【

18、參考答案】：C【解析】：根據(jù)72法則計(jì)算，這筆錢的價(jià)值在10年后縮減了一半，7210=72那么估算這10年的平均通貨膨脹率是72%。30、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)C、長(zhǎng)期理財(cái)使投資者無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。31、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金

19、購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為（）。A、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者C、戰(zhàn)略投資者【參考答案】：A【解析】：合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的定義。由于目前我國(guó)法律不允許個(gè)人投資境外金融產(chǎn)品（限制資本外逃），因此需要批準(zhǔn)審批合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者作為資本項(xiàng)目完全開(kāi)放的過(guò)渡手段。合格境外機(jī)構(gòu)投資者是指經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)投資于中國(guó)證券市場(chǎng)，并取得國(guó)家外匯管理局額度批準(zhǔn)的中國(guó)境外基金管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術(shù)、管理、市場(chǎng)、人才優(yōu)勢(shì)，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，致力于長(zhǎng)期投資合作，謀求獲得長(zhǎng)期

20、利益32、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)l0000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【參考答案】：B【解析】：這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為，代入本題數(shù)據(jù)，得，C項(xiàng)正確。33、以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)投資者教育的說(shuō)法不正確的是()。A、成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛B、銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象僅包括現(xiàn)有的銀行個(gè)人理財(cái)客戶C、商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶【參考答案】：B【解析】：銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理

21、財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。34、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是()。A、投資組合只限于股票、一籃子股票B、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。35、通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)

22、人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值B、持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段C、股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響【參考答案】：C【解析】：預(yù)期未來(lái)會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置；但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。36、關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B、市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資C、市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【參考答案】：B【解析】：答案為C。市場(chǎng)利率的提高會(huì)使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)需要

23、大量資金的市場(chǎng)，資金來(lái)源中很大一部分是銀行借款，因此，市場(chǎng)利率的提高會(huì)促使房地產(chǎn)市場(chǎng)減少投資。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。37、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款【參考答案】：C【解析】：答案為D?？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無(wú)法比較大小。38、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日

24、起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。A、3，3B、6，6C、3，6【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)爭(zhēng)取投資基金法的規(guī)定，不管是開(kāi)放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。39、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A、1B、5C、10【參考答案】：B【解析】：個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。40、直接標(biāo)價(jià)法下：l美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣

25、元與英鎊的匯率為（）。A、14B、3.5C、0.2857【參考答案】：A【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價(jià)法，英鎊和美元采取的是間接標(biāo)價(jià)法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則1英鎊可以兌換成14元人民幣。41、下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、基金子公司C、金融租賃公司【參考答案】：B【解析】：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。42、資產(chǎn)配置的五個(gè)步驟包括：調(diào)查了解客戶；建立多元化產(chǎn)品組合；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備；建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)蓄；生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備。按正確順序應(yīng)為（）。A、B、C、【

26、參考答案】：B【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】資產(chǎn)配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步，生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備。第三步，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。第四步，建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備。第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。43、（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A、投保單B、保險(xiǎn)憑證C、保險(xiǎn)合同【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。ABC三項(xiàng)都是保險(xiǎn)合同的具體表現(xiàn)形式。44、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A、項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B、信托公司風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：

27、A【解析】：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。45、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A、養(yǎng)老險(xiǎn)B、股票型基金C、平衡型基金【參考答案】：B【解析】：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。46、投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是（）。A、預(yù)期收益率B、通貨膨脹率C、必要收益率【參考答案】：C【解析】：答案為D。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率

28、是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。47、假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%，有一個(gè)投資者購(gòu)買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得（）元。A、30900B、30225C、30450【參考答案】：C【解析】：答案為D。據(jù)題中所給信息，該投資者所得本利和為：30000+300003.00%0.5=30450(元)。48、根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致時(shí)應(yīng)采用格式條款B、訂立

29、格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【參考答案】：A【解析】：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。49、考慮經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則正確的策略調(diào)整建議是（）。A、減少儲(chǔ)蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置B、減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置C、減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置【參考答案】：A【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】預(yù)期未來(lái)

30、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄和債券的配置，因?yàn)槠涫找孑^低。50、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A、1B、5C、20【參考答案】：B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、小李每年儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)5，投資報(bào)酬率8，第一年年末的儲(chǔ)蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。A、17667

31、7B、185522C、250000【參考答案】：A2、下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B、不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)C、保本基金可以在保本期間開(kāi)放申購(gòu)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。3、如果張先生買進(jìn)了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)格為100美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為5美元，并且賣出了1000份某

32、集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)格為105美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為2美元。張先生的策略獲得的最大可能收益是（）美元。2012年6月真題A、1000B、2000C、4000【參考答案】：B【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格大于或等于105美元時(shí)，兩份期權(quán)都會(huì)被執(zhí)行，此時(shí)張先生的收益最大，總收益=（105-100-5+2）1000=2000（美元）。4、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。2010年10月真題A、分配基金份額B、分配債券C、分配股票【參考答案】：A【解析】：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅

33、利再投資）兩種形式。5、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。A、資產(chǎn)管理B、支出管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理【參考答案】：C【解析】：“天有不測(cè)風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。6、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。2013年

34、11月真題A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、保證收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十二條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。7、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A、4；2；2B、5；2；3C、6；3；3【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行從事

35、境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。8、下列選項(xiàng)中，不屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A、外匯掛鉤類B、股票掛鉤類C、基金掛鉤類【參考答案】：C【解析】：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可細(xì)分為外匯掛鉤類、利率債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。9、根據(jù)當(dāng)前的法規(guī)要求，面向（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。A、零售銀行客戶B、私人銀行客戶C、QD客戶【參考答案】：B【解析】：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2009年下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理

36、有關(guān)問(wèn)題的通知對(duì)股票類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了規(guī)范。該通知規(guī)定，對(duì)于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購(gòu)應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。10、股票A的預(yù)期收益率是10%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，股票B的預(yù)期收益率是15%，標(biāo)準(zhǔn)差為27%，如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計(jì)算結(jié)果，會(huì)選（）。A、兩者沒(méi)有區(qū)別B、股票BC、股票A【參考答案

37、】：A【解析】：這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對(duì)于A，CV=18%/10%=1.8，對(duì)于B，CV=27%/15%=1.8。所以對(duì)于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中立者，A股與B股是一樣的。11、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是()。A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)C、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【參考答案】：A【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的

38、組合資產(chǎn)。12、理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。13、某客戶購(gòu)房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來(lái)的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于（）。A、先享受型B、購(gòu)房型C、以子女為中心型【參考答案】：B【解析】：答案為C。購(gòu)房型客戶的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃，這類客戶的義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出都儲(chǔ)蓄起來(lái)準(zhǔn)備購(gòu)房。14、不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以（）為公示方法。A、交付B、登記C、合意【參考答案】：B【解析】：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)

39、立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力但法律另有規(guī)定的除外。15、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理行為必須是具有法律效力的行為C、代理行為需間接對(duì)被代理人發(fā)生效力【參考答案】：C【解析】：代理的特征有：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。代理行為必須是具有法律效力的行為。代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。三、判斷題（共20題，每題1分）1、代理人須以代理人自身的名義進(jìn)行代理行為。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：代理人在代理權(quán)限之內(nèi)，可以以被代理人

40、的名義實(shí)施民事法律行為。2、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】證券投資基金的一個(gè)特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上，本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。3、貨幣市場(chǎng)是專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。()【參考答案】：正確【解析】：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(1年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。4、理財(cái)師根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)制定合理的投資規(guī)劃的目的是幫助客戶獲得更高的投資收益。（）【參考

41、答案】：錯(cuò)誤【解析】：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并不是單純地追求更高的投資收益。5、客戶用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，由于沒(méi)有付現(xiàn)金，因此增加了客戶的凈資產(chǎn)：如果用現(xiàn)金消費(fèi)，則減少了凈資產(chǎn)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：凈資產(chǎn)是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)扣除個(gè)人負(fù)債后的剩余部分，無(wú)論是進(jìn)行現(xiàn)金消費(fèi)還是透支消費(fèi)都減少了凈資產(chǎn)。6、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)管理。（）【參考答案

42、】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十二條規(guī)定，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。7、企業(yè)利潤(rùn)表中銷售收入大幅增長(zhǎng)，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流人可能沒(méi)有相應(yīng)增加。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。利潤(rùn)表編制的基礎(chǔ)是權(quán)責(zé)發(fā)生制，現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)是收付實(shí)現(xiàn)制，二者可能出現(xiàn)不一致。8、投保人變更受益人無(wú)需得到被保險(xiǎn)人的同意。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人投保人變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。9、代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)民法通則第六十六條規(guī)定，代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。10、國(guó)